銀行1,2,3年,5年存款利率分別是2.75%,3.55%,4.15%,4.55%,若按1萬元和5年期,哪種期限的存款利息最高?

曹鐵錘


某銀行存款利率、一年期2.75%、二年期3.55%、三年期4.15%、五年期4.55%,若按1萬元和5年期,哪種期限的存款利息高。

如果單從利率利息收益上來做選擇的情況下五年期存款利率4.55%的存款產品,在利息收益上是高於其他期限存款產品。這裡先分別計算下各期限均按照到期本息存款達到5年來計算。


計算方式:利率×存期×存款本金=總利息

一年期2.75%五年利息

第一年:2.75%×1年×10000=275元

第二年:2.75%×1年×10275=282元

第三年:2.75%×1年×10557=290元

第四年:2.75%×1年×10847=298元

第五年:2.75%×1年×11145=306元

五年到期後本息:11451元。

二年期3.55%+三年4.15%實現五年期

前2年:3.55%×2年×10000=710元

後3年:4.15%×3年×10710=1333元

五年到期後本息:12043元。

三年期4.15%+二年期3.55%實現五年期

前3年:4.15%×3年×10000=1245元

後2年:3.55%×2年×11245=798元

五年到期後本息:12043元。

五年期4.55%

五年總利息:4.55%×5×10000=2275元

五年到期後本息:12275元。

通過以上計算得出5年期存款利率4.55%的存款產品,利息收益上最高,但是從理財角度來選擇的情況下,不建議選擇單一的5年期存款產品,因為存期太長存款靈活性較差,造成未到期提前支取存款風險較大,必定誰都無法預測未來5年內會發生哪些事,普通存款未到期提前支取均是按照,存款銀行當日掛牌所執行的活期利率計息並付息(按階梯利率計息並付息的智能存款除外)。
友情提示:你所提供的存款利率目前來看已經非常高了,在辦理存款過程當中一定要注意是否是單純的存款產品,因為只有單純的存款產品受存款保險條例保障,保險理財等產品均是不受存款保險保障。

個人建議:如果你預期存款能達到5年的情況下,選擇3年期到期後轉存2年期這樣比較合適,因為不僅僅利息收益相差不大,靈活性也略有增加也可降低提前支取風險。其次就是隨這市場經歷的變動存款利率也是會有所浮動的,如果你選擇五年期存款產品,即便是銀行存款利率以後上浮你的存款利率也不會有任何變化的,選擇三年期相對來說好些必定比五年期縮短了2年,在三年存款到期後如用不到該筆存款的時候,完全是可以本息轉存享受更高的存款利率來增加利息收益,所以說選擇三年期加兩年期存款方式比較合適。

綜上:按照標題所提供的存款利率存款1萬元來計算,存款利率4,55%的五年期存款,利息收益最高。不過選擇五年期存款也不是最合適的,必定存款期限過長,利息收益比三年加二年定期存款利息收益也並沒有多出多少利息,靈活性比三年加二年期存款方式確低了很多,如果是傳統的銀行定期存款選擇五年期存款,很容易造成提前支取影響整體利息收益的風險。。。

以上就是關於我的全部分享與觀點,希望能夠幫助到你「點贊關注」哪方面有遺漏留言評論交流。11:09

福星卡匯


題目問的其實就是複利理念下,一種期限到期後本息再存另一種期限,有複利的效果,5年期有3種存法,分別是:5年期、2年期+3年期、5個1年期、2年期+2年期+1年期。分別算一下存5年,總利息多少。

1次性存5年

5年期利率4.55%,1萬元存5年,總利息為2275元。

2期+3期

2年期利率3.55%,2年到期本息為10710元,2年期利息710元;

10710元再存3年,存3年,利息為1333.40元,5年總利息為2043.4元。

5個1年期

5年期到期本息=1萬元*(1+2.75%)^5次方,本息等於11452.73元,利息等於1452.73元。

2期+2期+1期

第一個2年期到期本息等於1萬+1萬*0.0355*2=10710元

第二個2年期到期本息等於10710+10710*0.0355*2=11470.41元

最後一個1年期到期本息等於11470.41+11470.41*0.0275%=11785.84元。

利息為1785.84元。

綜上所述,1次性存5年期到期收益最高,但是流動性最差,上文說了分開存,是有複利效果,奈何各個檔次的利率較5年期相差比較大,複利的效果被利差覆蓋了,以上的存款方案,期限越長利息越高,但是不意味著存款時間越長越好,時間越長中途遇到急用錢,提前支取的利率一般是按照活期利率執行,收益大大折扣,從市場上3年期和5年期利率對比,建議考慮3年期產品,不要考慮5年期產品。


