琅琊榜首張大仙

買房和做理財，哪一個未來會更有錢？

要回答這個問題，你給的信息還太少，每一種投資標的的未來價值都受到諸多因素的影響，例如房產位置、戶型、買入價格，這會影響到一線房產的升值空間；而購買什麼類型的理財、採用什麼方式購買更是直接決定了理財收益。

下面我準備從三方面談談看法：一是500萬一線城市房產的未來價值；二是800萬理財的未來價值；三是學會資產配置才能更有錢。

一 500萬一線城市房產的未來價值

01 如果未來房價能夠按照過去10年的平均增速增長

過去十年，是房地產市場的黃金時期，凡是有買房的人，都在這一波浪潮之中完成了財富的積累。不論你買在那裡，買什麼樣的戶型，極大概率買房都是盈利的，只是賺錢多少的區別。

根據官方數據統計，從1999年到2015年，北京房價上漲470%，平均年度漲幅達到10.3%，上海房價上漲690%，平均年度漲幅達到12.9%。要知道，官方數據是綜合了北京上海的所有房產銷售的價格，所以，這個漲幅是低於我們的感知的。

作為對比，中原統計對北上廣等一線城市的二手房成交價格也有統計，從2004年到2016年，北京二手房房價上漲850%，年均漲幅達到18%；上海二手房房價上漲590%，年均漲幅達到14.5%。

更可觀的是，房地產市場能夠撬動槓桿，500萬的現金能夠買總額遠超此價的房產，如果把槓桿的因素考慮上，購買房產帶來的資產增幅，還要乘上3倍。

總的來說，過去十年，北上廣等一線城市的房產價格的年度漲幅大概在12%和15%之間，可以說房地產市場的繁榮，是我國改革開放經濟騰飛的縮影，成功搭上房地產的人，都收益頗豐。

如果未來十年一線城市的房價還能夠按照如此速度增長，按照12%的增速，10年之後，500萬購買的房產的未來價值為1553萬元，大概增長200%。

02 房價增速是可持續的嗎？

人類常常容易陷入經驗主義錯誤之中，以為過去怎樣，未來就會怎樣。過去房價暴漲，未來房價還會暴漲，事實真的如此嗎？

今年以來，在中央房地產政策的調控之下，各地房地產市場預冷，以往銷售旺季的“金九銀十”今年也格外冷清，未來十年房子還會保持以往的增速嗎？

回看過去的歷史，中國房地產的爆發性增長主要依靠三個動力：

• 一是房改政策。國家從計劃經濟轉向市場經濟，90年代開始人們需要對自己的居住問題負責，這就把人群趕向市場，生生創造了購房需求。
  

• 二是城市化進程。大量勞動力從農村湧向城市，尤其是一二線城市。居者有其屋是群眾的底層願望，人口的大量積聚大幅度推高了房價。
  

• 三是寬鬆的貨幣政策。1996年開始，中國的M2增長率大幅度領先GDP的增長率，過去十年，M2的年均增長超過16%，貨幣的不斷超發，尤其是2008年的4萬億刺激政策，也給房地產的價格上漲加足馬力。
  

但是未來十年，這些支撐房地產增長的動力還在嗎？

房改政策的動力耗盡，因房改而買房的人現在已經幾乎不存在了；城市化的進程雖然還在推進，但是速度已經遠不如前；最後就看這個貨幣政策，國家是否還會推行寬鬆的貨幣政策，甚至向日本歐洲一樣搞負利率，這個問題還存疑。

總的來說，在目前的房地產政策調控之下，房價很難再像之前一樣暴漲，房產的年均增長率必然有所回落。

03 未來一線城市房價預估

通過剛剛的分析，房價仍按照過去速度上漲的可能性很小，那麼未來房價的趨勢到底如何呢？

我們可以看看美國的房價數據，根據今年3月標普凱斯席勒全美20大城市房價指數，全美房價同比漲幅降至3.7%，低於2月同期水平。

美國經濟領先中國，美國走過的道路，與中國將要走的道路有很多類似的地方。如果我們參照美國如今的房價漲幅，計算中國房產未來十年的價值，有一定的參考性。

按照3.7%的年增速，10年之後，500萬購買的房產的未來價值為719萬元，大概增長43%。

綜上所述，房價的最好預期，是按照“中國速度”繼續爆發式增長，那麼10年之後，一線城市500萬房產大概價值1553萬元；房價的一般預期，是按照如今的“美國速度”平緩增長，那麼10年之後，一線城市500萬房產大概價值719萬元。

