阿迈达聊技术

手里已经有一个房子了，然后又有60万存款，我建议你这边把60万拿出来做稳健的理财投资。

如果按我个人的理财经验来看的话，60万我会分成几个部分，其中稳健型搭配中风险投资进行组合来获取每年稳定收益。

01.30%的资金，我会用来做银行定期存款保证资金的灵活安全，主要用来做平时生活的大额意外支出备用金。

根据现行的银行存款利率一年期是2.1%，三年是3.2%，五年是4.1%；我这边是建议做三年定期存款，这样的话可以获得较高的利息收益又不会因为存期过长导致频繁提前支取，而损失利息。

18万放银行三年定期相当于说一年的利息，收入是5760元。

这边建议18万分成几笔进行定期存款，这样就可以起到发生急用钱情况可按需支取，防止提前支取损失全部利息的作用。

02.50%的资金我建议要来购买一年定期理财，现在一年定期理财的普遍收益都在4.5%左右，可以让资金稳定增值。

建议余额宝放一万块钱用来做小额应急，有两个好处：一个是防止频繁动用银行定期存款，另外一个是余额宝可以做到没用每天有收益，积少成多。

这边经常用的一款理财软件就是支付宝，支付宝现在已推出很多款一年定期理财，这边大家可以根据页面显示的利率进行自由选择。

购买定期理财，需要注意的一点就是定期理财，一旦买进去的话没有到期是无法提前赎回的，这个跟银行定期存款是最大的区别。

30万资金我建议是购买多款定期理财进行风险分散，按照一年定期理财收益率4.5%来计算的话，30万一年的收益就是13500元。

03.剩下20%的资金我建议一次性买入债券型基金来保证稳定高收益。

债券基金是指80%的资金用来购买公司债券或者国债等有价资产。

通过本人对债券基金的了解，根据债券基金的历史收益率来看的话，债券基金持有的时间越久，收益越稳定越高。通常持有债券基金在五年以上就可以做到平均年化收益率6%以上。

相当于12万投资于债券基金就可以做到平均一年的收益在7200块钱。

备注：如果你能承受更大的风险的话，我这边建议你也拿出一小部分资金来开启基金定投，通过微笑曲线来获取较高的收益。

根据中国股市3到5年有一波牛熊交换，那时候如果说定投基金的话可以做到10%以上的平均年化收益率。

总之

通过中低风险的不同比例搭配组合就可以做到一年稳健收益，通过计算一年稳健收益在5760+13500+7200=26460元，相当于60万年化收益率在4.4%。

小方聊投资理财

你当前有60万的存款，而不打算去买房了，而是想用这笔钱来投资；其实60万的话有很多东西可以投资，至于有什么好的投资方式，下面推荐集中投资方式给你。定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资

(1)低风险的投资方式

投资行业当中，风险性比较低，而且收益率又比较高的，可以直接60万元存民营银行五年期的大额存单，民营银行五年期的大额存单年利率可以高达5%~5.6%之间，60万存款每年都是有3万~3.3万元的利息。

另外还可以组合性的投资，存20万到支付宝中的余额宝或者微信的零钱通，虽然利率2.3%~3%之间不是很高，但是这笔资金流动性非常强，可以用来生活备用。另外还有40万可以用来购买国债或者国债逆回购，这些都是一次不错的投资产品。

（2）中风险的投资方式

中风险的投资我个人建议直接购买银行的理财产品，因为银行的理财产品还是相对比较可靠的，尤其是银行自营的理财产品，但是一定要记住银行的代理理财产品有些风险性非常高。在银行的理财产品年收益率在4%~7%之间，能有这个利率是比较高的，也是中风险当中收益比较理性的。

除了购买银行理财产品之外，当然还可以把你这60万用来投资实业，比如可以开一家店面，记住要做你熟悉的生意。当然也可以以入干股的形式投资店面，或者入股公司等都是一种不错的投资方式，投资实业要么自己做老板，要么入干股等分红的模式。

