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疫情暴發考驗每個家庭平時的理財，人們常說天晴時要防著下雨，天有不測風雲，平時不能吃光喝光用光做個月光族，甚至用明天的錢為自己提前消費享受，要量體裁衣，有多大能力辦多大事，每個家裡至少要留足半年到一年的生活費，遇到緊急突發事件而不是靠等著別人來救濟施捨。企業也是一樣，不能總靠借雞生蛋做發財夢，指望圈錢融資上市靠投資者養活你為你的企業買單。

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前兩天有個月入三萬的窮人回答這個問題各種想不通。我只問了他一點，知道全國人均可支配收入是多少嗎？這個數據是帶著馬雲王健林平均的，大多數人未達到的。困在家裡本來收入低的人就不可能有固定工資社保醫保。物價又貴，只要有風吹草動肯定沒錢花。再談談企業，2019年7月份我公司老闆資金鍊斷裂上吊自殺。那時沒有現在這麼大的外界壓力，企業毛利還有一千多萬一年。脆弱到沒事遇到當前這種壓力。

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前兩天看見頭條一個媽媽在抱怨，孩子的奶粉紙尿褲都沒錢買了，而且也買不著，村裡封路了，網上派送的貴買不起。關鍵是孩子已經三四歲了，而且還是完全靠奶粉紙尿褲的那種。我說應該孩子週歲的時候就逐步戒掉對奶粉和紙尿褲的依賴了，然後就懟我，各家有各家的生活方式。ok,你繼續你的生活方式吧，反正也不用我掏錢給你買，一個月的存糧都囤不起，還生活方式？能活著就不錯了。

再也不胖

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

受到疫情的當前，為什麼很多家庭和很多企業都熬不過一個月，就開始叫苦連天，他們真的是沒有錢還是真的熬不住？不免讓大眾產生了懷疑。

到底是什麼原因，導致很多家庭和很多企業的現金流，連一個月都熬不了？今天社長帶大家一起來分享一下其中的緣由。

目前家庭現狀

目前在這種經濟壓力之下，家庭根本談不上現金流，如果沒有負債超過10萬，也就是很好的家庭條件了，當然這要除去哪些拆遷戶、暴發戶等一夜暴富的人。

如果一家三口人，一個主要勞力加一個次要勞力，平均每個月收入按照10000元計算，這已經是當前三口之家頂天的收入了，當然三口之間一般父母都不會給予太多，否則的話早就是四口或者更多了。

如果有放貸車貸，小孩子上學，基本上一個月支出保守預計6000元，加上吃喝拉撒基本每月存款能有3千就不錯了，一年就是36000元左右，平時還不敢有大的花銷，如果生病什麼的，一年連個毛都沒了。

從而引發網貸，信用卡等負債，相信每一個看到社長這邊文章的人，都深有感觸。

目前企業現狀

隨著近幾年大眾創新萬眾創業，很多有能力的個人都開始投入到最熱情的事業中，結果是風太大也太快，什麼共享經濟，連鎖經營，結果是風來得快去的也快，留下的都是死豬，一地雞毛。

其實很多創業者都是因為自己能力強，又不讓給別人當賺錢的機器，所以自己創業，結果發一隻狼帶著一群羊是不行的。

很多初創企業熬不過三個月，大部分都實在了現金流上，尤其是疫情期間，我們可以看到先有西貝莜麵叫苦連天，借錢發工資，後有首富之子，一夜消費幾十萬的KTV開始解散，這都說明當前的企業基本都是按月活著的。

綜合來看：這反映了，盲目創業是不能應對突發風險，哪怕是連鎖店應對風險的能力也差，另一個角度來看說明，當前很多企業賺錢都轉移了，賬上的資金只夠一個月，這就是貧富分化又往前邁出了一步。

企業面臨窘迫，老闆口袋都快撐破了，如果國家救，他就繼續中飽私囊，不救反正自己有幾輩子花不完的錢，海底撈就是典型，其他的基本都是天下烏鴉。

社長財經

首先先看看家庭吧，為什麼有的家庭一個月的現金流都沒有，這就和每個家庭的收入，消費觀有關係了。

1.有的家庭，應該說大部分的家庭都是貸款買房，全款的畢竟比較少，在個一線城市買個兩居的房最少也要400萬左右，二線城市也要200萬左右，一般工薪家庭買個房估計已經是傾巢而出，每個月估計還要換不少的貸款，再加上日常的開銷，小孩教育，孝敬父母等，每個月估計也就所剩無幾了，這樣的家庭基本是月光。

