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大家都知道，我國的公積金貸款利率遠遠低於商貸的利率，使用公積金貸款相比使用商業貸款可以省下幾萬甚至是十幾萬的利息。如下圖所示，目前五年期以上的商業貸款利率為4.9%，而同期的公積金貸款利率僅為3.25%。在考慮當前市場情況，商業首套房基本都是上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%），而公積金貸款利率不執行上浮。以個人公積金貸款頂額40萬元為例，等額本息，30年，兩者的利息相差高達18萬元。如果是夫妻雙人的60萬元頂額，相差可以達到20萬元以上，這就是很多人找工作時，看中五險一金的一個原因。
我們都知道假設辦理房貸時是商業貸款，後續如果找到一份有五險一金的工作，我們是可以申請商轉公；那反過來呢？假設我在辦理房貸時，有公積金，因此辦理了公積金貸款，如果後續因為離職的因素，導致沒有繳納公積金了，那麼公積金貸款會變為商貸嗎？
可以明確的告訴你，不會！公積金貸款是公積金中心發放的，而不是銀行發放的，在公積金貸款下櫃之後，如果你的公積金賬戶繳納出現異常情況（比如連續6個月沒有繳納記錄），即使你按時還款，那麼很快公積金中心的電話就來了（各地的時間規定不一樣，有的是3個月、有的是6個月，有的是一年），會要求你必須繼續繳納公積金，如果沒有單位可以自己交，由銀行代扣。但如果你不交的話，那麼公積金中心將會提前收回貸款本金。
總結
綜上所述，買房的時候有公積金，等月供幾年後換了工作沒有公積金，貸款是不會變成商貸的，這時候你要做的是繼續自己繳納公積金，以繼續保持公積金貸款的資格；如果你不繼續繳納，那麼公積金中心會提前收回貸款。
鯉行者
先給你吃個定心丸，並不會。
我有一個朋友剛剛諮詢過本地公積金，所以我可以把結果告訴你，供你參考。
我這個朋友，去年剛買的房，用的是純公積金貸款，因為利率低嘛，而且他們單位公積金交的很多，所以最終公積金貸款40萬（我們這邊單人最高上限也就是40萬），20年期限，等額本息還款，每月還款2268元，他為了少交利息多用公積金，沒選30年選了二十年，結果今年突然要辭職創業，以後沒人給交公積金了，他就去公積金管理中心諮詢怎麼辦。
公積金管理中心答覆說，只要在原先的公積金卡（銀行卡）中存有餘額每月夠還款就可以了。
至於公積金貸款會不會變成商貸，那就更不會了，只有商貸轉公積金業務，壓根就沒有公積金轉商貸這個業務，因為商貸轉公積金，是因為商貸利率高，公積金貸款利率低，所以有這個需求，才產生了這個業務，而反過來，貸款人不會申請將公積金貸款轉為商貸。
最後提醒一下，雖然不再給你交公積金，公積金貸款也不會轉成商貸，你只要自己把錢存到公積金卡里就行，這樣每個月公積金也會自己扣款，但是如果你也不存錢，會導致公積金貸款逾期，也是會上徵信的，以後無論再公積金貸款還是商貸，辦信用卡什麼的都會受影響，更嚴重的是公積金中心要你提前結清公積金貸款，這樣就得不償失了。
鑫財經
說一下個人的親身經歷：
我個人的房子就是公積金貸款買的。當時我在的第一家公司給買了半年的公積金，正好在繳滿半年公積金時我買了自己的房子，首選了公積金貸款，貸了20萬元，期限20年。
公積金貸款相比商貸利率確實優惠力度比較大，公積金貸款利率3.25%，商貸利率卻達到4.9%（當時的利率沒有如今這種高上浮比例）。
按照公積金貸款利率，等額本息還款我每月只需要還1134元每個月，而商貸卻需要1308元，每月節省了近200塊。
