彭時堅

保守型、穩健型理財投資者最喜歡的理財產品之一：定期存款。不僅僅風險係數低，年化收益率也是不錯，就算是銀行破產也能獲得賠付補償。那麼，定期存款10萬元到什麼銀行最划算呢？

金老師認為，10萬元做定期存款，到哪家銀行都不是最划算。現在銀行定期存款中的大額存單產品的年化利率最高，很多銀行三年期大額存單產品能達到4%-5%的年化利率，但是門檻資金需要達到20萬、30萬。10萬元的資金，並不能滿足要求。

而銀行一般性的定期存款，年化利率相應較低，基準利率一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%。雖然銀行間有不同程度的上浮，就算是三年期也少有年化利率大於3.5%的銀行。雖然銀行定期存款受到廣大投資者的熱愛，但其也有一定的弊端：靈活性低，因為是定期存款，一旦違約只能是靠檔計息。

所以，在這種情況下，金老師認為，10萬元資金沒有滿足大額存單的基本門檻，普通定期存款的靈活性低，且年化利率較低，這樣的理財方式，並不划算。如果中間出現挪用資金的情況，靠檔計息，那麼利息就會更低了。

10萬元可以做分配理財，因為定期存款沒有門檻，拿出一部分資金做遠期定期存款，一部分資金做近期定期存款，再將一部分資金做遠期銀行理財，還將一部分資金做貨幣基金理財。這樣分配資金理財，既能滿足可能發生的急需資金的情況，也能很好的將資金進行理財，並且能達到較好的資金回報。

雖然這樣理財的方式比較麻煩，但對應年化收益率較定期存款有提高，並且分為了遠期、近期與靈活資金，就算是急用資金，也能很好應對。但，如果將10萬元資金全部進行定期存款，一旦需要急用資金，就只能全部違約，造成損失。

10萬元資金，銀行定期存款的差別不大，重要的是合理的規劃資金理財！

厚金說

10萬元定期存款存到什麼銀行划算，想必你的意思是想問存款到那些銀行定期存款利息收益高，定期存款10萬元不符合銀行大額存款標準屬於普通定期存款。你如果考慮地方銀行以及民營銀行或互聯網銀行的情況下，選擇地方民營銀行以及互聯網銀行，比較划算。這裡幫你分別對比下各銀行存款利率，讓你更直白的瞭解。

國有6大行：數據上來看國有銀行除工商銀行與交通銀行，其他4家相差不是太多，國有銀行中存款利率比較高的是郵政銀行以及建設銀行。

地方銀行：南京銀行，寧波銀行，盛京銀行，相對來說還是不錯的。

互聯銀行定期存款利率可以說優勢蠻大的，這款是億聯銀行5年期的定期存款產品，1年期-3年期基本上沒多大優勢，3年期-5年期優勢就明顯高於現在的市面上所有銀行相當給力。如果對於資金的靈活性要求高可以選擇互聯網銀行5年期的定期存款，即便是未到5年期提前終止存款也是會按照你存款存款相應期限利率來計算，不會變成活期存款的利率來計算收益的。總的來說互聯網銀行定期存款優勢還是蠻大的。

在補充下地方銀行信用社，信用社存款利率可說也是相當給力，雖說靈活性以及五年期定期存款比互聯網銀行利率低些，但1年期-3年期定期存款明顯高於各銀行的定期存款。1-3年期定期存款選擇信用社存款還是划算的。

存款安全性

這個其實你是不用太過於糾結，因為不管是國有銀行以及商業銀行互聯網銀行，都是需要按照央行規定購買本息50萬元存款保險，保費由銀行繳納，也就是說只要你在銀行存款。即便是你選擇存款的銀行因經營不善或其他問題而導致破產倒閉，你的存款本息未超過50萬元是不會受到任何損失的。

總結

主要還是看你如何選擇了，如果未選擇互聯網銀行的複合存款，建議你別單筆定期存款10萬，因為10萬不管你如何存款都是普通存款歸類不到大額存款，還是拆分成3-4份散存比較合適，即便是遇到資金問題可以提前終止1筆或2筆定期存款，也不會影響剩餘存款的利息收益。

