作者：周新花（九卦金融圈專欄作家 華勝天成公司金融事業部總經理）
攝影：侯本旗（九卦金融圈專欄作家、恆豐銀行人力總監）
新冠肺炎疫情帶來的問題同時伴隨著巨大的變化。這次疫情一定會過去，當恢復期到來的時候，一個明確的判斷是，各行各業的數字化變革都會被加速推動，包括金融行業。不容置疑，商業銀行的數字化、線上化金融服務作用將會凸顯，網絡金融部/數字金融部的獨特價值，將加快發展和培育，其作用不僅僅侷限於傳統的渠道交易層面，也不是單純的金融服務產品線上化，而是代表真正的網絡化、分佈式、場景化、數字化的新金融服務模式的加速建立。
2019年的金融經歷了史上最嚴的監管，大浪淘沙，隨著互聯網金融等機構大洗牌，金融行業總體趨勢在迴歸正體，抗風險成為第一位要務，在過去的一年，創新的步伐貌似放緩。但是從時代的大趨勢看，數字化的變革之路已經啟航，科技的進步，市場的變化，用戶的需求以及金融場景的重構，這些是擺在金融業的現實問題。
傳統的金融服務，無論是TO C還是TO B，都在面臨新的考驗和變革壓力。疫情突如其來，但是帶給行業的反思和調整期將是深遠和持久的。金融科技的步伐勢必加快，以區塊鏈等為代表的信用科技和新技術場景正迎來用武之地。
下一代的金融機構，將成為什麼樣的形態？
金融不單是一個場所而是真正成為一種服務，將會碎片化地融入我們的生活場景中。銀行類金融機構將是“雲原生”的科技化組織 ，更多的技術構建佈局在雲端，金融服務的場景將有更多的想象空間，成為貫穿一切數字化的連接生態，金融行業的職員將有更多的數據分析師、雲技術架構師加入，大量流程化的工作將由機器人完成。金融即科技不再是想象，這是我們可以預知的未來，而且並不遙遠。
過去的一段時間，數字金融的話題熱度如火如荼，伴隨其中的還有開放銀行的討論。雖然諸多銀行都加大了數字化投入的力度，大家面臨的困難也是諸多，除了來自戰略執行層面的配套制度流程、跨部門協同組織管理、對科技行業認知的侷限性、人才儲備不足、投入不夠等老生常談的問題外，如何將金融科技與業務場景有效結合，是金融數字化轉型面臨的最大難點。
新老交織、世代交替之際，很多創新舉步維艱，這次疫情所帶來的考驗，猝不及防，但是勢必會加速金融數字化轉型的到來，尤其在特定場景的細分領域會有新的變革而至。
對商業銀行而言，短期內的疫情影響，將削弱信貸需求、銀行對公以及小微的業務拓展增量近期都將會迎來挑戰，消費金融業務也同樣承壓，中長期而言，疫情過後的恢復期將呈現反彈和一定程度的上衝，如何在極短的時間裡，對成批的客戶和客戶需求狀況做到及時和精準的識別？如何提高金融資源分配效率，精準區分和感知疫情形勢對企業經營的影響度，針對性地敏捷組織和開發新的金融服務產品，推動風控管理和有效的市場營銷，這些都需要金融科技和智能風控能力的支撐。
疫情也在推動金融用戶將大量的業務轉至線上辦理，隨著跨行業的數據海量增加，基於線上業務的服務能力是否跟得上客戶的需求變化，目前的線上業務渠道是否經得起承擔主營市場拓展的責任考驗，這些也需要金融科技和智能風控的支撐。
同時，銀行內部的流程化管理能力也面臨挑戰，前、中、後臺各種組織之間如何平滑、有效的對接，如何實現功能性的實時自由集成與整合，這些也需要金融科技和智能風控能力的支撐。諸多場景的想象，都是金融細分領域的數字化轉型的應用場景。
這些諸多場景整合的最終方向，是在推動智能金融價值網絡的搭建，這是數字化金融變革的價值體現。
以大數據為能源，以人工智能技術為手段，以區塊鏈為組織架構，以雲計算為支撐、以物聯網作為終端連接點，建立“去中心化”的金融生態系統，同時隨著5G技術的落地和應用，實現實時智能的敏捷金融服務是金融的未來。即使具體的框架我們現在還沒有能力去預測，但是可以判斷的是傳統的金字塔式、層級化、流程化的金融服務模式將被消解，而網絡化、分佈式、場景化、數字化的新金融服務模式將會建立起來。
數字化轉型已經成為當下金融行業的共識。從工行、建行等國有大行，到招行、平安等股份制銀行，以及諸多大型區域銀行，紛紛以金融科技或者數字銀行作為發展戰略，這足以看出，數字浪潮，浩浩蕩蕩，已然成為時代趨勢。
與此同時，金融科技的從業者也需要思維升級，從過去單純的產品和項目交付類服務，向場景融合的多渠道生態合作方向思維轉變，包括與金融行業客戶一起拓展產業生態合作，這是挑戰金融科技從業者是否能夠真正擁抱互聯網敏捷思維，比拼場景洞察和資源整合能力的時刻，建立更大規模的業務價值網絡應該是我們所有人的共識。
這次疫情，也會將金融科技的蓬勃發展推向國家復興的戰略高度上來，伴隨其來的是在金融數字化轉型過程中，圍繞改革、創新和規範三大主題的展開和權衡博弈。未來也許會出現平臺化的金融科技公司、涵蓋現存的各種金融業務和金融形式，並發展出全新的金融業態，數字資產時代的進程也在加速。金融科技的兩大發力點，渠道和風險定價，也將真正成為數字化變革和生存的入口，目標是將價值傳遞轉化為金融活動的核心元素，實現信息互聯與價值互聯產生的聚變。
2020年，註定是不平凡的一年，金融行業和金融科技公司已迎難開始了運轉，技術的重要性更加凸顯出來，沒有技術準備和積累的個體未來將更加舉步維艱。當風波過去，新技術的佈局會開始，新的玩家將在科技行業應用中最具有優勢的隊伍中產生，對此，我們對未來充滿期待，而我們，是不是都做好了準備，來迎接這一切……
閱讀更多 九卦金融圈 的文章