二 800萬理財的未來價值

我們再來看看理財產品的收益。金融市場非常神奇，我們選擇不同的投資標的，相同的時間、相同的本金，最終累積的財富卻是完全不同的。

01 如果選購寶寶類產品。

自從餘額寶在支付寶平臺大火之後，貨幣型基金成為很多人的投資首選。這種基金隨買隨用，隨時支取，非常方便，最大的不足則是隨著市場競爭加劇，基金收益越來越低。

目前，餘額寶的七日年化收益大概是2.2%，如果我們把800萬現金都購買餘額寶，10年之後，本息最終大概994萬元，增長24.3%。

02 如果選購銀行大額存單

大額存單屬於銀行存款，受到國家存款保險制度保護，安全性能非常有保障。並且，大額存單的利率一般高於定期存款，是風險厭惡型投資人最好的投資標的。

與餘額寶相比，大額存單的流動性差一些，但是安全性和收益率都優越很多。按照目前的利率水平，五年期的大額存單的利率大概為4.2%，如果我們把800萬現金都購買大額存單，10年之後，本息最終大概1207萬元，增長51%。

幾乎沒有任何風險，你就成為千萬富翁了。

03 如果選購指數基金

如果我們能夠接受更多一點的風險，我們可以選擇指數基金作為投資標的。

根據2006年到2018年的數據統計，滬深300指數的平均年化收益在12%左右。如果我們把800萬現金用於購買滬深300指數基金，那麼10年之後，你的資產大概有2484萬元，增長210%。

指數基金雖然有風險，但是我們可以通過定投這樣的方式，很大程度上平抑風險。也就是說，只要我們方式正確，有投資耐心，那麼12%的平均年化收益是非常有可能達成的。

04 如果投資於股票市場

股票市場的風險又比指數基金上了一層，如果我們能夠承受這樣的風險，投資收益又有再上一層樓的可能。

今年6月，茅臺公司股價超過1000元，10年來，茅臺公司的股價漲幅超過10倍。在中國的股票市場，不乏此類十年漲十倍的股票。如果你的選股能力很強，又能夠在正確的時間點買入好的股票，那麼800萬現金，極有可能變成8000萬元。

當然，股市的錢沒有那麼好賺，常言道股市一賺九虧，這8000萬元並不是每個人都可以拿到的。

綜上所述，理財的最好預期，是投資股市獲得超額收益，那麼10年之後，你的資本大概8000萬元；理財的一般預期，是投資餘額寶之類的貨幣型基金，安全穩定，又隨取隨用，10年之後，資本累積大概994萬元。

三 學會資產配置才能更有錢

分析到這裡，我們可以得出結論，10年之後，一線城市的房產的收益區間在719萬元與1553萬元之間；而理財的收益區在大概在994萬元到8000萬元時間，大概率還是選擇理財，能在未來變得更有錢。

按照目前的趨勢，房地產市場面臨的風險越來越大，如今不再是閉眼買房都能賺錢的時代了，選購房產越來越需要我們的投資眼光。

而理財方面，能夠選擇的投資標的更多，哪怕你極度風險厭惡，選擇安全性很高的大額存單，十年間財富增值也能超過50%，這明顯是更划算的選擇。

當然我們也要看到，無論是選擇房產還是理財，單一的投資手段都會面對更多的不確定性，我們應該要學會資產配置，把雞蛋放在不同的籃子裡，才能更好地抵禦風險，贏取收益。

我們可以試著把手中的資金分為四個部分：

• 第一部分投資流動類資產，可以投資貨幣型基金，用於應急使用；
  

• 第二部分投資防守類資產，可以購買一些保險，預防生活的“黑天鵝”事件；
  
• 第三部分投資於進攻類資產，可以買一些股票，用於提振整體組合的收益；
  
• 第四部分投資助攻類資產，可以購買大額存單、房產，用於維持投資組合的穩定性。
  

通過投資組合，我們可以更好地應對市場的各種風險，利用分散投資的方式，既保障投資組合的安全，也保障投資組合的收益，讓財富更好地滾雪球。

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

正好的理財筆記

做古玩古董生意，我做了二十多年，已經在廣州一線城市買了4套房子，而且買的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黃，因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