2.還有一種家庭是本來自己掙的就不多，然後自己控制不了自己，有衝動消費慾，不能合理消費，造成了月光，有的甚至還有很大信用卡要換。

這就反應出了現在很多家庭沒有合理消費觀，易衝動消費，未能合理的配置自己的資產。

其次再看看公司吧，

可能就是公司本來就存在現金流的風險，比如債務危機，三角債務，攤子比較大，資金難以回籠，貸款，拆借比較多等，它們就有可能存在現金流問題。

這就反映出，企業管理不善，企業的資金風險管理意識淡薄。

最後，無論是家庭還是企業的置產都需要有合理的管理和配置，都需加強風險管理意識。

小波談管理論經濟

潮水退了，你就知道誰沒穿褲子在裸泳。這一輪疫情就像是一場大考，對於家庭經濟狀況和企業經營狀況的大考，誰活得好，誰垮了，都能看出一些問題。

前段時間，西貝莜麵村的創始人語出驚人，他說如果按照當前停業情況，企業撐不了3個月。要知道，西貝莜麵村2019年營收達到53億，在餐飲業算是龍頭企業了。事件一出，全民都參與了企業現金流問題的大討論。

01 很多人都在花未來的錢

為什麼有的家庭和企業一個月的流水都沒有呢？最主要的原因就是在於負債率，社會上的很多人都是負債前行。

家庭支撐不了一個月主要由於房貸，國人有大半資產都沉澱在房產之中，而且房價貴，絕大多數家庭都從銀行貸款，也就是借錢買房。

每月有收入的時候不覺得，一旦出現停工，工資收入斷崖下跌，作為固定支出的房屋貸款就成為家庭的巨大負擔了。吃喝可以節約著來，房貸可一分不能少，於是疫情之中，一些家庭財政狀況捉襟見肘。

企業也是如此，負債是企業經營的常態。很多企業的收入和支出是不同步的，收入往往滯後於支出，上游企業給的貨款、營收來得晚一些，而產業發展需要提早佈局，錢花出去的早一些。

企業經營就靠資金的週轉率，資金流動起來，利潤就來了，然而遇到突發狀況，掐死了收入，很多企業挺不了三個月。

以西貝為例，春節是餐飲行業傳統的旺季，企業一定會提早佈局，早一步買好食材、原料，甚至擴張店面、人手，就等著過年期間，客流旺盛大賺一筆。此時，支出是早於收入，也就是負債經營的。

然而，疫情的出現打亂了企業的節奏，客源斷絕，前期的準備打了水漂，更嚇人的是，作為員工密集型企業，員工工資要照發、店租要照付，資金的流動馬上就被打斷了。

02 合理負債對於家庭、企業來說，都是一件好事

那麼，負債就一定是壞事麼？不能簡單看，合理的負債反而是件好事。

之前有個笑話，美國老太和漢族老太同時過世上了天堂，站在大門前，漢族老太說，我很高興，終於在死之前，攢夠了錢，買下了一套房子；美國老太也說，我也高興，終於在死之前，把房屋貸款還清了。

二者看似相同，實則不同，美國老太通過貸款負債，提前享受了居住房屋的權利，而漢族老太則一天清福都沒享。

企業也是這樣的，收入一分錢，才計算著把錢花出去，謀劃未來發展，這樣的企業發展一定是慢的，無法跟上市場的節奏。

天下武功唯快不破，企業經營同樣講究速度和規模，所以社會上，企業才會不停地進行融資，初創狀態有天使投資，A輪、B輪，上市之後還能從二級市場融資，這些都是負債。

通過融資借錢，企業有了提前佈局進場的資格，能夠以更快的速度擴張，佔領市場，而一旦獲得市場優勢地位，二八法則會讓他們，獲得市場利潤的大頭，盈利也就來了，雖然晚了一步。

當然，負債也講究合理，過度負債會讓企業無比脆弱，經不起任何風浪，一旦擴張的腳步出現小問題，現金流就會斷裂，企業的生存都會成為問題。

前兩年，共享單車項目火熱，相關企業多如牛毛，很多企業陷入融資----砸錢----再融資---繼續砸錢的怪圈，這樣的高負債率，並沒有讓企業走得太遠。後來，行業出現一定危機，絕大多數現金流斷裂的企業就垮了。