如果選擇了互聯網銀行也就無所謂了必定是複合利息方式，只要你存款天數達到某個定期存款利率，即便是未滿5年提前終止存款，也不會變成活期存款利率給你計算的，是會按照相應期限存款利率計算，互聯網銀行靈活性相對來說還是不錯的。

福星卡匯

10萬的資金定存到民營銀行是最划算的！！！

首先，我們來看下四大行的存款利息！

目前來看四大行的存款利息為半年期1.30%左右；

一年期1.50%左右；

2年期2.10%左右；

3年期2.75%左右；

如果你能夠達到20萬、50萬、100萬的存款標準，那麼你的利息可以上浮47%~52%，最高的3年期可以達到4.18%，非常不錯。

但是，按照你的10萬資金來看，顯然是不滿足這個條件的，所以，四大行還有大部分的國有銀行定存，其實不適合你！

而對於民營銀行來說，他們為了搶佔市場，拉攏人氣和存款，對於存款的門檻比較低，但是利息卻非常高。

就好比京東金融上的億聯銀行，5年期隨存隨取享受著5.68%的滿期符合利率。並且可以根據你的存款時間，享受不同的利息哦。

• 當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率；

並且非常重要的是，對於安全性來說，民營銀行也不必擔心。

在2015年05月01日出臺的存款保險條款裡，對於存款資金有一個明確的保護說明：

存款保險條例，第五條

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款後，即在償付金額範圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報國務院批准。

所以，綜合來看，以你10萬的資金，並且如果考慮到利益最大化的話，那麼一定是選擇民營銀行進行定存最合適。不僅有較高的利息，還有一個隨存隨取的優勢，非常不錯。

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10萬元的本金如果單純考慮存定期的話有多種銀行可以選擇，同時還需要考慮存款期限才能最終確認那個更高，下面我們就深入討論一下。

首先說國有銀行。國有銀行主要包括：工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、中國銀行五大銀行。五大銀行統一執行國家利率，考慮到利率最優的方案我認為應該選擇至少三年期，目前三年期的利率為2.75%。按照這個利率水平，10萬元的本金一年利息可以達到2750元。

其次商業銀行。目前我國商業銀行為：招商銀行、華夏銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行六大行。這些銀行存款利率一般都會在國家基本利率的基礎上進行上浮，以中信銀行為例，目前三年期的存款利率可以達到3%。如果是10萬元的本金，每年的收益為3000元，相對於國有銀行高出了250元。

再次城市商業銀行。現在屬於城市商業銀行的銀行比較多比如北京銀行、上海銀行等。城市商業銀行利率水平普遍在3.15%，本金十萬元，每年的利息可以達到3150元，相對於國有銀行高出400元。

最後介紹一下民營銀行。目前我國民營銀行已經有18家（截止2018年底），普遍特點是營業網點少，但是利率較高。如果選擇五年期的產品可以達到5%左右的利率。民營渠道購買一般通過各大公司理財平臺進行，比如京東金融、小米金融平臺等。本金在10萬元的情況下，一年收益可以達到5000元，收益比國有銀行高出2250元。

以上我們從不同銀行的存款利率進行分析，民營銀行的收益水平最高，國有銀行最低，如果重要最划算可以考慮民營銀行。

談財論道

由於50萬的存款收到國家法律保護，所以定期存10萬，存在哪家銀行都是安全的。

2019年最新的存款利率仍然按照2105年10月央行調整利率之後的基準利率，各大銀行在此基準利率上浮動程度有所區別，下表就是各大銀行官網最新存款利率。

從圖表中可以看出，不同銀行之間的利率還是有較大的差異。銀行規模越大，影響力越高，利率越低。反之，銀行規模越小，影響力越低，利率越高。在基準利率一年期1.5%的情況下，河北銀行、漢口銀行可以達到2.25%。期限越長，各個銀行之間的差異就越大。

我建議您根據存期的長短，選擇利率較高，服務便捷的銀行辦理存款業務。各家銀行之所以會存在利率的較大差異，主要是由銀行的規模和獲取存款的能力造成的。前面已經介紹過我國的存款保護制度，所以，可以放心選擇利率高的銀行。

