附屬號

確實受到嚴重影響的企業當然可以，但需要提前通知銀行，讓銀行有充分的時間考慮商業風險，作出決策。

• 新冠肺炎疫情屬於不可抗力本文不再論述。關鍵是不可抗力可以解除合同，是否可以要求延期償還銀行貸款問題可能有不同的認識。本文認為請求延期償還銀行貸款僅是權利的行使，是否同意還需要銀行根據具體情況判斷。

不可抗力解除合同的後果

• 不可抗力是客觀情況，對於因不可抗力不履行民事義務的，非有法律特別規定，當事人得免除承擔民事責任。解除合同的法律後果為相互返還財產，但是，企業可能已將貸款用於營業，沒有現金可以歸還，銀行享有哪些權利？
• 我們知道，金錢債務的遲延責任不得因不可抗力而免除，問題是金錢債務是否包括利息？銀行歸還不可抗力期間的利息，至少不包括不可抗力期間產生的利息，也就是說不可抗力期間的債務不包括可得利潤。

企業就新冠肺炎疫情影響為由主張不可抗力，解除貸款合同，產生了以下法律後果：

• 企業歸還銀行貸款，銀行歸還不可抗力期間的利息。
• 不可抗力發生後，一方行使合同解除權，不可抗力期間相互返還利益僅是實際利益，不包括期待利益。

儘量使成立的合同能夠履行

• 合同欠缺法定或約定條件，當事人履行的事實而彌補合同缺陷，促使本來無效的合同成為有效的合同。儘量使成立的合同能夠履行是合同法的規則，當事人在不可抗力的情況下，不選擇使合同解除權，而使合同正常履行，當然為法律所允許。
• 可以肯定的是，銀行同意，當事人之間的合同仍為有效，繼續履行。銀行可能基於利益考慮，或同意繼續履行合同，也允許延期償還銀行貸款；同意繼續履行合同，但不同意延期償還銀行貸款。

上述第一種情形不需要討論，合同繼續履行，並延期還款。

• 行使合同解除權，可能本金難以收回；
• 不同意延期償還銀行貸款，必須行使合同解除權，其結果與上述情形一致。

疫情防控時期，可以肯定的是，企業有權要求延期償還銀行貸款。企業要求延期償還銀行貸款，應當將該請求及時告知銀行，讓銀行有充分的時間考慮商業風險，作出決策。行使合同解除權還是應當慎重，只有齊心協力才能克服經濟下行，當企業普遍不能歸還貸款時，銀行的利益也得不到保障。

南京徐劍

受新冠肺炎疫情的影響，很多企業出現了經營困難，特別是批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業尤為明顯。從法律的角度看，延期償還銀行貸款，需要與銀行協商達成一致，簽署《展期協議》等法律文件方可。

為了減輕疫情對企業和居民的不利影響，相關部門陸續出臺了一系列支持政策，比如：

銀保監會於2020年1月26日發佈《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中第五條要求銀行業保險業金融機構“做好受困企業金融服務，各銀行保險機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。”

中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局六部門聯合於2020年2月1日發佈《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀髮〔2020〕29號），其中第（七）條要求金融機構“要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。”

工業和信息化部與2020年2月9日發佈《關於應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知上述通知》，其中第8條要求“各地要主動加強與金融機構的對接，推動金融機構對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業，適當下調貸款利率，增加信用貸款和中長期貸款，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的，可予以展期或續貸。推廣基於多維度大數據分析的新型徵信模式，解決銀企信息不對稱問題，提高優質中小企業的信用評分和貸款可得性。發揮應急轉貸資金作用，降低應急轉貸費率，為受疫情影響較大的企業提供應急轉貸資金支持。鼓勵有條件的地方建立貸款風險補償資金，對疫情期間金融機構向小微企業發放的貸款不良部分給予適當補償。”

上述通知發佈後，國內各大銀行已陸續發佈相關政策，對因疫情因素導致的逾期、違約，銀行可以通過信貸重組、貸款展期、調整貸款利率和還款計劃、增加信用貸款和中長期貸款、減免逾期利息等方式支持企業正常運營。

基於上述原因，我們建議企業積極向貸款銀行了解是否發佈了相關支持政策，並根據自身情況與貸款銀行協商貸款延期事宜。同時，在雙方未協商達成一致意見的情況下，建議企業仍應按原合同約定的期限還款，避免違約風險。

剛剛Lawyers

目前新冠肺炎疫情的影響，導致部份企業，特別是大多數第三產業未能如期開業，增加了企業的經營管理費用，造成了企業資金週轉的困難，因此，企業要做好開源節流，同時要求地方政府給予財政方面的資金支持和向銀行要求貸款的延期還款。

鮀城談股論金

根據目前的實際情況，企業是可以申請延時還款或者展期的。需要聯繫相關銀行協商具體還款措施，儘量不讓企業受損失，最大限度幫助企業度過難關！

一技出彩

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關鍵字: 財經 不可抗力 銀行