冷靜1點

社保是一個非常重要的 保險，不能是打工的或者是自由職業者都應該購買社保！因為社保是對自己將來退休後，基本經濟收入與身體健康醫療上一種保障！

敏哥的生活

一定要。

我曾經也想過自由職業，沒有公司買社保自己買，沒什麼穩定收入承擔費用太高，況且不上班哪來那麼多風險，後來看到身邊一個朋友徹底改變了我的觀念。

一個認識但是不是很熟悉的朋友，以前是做HR的後來，後來自己做一個工作室做企業管理培訓自己講課，然後也同時做自媒體，也出書，有一定影響力，但影響力不是特別大。經濟上除了自己和老婆的是吃喝拉撒還有老婆懷孕了沒有工作，買房不久還要供房，身上繼續大概有三十多萬，要說壓力還是有一點，畢竟要向前看也要有更高的追求，但是和其他人比起來，流動資金有30多萬也算是寬裕了。

但是即便是這樣，甚至他自己都曾是HR，他卻沒有給自己買社保，商業保險也沒有，他不到40歲，覺得沒什麼風險，也不打算考這個錢養老，所以就近幾年自由職業一直沒有買社保。在17年年底時候，他突然經常背痛，剛開始檢查沒有什麼大毛病，一聲開了一些藥，但是部件好轉，並且常常發燒、很嚴重咳嗽，再去做了全面的檢查後，被確診為肺癌晚期。

他還年輕啊，他和他家人都不願意放棄年輕的生命，就把三十多萬拿出來治療，但是對於一個沒有商業保險、沒有社保的人來說，30多萬治療癌症，費用大概也就堅持半年，就沒錢了，這期間作為朋友親戚，還有家裡人發起的水滴籌也有一筆不小的費用，都用光了。

後來，也就沒有了後來了，錢花光了、人生卻不能重來。

在得知這個朋友的噩耗一陣子後，我母親體檢也檢查出來有三級乳腺結節，必須馬上做手術，並且做手術的過程中才能確認是惡性還是良性，和醫生還有周圍的醫生朋友聊，如果是良性的那麼整個手術費用大概就一萬多一些，有社保自己大概幾千塊，如果是惡性的話整個積極治療費用可能至少十幾二十萬，當然醫保會承擔80%，還可以啟動大病基金，自己預計承擔幾萬塊。

幸運的是最後確認是良性的，但朋友和母親的情況徹底的改變了我的觀念，社保或者更大範疇的看，保險不能少，如果沒有更多的經濟實力買商業險，至少社保不能停。也許我們年輕，養老不重要，甚至我們看不上還有幾十年以後不知道多少錢的養老金，但是醫療保險確是救命的錢，得大病救治大病緩衝經濟衝擊，得小病救治小病一場住院的費用就足以低效你一年繳費的成本了。

社保尤其是醫療，真是普通人不怕一萬就怕萬一的保命符！

職場教練李麟

對於自由職業者，不僅需要購買社保，還需補充足夠的商業保險，下面做一些具體的分析。

自由職業者購買社保可以獲得哪些保障？

社保是公民的基礎保障，根據參保身份可分為職工保險和居民保險，靈活就業人員可以根據自己的情況選擇參保身份。職工保險和居民保險的責任範圍的區別如下：

• 職工保險主要針對群體為在職人員，包含5項責任：養老、醫療、生育、工傷、失業，保費由企業和個人共同承擔，以靈活就業人員身份參加職工保險只可購買養老和醫療部分（目前生育已經與醫療責任合併，但與在職人員具體責任有區別）。
  

• 居民保險主要針對未參加職工保險的人群，包含2項責任：養老和醫療

總的來說，職工保險的繳費更高，但享受的待遇更好，居民保險繳費壓力更小，但相對待遇也會更低，區別如下：

• 養老部分，是對未來的規劃，是退休後的生活的基本保障。靈活就業人員參照社平工資做為繳費基數，繳費檔次從60%-300%（目前部分地區過渡性政策本年度最低為55%），繳費比例統一為20%，其中60%進入統籌基金，40%進入個人賬戶。居民養老由政策和個人共同承擔，各地繳費政策不同，比如四川居民養老保險以社平工資為繳費基數，繳費檔次從10%-50%，個人繳費比例為10%。兩種身份養老待遇計算公式基本相同，都包含：基礎養老金和個人賬戶養老金，其中基礎養老金為主要組成部分，由統籌賬戶支付，原則為每年按社平工資為繳費基數繳納養老金（即100%檔），每繳費滿1年計發1%的退休當年的社平工資做為基礎養老金；個人賬戶養老金主要由個人賬戶積累決定。由於兩身份的繳納基數不同，因此養老待遇差異非常大。總結來說繳費越長，繳費基數越高，待遇越好。同時養老待遇還有最低的繳費年限要求，也就是享受養老金的門檻，在達到法定退休年齡時累積繳費不足15年，將無法享受養老待遇，退休生活收入將切斷。