互金圈


這題給我看蒙了,前面鋪墊了那麼多期限的利率,最後問1萬元和5年期,哪種期限的存款利息最高,當然是1萬元一次性存5年期的利率最高了。


第一種方案:1萬元一次性存5年


按照4.55%的年利率計算,每年利息是10000×4.55%=455元,5年利息一共是2275元。


但是一次性存5年有個風險,那就是一旦你在這5年期間,遇到緊急情況,需要提前支取這筆錢,即使只差1個月、1天就到期了,也只能按照活期存款利率計息,大部分銀行的活期利率是0.3%或0.35%。


如果你不確定未來5年會不會提前支取這筆錢,那麼最好不要存這麼久。


第二種方案:分別存3年、2年


1萬元先存3年、再存2年,或者先存2年、在存3年,加起來一共5年,利率會稍微低一點,但是流動性會稍微強一點。不過2年或3年期利率是否還是這個水平就不一定了,差別應該不會太大。


如果先存3年、再存2年,前三年每年的利息是10000×4.15%=415元,後兩年每年的利息是10000×3.55%=355元,5年利息一共是415×3+355×2=1955元。


第三種方案:存1年,滾動存取


如果對流動性要求較高,只能保證1年以內不會用到這筆錢,那就只能存1年期,設置自動滾存,每次到期之後,自動存入下一個1年期存款,利率按照新的掛牌利率計算。


這樣每年的利息是10000×2.75%=275元,5年利息一共是1375元。


這種情況下是年複利計息,其實跟單利的差別不大。


存款建議:


我一般不太建議大家存5年期存款,因為期限太長了,你保不準在這5年期間會不會用到這筆錢。此外,5年期存款和3年期存款的利率差別其實不大,所以兩者相比我更傾向於存3年期存款。


現在民營銀行的存款利率很高,並且有很多創新型存款,比如智能存款,門檻很低只有50元,可以靠檔計息,就是你存多久就能拿多久的利息。


比如富民銀行的富多利,這是一款智能存款,存滿4天利率是3%,存滿14天利率是3.8%,存滿1個月利率是4.2%,存滿3個月利率是4.5%,存滿6個月利率是4.7%,存滿1年利率是4.75%,存滿5年利率是4.8%。



這款產品要求是富民銀行的老用戶才能買,其它民營銀行也有同類產品,大家可以關注一下。


另外,一些創新型現金管理類產品期限在1年期以內,利率在3.5%~4.8%之間,也非常值得存。


這些都屬於存款,保本保息,大家不用擔心安全問題,只要每家銀行的存款不超過50萬元,都可以得到100%本息保障。


小斯筆記


銀行存款,一年期利率2.75%,二年期利率3.55%,三年期利率4.15%,五年期利率4.55%,一萬元存5年怎樣存利息最高?

題主說的銀行存款利率還蠻高的,有些地方商業銀行的智能儲蓄存款一年期利率最高可達5%,按照這麼算的話,你這個存款年利率應該是屬於正常基礎範圍。

那麼一萬元怎樣存利息最高,我們來算一下就知道了:

01

一年期2.75%

按照年利率2.75%來算,10000元存一年;

第一年存入金額為10000元,利息收入275元,

第二年加第一年的利息一起金額為10275元,利息收入是282.56元,

第三年加第二年的利息一起金額為10557.56元,利息收入是290.33元,

第四年加第三年的利息一起金額為10847.89元,利息收入是298.32元,

第五年加第四年利率一起總金額是11146.21元,利息收入是306.52元,

利息複利再投資,一年期利率2.75%,一萬元存5年總利息就是1485.73元

02

二年期利率3.55%

再來看看二年期利率3.55%的;

第1-2年:本金投入10000元,利息收入為710元,

第3-4年:加第1-2年的利息投入金額為10710元,利息收入為760.41元,

第5年:一年期利率2.75%,加上4年利息投入金額11470.41元,利息294.52元,

總和:二年期3.55%+二年期3.55%+一年期2.75%,總利息收入是1764.93元。

03

三年期利率4.15%

三年期的配置方式,

第一、三年期4.15%+二年期3.55%

第1-2-3年:投入資金為10000元,年利率4.15%,三年期滿利息收入是1245元,

第4-5年:選擇二年期產品利率為3.55%,投入金額+前3年的利息收入一起是11245元,利息收入是798.39元,總利息收入是2043.89元。

第二、(1*三年期4.15%)+(2*一年期2.75)

