“福祿娃，福祿娃，一個藤上七朵花……”
米保今天就來說說保險圈的福祿娃系列之一，中國人壽福祿雙喜分紅型兩全險。另外，米保還會找一些其他保險公司的產品來跟它做個對比，“好不好？”、“值不值得買？”這些問題，想必也會迎刃而解。
福祿雙喜的優點：
1、生死兩全：身故有保障，生存有獎金
2、紅利
3、可附加重疾險
4、滿期金
福祿雙喜的缺點：
1、重疾種類少
2、重疾保險金與身故保險金、滿期金共享保額
接下來就是具體的深入分析了：錢怎麼返？理財屬性如何？附加重疾險怎麼樣？有沒有性價比更高的產品？我們從下面幾點為大家解答：
- 如何解讀理財險
- 福祿雙喜能返多少錢
- 有沒有更高性價比的選擇
- 米保總結
如何解讀理財險？
對於大多數理財險產品，大家只要遵循一個原則：只看固定領取，別管分紅利率。
大多數保險公司在宣傳理財險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。
事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點還是要進合同裡看，看看有沒有寫明白可以領到的固定金額有多少。
那麼如何選擇理財險產品呢：
1、穩定領取金額
穩定領取的形式通常有以下幾種：
一次性領取：到XX週歲或第X年時，返還xx金額；
持續性領取：到XX週歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。
一次性領取部分，持續性領取部分。這兩部分領取金額是寫進合同裡的，只要購買了該理財險產品，就可以享受到的利益，即100%可以拿到手的錢。
這部分收益是我們購買理財險可獲得的固定收益，最靠得住的地方。
2、分紅
其實有些理財險產品有分紅，有些產品沒有分紅。
無論產品有沒有分紅，都不要對它抱有過高的期望。分紅是根據保險公司經營狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的。
對於分紅利率，通常只能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅保證是多少。
甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應先了解該保險公司前幾年的經營狀況
福祿雙喜能返多少錢？
為了方便大家理解米保將福祿雙喜涵蓋的保障內容，歸納總結了一個表格：
死有身故保險金，這點沒什麼好說。生：有各種生存金+年金+紅利給人的感覺確實不錯，可是米保有一個問題“你覺得這樣一款完完全全的理財險，能回本麼？”
米保就跟你試著算算看吧：小明30歲投保；保額1萬元；交費10年；應繳保費為：3392元，10年保費合計：3萬3920元！
30歲至75歲可領生存金=22*1000=2萬2000元
75歲可領取滿期金=3萬2000元，合計5萬4000元
也許你要說“這麼算下來還是能回本的啊，還將近翻了一番呢！”
重點！重點！重點！
下面要說的才是重點，為了避免損失你一定要知道！
實際並不是這樣的，首先重疾險保費並不包含在身故與滿期金的計算公式內！簡單計算一下，就會發現這點收益真不算多……
讓米保再跟你算筆賬你就明白了：
小明拿3萬存到銀行存定期45年，以現階段銀行定期年利率3.5%來計算
45年後小明拿到的錢=30000*0.035*45+30000=7萬7250
也就是說保單紅利需要達到2萬3250元勉強算是追平銀行利率……可是事實上，分紅到底能給多少，誰都不知道！
總的來說：如果單從理財屬性上看，成年人購買福祿雙喜這款產品並不理想！收益最大化的情況是為0歲的孩子投保！
有沒有更高性價比的選擇？
俗話說，沒有對比就沒有傷害。我們都是普通人，手裡可以支配的預算其實都有限，所以，尋找性價比更高的產品就尤為重要
誰也不想本來5000就能得到的保障，自己卻花了1萬 。於是，米保精選了兩款產品，跟國壽福祿雙喜的重疾保障做了一個對比，方便大家自己取捨，究竟要不要買：
1、福祿雙喜
雖然福祿雙喜花樣多一些，但是它的保費價格也非常高，一年10000多的保費，對於普通家庭來說也是一筆不小的支出。
如果還是想要購置一份保障的話，一定要讓有限的預算購買到更多的保障。所以對於大部分普通家庭來說，福祿雙喜並不是性價比最高的選擇。
2、崑崙人壽 健康保
它是一款簡單、純粹的重疾險，只對輕症疾病和重大疾病有保障，其他的一概沒有
許多朋友剛接觸保險的時候，可能會比較抗拒這種“不生病錢就打水漂了”的產品。而實際上，正因為它的保障內容簡單，所以才可以把保費價格降得更低，提高整體性價比
用更少的錢獲得更高的保障，這樣既可以獲得更好的保障，又不用付出太多的預算成本，因此對於大部分普通家庭來說，這種產品反而是更好的選擇
3、弘康人壽 哆啦A保
它跟健康保的區別就在於：哆啦A保的重大疾病可以理賠多次，最高賠3次，還帶有身故保障責任，所以價格也會比健康保貴一些
但是從整體上來看，它的保障非常完善，價格也並沒有很高，算是性價比非常高的多次賠付產品了。
米保總結
想買理財險，就直接買純粹的理財險就好；如果想保障疾病風險，就老老實實買重疾、意外、醫療險就好了
單買福祿雙喜的話，可以說是毫無保障可言，所以它更適合經濟預算較充足，還有能力再購買其他保險產品且沒有投資理財渠道的人
購買理財險時，要注意看產品的固定收益，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。分紅演示？看看就算了吧
如果只是單純地想買一份保障疾病的重疾險，更追求性價比的話，就應該在另外兩款產品中選擇：單次賠付選健康保，多次賠付選哆啦A保。
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