samyasa
我觉得，你如果有20年还贷的能力，而且，对自己的生活影响不是太大的话，那肯定选20年。然而，如果20年对你来说有点吃力，就可以选30年。
大部分国人的思想，是不喜欢欠别人什么，房贷，就相当于欠别人钱吧，欠了20年或30年。
对大部人来说，买房就是刚需，没钱全款买房，就只能贷款买啊。贷款一般有两种：商贷；混合贷（商贷+公积金）。肯定是混合贷好些，只是手续麻烦一点。
对于一般人来讲，买房是大事，也许奋斗一生，也只能买得起这一套房子，所以，请慎重选择。
HI蜗牛先生
我来回答！
个人觉得90后才二十多岁肯定选30年，贷款年限选的越长越好，贷款年限长月供就少点，我到现在都在后悔02年二十多岁买第一套房时贷款年限选的短，头两三年还贷压力大，搞到那两三年什么也不敢做，连换份工都不敢，在小公司没社保浪费了两三年青春，搞到买第二套房时要社保连续满五年，一直在等社保，搞到越拖房价越贵，一直后悔没早点跳槽。
贷款年限选的长每个月还款压力没那大，可以留多点钱在手周转，自己换工作也好，趁年轻创业也好心里也能多点底气，趁着年轻可以多折腾下，不然大好青春被月供绑死也冤枉了，再说压力小心情轻松也有益健康，别忘了身体健康是1房子是后面的0，没有了1，再多0也亳无意义。
当然题主要根据自己的经济情况，如果经济富余又不想做其它投资肯定贷款年限越短越省利息，不过房贷利率是所有商业贷、信用贷中最低的最划算的，以后有钱还可以提前还款，再加上通货膨胀，二十年前的一千元同现在的一千元，没法比，所以个人觉得贷款年限选三十年，越长越好。
地平线88866
工资收入相对稳定的情况下，肯定是选20年房贷，理由如下：
目前房价在高位，房贷利率也在高位，而目前大多数刚需是有买房需求的。
如果有买房需求，首付如果宽裕的话都会去买房，选20年和30年房贷的区别，就是20年的总利息远小于30年的总利息。
举个例，假定贷50万商贷，贷20年，总利息要接近35万左右，如果贷30年，总利息要接近52万左右。但是30年的每月月供压力是小于20年月供的。
当然，现在主流观点是，银行贷款能申请多少就申请多长，这次不贷以后就不好贷了，这是屁话，且不说支付宝和京东都有信用贷款可以用，现在各大银行都有相应的小额贷款可以应用，且利息有的比支付宝都低，所以找银行贷款，省钱才是硬道理！
有人可能要建议了，房贷贷出来投资理财啊，废话，目前房贷利率基本在5.8%以上，而目前最保本的电子国债和大额存款都在4.3%不到，怎么投资，如果要用来炒股或者搞其它理财，本金能否保证能不一定，这是后话！
贷上20年，总利息快要接近本金的70%了，这就是买房20年的总时间成本，好好努力，不但要建议题主按时还贷，以后资金宽裕了到时候申请提前一次性还清，省点房贷利息！
阳光侃房
贷款20年和贷款30年的区别是什么，举个例子：
看起来每月多还1237元，好像并不是很多，但总利息能省34万，可以买辆奔驰了，一定得选20年，而且早还完早解脱，实际真的有这么美好吗？
第一，月供可以承受的高低与收入水平直接挂钩
第二，首付决定贷款
第三，要适当降低月供在收入中的占比，做好不要超过30%
月供月供，比女人的姨妈来得还要准时，由于它是长期的，且准时扣除的一笔固定消费，会不断吞噬着家庭的现金流，一定要将它尽量控制在一定的范围之内，最好不要超过30%，降低对日常生活的影响，提高家庭的抗风险能力，即便生活，工作出现了一些变化也能顺利的扛过去。
切记，千万不要断供，长期断供的后果很可能就是房子被银行拍卖，鸡飞蛋打。
说到这里大家应该已经看到了这笔利息钱可不是那么好省的，贷款时间短意味着月供高，额度低，这需要家庭收入和首付的配合才可以拿到理想的数额，如果实力一般，时间还是选择长一些更好，这个结论适不适合90后呢？我们看下90后的当前状况是怎么样的01 生活：
如果以国家的法制结婚年龄来说，多数90后已经到了成家立业的年纪，但是中国的父母还是过于慈爱，再加上计划生育让很多90后都是家里的独生子女，很多人仍然像孩子一样生活在父母的翅膀之下，还在接受父母的接济。尤其是结婚有了孩子之后，经济的压力陡然而升，工作和生活上更离不开双方父母的帮助，可以说他们大多数人并没有真正的独立，是和父母深度绑定在一起的。
02 工作：
