"【老生常谈℃买保险之前，我该注意哪些事？】保险市场说简单也简单，说复杂也复杂，每一种类型的保险，都有很多产品，价格也是高低不平。建议大家关注以下几个要点，就能够让我们在购买保险时少走很多弯路👩🏻🌾1）关注自身不同阶段的需求买保险时，首先就是得明确自己的需求，也就是说我们要冷静想一下自己和家庭处于哪个阶段，看看自己的保险需求是什么？例如～如果担心患病时医疗费负担太重，可以考虑购买重疾险➕百万医疗险，为年老退休后生活担忧的人，可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保教育金保险等。总之，一定要先弄清保险需求再去投保，不过，现实生活中风险性质并不单一，需要将不同类别的保险产品组合在一起，才能较为充分地化解那些性质复杂的风险。2）按照需求选购对应产品不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：疾病、意外伤害和身故——对应的保险种类分别是健康保险、意外伤害保险、人寿保险。这三者共同构成了“全面保障、稳健理财”的“金三角”。其次，在可供选择的产品中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。最后，细化产品需求。比如我们知道自己要优先选的是重疾险，那么就筛选一下市场上这种类型的产品、了解其特点，再从中进一步明确自己对这类产品的需求。比如重疾险是要单次赔付还是多次赔付型？定期型还是终身型等等。在这些产品特点中，找到与自己需求匹配度最高的产品，同时在费率上也能接受的。不过，任何一款保险产品都不可能百分百满足你的需求，我们需要重点关注它们的本质区别，而不是一味纠结细节。此外，当你对一款产品有疑惑时，不妨将这个疑惑进一步放大，追根究底，最终找到解决方案。我们经常听到覆盖全面责任的产品，这种产品卖点为“一张保单”可以保障所有风险。在此，建议大家在选择时对这种产品要慎重，科学的保险配置方法是针对某一种重大风险买对应的保险产品。3）明确投保预算，关注产品价格当我们明确自己的需求和选购好产品之后，接下来就要注意的是保费预算的情况了，我们需要将保费控制在自己可承担范畴之内。具体来说，我们要知道自己究竟要保多少钱，每年能花多少钱买这份保险？待明确后，再计算出需要投保的金额，然后再规划好自己的保险方案，将保险合理地安排在自己的理财规划中去。一般来说，保费支出在年收入的10-15%之间为宜，具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。二）当家庭环境发生变化时，保险方案要变吗？保险是一种风险管理工具，最主要的作用在管理“风险”上。当风险环境发生变化时，保险配置方案理所应当也需要变化。保险配置方案需要变化常见的情况有：医疗费用的上升：需要调整医疗险和重疾险保险金额以应对不断上升的医疗费用支出；家庭收入的变化：需要调整寿险、重疾险的保险金额以匹配自己及家庭成员的个人价值；家庭负债的增加：需要调整家庭经济支柱定期寿险的保险金额，防止因为家庭经济支柱的身故而无法偿还债务。如果能够解决上面的三个问题，相信在保险的管理上大家一定可以做到很好。#保险家上头条财富季# #头条带你学保险# #风君保险论#
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