• 醫療部分，是對整個人身階段的保障。靈活就業人員參加職工醫療保險需按月繳費，繳費基數為社平工資的80%，繳費比例為9.5%，根據各地政策不同，累積繳費滿一定年限年達到退休年齡可不再繳費醫療保險。居民醫保按年繳納，各地繳費政策不同，不享受退休後免繳政策。同時在起付標準，封頂線，報銷比例，自付比例上也有區別，總的來說，職工醫療保險繳費更高，但相對待遇更好。
  

社保的保障存在普遍的不足

我國社保的目標是廣覆蓋，低保障，因此社保對於所有公民一樣，都存在普遍的不足，主要體現在養老和醫療的保障上。

• 養老方面，觀察一個養老政策可以為退休人員提供什麼樣的退休生活，是否會遭遇老年貧困的尷尬，主要通過養老金的替代率進行觀察。按照國際的慣例，要使退休生活水平不發生太大改變，養老金的替代率應該在60%的水平是比較理想的，但就我國目前的養老制度來看，由於很多歷史的遺留問題，養老金替代率逐年走低，由已低於此水平，所以個人不能過於樂觀，必須要儘早做好養老的補充，避免進入老年貧困。

  
  

• 醫療方面，我國醫保險同樣存在保障不足的情況，特別是對較高花費的疾病，個人負擔比例高，壓力大，很容易出現因病返貧的現象。所以補充醫療保障對於普通家庭一說比補充養老更為急迫。特別是對重大疾病，一方面是高額醫療費用的準備，另一方面是治療期間收入中斷的提前準備。

自由職業者購買的社保有哪些不足？

對於自由職業者來說，購買社保還有一個更大的不足是對意外的保障不足。由於目前工傷保險的參保人員僅為企業，無法以個人身份參保，因此必須自行承擔意外的風險。但意外的風險對每個人都是平等的，而對於自由職業者，由於從事工作的性質不同，有些職業的風險可能更高於在職人員，所以補充意外險的保障非常有必要。

意外保險主要需要覆蓋三個部分的責任：意外身故、意外傷殘、意外醫療。按工傷保險賠付標準來看，一次性工亡賠付為上年度全國城鎮居民人均可支配收入的20倍，2020年的賠付標準847180元。傷殘賠付則是根據傷殘等級確定，較高等級傷殘可按個人工資的一定比例領取傷殘補助至退休年齡。僅這兩項來看，在職人員的意外保障就遠遠高於自由職業人員。另外還需考慮意外醫療費用，目前醫療保險並不保障意外的醫療費用，僅在無法找到責任方的情況下才能通過醫療保險進行支付，所以意外醫療一塊也有較大缺口。（關於工傷我的頭條號中曾專門寫過一篇分析文章，有興趣的可以自行查閱）

總的來說，風險對於每個人都是公平的，並不會因為職業的不同而優待某人，所以我們都應該提前做好風險的規避和應對風險的策略。社保能夠為我們提供最基礎的保障，但這遠遠不足，還需要個人進行補充。在我來看，無論企業還是個人，保費的支出都應該計算在成本中，而且這個成本的佔比不小，所以無論擇業或創業，都應納入考慮範圍。

匯知保

必須買！

拿自身來說，我從2018年辭職後社保就斷掉了，後來跑了幾趟社保局和網上查資料，最終我決定自己購買續上社保！（富二代、做生意的老闆就不必了）

1、隨著城市基本工資增長，你所交的社保，不出意外的話，拿回的大於你交的，活的越久拿的越多

2、老了以後有基本生活保障，不會給子女帶來負擔

3、如果你生了大病你還有醫療保險，不會給家庭增加負擔

交滿十五年如果有條件繼續交，這樣拿社保的時候，你會比基本養老保險要高！

普通家庭真的很有必要買！

我回答的沒有網絡上那麼專業，但是結合現在普通家庭來說是必須的！[摳鼻]

王者老菜鳥

必須要自己繳納

1.社保的含義？社保是社會保險的簡稱，是國家建立的一種社會保障制度，參保人員因為年老、患病、傷殘、死亡、失業等原因，喪失勞動能力或失業了，使家庭失去生活經濟來源時，可以獲得國家給與的物質幫助。是困難時期的保障

2.許多城市社保的繳納關係到居住證辦理、落戶、買房、搖號、子女上學、終身醫保、公積金貸款等政策相掛鉤。

現在許多城市買房資質，落戶等政策都和社保相掛鉤，需要繳納一定年限才有購房資格，不能補繳或斷交，特別是處於新舊工作交替的空檔，很多公司提離職後就會斷交，一定要在當月補繳