第1-2-3年:投入資金為10000元,年利率4.15%,三年期滿利息收入是1245元,

第4年:選擇一年期利率2.75%,兩個一年期+本金加複利,利息為571.23元,

總利息為1816.23元。

04

五年期利率4.55%

5年期的利率4.55%,10000元直接存5年期,5年後利息收入就是2275元。


綜上所述

10000元分別存進不同的產品期限,收益的差異化還是很明顯的。

其中收益最低的是一年期的1485.73元,最高的是直接存5年期的2275元,兩者之間相差789.27元。

如果這筆錢在未來5年間不需要用到的話,可以選擇最高期限5年,但是假如這筆錢具有不確定會動用,可以選擇組合的方式來進行配置。

不能只一味的追求高收益,要結合資金的閒置與流動需求來衡量。


謎桔


總共存5年,存期的選擇有1年、2年、3年以及5年四個選擇,四種期限來搭配,有以下幾種可能性,每種的利息有高有低,下面我們一一計算分析。

1年定期連續五年

本金一萬元,一年期的定期利率為2.75%,那麼連續定存五年,到期的本息合計:10000*(1+2.75%)^5=11453元,即利息為:1453元。

1年+1年+3年

本金一萬元,一年期的定期利率為2.75%,3年期的定期利率為4.15%,那麼1年+1年+3年的存款方式,到期本息合計:10000*(1+2.75)^2*(1+4.15%*3)=11872元,即利息為:1872元。

1年+1年+1年+2年

本金一萬元,一年期的定期利率為2.75%,2年期的定期利率為3.55%,那麼1年+1年+1年+2年的存款方式,到期本息合計:10000*(1+2.75)^3*(1+3.55%*2)=11618元,即利息為:1618元。

1年+2年+2年

本金一萬元,一年期的定期利率為2.75%,2年期的定期利率為3.55%,那麼1年+2年+2年的存款方式,到期本息合計:10000*(1+2.75%)*(1+3.55%*2)^2=11785元,即利息為:1785元。

2年+3年

本金一萬元,二年期的定期利率為3.55%,3年期的定期利率為4.15%,那麼2年+3年的存款方式,到期本息合計:10000*(1+3.55%*2)*(1+4.15%*3)=12043元,即利息為:2043元.

直接定存5年

這個是最簡單的便捷的方式,本金一萬元,五年期的定期利率為4.55%,那麼直接定存5年的利息為:10000*4.55%*5=2275元。

總結

綜上所述,本金一萬元,如果要存5年的話,一共有6種存法,其中利息最高的直接定存5年,利息為2275元,利息最低的為定存1年連續5次,利息為1453元,兩者相差接超過800元。


鯉行者


一年、二年、三年、五年存款利率分別是2.75%,3.55%,4.15%和4.55%。如果用1萬元,以5年期為計算,究竟哪一種利率高?

實際上,5年期計算有點短了。1、2、3、5最大公約數應當是30。為什麼這麼說?

因為,同樣是1萬元,不停的滾存兩年,三年和五年,這些存款什麼時候會同時到期呢?當然是30年後。

如果是以5年到期,二年期存款只滾存了兩次,第3次還沒有到期。三年期存款也是這樣,只滾存了一次,第2次還沒有到期。根本就無法計算具體的收益。

按照30年計算結果怎樣呢?

一年期定期存款以2.75%為利率,連續滾存30年,1萬元會變成多少呢?

具體計算過程就是,1.0275的30次方結果乘以1萬元,結果是22566元。30年利息是12,566元。

二年期定期存款,年利率3.55%,30年需要連續滾存15次,1萬元會變成多少呢?

具體計算過程是,1.071的15次方結果乘以1萬元,結果是27980元。30年的利息是17,980元。

7.1%實際上就是兩年的利率,定期存款,我們利率不是複利,而是累加。

三年期定期存款,年利率是4.15%,30年需要連續滾存10次,1萬元會變成多少呢?

具體計算過程是,1.1245的10次方結果乘以1萬元,結果是32329元。30年的利息是22,329元。

五年期定期存款,年利率是4.55%,30年只需要連續滾存6次,1萬元會變成多少呢?

具體計算過程是,1.2275的6次方結果乘以1萬元,結果是34208元。30年利息是24,028元。

綜上所述,按照長時間計算,明顯還是5年期定期存款划算一些。

目前我們的銀行基準利率一年期是1.5%,二年期是2.1%,三年期是2.75%。

銀行給的優惠利率確實不錯,一年期2.75%的利率,實際上相當於在基準利率上上漲了83%;二年期3.55%的利率,相當於在基準利率上上漲了69%;三年期4.15%的利率,相當於在基準利率上上漲了51%。

但是不管怎樣,對於我們來說,只要是存款,都能夠享受到存款保險制度的保護。最終相同安全情況下,我們看的還是收益率。

除非我們需要更高的流動性,那樣才需要配置三年期或者兩年期、一年期的定期存款。


暖心人社


1萬元存5年,可以選擇1年期,2年期,3年期的存款,這三種存款的年利率分別是2.75%,3.55%,4.15%,那麼看那種期限的存款利息最高。這需要認真算一下了。