正好因為家庭原因，在辦完公積金貸款之後，我從原來的公司離職了。回到家鄉，新工作只給繳納五險，沒有公積金。
直到兩年半以後，我才重新購買了公積金，而我的公積金貸款並未變成商貸！
為什麼公積金已經斷繳超過兩年，還是公積金貸款，沒有變成商貸呢？
其實只要你辦理的公積金貸款，直到貸款期限截止，你的公積金貸款性質也不會變。
因為公積金貸款屬於帶有一定福利性質的貸款方式，貸款資金是公積金中心發放的，委託銀行向借款人發放的，而非銀行自有資金髮放。銀行只是替公積金中心發放貸款、代為扣繳公積金貸款的貸款本息。
而商業貸款是商業銀行為了盈利，銀行通過自由資金髮放的住房按揭貸款，和公積金貸款有本質區別。
斷繳了公積金，只要按時向公積金貸款發放銀行的銀行卡中按月存夠貸款本息，不要違約，就可以一直享受公積金貸款給你帶來的實惠！因此不必擔心因斷繳公積金造成公積金貸款變商貸的情形，安心就好！
財富公元
應該是在本週一的時候，作者二姑家的妹妹打電話過來，問公積金貸款的事情。她去年買房向公積金住房管理中心申請了公積金貸款，因當時她所在的單位一直有交公積金保險，公積金管理中心在審核資料以後，很快就申請下來了。她選擇的合作銀行是作者所在的銀行，貸了40萬20年，每月還款2800元左右。上個月，妹妹從原先單位辭職專心回家做全職太太了，相應的也沒有單位為其繼續繳納公積金保險了，所以她打電話想諮詢一下作者公積金貸款會變更為商業性住房貸款嗎？
我給她的答覆就是公積金貸款不會轉變為商業性住房貸款，即便她已經沒有繼續繳納公積金保險。因為公積金貸款的發放機構是公積金住房管理中心，而不是銀行，所以銀行不會為其變更貸款性質。而公積金管理中心更不會主動為其變更，但前提是每月必須足額按時償還貸款本息。
綜上所述，對於已經成功申請公積金貸款的客戶來說，即使後續因工作調整沒有再繼續繳納公積金保險，也不會影響到其在償的公積金貸款。當然，有一部分客戶會受到影響，那就是做了公積金按月對沖還貸業務的客戶無法再對沖貸款了，需要每月按時將足額資金轉到自己的銀行卡當中進行還貸，要不然有可能導致貸款逾期。
奇葩財經說
這個是不會的。
首先，公積金貸款的條件，一般是要連續繳存6個月以上！只要你連續繳存六個月，就有貸款資格，哪怕你辭職了，只要你賬戶有不低於六個月的資金在，這個資格就不會改變。
其次，公積金貸款一般是銀行代為發放，扣款，只要你每月按時還款，足額還款，就可以了。公積金中心並不會管你是不是已經辭職。
當然，有一種情況要注意。那就是很多地方每月的公積金是可以用來還月供的。如果辦了這類業務那就要注意了，因為一旦辭職，單位就會停止每月交公積金，這時公積金賬戶可能就沒錢每月扣款還貸，這時就要自己補上去，否則扣款不足就會影響信用，甚至也可能會被要求轉商業貸款。
揚財經
一般情況下不會的。
公積金是歸職工個人所有的財產，公積金貸款是國家為了支持公民購買商品房而推出的一項支持政策。在你辭職以前已經用公積金貸款了，辭職後仍然是可以享受之前的公積金貸款額度的。
在你辭職後，你的公積金賬戶就處於封存狀態，此時有封存、轉移和提取三種可操作性手段。
封存
如果賬戶處於封存狀態，是不可以申請公積金貸款的。
因為住房公積金賬戶處於封存狀態，就不符合“正常連續繳存滿6個月”的貸款申請條件了。
如果賬戶恢復正常並繳存住房公積金達到規定的時間後，仍可申請公積金貸款。
公積金貸款已經放下來的，賬戶封存將會影響貸款！
怎麼辦呢？符合職工個人自繳條件的職工可以自己交。
轉移：
職工離職後，如果又換了新的單位繼續繳存住房公積金的，可以辦理個人公積金賬戶轉移手續。一個地級市的直接由新單位負責辦理即可。