乾隆田黃

這個問題得客觀的回答，否則會被人批的體無完膚……

咱們先說房子，一套價值500萬的一線城市房子未來的增值空間如何？我們客觀的舉個例子，前二十年的房價翻了10倍，那麼平均每年就是50%的年化收益，很牛逼了，好多城市都無法達到這個水平。

放到如今，房地產拐點已經出現以及政策的控制下，房地產的增速明顯下滑，我們假設未來20年只能翻5倍（這也非常恐怖了），那麼平均每年的年化收益就是25%，那麼按照這個速度下去，500萬的房子20年之後就成了2500萬，我這樣說已經夠客觀了吧，當然了，這拋開了未來的房子貶值的可能。

接下來我們看看800萬理財，按照現在的無風險利率3%-4%，同樣依照20年為例，800*（1+4%）^20=1753萬，同樣是20年，這樣對比明顯有房子的人未來的錢更多，但是，有800%萬才4%的年化？如果你是職業投資者，那會讓人笑掉大牙的。

我們舉個例子，一家銀行上市公司，就比如國內的四大行，拉長20年週期來看，年化收益可以達到6%，同時還有4%的股息率，這就是10%的年化，那麼800*（1+10%）^20=5382萬，這才是中產階級應該有的年化收益，甚至可以說這還是最低的。

有的人會疑惑，為什麼房子年化達到50%還趕不上銀行股票10%的年化？很簡單，因為房子的增值是單利的，而股票的增值是複利的，所以得出來的結論完全不同，最後我想說的是，不管是房子還是理財，都有虧損的可能，現在的中國已經不是當年的中國了，已經過了通過固定資產投資拉動GDP增長的時代，用康德拉季耶夫的週期來說，不管是什麼資產，都逃不過發展到週期，股票不會一直上漲，房子也是一樣的道理……

易論招財圈

如果是放在2012年以前花500萬買了一套一線城市的房產，到2019年的時候實現翻倍還高一截。800萬元按照5%的年均收益率，到2019年也剛剛突破千萬，顯然，如果以這個時間節點來講，當時買房可能更有錢。

時代是在不斷變化的，到了今天相信很多人都已經發現了，房產的流動性越來越差。雖然房價看著還在上漲，但是二手房不降價很難賣出去，比新房便宜10%以上很普遍。

如果是在2012年之後拿500萬元買房，多數跑不贏800萬元做理財的人了。

放到2019年，房價已經處於歷史最高水平，這個時候500萬買到的一套小房子，很難做到保值增值，更有可能在未來大幅貶值。但是拿著800萬做理財的人，則有可能在資產價格大跌時抄底，實現保值增值，甚至買到同樣的兩套房產也很有可能。

一線城市的租售比連2%都達不到，500萬的房子出租甚至一年的租金都達不到10萬元。但是800萬元的理財，即使選擇相對保守的銀行三年期大額存單也能有一年33萬元以上的收益。

在過去的二十年，房產確實是跑贏通脹的唯一選擇，並且收益穩定。早期投資房產的人基本都賺到了，一些人還通過炒房實現了財務自由，這是對勞動致富勤勞致富的最大諷刺。

如今房產已經過剩，新的樓盤還在不斷推出，但是居民手中存款已經越來越少了。扣除全部貸款，居民家庭存款淨值不過二十萬億，已經買不起房子了。

一方面經濟增速下滑，就業崗位持續減少，另一方面老齡化社會來臨，高房價下生育率下降，未來房產空置率會越來越高，房子的價值註定迴歸理性，腰斬後再降一截，這是相對合理的位置。

現金流動性最好，800萬元已經滿足進入私人銀行的門檻，理財收益有望達到6%左右。雖然跑不贏通脹，但是勝在穩定。一旦今後資產價格下跌，就有機會抄底，從而實現財富增值。

