用戶94315607091

對大多數人來說，電匯、轉賬支票、銀行承兌匯票這幾個詞有點陌生。

先簡單解釋一下：

電匯，就是電報匯款、電傳匯款。東北的老李急需10萬元，找海南的老王解決，怎麼辦？老王找到海南當地銀行，給銀行10萬元，海南的銀行發電報給東北的銀行，東北的銀行立即支付10萬元給老李，火速解決了這一問題。電匯的要求是，先得存入足夠資金或賬上本來就有足夠資金，然後這兩家銀行（也可以是一家）得有匯兌的合作關係。電匯和現在的銀行轉賬，儘管很多人巴拉巴拉說有這樣那樣的區別，但其實對用戶來說，完全可以當成一類業務來理解。

轉賬支票，由單位簽發的，通知銀行從其賬戶上支取款項的憑證。就是一張專門用於單位之間轉賬的通知單。轉賬支票也得賬上有錢，不準簽發空頭支票和遠期支票。

銀行承兌匯票，是商業匯票的一種，由在承兌銀行開戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。這種票據實際上是一種推遲支付的欠條，只不過銀行對欠條的兌付進行了背書。

學完三個名詞，應該基本上有點譜了，企業付款時不用電匯或者轉賬支票付款而用銀行承兌匯票，肯定是有利可圖。

歸納起來有幾點原因：

節約資金。電匯付款或者轉賬支票付款的前提條件是，企業必須有足夠支付以上款項的資金在銀行存著，不然無法完成匯款或者轉賬。然而，很多企業看起來很大，賬上的流動資金其實並不多，到處都在等米下鍋，哪裡有那麼多閒在賬上的資金呢。所以，還是先搞個匯票對付一下吧。

支付便利。銀行承兌匯票作為支付票據，其背後的信用是銀行支撐，無特殊情況，銀行會一般到期無條件支付到最後一個收款人賬戶，而且承兌期限最長可到1年，一般企業可以接受（尤其是話語權小的大企業下游供應商）。國家為了減少背書難度和紙質票據支付、流通中的瑕疵、克隆等問題，已經廣泛應用電子銀行承兌匯票，其安全性、便捷性大幅度提高。

降低成本。目前銀行在企業要求開立銀行承兌時，一般要求存足承兌金額的30%-50%不等的保證金，這塊保證金與銀行談判後，一般會達成年化3%左右的定期存款（主要是票據期限6個月到一年的），這塊收益對大宗支付來講，是比較可觀的。另外，如果有足夠的資金的話，在公開安全的票據市場上購進電子銀承，目前，100萬以上的6個月電期票銀承一般可以做到1.5-1.7%的折點，可以節約不少錢。

價格優勢。開票差額銀行承兌，保證金可以做到承兌金額30-50%，這也就是說，有30萬-50萬的資金可以搏擊100萬的生意。還有融入票據付款的收益，這些都可以體現產品銷售價格上，通過降價可以獲取更大的競爭優勢。

沉默的磚家

選擇承兌匯票付款現在非常流行，對於很多大企業來說，即便自己有現金直接付款也不會支付現金，而是選擇承兌匯票付款，因為這樣對於企業來說可以大大提高財務槓桿。

而承兌匯票之所以受到大家的歡迎，因為不論是從付款企業還是從銀行來說他們都是雙贏的，而吃虧的往往是那些接受承兌匯票的中小企業，下面我們就從三個方面去了解下承兌匯票對付款人、銀行、以及收款人分別會有什麼影響。

付款人（出票的企業）

現在很多大企業都喜歡搞承兌匯票，因為承兌匯票有6個月的期限，在這個期限之內，企業不用支付現金，只需要在銀行存入一筆保證金（有的是50%有的是100%），並支付5/10000左右的手續費就可以讓銀行開出一個承兌匯票，然後這個企業拿這個承兌匯票去給供貨商，這樣就可以從供貨商那邊拿到貨物。

而在承兌匯票有效期期間企業的保證金是可以獲得利息的。另外如果企業條件比較優質，只需要支付30%或者50%的保證金就可以，這相當於這個企業至少可以節省70%或者50%的貸款利息 ，所以承兌匯票對大企業來說是非常有利的。

銀行

銀行的主要作用就是擔保作用，一旦銀行開出承兌匯票之後，付款人到期沒能夠按時付款，那銀行就要承擔起支付的責任。另外如果持票人提前現，那銀行也需要承擔起支付的責任。

不過在這一個過程當中銀行可謂是兩頭獲利，一方面可以從開票人那邊收取一個手續費，還有開票人存入的保證金又可以給銀行帶來存款業績，此外如果持票人提前貼現那銀行還會收取一定的貼現利息，所以整個過程當中，銀行獲取的收益是比較豐厚的。