如果是轉到原地級市以外單位的，在異地開立公積金賬戶並穩定繳存6個月以上的，職工本人可到新單位繳存地公積金管理中心辦理異地轉移接續手續，將繳存在原地級市的公積金轉移到現繳存地公積金賬戶中。
提取
如果沒有用公積金貸款，則可以申請提現
你說的情況屬於封存，只要保證當時貸款綁定的銀行卡每個月還款的時候資金足夠就可以了。
貧民窟的大富翁
不會的，只要後續繼續往公積金卡綁定的銀行存錢就可以了！我也是剛申請完公積金貸，馬上也要步入房奴了
款
津門漂泊者
這個要看各地住房公積金政策，我現在正經歷你這種情況，我的住房公積金是佛山的，佛山的政策如下：
新政策規定：貸款期間借款人須按照住房公積金制度的規定，繼續繳存住房公積金； 貸款期間連續九個月或累計24個月不按時足額繳存住房公積金的，貸款利率調整為同期商業貸款利率。
我今年1月1日就收到了短信，所以建議你還是查一下當地的政策。
星兒花兒
實際案例分享給你:
我本人13年公積金貸款，但因為工作地點變更，因此在今年年初原工作地的公積金已經封存停繳，但並未轉變成商業貸款，房貸的性質是不變的，但我現在每個月需要還款。
至於還款我只要每月向公積金聯名卡的銀行卡繳費即可，公積金中心會自動扣繳，完全不影響。
我新入職的所在地是有繳納公積金的，我還可以提供房貸證明資料進行公積金提取，用於原房貸貸款的還款。
綜上，你是完全不用擔心的。性質不變，利率不變，只要定時還款即可！
Charlie7355
像題主說的情況，你的貸款已經審批並繳納了2年多，說明你有公積金賬戶，公積金貸款利率低，而且最多可以貸兩次，這種情況下如何有效利用自己的公積金賬戶呢？下面說一下我的理解，後面說的3種情況可能對您有幫助。
公積金貸款也是通過商業銀行辦理的，但銀行只是公積金管理中心的收支渠道，這一點和商業貸款不同。公積金還款也是通過商業銀行進行的，一般有兩種還款方法，一種是不使用公積金餘額，這種方法現在很少用了，每月從指定的銀行卡扣款，不使用公積金，這種方式和商業貸款還款類似，主要銀行卡每月餘額充足可以了，和公積金關係不大。
另一種比較通行的方法是和公積金中心簽訂每月代扣協議，每月從你的公積金餘額里扣款。這種方式下，如果新單位不給你繳公積金，那麼時間一長，有可能出現公積金賬戶餘額不足，這時候你有3種方法可以選擇：
第一種是一次性提前還款，然後把公積金餘額全部取出來，這樣就可以享受公積金貸款的低利率，但是不用擔心今後公積金餘額不足產生逾期，而且可以把公積金餘額利用起來，適合於公積金賬戶餘額比較多的貸款人；
- 第二種方法是把還款方式改回通過銀行卡還款，和商業貸款還款一樣，每月從銀行卡里扣錢，比如你的工資卡，這樣也可以避免忘記充錢產生逾期，這種適合於公積金裡餘額不多，每月收入相對穩定的貸款人；
- 第三種方法是通過代辦單位繼續繳納公積金，仍然通過公積金每月代扣還款，這種方法公積金的錢需要自己支付，而且還要給代辦單位手續費，有的地方允許各人自己繳納，就可以省下一點手續費，這種方法適合將來還打算利用公積金進行二套房貸款的人。
公積金貸款利率明顯低於商業貸款，公積金首套貸款利率是3.25%，二套利率也只有3.575%，商業貸款首套一般都在5-6%左右，二套會更高，如果有公積金，買房可以節省不少錢，所以，如果您更換工作單位，公積金斷交了，可以根據上面三種情況判斷，選擇適合自己的繳費方法。
總之，公積金貸款和商業貸款是兩種不同性質的貸款，如果公積金貸款已經申請成功，2年後公積金停繳了並不會影響已有貸款的性質，但是需要每月按時還款。
