現在,我們可借錢的途徑真的是越來越多了。
例如:信用卡,現金分期、花唄、借唄、白條、網貸借款等等,還有各種基金,P2P理財等等。
但利息的說法有月息,年化,日息……等,簡直讓人眼花繚亂~
我想,90%以上的小夥伴一定很難搞清這些產品的真實利率。
今天就給大家分享一小秒招,可以在10秒之內就讓你算出借款的真實利率!
讓你對借錢的真實成本瞭然於心!
這一招就是:IRR的公式算法。
用IRR公式算法,不僅可以計算信用貸款、信用卡分期、花唄、借唄、白條、網貸等借款真實利率,而且還可以用來計算房貸、車貸等等。
那麼問題來了:IRR到底是什麼?
IRR,其實是叫內部收益率。
我們不必深究這個專業術語,僅知道它能用來計算借錢的真實成本就行了。
為了好理解,舉個例子:
前段時間,老趙辦了一個8萬元的信用卡現金分期,從第二個月開始,老趙要每個月還給銀行7000元,分12個月還清。
打開Excel,這樣輸入數字:
在Excel的第一列輸入借款時間,從1-12,代表12個月。然後第二列分別輸入銀行借給老趙的80000元,和每一期的月供7000元。如下圖:
因為7000元是老趙要還給銀行的,老趙手上的現金流變少了,所以要用負數(-7000)來表達。
然後如上圖,在旁邊的空白單元格里,輸入 :
=IRR(按時間順序選中所有金額)×12
就得到IRR(借款實際利率)啦~
為什麼要×12呢?
因為借了12個月。(如果借款是36期,就×36,以此類推)
最後得出的結論是,老趙這筆信用卡現金分期的利率是9.10%!(挺低的,很划算~)
簡單吧,有了它,就可以幾秒搞定很多產品的真實利率。(提示一下,用手機的WPS裡面的Excel也可以計算)
很多朋友,也許會問:有些產品先一次性收利息或手續費的,然後每個月還本金的,那怎麼算呢?
恩,別怕,下面講一下IRR的這個變體。
很簡單,例如,我借10萬元,借6個月,提前付手續費6000,以後每個月還16666.7元。
這就相當於,我一開始借到手的現金流,不是10萬,而是100000-6000=94000元。
那IRR就是:
如果是每個月先還本,最後一個月再付息呢;如果是每個月先付利息,最後一個月還本呢?
其實萬變不離其宗~
你只要知道,剛開始拿到手多少錢,以及每個月要還多少錢,最後在旁邊輸入IRR公式~
一切,就真相大白了。
You,Get到了嗎?
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