收款人（持票人）

對於收款人來說，其實大家都不喜歡收承兌匯票，但這卻是迫不得已的事情。因為現在很多中小企業都是大企業的供貨商，處於很被動的地位，如果想要跟這些大企業合作，那你只能接受這些大企業的付款條件，如果不接受承兌匯票那就有可能失去這筆業務。

但中小企業接受承兌匯票付款之後大部分中小企業一般都會提前貼現，而提前貼現就要支付一定的利息，這無形當中就會增加中小企業的成本。

所以對於從整體來說，出票人和銀行都是獲利的一方，而中小企業收款人則是被動的一方。

貸款教授

我是銀行員工，我來回答。

我在的支行經辦銀行承兌業務，我又負責票據開立和驗票業務。

敞口匯票：保證金不能覆蓋匯票金額，即企業開立1000萬銀行承兌匯票就要在銀行存500萬（匯票金額的10％－50％）的匯票保證金。

非敞口匯票：保證金完全覆蓋匯票金額，即企業開立1000萬元銀行承兌匯票就要在銀行存1000萬的匯票保證金。

銀行角度：企業申請銀行承兌匯票就要存入保證金，銀行存款增加，存款任務好完成，銀行存貸比上限75％，只有存款增加，才能放更多貸款，收更多利息。同時銀程付款更能掌控貸款企業的資金流向，控制貸款用途，防範貸款風險。

出票人（企業）角度：銀行承兌匯票有6個月的付款期，保證金存入銀行，可以得到6個月的定期利息，比直接轉賬付款更划算。雖然有時候敞口銀承需要支付更多的貸款利息，但是企業給銀行帶來存款，銀行會給企業發放利率更加優惠的貸款，兩者合作粘度增強，對企業更有利。

收款人角度：銀行承兌匯票到期後無論付款人經濟狀況如何，銀行必需要付款，所以收款企業接受銀承付款可以有效避免應收賬款回籠風險，在企業需要資金時還可以將銀承拿到銀行申請貼現。

我的回答您還滿意嗎？如果滿意請用您發財的小手點個贊吧！不滿意也請回復指正，以便提高更正，為更多人群提供正確的幫助

農金小櫃員

為什麼付款不直接使用電匯或者轉賬支票？因為這兩者都要立馬就支出現金的，等於沒有賬期拖欠，但是使用銀行承兌匯票就有了一個欠款的賬期，這對出票人而言，相當於多了一筆流動資金，試問哪個企業不想使用銀行承兌匯票？

對於出票人而言（付款者）：開立銀行承兌匯票，貨款可以延遲半年甚至一年支付（目前的銀行承兌匯票期限普遍都是六個月或者一年期的），比如A企業現在向B企業採購一批貨物，價值1000萬元，如果使用電匯就等於馬上要支付1000萬元給B企業，但如果開出一張承兌匯票給B企業，則無需立馬支付1000萬元給B企業，而是可以拖到半年後或者一年後在支付。

對於銀行而言（承兌的主體）：銀行承兌匯票故名思議是銀行承諾兌付的，假設匯票到期的時候出票人A企業沒有按時把錢匯入銀行賬戶用於支付給B企業的貨款，那麼銀行就必須要先行墊付給B企業，然後再自己向A追討，這樣看來銀行吃虧了，那為什麼銀行還願意這麼做呢？主要有三個因素：（1）A要到銀行開票，必須繳納一筆保證金，一般為30%（即1000萬，必須繳納300萬的保證金存入銀行），這對銀行而言是一筆存款；（2）A企業要到銀行開票，必須要給銀行一筆手續費，一般為票面金額的0.5%，最低一張200元起；（3）對於接受者B企業而言，假設票據還沒到期又急需用錢，可以把票據拿到銀行來貼現，但是銀行要收取一筆貼現費，比如1000萬元的票來貼，實際B企業只能拿到970萬元，剩下的30萬元就是貼現費。

對於收票人而言（收款者）：收款者如案例中的B企業，當然不願意接收銀行承兌匯票了，畢竟這個相當於貨款被壓了半年甚至一年，但是並不是每家企業都有權拒絕的，除非你處於強勢地位，否則要做這單生意，你只能忍了。其實相對於一直拖欠貨款不結賬的以及開立商業承兌匯票的，銀行承兌匯票算是不錯的一個產品了，畢竟到期可以準時拿到貨款，要是B對於下游客戶強勢，還可以背書支付給下游。