（3）高风险的投资方式

投资行业当中高风险的就是追求高收益，高风险投资当中可以投资黄金、基金、期货、原油、股市、外汇等方式。这些投资方式是凭借能力吃饭的，有能力的话在这些地方可以实现财务自由，没有能力的话只会把钱送进去。

高风险的投资方式当中，我个人推荐的60万用来炒股，但是这60万炒股一定要做价值投资为主，比如说可以长期持有银行股，或者持有一些大优质蓝筹股为主。长期持有这些优质股票不但能抵抗通货膨胀，而且还能实现资产增值。

综合以上分析可以得知，其实你60万元不买房的话，想要投资好的方式的就看你风险承受能力来决定了。风险承受能力低的建议60万存银行大额存单；有一定风险承受能力的可以60万购买银行理财产品；风险能力承受能力高的60万用来炒股，追求高收益。

这些就是我个人根据风险承受能力来分析的，你可以根据你自身能力来选择好的投资方式，仅供你参考。

老金财经

马云说过，以后房价如葱，你现在还买二套房？

此时还打算投资房地产就是对政策不太了解吧，现在的政策就是房住不炒，你在高位接盘，后期房价如葱的时候你就知道买高了。60万资金虽然可以首付，但没必要这么做，已经有了刚需房，此时60万的存款可以选择做实业投资，也可以选择投资理财产品。

不过实体经济不景气，也不是投资任何项目都会赚钱的，眼下除了跑到农村养猪可能有机会，补贴50万-100万，其它方面如果打算投资实体，餐饮行业也是不错的，毕竟目前低端市场消费群体还是要吃饭的，别的项目还没有看好的。

那手里60万存款，已经有房子了不建议你再买二套房，可以做哪些理财投资？

1，最稳健的投资，选择银行。储蓄肯定是不行，现在四大行的定存一年1.75%利率，比货币基金的2.3%收益还要低，可以去存大额存单，这是稳健型理财投资者首选考虑的投资品种，因为大额存单的利率在4%-5%之间波动，年化收益能达到这么高，资金无风险的理财产品并不多。

你目前是60万满足不了信托100万的门槛，满足了大额存单20万的资金门槛，就可以考虑大额存单投资，或者结构型存款和大额存单分别进行组合投资，以此来增加收益，这是比较稳健的理财方式。

2，可以投资存在机会的理财产品。比如投资黄金，现在的金价在酝酿第二波上涨行情，预计随着全球货币宽松周期到来，黄金现在仍然是具备投资的机会，可以考虑投资黄金ETF或者银行的黄金理财产品，都是不错的选择。

但是如果可以承受风险，股市也是可以考虑的，买指数基金吧，这个稳定，可以考虑中长期投资，大盘两年内走强，到时候就会有收益，60万资金合理分配，年化收益跑赢通胀还是有机会的，现在通胀率在7%左右，你的投资收益肯定要比这个高才行。

总之，投资实体选择好项目很关键，投资理财产品，看自己对风险承受能力，选择可以承受的了风险的理财产品，房子是暂时不建议买了，现在投资房子就是给炒房团做接盘侠，后期房价回落就难受了。

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金美圆的财经笔记

从标题上看你心目中比较看好投资房产，的确5年前投资房产的投资者都取得了不菲的收益，近几年炒房者不断增加导致现在的房产有价无市！还有就是2019年10月8日央行新规实施后，其主要也是为了对边炒房者的抑制，让房地产市场长期健康发展，回归真实住房需求。如果你是刚需用房可以选择购房，单纯的投资购房的话建议你近几年处于观望中，大趋势上看未来5年内，房产应该是不会再有太大的提升了。

