順通財稅段賢明

為什麼民營銀行的存款利率超過5%，卻有很多人不願意買？這個問題我肯定有資格回答，因為我知道民營銀行很久了，但是我從來都沒有買過任何一款民營銀行的智能存款，也不會去買。為什麼我不買呢？

第一，5%的民營銀行智能存款對我來說並沒有吸引力，作為投資，我更傾向於獲得更高的收益，所以對於投資理財的資金，我一般是購買優質的藍籌公司長期持有，以及對滬深300指數和上證50指數進行長期定投，年化收益率並不比智能存款低。

第二，這些超過5%利率的智能存款，一般都是五年期的智能存款，五年期對我來說實在太長了，我不知道中途會不會使用資金，不利於變現，雖然說有些智能存款可以提前支取採用靠檔計息，但靠檔計息的利率比較低，與買智能存款的初衷不符。

第三，我一般穩健理財部份是通過支付寶來進行，有些是在微信的理財通，而很多民營銀行的智能存款是通過其他渠道發行，比如京東金融，我從來不用京東金融，所以我也不會單純為了買這個智能存款而去下載使用，到時購買還要開一大堆賬戶，覺得麻煩。

這就是我自己不願意買民營銀行存能存款的原因，其他人肯定各有各的原因，對於理財，其實並不一定說利率高就一定所有人搶，理財沒有最好的方式，只有適合自己的方式，除了利率，還有其他因素需要考慮。

財經宋建文

題主的問題真的很具有代表性；我說一下身邊的例子。

我的一位朋友是我們當地一家小型股份制銀行的支行行長，大家經常在一起聚，一起聚會的時候就會聊到他的工作。他們銀行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每萬元每年還有50元的獎勵，綜合計算他們銀行三年定期存款的利息能夠達到5%。即便是這麼高的利息他們銀行攬儲的壓力依然非常大。根據他的看法究其原因有如下幾點：

第一：小型股份制銀行和民營銀行的知名度低，儲戶對於銀行的認知度差。像我上面所講的這家銀行，隸屬於一家東北的股份制銀行，只在我們當地有營業點；當地的居民對這家銀行的背景並不瞭解；都不敢在這家銀行存款。

大家寧可去國有銀行或者是比較大的股份制銀行存款；利息可能稍微低一點，但心裡踏實；存款利息的收益本身就低，如果本金不是特別大；即便利息有差距，但收入的絕對值，差距也不大。為了圖個心安選擇大銀行存款無可厚非。

第二：網絡上的高利息定期存款購買難度高；銷售渠道少。

最有名的是億聯銀行。億聯銀行可以說是民營銀行的樣本，億聯銀行5年定期存款的利息能夠達到5.68%。很多人會覺得5.68%的存款利息非常高。億聯銀行是國內4家獲得線上信貸業務資格的互聯網銀行之一，雖然存款的利息高，但互聯網貸款的利息更高。互聯網貸款大部分的利息為，日萬分之萬。年化為18.25%。

億聯銀行在2019年8月公佈了上半年的年報上半年年報顯示，億聯銀行上半年已經扭虧為盈，營業收入4.51億元，淨利潤0.51億。

但銀聯銀行畢竟屬於區域銀行營業網點少，讓山東的儲戶到吉林去存款根本不現實；而從網上存款操作又比較複雜。

總結：雖然很多民營銀行的存款收益高。但很多儲戶不理不瞭解，有顧慮也是完全可以理解的。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

八位數花園

朋友們好！

民營銀行的存款利率高達5%以上，很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因，一個是很多人不清楚，還有一些人認為交易不方便，還有一些人覺得有風險。

很多人不瞭解

很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設一家實體營業廳，因此，一般民營銀行都是通過網絡發行存款產品，通過網絡提供金融服務。

現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品，這些存款產品確實利率挺高的，但是這些產品主要是通過網絡發售，好多人不使用網絡，也就不瞭解這個事情。

好多人不知道，也就不會購買這些產品了。

因此，好多人不瞭解民營銀行發行的這些存款產品，是不願意購買的原因。

有一些人認為交易不方便

對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品，雖然利率較高，但是很多人認為交易不方便，就不願意購買。

如果沒有手機理財的經驗，如果想在網絡上購買民營銀行存款產品，有時候需要下載第三方金融平臺軟件，還要綁定銀行卡等，或者是要下載民銀銀行APP等，這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。