鯉行者

我是欣奇理財師，這個問題我來回答。

首先，我們來了解下什麼是銀行承兌匯票，官方的定義是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。用大白話說，就是企業發給收款企業的“一張欠條”，到期了，收款企業可以拿這張欠條去指定的銀行還錢，無需擔心企業欠債不還。

那麼，為什麼企業願意用銀行承兌匯票進行付款呢？

對於那些大型優質的企業而言，資金往往是比較緊缺的。通過銀行承兌匯票的開立，一方面付清了賬單，避免了信用受損。另一方面，賬面資金的實際支付往往要半年以上，大大緩解了其本身的資金壓力，以便於其更好的拓展經營。可以說，開立銀行承兌匯票付款對於開票企業而言，百害而無一例。

對於銀行而言，儘管資金承付的最終責任落在了銀行方面，但與合作的企業往往是大型優質企業，違約的概率非常低。同時，銀行往往還會要求企業在該銀行存入100%保證金。舉個例子：企業要開立一張100萬元的銀行承兌匯票，那麼銀行會要求企業在賬戶內存入100萬的保證金，並且這筆錢在承兌匯票到期之後不能支取，這就變相挽留了一筆大額資金從行內流出（銀行對於存款的考核是非常嚴格的）。同時，一旦銀行承兌匯票到期後企業無力支付，銀行也可以拿這筆保證金去還款，大大降低了其自身風險。保證金存續期內，發票企業可以正常獲取保證金的利息，比立馬支付現金存獲取的收益大。

對於收款企業來說，銀行承兌匯票是一種“又愛又恨”的東西。“恨”的下游企業一旦開立承兌匯票，意味著收款企業不能在第一時間獲取現金，儘管承兌匯票可以進行貼現，但也要支付一定的貼現費，不利於資金回籠進行再生產，

但“愛”的是，銀行承兌匯票是信用度最高的票據，銀行承諾付款就意味這百分百能夠獲得這筆資金，目前企業間“欠債不還”、“以物抵債”等現象非常頻繁，能按時收到銀行承兌匯票總比一直拖著要好把！同時，這張承諾匯票還能夠作為現金等價物背書給該收款企業的上游企業，相當於抵消了企業自身的債務，何樂而不為呢？

總的而言，銀行承諾匯票是一直支付工具，其本質是為了“延期還現金”，但由於其銀行百分百付款、流動性好、市場認可度高的特性，一經推出就收到了市場各方的歡迎。

開票企業延緩了付款時間，銀行獲得了中間業務收入，收款企業收到了百分百承諾付款的付款憑證，在一定程度上，可以說的“三贏了”！

欣奇理財師

　1、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。簡單說就是申請人想在銀行開承兌匯票，先要有銀行的授信。這個授信的申請和貸款的申請基本一樣。授信通過後，申請人先在銀行存上錢，比如先存50萬，申請開100萬的銀行承兌匯票。銀行承諾3個月或6個月後無條件支付100萬給持票人。

2、企業為何要申請開具銀行承兌匯票？一次性付款給供應商不可以嗎？我能分析到的原因如下：

（1）買方比較強勢。買方強勢的情況下，即使賬面有資金，也通過簽發承兌匯票的方式延遲付款，賺取自有資金的存款利息收入。

（2）買方缺少資金：通過簽發承兌匯票的方式，可以延遲付款，實際是通過承兌匯票做為融資手段。

3、開銀行承兌匯票對銀行的好處是什麼呢？

（1）取得保證金的存款。申請方要申請開具銀行承兌匯票，一般要在存30-100%的保證金，依企業的授信情況而定。

（2）取得開具承兌匯票的手續費收入

（3）取得貸款利息收入。如果不是100%的保證金，對於差額部分，銀行會取得貸款利息收入。

4、那銀行承兌匯票對供應商（或持票人）的有好處嗎？

目前銀行承兌匯票是銀行到期無條件承付，對持票人來說，就是延遲收款，但至少可以保證收 到款。相比收不到款而言，當然願意接受銀行承兌匯票。

經過以上分析，您理解銀行承兌匯票為何存在了嗎？

您如果仍有疑問，歡迎您評價留言哈。

伊娃說稅

同樣是票，但是效果卻完全不一樣。支票、本票、銀行承兌匯票、商業承兌匯票，很多做會計的也沒有搞清楚什麼關係，更別說做業務的銷售人員。

主要區別

轉賬，是你上一秒點擊確認，下一秒錢就從公司的戶頭消失，實打實的現金流出。

銀行承兌匯票其實是一種延期付款的手段，一般是企業拿著銀行存款存入銀行的監管戶頭作為一種擔保，企業可以按照等額或是翻倍的金額，開具銀行承兌匯票。銀行承兌匯票有一定的期限，一般是6個月或是1年。