之前500萬的房子確實跑贏過800萬的理財，但是放到今後二十年內，相信都會是800萬元理財收益更高了。

財智成功

這個問題有點意思。500萬買一套一線房產，和800萬做理財，哪個未來會更有錢？

從目前看，後者更有錢，是500萬的1.6倍，而且每年都會增加，如果按5%的理財收益來算，五年增值27%，14年就可以翻倍達到1600萬。而500萬的房子要達到1600萬則要翻3.2倍，如果要在14年趕上就是年均增長8.5%。而800萬的資金體量完全可以做信託或者與小銀行協商更高利息，達到7%是沒有問題的，這樣只需要10年就可以翻倍，500萬則年均增長12.5%以上才能實現彎道超車。

即使是過去二十年樓市長牛，房價也是並不是年年都上漲的，不但一線和二線、三線等城市不均衡，每年的漲跌也都不是固定的。像我們這邊的三線城市，在09年到16年前幾乎都沒啥增長，直到一線二線城市炒房客溢出後才順勢拉了一波。如今“房主不炒”是主基調，短期看樓市調控政策沒有放鬆的跡象，房價很難像過去那般大漲，穩房價、限價是常態，這也大大增加了通過炒房彎道超車的難度。

另外，投資房產還需考慮可能出臺的“房產稅”、交易產生的稅費和中介費等，這些成本也會大大影響投資的收益。

有些人說了，理財有可能暴雷，投資也會虧錢。誠然，近幾年理財返貧、投資返貧的並不鮮見，但是也有人買房爛尾被套牢的，這些都是風險，大哥不笑話二哥。

個人認為，未來10年內800萬理財的人會更有錢，把時間軸拉的更長一些，房子也會折舊，理財的優勢更大，未來800萬理財的人更有錢的概率更大一些。

玉魚與瑜

這個問題不好說，如果房產的價格大幅上漲，500萬的房產轉眼變1000萬、2000萬，也是可能。但是，如果房產價格出現了下跌，500萬轉眼變成200萬，也是可能。當然了，資金也是一回事兒，要是物價大幅上漲，理財的回報率遠遠跑不贏通常，800萬這時的購買力是800萬，未來可能就只有400萬了。但是，如果遇到金融危機，800萬的購買能力，或許能達到1000萬、1500萬。所以，這個事情以未來的角度講，不能對比誰更有錢。

金老師倒認為，不管是擁有一套500萬價值一線房產，還是有著800萬資金的人，都需要做正確的家庭資產配置，而不是某一單品資產突出。怎麼講？

如果你家庭的資產以房產為主，那麼等到金融危機、經濟危機或者房產泡沫的時候，家庭資產肯定受到的衝擊最大。為什麼？因為房產價格會在期間大幅下跌。這種風險性，是需要合理分化的，應當規避這等風險。很多人會說，有下跌，也就會有上漲，如果上漲了豈不是賺翻了，不能總想著下跌。在家庭資產合理性配置的過程，不應該以博取最大化收益為主，而是以穩定性為主。所以，分化風險才是主要。持有過多的貨幣資金，也是這個道理。

而資產的配置，不能是單一資產，而是多元化資產，有貨幣、有房產、有證券資產、有理財、有儲蓄、有保險等、有外匯、有黃金等，只有將各個能對沖風險的產品彙集在一起，分散風險，不至於金融危機、經濟危機、通貨膨脹、通貨緊縮等市場影響，而致使家庭資產的風險。

如果對比500萬單一房產、800萬單一貨幣做理財這兩項與合理家庭配置的資產相比較，金老師認為未來肯定會是家庭合理配置的資產更有錢。

厚金說

從投資理財角度來分析，我認為800萬做理財的人未來會更有錢，下面說說我的理由。

市值500萬的一線城市房子，即使按照過去樓市黃金十年房價再度漲一倍，漲2倍，這套房子也是最多值1500萬，如果這套房子真漲到1500萬了，相信這套房子已經全是泡沫了，屬於虛高的房價，根本有價無市，有多少人願意花1500萬買一套年代依舊的舊房子呢？