都按照1年期來存

總共5年,如果全部按照1年期來算的話,也即是每年獲得利息再下一年跟本金一起存。這樣按照1年期來存,每年可以獲得2.75%的年利息,這樣就可以計算複利。按照複利來計算,5年後的本息合計是1*(0.0275+1)^5=1.1453萬元。

5年下來可以獲得的總利息就是1453元。

如果按照存一個2年期,一個3年期來算

總共5年期限,如果現存一個2年期,在村一個3年期限。這樣來算的話,第一個兩年期限,可以獲得本利合計為1*(1+0.0355*2)=1.071萬元。這筆錢再一起存3年,那麼可以算出來本利合計是1.071*(1+0.0415*3)=1.2043萬元。

也就是說5年下來,可以獲得總利息是2043元。

如果按照存兩個一年期,然後存一個三年期來算

總共5年期限,如果先存兩個一年期,再存一個3年期。那麼這樣來算的話,前兩年本息合計為1*(1+0.0275)^2=1.055756萬元。再存一個3年定期,那麼本息合計為1.055756*(1+0.0415*3)=1.1872萬元。也就是5年下來總共獲得利息為1872元。

如果按照一次存5年來算。

如果是一次存5年期限,那麼本利合計為1*(1+0.0455*5)=1.2275萬元。也就是存5年下來,可以獲得2275元的利息。


綜上所述,從上面計算就可以看出來,直接存5年定期獲得利息是2275元,在上述幾種存法中是獲得利息最多的。



睿思天下


首先明確一個概念,一項投資理財產品有三個方面需要考慮,而且是相互制約的。

風險、收益、流動性;

風險越大,收益率越高;流動性越低,收益率越高;

而對於一個銀行存款來講,所要承擔的風險是幾乎一樣的,所以主要還看流動性,也就是期限越長,利率越高,期限越短,利率越低。

那麼題主的問題很簡單了,是按照5年定期存款的利率是最高的。

我們簡單計算一下

1年期方案,最終本金+利息為11452.73元

2年期方案,最終本金+利息為11785.85元

3年期方案,最終本金+利息為12043.40元

5年期方案,最終本金+利息為12275元

各年期的方案收益率完全遵守了流動性和利率的規律,1年期利率最低,依次為2年期,3年期,5年期利率最高。


經濟觀察哨


很明顯,這道題是考整存整取的滾存方式如何計算利息的,比較簡單,稍微計算一下就能得出結果:1萬元直接存5年期,得到的利息最高為2275元。

具體計算比較如下:由於銀行利率是單利計息,5年期的存款,根據題目信息,可以有1-1-1-1-1、1-1-1-2、1-1-2-1、1-1-3、1-2-1-1、1-2-2、1-3-1、2-1-1-1、2-1-2、2-2-1、2-3、3-1-1、3-2、5等14種存期組合,要想收益最大化,第一,起息基數必須要大;第二,滾存次數要多;如此有三種可能的組合:

  • 2-2-1,即先以1萬元整存整取2年,然後再以本息和整存整取2年,將此本息和再度選擇整存整取1年。以對應利率計算為其結果為11785.85元。
  • 3-2, 即先以1萬元整存整取3年,然後再以本息和整存整取2年,對應計算為12043.26元。
  • 5-0, 即直接選擇5年期的整存整取,對應利率為4.55%,得出本息和為12275元。

上述三種方案相比較,得出的結論即是直接存5年期的利息最高。


獨孤求白先森


按照題主的說法,1萬元存5年大致可有4種組合方法,我們分別看一下:

1、按1年期存5年

按這種方法,1萬元一年利息是275元,5年利息是275*5=1375元,如果再把每年的利息也計算利息(按複利計算),大約還能增加75元的利息收入,五年共獲利1450元左右。

這種方法的好處,資金每年都又一次不降息支取的機會,如果2年內提前支取利息是最高的。

2、按2+2+1存5年

按這種方法計算也很簡單,1萬元五年的利息是275+355*4=1695元,考慮複利還能增加70元左右,五年利息總收入約為1765元。

這種存法的好處是,超過2年提前支取,獲得的利率是最高的。

3、按3+2存5年

按照這種方法,1萬元5年單利的利息是:355*2+415*3=1955元,考慮三年期存款到期後利息再次存入的話,還能獲得50元的利息收入,這種方法5年總計可獲利2005元。

這種存法超過3年提前支取的話,可以獲得最高的利息收入。

4、按5年期存5年

按5年期一次性還本付息方式存款的利息是:455*5=2275元。我們可以看到,這種方法是最簡潔的,也是利息最高的,但是,你必須要存滿5年,不提前支取,否則,即便你存了4年半,提前支取也將按活期計息,損失是最大的。

總結

通過上面四種方法對比可以看出,對於一般存款來說,如果不提前支取的話,時間越長收益越高。但是,如果資金閒置期存在不確定性,最好不要存最長期限的,可以通過不同期限組合選擇最適合的存款方法。


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