3.若是在外地工作，但是公司有沒有按規定繳納，自己又不打算置業，家在農村的，農村醫療保險就必須要買了，2018年是200元，2019年是250元，也算是一份保障

4.下面推薦幾個可以代繳的平臺。最方便的是支付寶，關鍵字搜索社保代繳就可以，每個城市的便民服務都有。人人保，好社保，螞蟻社保，無憂保等，收費也不太一樣，可以自行查詢

獵頭小仙女

需要社保。對於這個問題，我想到的切入點是如果以後不是自由職業者了，缺失的社保經歷會有什麼影響。

我曾經有過一段時期是非全職狀態，社保沒有斷，以自由從業者身份繳納。後來全職工作後社保正常連接上。好處包含年限的延續，以及後來東家對於你個人的職業存續看法。

後一點可能很多人都忽視了，我既然不在職，社保沒有繳納，不是很正常嗎？會對下一段的經歷產生什麼影響呢？換位思考，如果你是下一段的東家，看到一個人出現了社保斷檔的情況，會聯想到幾種情況:1這個人對於自己的個人保障不重視。2這個人對自己的職業穩定延續不重視。3這個人不願意被“束縛”。

1個人保障指的就是一定年限後個人的基本保障，以及期間可能產生的醫療保障。對自己不負責，對工作負責的可能性就會打折扣。

2職業穩定延續指的是職業生涯的每個階段的延續，每個階段的勞動回饋與個人付出都是成比例的，社保是其中很重要的一環。切換職業不可怕，可怕的是職業完整度的缺失。

3“束縛”指的是不辦理社保是否就可以不遵守公司的制度，甚至是成為潛在的“炸彈”呢？大家都知道，公司辦理社保的前提是與個人簽訂正式的勞動合同，這是最基本的合約。站在公司角度或者個人角度來看，任何一方不主動提出簽署社保都會是風險。

以上僅僅是換個視角來看待這個問題，供參考，不足之處輕拍轉。

LieTouTalkShow

社會保險簡稱社保，無論是自由職業者還是專/兼職受僱傭者都是非常有必要購買社保的。原因如下：

1、社會保險包括：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險等。

2、社會保險是具有國家福利性質和強制性的非盈利性社會安全制度。

3、社會保險是為喪失勞動能力、失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或者補償的經濟制度，是一種社會再分配製度。

4、社保宏觀來講是維護社會物質及勞動力的再生產和社會穩定，微觀來講保護勞動者病有所醫，老有所養，是國家給百姓的福利，也是保證老百姓生產生活的一道基本防線。

綜上所述，社保不分你是誰，都是很有必要參加的。

家庭財富管家

作為自由職業者，要不要交社保？

對於這個問題，我很有發言權，當今社會，這麼高的消費，你一定需要有一份社會保險，社保有分為幾檔，怎麼選擇檔次，要看你的收入水平。之前是職場白領，由企業交的，其中有生育險，失業金，創業之後停下了，後續重新交的，選擇自由職業，無執照的職業檔，現在每月交1000左右，2018年最高額達到每月1200左右，每一年都會經歷基數的調整，呈上升趨勢，交社保對醫療和養老有保障，如果生病了，會有75%的報銷，今年我生病手術瞭如果沒有醫療保險，那可是一筆很大的開銷啊。個人強烈建議你要交啊，買份安心，也算是給自己的投資。