何況現在房價已經漲天上了，房價已經虛高太多了，未來十年之內房價下跌是大概率，也許你這套房子不值500萬了，會跌到400萬，300萬的可能。即使未來20年房價會漲，但你這套房已經幾十年的舊房子了，想要再度升值空間非常有限。所以我就給你預期最高的價格，未來這套房子漲到1500萬元。

而有800萬元用來理財的人，理財是可以靈活性選擇的，可以把這筆資金用來購買國債，可以存銀行大額存單，購買銀行理財產品，以及投資其他金融產品等。

當然你800萬元即使給不懂理財的人來理財，採用最蠢最笨的方法，也就是把800萬選擇存五年期的大額存單，大額存單是保本保息的，年利率最起碼可以達到5%。所以800萬理財收益按照5%計算，每年有40萬元的利息收入，10年資產已經最起碼達到1250萬以上，20年後達到1700萬以上。

800萬採用最蠢最安全的理財方式幾萬之後都是有千萬資產，如果這筆錢給懂理財的人，我相信10年之後資產達到幾千萬都是大概率事件，理財是一種錢生錢，賺錢的速度永遠超乎人的想象力。

上面把500萬的房子做個最高預期了，房價給你再度漲2倍到1500萬。而800萬理財的人，即使存銀行20年之後這筆資產也是有1700萬以上的資產，理財的好也許已經有幾千萬的資產。

分析到這個已經很明顯了，這兩個人當中未來哪個更有錢了。尤其500萬市值房子的人，房價被動者漲跌，自己控制不了的，而800萬理財的人，理財自主權在自己身上，真正有能力，懂理財的人把800萬滾動到幾千萬，甚至過億資產的可能性，而一套房子是不可能滾到過億的市值。

綜合以上分析，未來500萬的房子也許會跌到250萬，也許會漲到1000萬，或者1500萬。而800萬理財也許會虧到400元，理財收益也許到幾千萬，甚至過億資產。所以未來的事誰都不無法預測的，要多方面進行分析比較，但從投資理財角度來講，我覺得未來800萬元理財的人更有錢。

老金財經

這個問題如果放在十年前問毫無疑問肯定是買房子的人更有錢，但是放到現在問就不好說了。買房子更多的是風險投資，而理財更傾向於穩定收益為前提。如果還是以十年為期，我們來算算未來買房子和做理財的之間有何差距，又將會面臨什麼樣的風險。

800萬做理財。

廣義上的理財包括銀行理財，證券理財，甚至房產投資也算是理財。但是狹義上的理財更多的是指保本保收益的銀行理財，比如銀行的定期存款，銀行的理財產品，基金，債券等。就目前市場上保本保收益的理財產品年化收益不會超過5%，不合法的理財可能會有10%甚至更多，但是本金的安全性不能保障我們就不考慮了。為了更有說服力，我們按照年化6%的收益計算。那麼800萬的資金十年下來的收益就是800*6%*10=480萬，十年的收益率就是60%。這是能保障收益的理財方式，如果是投資股票，期貨，基金等高風險理財產品收益可能更多，但是風險也會加大，有可能你不但賺不了60%，甚至還會虧60%。有風險的投資我們暫且不計算，只算最安全的理財方式。

500萬買一套一線城市的房子。

大家千萬不要以為越是貴的房子漲的就會越慢，房子和股票是一樣的，越是貴反而會漲的越快。比如16~17年房價漲速最快，漲幅最高的就是這些一線城市的房子，而那些二三線城市的房價反而漲幅並不高。炒股的人應該很清楚，500元的茅臺很貴，但是今年卻突破了1000元，那些兩三塊的股票很便宜現在依然還是兩三塊。所以一線大城市的房子往往更有投資價值，過去兩年房價剛出現過翻倍上漲，近幾年房價再次大漲的概率不大，但是十年就不一定了。買房子更多的是風險投資，有大賺就有大虧，不過我個人認為價值500萬的房子十年後肯定要超過500萬。09年的時候我們這裡縣城的房子才1000元左右，現在已經4000了，房價漲了四倍。十年後也就是2029年即便是再慢的漲幅房價漲一倍我覺得是完全有可能的，不要相信那些天天喊著樓市崩盤的人，樓市不會崩盤，房價會漲速減緩，但是未來十年上漲的趨勢還不會變。500萬的房子十年賺一倍我認為是問題不大的。

