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LPR就是貸款基礎利率，建議重籤房貸合同時選擇浮動利率，一年調整一次。
動輒幾十萬，甚至幾百萬的房貸，可能是普通人一輩子簽過的最大合同。
2020年1月1日起，所有的銀行貸款利率，包括住房商業貸款，不包括公積金貸款，都要按照LPR加點來確定。
之前簽訂的貸款合同，要在3月起與銀行協商重籤，到8月完成。
下面，我們就來扒一扒LPR。
1 LPR是什麼？怎麼算？
LPR，就是貸款基礎利率。
它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定，每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎，上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。
舉個例子：2017年，小A貸款100萬買房，期限20年，利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
貸款合同簽訂的是浮動利率，每年浮動一次。也就是說，如果某年人民銀行調整貸款基準利率，小A的貸款利率在第二年的1月1日開始，自動調整一次，按照新的貸款基準利率上浮10%。
2020年3月開始，銀行要和小A重籤貸款合同，需要做一道選擇題：
選項一：固定利率。
無論LPR利率如何調整，小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。
選項二：浮動利率。
就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR，其中5年期以上為4.8%。
小A之前的貸款利率是5.39%，那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。
這個0.59%的加點會固定下來，一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整，小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。
2 貸款合同怎麼籤？
重籤貸款合同，一定要注意五個問題。
一：能不能不重籤貸款合同？
不能。2020年之前所有的浮動利率貸款合同都需要重籤。
二：重籤合同是否要選擇時間點？
不需要。因為重籤合同的利率保持不變，只是切換成LPR加點的計算方式，而LPR的基礎值固定為2019年12月的標準。
所以，2020年3月到8月，任何一天重籤合同對於首年利率都沒有影響。
三：選擇固定利率，還是浮動利率？
建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看，利率將是一個長期的下調過程，近期LPR走勢也做了直接驗證。
所以，選擇浮動利率 ，可以享受降息帶來的優惠。
四：利率多長時間調整一次？
根據降息的趨勢來看，建議選擇一年調整一次。
五：重籤合同後，能不能再次調整利率計算方式？
不能。固定還是浮動，只有一次選擇機會。
3 寫在最後
貸款利率由基準利率調整為LPR，從宏觀層面來看，是金融市場化改革的重要措施。
對於普通百姓的長期房貸而言，長期來看利息差異很小，談不上利好或利空。
不過需要注意：選擇浮動利率，一年調整一次。
心有燦海
固定利率
基於基準利率的浮動房貸利率變為固定利率，固定利率怎麼確實？
固定利率=現有的房貸房貸利率合同對應的利率。某借款人剩餘房貸期限為20年，未轉換前的房貸利率為基準利率上浮20%，即房貸利率為5.39%，2019年5年期的LPR利率為5.88%，則轉化為的房貸固定利率為5.88%，並且剩餘的20年合同內保持不變。
基於LPR的房貸利率
基於LPR的房貸利率，是和市場報價利率（LPR）掛鉤，央行每個月20號會公佈LPR利率，簡單說合同簽署的是LPR利率+加點組成，加點數整個合同期限不變，LPR利率每年調整一次，調整的利率是參考上一年12月份的LPR利率。
舉例， 假設簽署的房貸利率加點數為60，2020年房貸利率等於2019年12月LPR利率+60，2019年12月5年期的LPR利率等於4.8%，則2020年按照利率4.8%+0.6%=5.4%，2020年全年按照5.4%的利率支付房貸利息，2021年的房貸利率基於2020年12月份的LPR利率+0.6%確定，以此類推。
老的基於基準利率的浮動利率轉換為LPR利率，加點值=現在房貸利率-2019年12月LPR，保證轉換前後借款人的房貸利率保持不變，例如，某借款人剩餘房貸期限為20年，未轉換前的房貸利率為基準利率上浮20%，即商業房貸利率為5.88%，2019年12月5年期的LPR利率為4.8%，則LPR的加點值=5.88%-4.8%=1.08%。1.08%的加點值在剩餘的20年房貸期限內不能改變。
梅花A財經
您好，很高興回答您的問題。
看到您的利率，應該是五年期以上貸款，基準利率4.9%，上浮10%。lpr指的是貸款基準利率，是隨著mlf的變化而變化，mlf指的就是央行借給國有銀行，股份制銀行，政策性銀行的利率。
如果是房貸，銀行一般不會讓您有所選擇的，只能是浮動利率，其實您可以看一些近些年貸款利率的變化，是持續走低的。浮動利率就是每年1月1日根據前次公佈的基準貸款利率調整，所以如果基準利率下調，您的利率就跟著下調，如果基準利率上調，您的利率就跟著上調，像目前五年期以上lpr為4.75%，您的利率就是lpr+64個基準點，簽訂借款合同之後，就是lpr的變化，64個基準點不變，如果lpr將為1%,那麼您的利率就降為1.64%。
希望我的回答對您有所幫助，如果有幫助，請幫忙點下關注，謝謝！
郭衛灃
如果預期後期是資金面寬鬆那LPR更合適，比較簡單的就是參考銀行理財產品的收益率，如果不斷走低那說明資金面不緊張，現階段選擇LPR較好。
逆向迴轉靈活組合
lpr