但是在業務辦理的過程中，請一定要注意辦理存款業務，不要一不留神買了理財產品。

旁解生活與投資

10萬的定期存款，存在哪個銀行最划算？

實際上，大型銀行的利率水平差別都不大，目前存款利率執行的是2015年10月24日調整後的利率，近幾年利率一直沒有調整過。當時央行通知各銀行利率可以進行浮動，所以實際上每家銀行的利率都是高於央行的基利率的。

以工行、農行、建行、中行為例，央行一年期的定期利率為1.5%，四大銀行的掛牌利率為1.75%，三年期和五年期的，則和基準利率一樣。不過，實際上，各銀行在不同地區，不同網點給出的實際利率還會有上浮，並且上浮的幅度是不一樣的。

從掛牌的利率水平來看，廣發銀行、華夏銀行、興業銀行給出的利率相對要更高一些。但是具體哪家銀行給出的利率更高，需要到你當地的銀行網點才能確定。如果吸儲壓力比較大，則網點會給出相對更高的利率。

比如說農村信用社和郵儲銀行，給出的利率相對就要更高一些，因為他們的業績範圍相對比不上其他商業銀行，就需要用更高一些的利率來進行攬儲，有些網點還會有返現，比如說存一萬，一年額外返現50元等，這無形中也會提升實際利率，而有些則會選擇贈送實物禮品的方式，也可以視為利率等價物。

有些銀行的利率雖然較高，但你所在的地方並沒有網點，那你為了獲得更高一些的利率，還要專程去找網點，這可能就有些得不償失了，平時去辦理業務也比較方便。所以建議在利率水平差不多的情況下，選擇就近的銀行網點存款即可。

如果會使用手機銀行，那就方便得多了，各銀行一般都推出有自己的網上銀行APP，通過網上銀行可以進行方便快捷的業務辦理，那麼可以通過對比，找到利率更適合的銀行，再選擇合適的期限來存錢即可。如果是網上銀行的話，民營銀行給出的利率相對更高，因為民營銀行沒有廣泛的網點優勢，主要是通過互聯網的渠道來攬渠，相對成本更低，因而可以給出更高一些的利率。

財經宋建文

對於定期存款來說，無論你存在大型商業銀行，還是小型商業銀行，風險都是非常小的，而且存款額度只有10萬，少於50萬，也能夠享受到《存款保險制度》的保護，因此在安全性沒有差別的情況下，問題也變得非常簡單了，我們只需要考慮哪家銀行給予的定期存款利率高，哪家就最划算，一般來說，存入農商行、城商行等小型商業銀行，獲得的利率會更高，會更划算一點。理由如下：

小型商業一般銀行在基準利率的基礎上上浮的比例比大型商業銀行的上浮比例會高一些，這主要在於小型商業銀行網點少，在儲戶心中的信任度不如大型商業銀行，因而攬儲的壓力就相對比較大，這樣就需要通過提高基準利率上浮的比例，使得存款利率更高一點來吸引更多的儲戶來存錢，從而緩解攬儲的壓力。

而參照2019年最新的商業銀行存款利率表，（如下圖）農商行，城市商業銀行的存款利率的確普遍要高於大型商業銀行，四大行只是在央行基準利率上進行了不到20%的上浮，而有些城商行卻上浮比例超過了100%以上，比如湖州銀行和廈門銀行都是作為城市商業銀行，一年期的定期存款利率是3.3%，而央行的基準利率是1.5%，兩者上浮比例都達到了120%。

侯哥財經

存10萬追求高利率，當然是考慮存到民營銀行最划算，因為民營銀行利率高，其它行的利率基本上都會比民營銀行低很多，如果考慮划算， 最好就是去理財平臺選擇智能存款是非常合適的，也就是在理財產品購買民營銀行的智能存款就可以。

銀行利率存款一覽：

五大行的利率是一樣的，三年期和五年期都是在2.75%，這種利率其實並不高，可以看到地方性銀行的利率是很高的，三年期和五年期都在3%以上，甚至一家達到了5%，這說明要划算肯定是存在中小銀行是最理想了。