现在多数90后已经离开了大学的校门进入了社会，但通常都是从基层工作做起，除了房租和一些日常开支之外，工资所剩寥寥。还有一些人呢，已经工作了几年，累积了很多的工作经验和社会阅历，正处于职业的上升期，个人收入也有了比较大的改观，赚钱的能力在不断的提高，具备了一定的经济实力。
03 消费：
通过以上几方面来看，90后已经成长了起来，多数人的收入也在逐年增加，但与此同时，生活的担子逐渐的转移到自己的肩上，如果此时买房，尽量少的房贷支出对于生活质量的改善至关重要，选择最长30年的还款期显然更大有利。
第一，提前还款可以有效减少利息
提前还款就是在减少剩余本金，很多银行在还款一两年后就可以提前还款了，而且没有违约金（签借款合同时可关注这方面的条款），届时如果手头有富裕的话，可以适当的提前还款，减少本金以达到节省利息的目的。
第二，很少有人真的还款30年
你看，前10年两者只差了4万块钱，相当于每年相差4000块钱，这还多吗？
曾经有报道称，中国人购买首套房的平均年龄在27岁左右，正好是90年到95年出生的人所覆盖的人群，这个年纪也正是工作／生活逐渐进行正轨的时候，生活的压力逐渐让他们变得更加成熟，很多人掏空了家中的六个钱包买了属于年轻人的第一套房子，成为了一名光荣的“房奴”。
不过当房奴的滋味挺不好受的，尤其是前几年，虽然随着工作经验和社会阅历的不断增加，工资会水涨船高，但家庭需要开销的地方也逐渐多了起来，水电费／物业费／停车费／在加上孩子的奶水费／保姆费以及房贷，这些足以让备受期待的美好生活捉襟见肘，每天脑子里想的最多的问题就是如何赚钱，怎么赚钱。
此时，尽量少的房贷绝对可以有效的提高生活质量，选择最长30年的还款周期，提高贷款少拿首付意味着可以给父母留下更多的养老钱，少支付一些月供可以让还款的压力更小，生活更加安定。而贷款时间长并不意味着真的多还利息，提前还款或由于换房而提前还贷都可以让利息更少，并不是想象中的相差那么多，这一点一定要搞清楚。
小崔聊房
选30年
王总在2015年用80万全款买了一套房子，现在房子价值200万，买这套房子的时候把所有积蓄都花上了，后面几年房价涨了一波，在这期间他也想再买一套房子，因为是两室的，想买个更大的，但是手里买有多少现金了，如果当时买第一套房的时候用的是按揭，他是有机会再买一套的，原来的可以出租，租金可以还房贷。
房贷是普通人一生唯一一次能够大额且低息的获得贷款的途径
目前商业贷款的基准利率是4.9%，这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率，一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱，再借钱的时候就有很高的利息，从这个角度来讲，时间能长则长，能30年就不选20年。
90后现在还不到30岁，你以后的收入增长很快
30岁以后才是事业的高峰时期，那个时候的收入增长很快，后面的收入是能覆盖掉你的月供的，30年的贷款期限月供会下降很多，你还起来也轻松一些。
比如100万的贷款，期限是30年，贷款基准利率，那么每月的月供是5307元。
100万的贷款，期限是20年，贷款基准利率，那么每月的月供为6544元。
货币总是在贬值的
市场经济的运行方式，决定了其货币发行总是要多于经济的增速，结果就是货币总是贬值的，通货膨胀，在一个货币不断贬值的时间段，贷款总是对债务人有利。
总结，从经济性的角度而言建议30年，但是每个人的爱好不同，有人就不太喜欢欠钱的感觉，觉得30年那么久的时间心里不踏实，甚至恨不能全款买了，那就心里踏实了，心里踏实了做事情也安心了，这个是因人而已。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
作为一个在地产行业呆了十几年的业内人士，先说结论：90后，无论处在任何情况下，都选30年好。
三方面的原因：
从过去十几年来看，中国的GDP增长速度一直超过5年以上中长期贷款利率。这意味着什么呢？意味着我们贷款付出的成本是远低于社会创造财富的速度。
目前中国经济的增速大概是6%，五年期以上的贷款基准利率是4.9%。换句话说，只要你能够跟上社会财富的平均增长水平，这笔钱借出来，你已经赚了1.1%的无风险套利空间。
第二，通货膨胀下，购买力在贬值，债务同样在贬值。借的越久，债务贬值的越厉害。