如果你資金不足，收入不高。可以選擇單獨的醫療保險，我這邊是金華，只交550元一年，然後是100元的大病保險，不生病還好，要是生病就得益處了。

這都是我親身經歷，有不懂的可以諮詢我哦，希望對你有幫助，個人建議僅供參考。

吳雪琴

很多人對社保的低認知導致社保斷繳，很多人認為裸辭沒啥的，沒房貸、沒車貸，就是要瀟灑地行走江湖，至於社保嘛，等找到了下家再交就行了。

小保菌今天就好好科普一下社保斷交的危害，以及

社保就是單位給我交的「五險一金」中的五險，是用人單位給勞動者的一些保障性待遇，而且國家明確規定，用人單位在30天內，必須給勞動者繳納社保，否則屬於違法行為。

社會保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。

社保的繳納額度在每個地區都是不一樣的，公司會承擔一部分，員工個人也需要繳納一部分錢。但是無論哪個地區，公司繳納的比例都比個人繳納的比例高。

以杭州19年社保繳費規定為例：

公司為員工繳納的比例為：

14%+10.5%+0.5%+1.2%+1.2%=27.4%

員工個人需要繳納的比例：

8%+2%+0.5%=10.5%

也就是說，假如你每個月工資是5000元，那麼每月的社保到賬數額為：

（27.4%+10.5%）×5000=1895元

勤學好問的小夥伴會提問，那如果我每個月賺1千塊，別人每個月賺1萬塊，那我們倆的社保差距豈不是會很大？

其實這個倒不會，因為國家為了防止差距過大，每個地區都會發布社保最低/最高繳費基數。

例如杭州社保繳納基數在3321.6元-16608元，所以即使月薪十萬，也只是按照最高繳費標準繳費。

若是你每個月只賺1000塊，公司也必須按照最低標準進行繳費；

若恰好你的工資數處於最低和最高中間，那就按照實際工資數乘以對應比例就可以啦！

• 醫保斷交

醫保是大家在日常生活中最常用到的，去醫院看病、甚至去藥房買個藥都可以使用醫保報銷，若是醫保斷繳，在生活中可能會造成很大的影響。

1.無法報銷醫藥費

斷繳後，醫保賬戶裡面的錢還是可以繼續使用的，不會因為斷繳被清零。但是，在醫保斷繳後的第二個月，看病就

其次，在退休之前，醫保累計繳費年限達到當地規定的最低繳費年限，就可以在退休後不用繼續繳費，享受職工醫療保險報銷待遇。

如果經常斷繳，導致累計時長不夠，那就不能享受免費的醫保報銷待遇了。

2.買車買房，積分入戶

很多城市都需要搖號買房，搖號買車牌照，甚至非本地戶籍的，想要在某個城市落戶，也是要求連續繳納社保一定年限，才予以批准。

如果斷繳，就要重新計算繳費時長。

• 養老保險斷繳

根據養老保險規定，繳費要滿15年，退休後才可以領取養老金，養老金繳費基數越高，繳費年限越長，退休時領取的金額就越多，所以斷繳，對日後的待遇會很有影響。

• 生育保險斷繳

生育保險是指夫妻二人中，只要有一人連續繳費超過規定年限，妻子在生產分娩或計劃生育手術一年內，都可以辦理生育醫療費用的報銷。

這個生育津貼，一般包括產前產後檢查、順產或剖腹產的費用等，除此之外還有一些額外的補貼。

如果連續繳費不滿規定的期限，就沒辦法享受這個待遇了呢。

被焦慮支配的年輕人，都認為“逃跑雖然可恥但是有用“。但是看了小保菌上面幫你羅列的社保斷繳危害，是不是發現工作沒了，社保也不能斷，社保是國家給我們的福利，社會主義的羊毛該薅還得薅。

• 裸辭或創業

如果你是當地戶口，裸辭後可以自行去當地社保局以自由就業人員身份，自行繳納職工醫療險和養老保險，不過這個時候要自己承擔“單位+個人”所有的繳費總額。如果不是當地戶口，可以找第三方機構代繳社保，不過還是要承擔“單位+個人”所有的繳費總額。而且小保菌要提醒大家哦，要注意甄別第三方代繳機構，避免上當受騙。

• 換省市工作

如果有一天你在某座城市待夠了，想要換一座城尋找自己的夢想，開始另一種生活，那可以辦理社保遷移。

遷移後，之前繳納社保的年限就可以累計計算了。

• 本地換工作

同城換工作，只需要在新公司把社保續交上就可以了。為了無縫對接，最好是當月交好社保，下月去新公司入職，繳納下個月的社保。

社保是國家給我們的保障，所以在條件允許的情況下，千萬不要斷繳哦，裸辭的小夥伴們，也要權衡好這些再為生活做打算！

小保菌

樓主您好，作為自由職業者當然是需要購買社保的，如果你是一名自由職業者，那麼就說明你沒有工作單位，這種情況下我們就可以按照靈活就業的方式來建立自己的社保賬戶，並且依法來繳納自己的社保待遇，那麼可以建立職工養老保險和職工醫療保險的賬戶。

當然靈活就業人員因為沒有企業單位來承擔相應的繳費比例，自己所承擔的這個社保的繳費費用相對來說是會比較高一些，因為自己需要全額承擔所有的繳費比例，其中養老保險需要按照20%來進行繳納費用，那麼醫療保險可以選擇高檔次，也可以選擇低檔次，那麼至少應該要達到4%~8%的繳費比例。

但是對於我們靈活就業人員來說，也是有一個好處，比方說你將來能夠實現就業的話，那麼你可以完全將自己，靈活就業期間所繳納的社保待遇轉移到企業單位來繼續參保，之前曾經按照靈活就業方式來繳費的年限，都是可以正常來累積計算的，那麼很明顯，這些累計繳費年限能夠正常計算的話，將來所享受到相關的待遇也是會比較高的。

關鍵字: 社保 社會保險 財經