好多人一看這麼繁瑣，可能就會認為交易不方便，就不願意購買這些存款產品了。

還有一些人認為有風險

民營銀行存款產品雖然利率較高，但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的，經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構，但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過，規模較小，知名度沒有國有六大銀行等知名度大。

因此，好多人認為可能會有風險，就不會購買民營銀行的存款產品。

下表是存款利率表，民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。

綜上所述，雖然民營銀行存款利率達到了5%，但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不瞭解，還有就是認為交易不方便，還有好多人認為有風險。

睿思天下

現在存款利率沒有5%，如果有，要看是幾年。

脫離期限談利率高低是耍流氓。

2019年各銀行存款利率表如下：

銀行存款5%的利率應該是很少見，即使有，期限應該是五年以上。

所以，先注意不要被騙！

而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢？

稍微懂點投資和理財，也不會選擇5%的定存。

按7%的通貨膨脹率，這個還不夠錢貶值的速度 不存，還有什麼別的選擇呢？

• 買房
• 投資股票
• 投資指數基金
• 買一年期以內流動性好的保本理財

5%的定存：5年利息2500元

4%的1年內期限理財，利息可以滾動再投資，5年後有：

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相當於賺利2166元

如果保本理財有5%，那5年利息變成2763元

這和定存沒差多少，但錢流動性更好，可以考慮幹別的事情或投資

如果是投資，收益大概率比長期定存高

所以，要根據自己的能力選擇投資渠道

同時謹記，一定要保本，不要損失本金

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財經大表姐

任何新生事物，剛出來的時候，總是有人持觀望的態度，民營銀行和民營銀行存款也不例外

舉個例子，2013年的時候，餘額寶剛推出來，很多人也不相信，當時我告訴朋友，支付寶推出了一款理財產品，每天結算收益，年利率6%，可以隨存隨取，他們都認為，這個風險太高了。開始大家都是處於觀望的狀態，兩年之後，陸續都接受了。

現在你如果再說餘額寶風險高，估計大家都會笑話你的。但是在一些偏遠的農村，仍然有人對餘額寶知之甚少仍然會覺得把錢放在餘額寶裡不安全。同樣的道理，現在很多人把錢放在餘額寶裡，讓他轉到更高的民營銀行存款，他也覺得不安全。

這種問題其實並不奇怪，假如我不做理財，對民營銀行和存款保險制度所知甚少，見到5%以上的民營銀行存款，我也會感到擔憂的，經過充分的瞭解和時間檢驗之後，我才會知道他的優越性。

最早的民營銀行，成立於2014年，大部分民營銀行成立時間不到三年真正開展業務，只有一兩年的時間，很多人對民營銀行並不熟悉，有一個瞭解和觀望的過程。

我一個同事，今年春天看了我關於民營銀行存款的介紹之後，就打電話給我諮詢相關情況，當時某民營銀行有6%的存款，他果斷的存了幾十萬，現在這麼高利率的產品已經找不到了，他感到非常慶幸。

所以並不是大家不願意，20銀行5%以上的存款，而是由於大家對民營銀行存款還不太瞭解，對互聯網銀行的存款方式不太適應，對存款保險制度的保障範圍不太熟悉。

比如很多人就向我諮詢過，民營銀行存款為什麼要開通電子賬戶？沒有紙質存單，民營銀行存款安全嗎？民營銀行沒有實體營業部，有事到哪裡去找他們？存款被盜了怎麼辦？如此等等，各種擔心不一而足。

這些問題其實都非常簡單，電子賬戶，好比民營銀行的銀行卡，現在的互聯網銀行都是通過網絡進行的，網上客服可以解決你所有的問題，至於紙質存單的問題，餘額寶和微信支付，都不會提供紙質存單，不是一樣的安全嗎？最關鍵的是，民營銀行存款在存款保險保障範圍之內，少於50萬元存款是有國家來負責安全的。

歡迎大家關注互金直通車，作為您的網絡理財顧問，如果你對民營銀行存款有什麼疑問，可以在下面的評論區提出來，我會給您答疑釋惑的。

互金直通車

5%的銀行存款，且隨存隨取、靠檔計息，作為儲戶你願不願意買！答案是肯定的，但為何民營銀行推出的智能存款，買的人卻比較少呢！其實，原因主要在於以下幾點：

第一，銷售渠道少、很多人難以接觸

民營銀行所推出的智能存款產品，雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%，但卻只能通過互聯網金融平臺（或銀行APP）發行，銷售渠道很少！