03 改善資產狀況不僅需要自身努力

在我看來，這次疫情傳播算是一件黑天鵝事件，沒人能夠預料到它的負面影響會如此深廣。如果因為這件事情，就否認合理負債，我覺得太武斷了。

合理負債讓家庭能夠提早享受豐富的物質生活，讓企業能夠以更快的速度擴張經營，說得再誇張一點，合理負債也是我們經濟又好又快發展的重要因素，不能簡單判斷。

不可否認，這次疫情大考中，經營出現問題的企業應該反思，自己的資產狀況合理嗎？經營會不會太冒進？負債率會不會太高？現金流是不是太脆弱？

但是，我們也要看到，面對如此突發狀況，沒有企業能夠提早準備好現金流，廣積糧、緩稱王，此時，就需要依靠有關部門的支持與幫助了。

好在這段時間，有關部門也行動起來了，很多銀行開始給相關企業發放貸款，解決經營現金流問題；很多扶持企業的舉措出臺，緩解企業的資金壓力。

經濟社會的發展，常要面對平衡問題，量入為出太過於保守，過高負債又過於危險，一旦出現意外，現金流馬上斷裂，家庭和企業都會陷入絕境，如何決策，真的是個難題！

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

正好的理財筆記

我覺得應當把家庭和企業出的問題分開來解答。

首先針對家庭來說，一個月沒有現金流的確實不少。我認為這主要是由兩種類型的人群組成。

首先是第一類，真沒錢的月光族，沒房沒車，是真的窮人。這部分人有可能是某類勞動者群體，家庭負擔重，知識水平受限，一段時間內的確很難積累存款。

另一類是這部分也可能是正常的工薪階層，供著房貸、車貸，養著孩子，一旦失業，很可能就斷糧、斷供了。

家庭畢竟是社會的一分子，現代社會的生活方式發生了巨大的變化，我們不再向上一輩的人一樣，節約加努力攢錢。即便家庭有閒置資金，也會用來進行一些理財或投資。

現在來說企業。

如果企業一個月沒有流動資金，這是非常危險的事，資產負債表和利潤表在某些程度上可以反映企業的經營狀況，但是如果現金流量表上已經沒現金在流動了，說明這個企業離“死”不遠了。

總之，企業沒有流動資金，是一個企業經營不善最重要的標誌。

希望上述回答能對您有所幫助。

欣欣就是欣欣哥

有很多原因，一、二十年來，設立公積金制度 硬要大眾買房，銀行大規模大比例按揭誤導大眾借錢買房，各省天價出賣“公有制的、本屬全體人民的”地塊使用權、並對房屋買賣鉅額收稅，房地產開發商在各省支持下將平均房價提高十倍，溫州炒房團最初啟動炒房，，，

目前，為挽救 大面積無現金的家庭，

一、應立即廢除公積金制度，把公積金改回工資，

二、銀行全面停止按揭，買房必須一次支付、全部結清，一手交錢一手交房，

三、下述5 種資金予以凍結、並上繳，制定辦法、發放給上述家庭：

1) 各省天價賣掉地塊使用權、目前還庫存的資金，

2) 全面停止對房屋交易鉅額收稅，這些稅收還未用掉的庫存資金，

3) 全國大型房地產(住宅)開發商的庫存資金立即凍結 並上繳，

4) 房地產(住宅)開發商的所有者(董事長)、高管(中高級經理)的99.9%存款立即凍結 並上繳，例如，王健林800多億元資金 他本人可以保留8000多萬元、其它全部上繳，

5) 調查、確認以“溫州炒房團”起家的經營者，他們99.9%存款立即凍結、並上繳

殷秦i

根據幾所高校對中小企業的一個調研。85%的中小企業，現金流撐服務三個月。而有34%的企業，現金流只能撐一個月以內。

為什麼企業的現金流只能撐這麼短的時間？我給大家算一筆賬。

製造業的毛利率一般在30%以內。淨利潤率能達到8%就不錯了。算上企業的人工、折舊和還有固定支出。一個月停產造成的損失可能就是相近半年的利潤。

有幾個企業又能在帳上放半年的利潤呢？所以當前的中小企業面臨巨大的壓力。很多企業主都在跑貸款、借錢，讓自己的企業通過活下去。

但是家庭的現金流撐不過一個月就顯然有些問題了。

有些人超過自己能力貸款買了房、買了車，一個月不發工資就還不上貸款了。

有些年輕人有超前消費的習慣，靠花信用卡度日，可能還接了各種網絡上的消費貸款，手裡沒攢下什麼錢。遇到這次突發事件，生活就沒有辦法保證了。

不過這次事件確實提醒了我們，買房或者做生意要量力而行，對年輕人來說也提醒他們。要存一些錢，不要超前消費。

希望疫情早日結束，工廠早日復工，大家也早日賺錢。

祝福湖北，天佑中華！

莫水宏觀經濟

受到新型冠狀病毒的影響，最近一段時間很多企業都延期復工，很多人沒法正常上班，收入或多或少的出現了一些問題，但在沒有收入的情況下，很多人還要面臨房貸，車貸，網貸等各種債務。