而民營銀行因為攬儲困難，就只能是抬高利率才能和這些大行競爭，利率就會達到4.5%甚至5%，這種存款利率你有10萬是可以存的，一年得到5000元已經很不錯了。

為什麼一年5%很合算？

餘額寶現在的利率是2.3%，10萬一個月180元左右，一年也就是2000元左右，利息太低了，而如果選擇地方性銀行利息是這個兩倍多，那既然都是理財，肯定是選擇利息更多的。

加上存款有存款保險制度保障資金安全，10萬是可以在銀行發行信用風險事全額賠付的，這就是說，只要是存款利率高就去存，資金安全性很高，哪家利率高存哪家就可以。

因此，要划算選擇民營銀行就可以了，畢竟民營銀行利率最高，但是如果是追求安全選擇大型商業銀行利率是很低的，只要存款資金低於50萬是存款業務，都可以選擇利率高的存。

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金美圓的財經筆記

銀行定期存款也是一種理財方式，既然是理財那麼我們就應該選擇在安全性相同的情況下收益更高的理財品種。10萬元的資金已經算是較大的存款額度了，在選擇銀行存款和理財的時候也會有較多的理財品種可以選擇。不過對於10萬元的銀行理財來說我有兩點建議給大家。

1，儘量選擇短期理財而非長期存款。

銀行的長期存款利息高是肯定的，但是從時間和收益率來看，中短期的理財更適合我們。長期存款的有點是利息高，但是缺點是機動性差，出現更好的理財產品時我們不能去調整存款策略。而中短期的理財就相對要靈活的多了，可以避免我們急用錢時造成的收益損失，也可以讓我們的理財選項有更強的機動性可以隨時改變方向，改變策略。當然如果只是為了安全，收益無所謂的話定期三年五年的存款也是可以的。

2，短期理財和長期存款的收益對比。

我們就以10萬元的存款為例子，如果是長期3~5年的定期存款那麼年收益應該有4.5%左右。我們以五年為例計算，那麼五年後10萬的存款可得利息就是10*4.5%*5=2.25萬元。但是如果選擇年收益4.3%銀行理財的話，我們可以反覆存取把它做成複利增值型的理財。那麼五年後可得10*（1+4.3%）的5次方=12.34萬元，利息收益就有2.34萬元，比單純的定期存款要高近1000元。而且這樣的理財方式時間越長，本金越大你後期所得的收益就會比定期存款越高。

銀行一年期10萬元4.3%的理財產品還是有的，而且安全性和定期存款是一樣的。從收益的高低已經靈活程度來看，我認為短期的理財都要比簡單的長期存款要好的多。對於善於理財，想獲得更高收益的投資者來說選擇中短期的理財產品比選擇長期的定期存款要好的多。

投資觀

自從資管新規打破剛性兌付之後，保本保息的理財產品逐漸在市面上消息，因此銀行定期存款，變得受儲戶的歡迎，定期存款是目前銀行保本保息的存款產品，存款期限最短3個月，最長5年，選擇餘地大，具有利息收益穩定的特點。

10萬的資金不滿足大額存單的門檻，大額存單可以享受更多基準利率上浮，至於定期存款的利率也是根據基準利率而定，每家銀行都可以在基準利率的基礎上下浮動，不同的銀行實際的定期存款掛牌利率都會不同，因此選擇高利率的銀行是最好的。

定期存款的安全性可以放心，根據《存款保險制度》規定每家銀行都必須向保險公司為儲戶的存款購買保險，銀行經營不善倒閉，保險公司會向儲戶賠付最高50萬的本息，而且銀保監會和央行會對各家銀行實行監管，確保其正常經營，發生經營風險的時候會對銀行提出幫助或者接管，銀行破產的可能性越來越低，確保定期存款的安全性。

個人建議，去民營銀行或者信用社購買定期存款，一般規模越大的銀行定期存款利率越低，畢竟資金充足，攬儲壓力低，民營銀行或者信用社這些小銀行攬儲壓力相對大一點，畢竟地區性銀行，需要提高存款利率來吸收市場資金。

而且最近，民營銀行推出創新型存款產品智能存款，智能存款的利率比普通定期存款高，而支持靠檔計息可以提前支取，為儲戶提供更好的服務和體驗，可以嘗試一下，現在還是試點階段，限額限購。

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