沒有效的銷售推廣渠道，很多儲戶都沒聽說過，這種產品，自然買的也就會少很多了！如果，平時都沒接觸過此款產品，沒有深入瞭解過，又如何讓儲戶主動去購買呢！

第二，民營銀行知名度低，儲戶對產品缺乏基本的信任

民營銀行受限於行業監管的規定，線下只有一個網點，對外宣傳力度也有限！如果不是藉助互聯網，恐怕90%以上的人都不知道，有一家叫作億聯銀行的！

再加上，民營銀行相比於傳統銀行，起步時間晚，整體規模較小、知名度也低！你讓一個江蘇的儲戶到吉林長春，銀聯銀行線下網點去存款，這可能性也太低了！

因此，儲戶對於銀行缺乏瞭解，其相隔較遠，只通過互聯網交易，畢竟缺乏一定的保障，沒有看到物理網點，總覺得心裡不踏實啊！

第三，購買需要開通電子賬戶，操作相對繁瑣

還有一點，購買這些“高息”存款產品，基本上是通過手機APP來操作的，還需要先開通銀行電子賬戶才行！這樣的操作略顯繁瑣，很多儲戶，並不願意去花費時間來購買！

另外，對於這種小銀行的存款，儲戶心裡還是有一定顧慮的，擔心資金不安全！這也是，很多人不願意購買此類產品的原因之一！

總之，雖然民營銀行存款利率能達到5%以上，但儲戶不瞭解、不信任、交易也不方便，這就導致了智能存款“叫好不叫座”，看得人多、真正買的人卻往往比較少！

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財經者思

隨著利率市場化，越來越多的銀行開始加入到利率戰之中。國有銀行由於各種限制，存款利率上浮不得超過50%，三年期大額存款利率最高4.125%，但是部分地方性銀行利率可以高達5%，即上浮81%。即使是這樣，儲戶還是會選擇4.125%的，很少選擇5%的存款。原因主要在以下幾點。

一、民營銀行同國有銀行的最大區別在於，民營銀行的資本基本來自民間。資本種類多，構成成分複雜，產權關係複雜。

因此和國有銀行相比，民營銀行資本力量薄弱，抗風險能力更弱。對於利潤的渴望，民營銀行更加強烈，監管機構有時難以介入。一旦發生信用危機或是資金鍊出行問題，很容易導致銀行破產。儲戶出於安全考慮，基本不會考慮民營銀行。

二、民營銀行基本是由當地的民間資本構成的，由於資本的限制民營銀行無法像國有大型銀行一樣可以隨意擴展，開設網點。

民營銀行基本就幾家營業網點，對於儲戶而言，辦業務不夠方便。若是儲戶住址變動，會大大增加辦理業務的時間，極度不方便。

三、民營銀行投資渠道狹窄，風控水平較低。

民營銀行往往以較高收益吸引儲戶，這個代價就是民營銀行不得不投資風險更高的標的。同時對於發放貸款的對象，其資質同國有銀行相比會更低。因此，民營銀行一旦出現資金問題，很可能就是面臨著破產。

侯哥財經

民營銀行的存款利率高達5%，即便這樣很多人還是不願意把錢存在民營銀行，這裡面最大的問題是信任危機，大家骨子裡總覺得民營銀行似乎不安全，萬一哪天跑路了自己的錢不是沒有了嗎，所以寧願在國有大中型銀行享受低利率，也不願意將錢存在小型的銀行。

民營銀行也知道這是自己的軟肋，所以才利用高利率的方式吸收存款，其實這個時候利率給的越高，一些人越認為值得懷疑，這就跟民間借貸一樣，你看重的是別人的利息，別人看重的是你手上的現金，對民營銀行根本不存在這樣的情況，畢竟是國家批准的正規的金融機構，再說了還有存款保險制度做保障，實際上根本沒啥可擔心的。

民營銀行之所以是弱勢群體，就是大家不信任的問題，你試想一下如果國有銀行利率有這麼高的話，估計排隊存款了，這就是人們的一種從眾心理，實際上民營銀行是非常安全的，之所以採取給出高利息主要是前期為了拉存款，估計到了一定程度的時候，可能利率就沒現在這麼高了。

前幾年的郵儲銀行就是個例子，當時也給出了高利率，如今要上市了，你去問問利率實際上和大型銀行幾乎一致，因此千萬不要想多了，民營銀行沒問題，在初創的階段就是為了發展而給的高利率，這個背後是陽謀而不是陰謀。