現在疫情發生也只不過一個月的時間，扣除春節10天左右的時間，大家真正受到影響的時間也只不過是20天左右，但是才20天左右時間，很多人已經扛不住，目前很多人連一個月的現金儲備都沒有。

前段時間清華大學和北京大學曾經聯合做過一份市場調查報告，根據這份調研報告數據顯示，目前有將近34%的企業現金儲備只夠用一個月，這意味著如果這些企業連續一個月不復工，那他們就會陷入非常被動的局面，到時候有可能連工人的工資都發不起。

看到這很多人都可能比較好奇，為什麼現在很多人和很多企業現金儲備這麼少呢？連一個月都撐不住？至於大家的現金儲備之所以這麼少，我覺得主要有幾個方面的原因。

第一、提高資金的使用效率。

現在大家現金儲備少是很正常的事情，一般情況下，不論是個人還是企業，都不會把大把的現金放在手裡，有錢了基本上都會拿去做其他投資。比如對於企業來說，日常生產經營都需要有大量的流動資金，一旦經營回籠資金之後，企業就繼續拿這些資金去採購生產資料或者用於擴大生產規模，這樣可以讓資金的流動更快，資金的使用效率更高。

假如一個企業的利潤率是5%，一年之內資金能夠週轉三次，那麼相當於100萬一年的年化收益率就可以達到15%。但如果企業賺到錢之後，直接把錢全部放在銀行裡面或者換成現金放在家裡面，那這個錢就不能產生這麼高的收益，因為目前大部分理財產品年化收益率都只不過是5%左右，這個回報率要比企業通過高效利用資金產生的收益低很多。

所以我們看到很多企業即便在日常經營當中產生了很多現金流，但企業也不會把大把的現金流放在手裡面，而是會讓這些錢流動起來，最終這些錢會轉化為物資設備或者研發投入等狀態。

第二、目前不論是企業還是個人負債都很高。

現實當中很多人表面看起來非常風光，住著豪宅開著豪車，但實際上身上卻揹負著很多債務。每個月賺的錢大多都是用來償還債務的，真正剩餘下來的錢並不多。

比如在一線城市，一套房動不動就四五百萬以上，光一個月的房貸就得一兩萬塊錢，而一線城市大多數人的工資也只不過是1萬多塊錢左右，相當於扣除房貸之後，很多人的工資就所剩無幾了，甚至有些人連每個月工資都不夠支付房貸，只能通過透支信用卡或者借網貸等方式來延續債務，對於這些人來說，不要說有積蓄，沒有負債已經是很了不起的一個事情了。

要知道，目前我國居民的負債是比較高的，特別是對於80後90後來說，很多人都有債務在身，比如之前匯豐銀行曾經做過一個市場調研報告，根據這份市場調查報告數據顯示，截止目前我國90後人均負債已經接近13萬，而80後人均負債更是達到20萬以上。

對這些年輕人來說，如果一個月沒有工資收入對於他們來說影響是非常大的，這樣他們到期的債務就沒法正常償還，有可能出現違約，而違約之後就會產生高額的罰息。結果有一些人為了不讓到期的債務產生罰息，只能通過其他渠道借錢來償還，這樣拆東牆補西牆借錢還債的方法會進一步加劇他們的債務壓力。

對於企業來說也是一樣的道理，最近幾年整體經濟環境不太樂觀，實體經濟的利潤率比較低，有很多行業利潤率都達不到5%的水平。相當於一個企業100萬的營業額，只有5萬塊錢的左右利潤，這些利潤扣除稅費，租金，員工工資等各種費用之後，基本上所剩無幾了。

正因為經營環境相對比較困難，有些企業為了維持生存，只能不斷的向銀行等其他金融機構借錢來維繫生存，而對於這些小企業來說，借貸的成本本身就比較高，他們經營的利潤很多都是用來支付貸款利息，真正剩下來的錢很少，所以導致很多企業儲備的現金都不能夠應付1~2個月時間。

所以在面對這一波新型冠狀病毒的時候，企業停工員工不能正常上班，大家的收入都受到了不同程度的影響，現在很多企業和個人都在到處借錢來維繫也就沒有什麼大驚小怪了。

關鍵字: 財經 量體裁衣 傳染病