这一点被很多人忽略掉了，因为很违背常识。怎么理解这一点？
举个例子。假如你在30年前借了1万块，期限为30年，在当时绝对算是一笔大额负债了。但是到了30年后的今天，1万元的债务是微不足道的。
再举个例子。假设你跟银行借款100万，以货币购买力每年贬值5%计算，30年后，这笔债务从数字上来看，还是100万，但实际上，只有21万了。因为现在的100万就等于30年后的21万。
英眼看房
我是80后，我在10年前买房的时候，也面临过和题主一样的问题。结果，我选择了30年的房贷。为什么不选20年的呢？因为考虑了如下几个因素：
一.贷款期限短，则月供高。很明显，相同的贷款金额下，20年的月供比30年期要高出不少，这就使得当前的还款压力加大，如果月收入不是很高，则势必会影响当前的生活品质，甚至出现入不敷出的景象。当然，好处就是总的利息支出也要省下不少。
二.贷款期限长，则月供低。30年的月供则不仅使得每月还款压力减少，有利于保持当前生活品质，还能使得资金有富余的情况下能进行一定程度的投资套利。当然，当时的房贷利率是有优惠的。这个实际上就是放大了资金的杠杆。而且，从长远来看，若是降息的话，贷款期限越长越划算，比如和LPR挂钩。不利之处，就是房贷的总利息要增加。不过，若是提前还款也是可以节约利息的。
所以，结合自己当时的状况，我就选择了30年的贷款，并且是等额本金方式的还款模式。对于题主来讲，就要结合自己的家庭条件和财务状况来选择，并没有绝对的优劣。
独孤求白先森
方便计算，假设纯商业贷款70万，利率85折，4.11%，中国人平均贷款时间是8年，也就是说不管你贷款20年还是30年，我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。
下面开始计算：
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贷款20年
附图1
----------------------------
贷款30年
附图2
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第八年提前结清
20年
附图3
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第八年提前结清
30年
附图4
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得出的结论是：
在第八年你把所有钱还清了。
如果你贷款是20年：共还款：992588，约99万，前八年还了47.7万，第八年一次性拿出51.5万。
如果你贷款是30年：共还款：1014728，约101万，前八年还了39.8万，第八年一次性拿出61.6万。
也就是说你每个月少还800块钱，减轻压力，结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万（利息），当然前8年每个月少还的800也是要一次性补上的，差价共计10.1万元。
也就是说贷款30年的人，用了2万元，买了8年内的还贷压力稍微轻松点。
所以建议是：如果贷款还贷压力不大，选20年；
如果本来买了房子后还款压力很大，那选择30年，国家给你时间努力奋斗。
八百块有什么意义，大概就是你一个月吃食堂的饭钱，有时候人就差这口饭。
那么怎么选合适的贷款年限？
每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、旅游的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。
但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。
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指导意义：
目前社会的年轻人：在步入社会的最开始的时候，有潜力，有动力，但很缺钱，要买车，买房，装修，结婚，经济压力巨大，但是时间站在我们这边，选择贷款30年，给你奋斗成长的空间，希望你能够快速成长。
家庭条件优厚的，不差钱的，全款吧（玩笑话，投资理财配置下回再说）
更新
2018年6月，我因为某些原因不得不投资了一套房，利率上浮，5.88%现金50万，贷款110万。已经是高位接盘的节奏了。
