記者|張曉雲
2月3日，深圳銀保監局公佈的一則罰單顯示，平安銀行（000001.SZ）因汽車貸款、個人貸款、信用卡等15項業務違法違規被罰720萬。
根據處罰信息，15項違法違規具體為：
1.汽車金融事業部將貸款調查的核心事項委託第三方完成；
2.代理保險銷售的人員為非商業銀行人員；
3.汽車消費貸款風險分類結果不能反映真實風險水平；
4.個人消費貸款風險分類結果不能反映真實風險水平；
5.個人經營性貸款分類結果不能反映真實風險水平；
6.汽車消費貸款和汽車抵押貸款貸前調查存在缺失；
7.汽車消費及經營貸款審查不到位；
8.個人汽車貸款和汽車抵押貸款業務存在同一抵押物重複抵押；
9.個別汽車消費貸款和汽車抵押貸款用途管控不力，貸款資金被挪用；
10.個人消費貸款及個人經營性貸款用途管控不力，貸款資金被挪用；
11.部分個人消費貸款未按要求進行受託支付；
12.信用卡現金分期用途管控不力；
13.代銷產品風險評級結果與合作機構評級結果不一致，未採用較高風險評級的評級結果；
14.代銷產品底層資產涉及本行非標資產，沒有實現代銷業務與其他業務的風險隔離；
15.“雙錄”管理審慎性不足，理財銷售人員銷售話術不當。
深圳銀保監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對平安銀行總行處以罰款720萬。
據瞭解，此次處罰的違規事項集中在平安銀行的零售業務。
根據平安銀行2019半年報，截至2019年6月末，平安銀行個人貸款餘額為12249.08億元，較2018年末增長6.1%，佔全部貸款的58.8%，不良率1.09%，較2018年末小幅上漲。汽車金融貸款餘額為1658.02億元，佔全部貸款的8.0%，不良率0.62%，較2018年末小幅上漲，並表示通過建立AI智能預審平臺及多元化外部數據的運用，有效改善新增客戶結構與品質，優化存量結構，整個風控條線通過各項科技創新手段及智能化量化工具運用，全面貫徹全流程風險管理原則，有效確保組合資產可持續發展。
某股份制銀行總行人士向界面新聞記者透露，平安銀行此次被罰源於前段時間監管層對於7家股份制銀行的專項檢查，重點針對的是這些股份制銀行的特色業務。這7家股份制銀行分別是平安銀行、中信銀行（601998.SH）、民生銀行（600016.SH）、興業銀行（601166.SH）、廣發銀行、浙商銀行（601916.SH）和浦發銀行（600000.SH）。
界面新聞記者注意到中信銀行和民生銀行的鉅額罰單已在不久前公示，與平安銀行一樣，罰單內容均為這兩家銀行的特色業務有關。
2019年8月，銀保監會公佈的罰單顯示，中信銀行因涉及13項違法違規事實被沒收違法所得約33.67萬元，罰款2190萬元，合計約2223.67萬元，從具體違規內容來看，與中信銀行特色的房地產業務有關，包括貸後管理不到位導致貸款資金被挪用、以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款、未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目等
2020年1月，北京銀保監局公佈的罰單顯示，民生銀行因12項違法違規，被罰700萬元，主要因民生銀行的特色的票據業務有關。從違法違規案由來看，民生銀行總行存在6項問題，6家分行在票據業務上存在不同程度問題。
在總行層面，民生銀行總行主要存在同業票據業務管理失控（該違規事實下具體違法行為已由屬地監管部門處罰），違反內控指引要求計量轉貼現賣斷業務信用風險加權資產，案件風險信息報送管理不到位，未有效管理承兌業務，辦理無真實貿易背景承兌業務，承兌業務質押資金來源為本行貸款。具體到各個分行，此次罰單共涉及民生銀行銀川分行、杭州分行、上海自貿區分行、福州分行、蘇州分行、鄭州分行等6家分行。其中，民生銀行銀川分行為已註銷法人公司辦理票據貼現業務；民生銀行杭州分行和民生銀行上海自貿區分行為票據中介辦理票據貼現業務；民生銀行福州分行、蘇州分行、鄭州分行則存在轉貼現賣斷業務擔保情況數據嚴重失實。
因此，目前監管層已公佈了3家股份制銀行的檢查處罰結果，還有廣發、浦發、興業、浙商銀行4家未公佈。
前述知情人士稱，監管層此輪專項檢查針對的主要是興業銀行的同業業務、浙商銀行的資管業務，對廣發銀行、浦發銀行的檢查重點主要是之前發生的大案——廣發銀行僑興債、浦發銀行成都分行案的後續對風控授信等方面的整改檢查。
2017年12月，原銀監會對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違 法違規行為開出合計7.22億元的史上最大罰單，其中，沒收違法所得17553.79萬元，並處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規罰款2000萬元。
2018年1月，原銀監會披露了其查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件的處罰結果。浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。四川銀監局公佈對浦發銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，相關責任人也被處理。
“這幾家銀行的鉅額罰單之後應該會陸續公佈，罰款的金額或許都有千萬級。”前述知情人士稱。
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