綜上所示，我認為從投資收益來看未來十年買房子的人會收益更高。至於誰更有錢？一個500萬，一個800萬投入不一樣沒有可比性。我是投資觀，感謝閱讀，更感謝點贊關注。

投資觀

這兩種方式，哪種方式都可以更有錢，也可以都沒錢。關鍵在於該怎麼去做，如果你現在拿500萬來一線城市買房，那麼未來房價不但不再上漲，還有可能大跌，當然錢肯定不可能虧沒了，畢竟房子還在，但你的錢已經少於500萬。而如果你拿800萬做理財，不懂理財的話虧得更快，錢可能都虧光。所以我們下面來分析看，這兩種方式，怎麼做才能更有錢，而不是虧錢。

買房如何保值增值

現在投資房產，重點考慮回報率，如果回報率能夠有10%左右，可以考慮，如果達不到那就算了，還不如購買理財產品。下面我們來分析分析，現在哪種房產值得投資。

1.租金可以抵消月供的房子

如果說現在或是幾年之後房子的租金可以抵消月供，那麼這樣的房子可以投資。以後就是賣不出去，也是可以出租的，以租抵供，反正也沒什麼壓力。然後房子做為固定資產保值增值能力還是很強的。 但是如果房子現在價格已經很高，租金佔月供1/3都不到，那麼這樣的房子就沒必要購買了。如果未來房價下跌，那麼你就會急於出手，那個時候你只能虧本賣了。所以現在買房重點考慮它每個月能租多少錢，如果未來短期幾年內房價下跌30%左右，自己是否能承受得起，要是可以那麼就可以投資。

2.可以做民宿的房子

這幾年民宿很火，很多旅遊城市都在大量搞，很多遊客現在旅遊都喜歡住民宿。我去年國慶一家人去桂林旅遊，就是租的民宿，三房兩廳，給你住家的感覺很好。然後今年國慶去廈門旅遊也是租的民宿。所以如果房子所在的城市是個旅遊城市，而且是在熱門旅遊景點附近，那麼這樣的房子，500萬可以買幾套投資。買了之後搞個民宿，那麼年化收益10%肯定沒問題。

800萬理財如何快速增值

我個人建議，你的800萬資金分成三份，一份用於購買股票，一份用於購買公募基金，最後一份就是銀行定期存款。

1、購買股票

為什麼購買股票，自己又不懂得炒股，這個很多人都會這麼想。購買股票，那是因為想高收益，股票可以讓你有機會賺大錢，正是因為有機會，所以很多人才炒股。

現在不懂炒股沒關係，可以學，只要不購買估值比較高的個股就好。炒股並不是今天買，明天賣，炒股應該買進績優股，然後放著就好了。所以你不懂，沒關係，慢慢學價值長線投資就好了。

2、購買公募基金

為什麼買公募基金，對於多數上班族來說，沒有時間研究股票。所以不能放太多錢進股票，而應將一部分資金用於購買公募基金。公募基金有基金經理專職管理，他們的專業性很強，能夠讓基金賺錢的機會比我們個人強太多了，所以你可以將部分錢交給他們管理。

購買基金，可以採用定投的方式，通過這種方式，讓自己的資金實現年化收益10%左右，還是很容易的。

3、銀行定期存款

是定期存款，不是活期，將第三份資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個三個月還是可以的，到期了再次定存。

三份資金每份多少錢，這個主要根據自己的風險承受能力來劃分，要是風險承受能力高，那股票和基金可以佔3/4，剩下的存定期；如果風險承受能力低，那就是股票1/5左右，基金也是1/5左右，剩下的3/5存定期。通過這種方式合理配置自己的資金，讓資金保值增值。

所以通過以上方式，我認為無論是買房還是理財，都可以讓你變得更有錢。

月牙亮投

什麼幾把問題，不是傻子都選800萬，從幾率上來說，800萬理財永遠比500萬的房產增值的效率高的多，，

關鍵字: 房產 理財 財經