春意萌生

民營銀行的存款的利率最高已經不止5%，2019年年初時民營銀行的存款利率最高可達6%，現在雖然存款利率有所下降，但是有些民營銀行的存款，一年期的利率是可以達到5%左右，存款利率很給力，民營銀行存款利率如此給力的前提下，為什麼很多人不存民營銀行銀行存款？我想有以下幾個原因。

第一：民營銀行因為沒有實體網點，需要通過全線上購買存款產品，有些老人或者是年齡大的人購買民營銀行存款產品操作不方便。

第二：線下購買銀行存款習慣已經養成，過去我們購買銀行存款產品，基本都是通過線下網點購買，突然有一天需要全線上購買銀行存款有不習慣，另外線下購買的銀行存款是有相關的紙質文件，有實物存款證明，心裡上安全感受好些。

第三：民營銀行市場知名度不高，不像六大國有銀行，幾乎人人都知曉，很多銀行的民營存款的產品雖然利率高，很多人不知曉有如此好的存款產品！

第四：是最重要的一點，很多人認為民營銀行因為是民營的，非國營的，的存款安全性沒有保障，其實這是錯誤的，因為銀行存款的安全性其實相差不大，特別是本息50萬元以下的存款安全性所有銀行基本都一樣，因為本息在50萬元以下的存款有《存款保險條例保護》，發生風險時由國家賠付。

是否建議購買民營銀行存款

上面已經提到本息在50萬以內的銀行存款，所有的銀行的風險基本一樣，我們理財的目的是在保證安全的前提下儘量提高收益率，民營銀行的存款的利率相比於其他銀行是有較大優勢，所以說民營銀行存款可以購買，而且我建議購買，我本人就投資了幾十萬購買民營銀行的存款，如果擔心有風險可以分散購買，保證每家民營銀行存款每個人的到期的存款本息金融不大於50萬。

互金圈

首先還是信任問題。有三層意思，一是有人對民營銀行抗風險能力不信任，擔心存款不安全。大家知道他們成立時間很短，最早一批成立於2014年，註冊資本僅40億或以下，屬於小型銀行。而且近年的經營效果並不好，目前正常營業的有17家，但公開2018年報的只有9家，其中淨利潤上億的只有3家，最少的只有360萬，還有8家銀行還沒有公佈年報，據有關消息透露，5-6家處於虧損狀態；二是民營銀行推出的所謂創新型智能存款，至今沒有取得身份確認。曾經受到監管機構窗口指導，個別被下架，或要求限量限時銷售，但至今未見官方的產品正式身份確認，很多投資者持觀望態度；第三，智能存款沒有紙質憑證，比較虛擬化，很多老年朋友覺得不踏實，擔心出了問題沒有證據。

其次，民營銀行觸達客戶的能力不足。民營銀行在我國銀行業金融機構中比較特殊，沒有線下物理網點。按照監管要求，實行“一行一點”原則，即一家銀行最多隻能在總行所在地開設一家營業部，不能在其他地方設立物理網點，所以很多客戶是無法接觸它，認識和了解它。部分銀行僅僅依靠網絡直銷銀行方式推銷產品，很難達到物理網點的宣傳效果，有的銀行被迫藉助頭部互金平臺開展代銷模式，但仍然存在很大侷限性。

第三，實際操作還是比較麻煩。本人曾經也嘗試過，以互金平臺購買為例，先要下載互金APP，實名認證後，再通過APP開通銀行電子賬戶，然後與銀行借記卡綁定，將資金轉入電子賬戶後便可以購買。存款到期或提前支取的，資金先回到電子賬戶再轉入銀行卡。整個過程即使對於年輕人來說也比較繁瑣，對於老年朋友來說，幾乎無法獨立完成，這確實是一個問題。

還有就是售後服務還不夠成熟。比如普通定期存款一般都可以質押貸款，開立存款證明，提供掛失止付以及遺產繼承等等，然而這類存款是如何辦理呢？我相信很多人應該不知道吧，官方是否該多多宣傳介紹呢？我曾經嘗試撥打客服電話，但始終提示線路忙，無人接聽，當時就在想，要是我的存款有什麼問題，還真不知道怎麼辦，畢竟我是遠隔千里。所有這些，都有待進一步改善。

關鍵字: 理財 財經 存款