50万的投资利息4% 算 2万
110万的贷款利息 6.5万
所以如果房价的账面价格能够以每年8.5万的价格上涨，我就不会亏。
全国账面通货膨胀率是4%多
实际的通胀率不止这个数
所以，从通胀的角度讲，房价每年都应该涨6.5万。
以上推论短期内不一定实现，大周期来看，5-10年，还是能赚的。
所以买房投资，可以说是买一个保险，和搏一个未来的船票。
当然，这个跟买什么房子跟重要，不要买泡沫太大的房子，起码要人口净流入，北上广深周边价值洼地，自己杠杆低点，不容易爆，可以投资
孚若0829
选30年
李总在2015年用80万全款买了一套房子，现在房子价值200万，买这套房子的时候把所有积蓄都花上了，后面几年房价涨了一波，在这期间他也想再买一套房子，因为是两室的，想买个更大的，但是手里买有多少现金了，如果当时买第一套房的时候用的是按揭，他是有机会再买一套的，原来的可以出租，租金可以还房贷。
房贷是普通人一生唯一一次能够大额且低息的获得贷款的途径
目前商业贷款的基准利率是.4.8%，这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率，一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱，再借钱的时候就有很高的利息，从这个角度来讲，时间能长则长，能30年就不选20年。
90后现在马上到30岁了，你以后的收入增长很快
30岁以后才是事业的高峰时期，那个时候的收入增长很快，后面的收入是能覆盖掉你的月供的，30年的贷款期限月供会下降很多，你还起来也轻松一些。
比如100万的贷款，期限是30年，贷款基准利率，那么每月的月供是5307元。
100万的贷款，期限是20年，贷款基准利率，那么每月的月供为6544元。
货币总是在贬值的
市场经济的运行方式，决定了其货币发行总是要多于经济的增速，结果就是货币总是贬值的，通货膨胀，在一个货币不断贬值的时间段，贷款总是对债务人有利。
总结，从经济性的角度而言建议30年，但是每个人的爱好不同，有人就不太喜欢欠钱的感觉，觉得30年那么久的时间心里不踏实，甚至恨不能全款买了，那就心里踏实了，心里踏实了做事情也安心了，这个是因人而已。
滕胖
90后，现在最大的29，最小的19，显然都是可以贷款买房的。但这个年龄段除了经商天才或者家里有矿者，别说全款买房了，就是能有存款付个首付，都很难，基本都要靠父母朋友的帮助。并且存款少只是一个方面，这一部分人的普遍收入也是很低的。
而现在房价这么高，那么对他们来讲，贷款买房肯定更难。所以小方认为，对于90后来说，贷款买房，周期只是一个方面，你更要看这几个方面。
来源摄图网
1、清楚自己的购买力
先多渠道了解房价，尤其是你自己想买的地段、面积和户型。了解完房价后，对比一下自己的购买能力。看自己首付款能拿出多少，然后月供最多能拿出多少，这样有助于你选择适合自己的户型和面积，寻找合适的房源。切忌爱面子贪虚荣，买超出自己能力范围的房子。
2、周边环境
上边说了，90后大多数都刚刚步入社会不久，事业还处于起步期，经济收入有限，所以买房一定要看配套，因为买一套房子，你可能要住很久，才能达到可以换的能力。所以买房要考虑好周边配套是否齐全，向餐馆、医院、超市、公园、商场等等有没有，以及地段之后的发展形势也要考虑在内。
3、关注市场确定出手时间
时刻关注房价，密切关注房产资讯，尤其是在这样一个经济不稳定的时候，差了一天房价都可能天壤之别。当然如果身边有经验丰富的老司机来帮你分析就更好了！
来源摄图网
等房子确定了，房价确定了，然后再考虑贷款时间的问题。
一般来讲，90后贷款买房，小户型的房子居多；而在期限上，也是30年居多。因为小户型本金低，而周期长，月供少。但这也有个问题，就是要多花很多利息。
所以，你买的也是小户型的房子，且你的月收入能过万，那么选择20年可能比较合适，因为这样仅能省利息，而且生活质量也能有保障。但如果月收入低于一万，那选择30年显然更好，毕竟要考虑到买房后的生活消费问题。
总之，有的人为了买房子把所有积蓄都花光，然后生活中遇到什么难题都愁眉苦脸；而有些人则会为自己留一部分可流动的资金，然后过得稍微轻松一些。你如何选，还要看自己的经济情况。