收到銀行承兌匯票的企業，可以去銀行提前換錢，不過如果未到期，銀行要收取一定的利息。快要到期了，可以提前大概七天去銀行提示付款，那樣就不收利息。

現狀

公司其實和人一樣，有種東西叫信用，商業信用在企業間交易發揮著重要的作用。經常向小店買個東西還能賒個賬，企業間往來更是如此。

信譽好的企業貨款的結算，80%的情況下都是通過承兌匯票來結算，小企業拿到大公司的承兌匯票，也可以直接背書給上游供應商，來採購材料。

承兌匯票的不斷流通行，搞活了行業發展，有點類似於存款準備金一樣，銀行吸收1萬的存款，可以辦理5萬的貸款。同時，承兌匯票層層背書轉讓，無違約記錄，也是對公司品牌的宣傳，反過來增加了公司信譽價值。

防範風險

出票人沒有什麼大的財務風險情況下，銀行見票都是會承兌的，而且現在承兌匯票很多企業實現了無紙化，電子承兌匯票，背書、承兌都可以直接在網上操作。

但是，有信用就有風險，如果出票人出現了重大財務問題，保證承兌的銀行賬戶就會被債務人申請凍結，導致無法承兌。

所以在拿到票的時候，一定要查一查出票人有沒有問題，打個電話問問承兌行是否可以兌付。不然就是個空頭票，收下了再去找前手客戶，多數客戶是不予理會的。

財經奧迪特

這是典型的終端大企業勾結銀行壓榨小企業的行為，這就是一種實實在在的盤剝。

大企業在銀行開窗口承兌，銀行根據企業的實力和信用給大企業一定的開承兌匯票的額度，比如1000萬額度。大企業在該銀行存入保證金100-500萬，（如果信用一般的話銀行會要求存入保證金1000萬）。銀行將保證金拿去放貸賺取利潤，大企業獲取了保證金的六個月的利息，而供應商拿到了匯票眼巴巴的看著不能用，只能向外借錢來平衡資金，或者拿匯票找銀行或中間商貼息套現，白白損失了2-5%的錢。

一些大企業大集團和上市公司通過這種金融手段創收，他們的財務部或者獨立的財務公司變成了盈利部門，每年都有了創收指標。這些公司與銀行亢洩一氣，美其名曰現代金融創新，本質就是壓榨供應商。

以前歐美、日資企業給供應商最多就是一個月的賬期，到點不用催款財務系統劃賬。後來臺資企業，特別是3C領域的臺資大企業，採用延長賬期獲利，慢慢延長到3個月、4個月，有的甚至提出了6個月賬期，這不僅增加了供應商的成本，而且加大了供應商的風險，一旦這家客人經營不善，這貨款就打了水漂。

中國人最聰明，更喜歡創新，在採用3到6個月賬期的同時，疊加了6個月的匯票，也就是到了賬期他們不匯錢給你，匯給你的是6個月的匯票，這錢還需要6個月後才能使用，極大地增加了供應商的成本。而目前的製造業已經越來越通行這種壓榨，這也是造成製造業沉淪的一個非常大的因素。

中國人都非常勤勞，人人都想做老闆，大眾創業激發了更多人投身其中，造成供大於求的困局，惡性競爭已經讓利潤清零了，再創新地運用了這種金融手段，製造業從紅海變成了火海，煎熬不過的，撤離的撤離，倒閉的倒閉，倒閉的又引發了供應商的連鎖倒閉，一千五百多萬的失信人員中涵蓋了很大一部分破產的創業者。

要振興製造業，必須廢除這種盤剝手段，重新建立良好的從業環境，希望我們的國有集團、上市公司為振興製造業作個好的表率。

廣角微距

在本地，企業開承兌匯票基本都是銀行的貸款套餐，如果企業在銀行有貸款業務，那麼勢必要做承兌匯票的，一年期貸款業務，要做兩次。

既然是銀行要求那麼銀行承兌對銀行有什麼好處呢？

一，全額承兌

全額承兌是企業預先玩繳存全部保證金的，20萬的承兌就要存20萬保證金，對於銀行來說，這是低風險業務，為啥不做？另外，都知道今年6月24日央行宣佈降準，就是降低存款準備金率，從原來的16%降低0.5個百分點。什麼意思呢？就是儲戶存1000塊錢，其中160塊錢銀行是要繳存到中央銀行的，剩餘的840塊，銀行一部分用於放貸，一部分用於兌付客戶的取款業務。當然，為了應對風險，銀行有一定的存貸比，貸款業務多了，必須增加一定數量的存款，要不然就有風險。而半年期的承兌保證金是穩穩的存款，所以，對銀行來說是極其有利的。

對銀行又什麼好處呢

二，敞口承兌

敞口承兌意思就是企業繳存的保證金不是100%，可能存70%的保證金，也可能存50%的保證金，這樣對於銀行來說有一定的風險，但銀行會要求企業找實力雄厚的企業做擔保或者直接用實物抵押，風險也是可控的。就是敞口承兌，保證金也是可以充當銀行存款業務的。

對於企業有什麼好處呢？

一，即使是全額承兌，用有銀行信用的承兌付款，經營業務，保證金的存款利息還是自己的。相當於佔用上游客戶半年的貨款。

二，敞口承兌相當於又從銀行爭取了貸款，不過貸款是承兌的形式。

曾仕強說人永遠有兩個選擇，人面前永遠有兩條路。所以對銀行好出票企業好對受票企業來說酒未必好了。

一，收了承兌付不出去，對方不收。

這種現象是存在的，如果付不就去，只能等到期託收，相當於自己的貨款卻在別人賬上。

二，既然是票據就有假的可能。

機打票是很容易造假的，手寫的承兌假的可能性較小。

三，面額固定，不能找零。

承兌都是有面值的，如果需要支付小於承兌的貨款，就會出現無法找零的現象。如果找民間貼票人還票，一是有假票風險，二是有不菲的手續費。

四，急用現金，忍痛貼現需要支付貼現費。

這種事最讓人心痛的，不到期貼現損失的就是白花花的銀子。相當於自己賣貨，卻給人打了八折。折扣還沒給客戶，給了外人，人情也沒賺到。

所以，大企業，銀行都是喜歡承兌匯票的，小企業對此是深惡痛絕，但是為了跟大企業做業務，又不得不收。企業做大了有點店大欺客的意思了。

簡淨軒語

為什麼付款不直接使用電匯或者轉賬支票？因為這兩者都要立馬就支出現金的，等於沒有賬期拖欠，但是使用銀行承兌匯票就有了一個欠款的賬期，這對出票人而言，相當於多了一筆流動資金，試問哪個企業不想使用銀行承兌匯票？

對於出票人而言（付款者）：開立銀行承兌匯票，貨款可以延遲半年甚至一年支付（目前的銀行承兌匯票期限普遍都是六個月或者一年期的），比如A企業現在向B企業採購一批貨物，價值1000萬元，如果使用電匯就等於馬上要支付1000萬元給B企業，但如果開出一張承兌匯票給B企業，則無需立馬支付1000萬元給B企業，而是可以拖到半年後或者一年後在支付。

對於銀行而言（承兌的主體）：銀行承兌匯票故名思議是銀行承諾兌付的，假設匯票到期的時候出票人A企業沒有按時把錢匯入銀行賬戶用於支付給B企業的貨款，那麼銀行就必須要先行墊付給B企業，然後再自己向A追討，這樣看來銀行吃虧了，那為什麼銀行還願意這麼做呢？主要有三個因素：（1）A要到銀行開票，必須繳納一筆保證金，一般為30%（即1000萬，必須繳納300萬的保證金存入銀行），這對銀行而言是一筆存款；（2）A企業要到銀行開票，必須要給銀行一筆手續費，一般為票面金額的0.5%，最低一張200元起；（3）對於接受者B企業而言，假設票據還沒到期又急需用錢，可以把票據拿到銀行來貼現，但是銀行要收取一筆貼現費，比如1000萬元的票來貼，實際B企業只能拿到970萬元，剩下的30萬元就是貼現費。

對於收票人而言（收款者）：收款者如案例中的B企業，當然不願意接收銀行承兌匯票了，畢竟這個相當於貨款被壓了半年甚至一年，但是並不是每家企業都有權拒絕的，除非你處於強勢地位，否則要做這單生意，你只能忍了。其實相對於一直拖欠貨款不結賬的以及開立商業承兌匯票的，銀行承兌匯票算是不錯的一個產品了，畢竟到期可以準時拿到貨款，要是B對於下游客戶強勢，還可以背書支付給下游。

所以，大企業，銀行都是喜歡承兌匯票的，小企業對此是深惡痛絕，但是為了跟大企業做業務，又不得不收。企業做大了有點店大欺客的意思了。

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關鍵字: 海南 銀行 銀行業