持有60万存款方式

• 其实还是要看你，这笔存款是你全部存款还是，专用于投资的资金，如果专用于投资的存款，这里没有太多的建议，必定投资存在一定的风险，好的项目确实不少不但是不是自己的专长，不能为了阅读量在这里胡乱推荐。
• 如果这笔存款是你全部存款的情况下，建议50%的资金选择银行存款或理财产品，剩余的50%可选择投资你看好的项目，为何建议存款与投资各一半，主要也是为了防止投资失败，不影响家庭的正常生活。
  

60万存款理财

存款60万如果你是打算理财还是可行给你些搭配方式的。

• 40万主要存银行大额定期3年存款每笔20万元，为何建议你选择3年期而不是1-2年期大额定期存款，因为即便是大额存款1-2年期定期存款利率也不会太高，1-2年期大额存款利率一般都在2%-2.9%之间，选择1-2年大额定期存款还不如支付宝余额宝2.3%合适。
  
• 剩余的20万存款，你可以选择互联网银行存款15万，主要也是因为互联网银行存款利率也比较合适，灵活性也不错，即便是定期存款未到期提前终止定期存款，也不会按照活期存款利率计算，是按照存储时间对应的定期存款利率来计算，这点复合计息还是很有优势的。
• 剩余的5万元，你可以试着选择些短期稳健型理财产品或基金股票产品，熟悉并了解这些理财产品后可以选择增加购买量，必定这些理财产品收益比银行定期存款是高出很多的。前期不建议你在不了解的情况下选择理财与基金股票上投入太多存款。

友情提示:不管你如何选择投资，存款一定是要留有最低20%-30%防止投资失败后，影响家庭正常的生活。

总结

60万元存款不多不少，如果刚需用房可以选择购房，单纯投资还是打消购房念想主要是未来的走势谁都说不好，理财的话你如果刚接触大部分存款选择存款比较合适，少部分资金购买理财基金或股票，熟悉并了解后可选择增加购买量。

福星卡汇

还是很羡慕你的情况的，不知道你是否结婚了是否还有什么大的花销以及你的收入情况，需要综合这些因素才能直接给你建议如何理财。在不知道的情况下，我就根据理财灵活性兼顾收益水平来考虑。

第一，随时支取。活期存款与货币资金都可以做到随时支取。活期存款肯定不需要考虑，货币资金我们考虑余额宝类的产品，货币基金利率水平目前在2.4%左右，从利率来看还是很低的，但是灵活性很高，适合随时需要使用资金的情况。

第二，一年内。①推荐民营银行的存款产品，目前期限比较灵活有月度、季度、半年度、年度等，利率水平现在4.2%起。部分产品种类支持靠档计息，也就是根据不同存款时间设定阶梯利率，目前三年期可以达到5%，收益相当可观。②也可以选择结构性存款。目前保本金结构性存款期限也可以分为月度、季度、半年度，利率水平在3.5%左右的水平，民营银行存款有些差距。

第三，一年以上。大额存单，这是银行针对大额存款推出的一款产品，一般起购点是20万元，主流的是50万元起，相当于存款一样，基本没有风险。目前利率水平三年期的在4%左右，根据存款额度部分银行支持上浮。如果60万本金每年收益达到了2.4万元。

以上推荐了基本无风险的几款产品，收益水平上来看可以达到5%，我认为收益水平还可以。

谈财论道

的确在“房住不炒”的大政方针政策下，楼市的黄金时代已经一去不复返了，而且房地产在严调控的背景下，二套房的首付明显提升，而且房贷利率目前也大幅上调，同时房价在很多城市却属于滞涨和有价无市的局面，所以即便买得起二套房，也不建议去配置。

至于好的投资方式，这个也得因人而异。

稳健的投资者，建议可以考虑购买银行大额存单

银行大额存单

考虑到银行大额存单有20万投资门槛的问题，题主有60万，也正好满足。而且大额存款年化收益率普遍在4%左右，期限较长的可以达到5%左右，而且流动性也不错，凭着靠档计息的特点，未到期提前支取，收益率并不会发生很大的变化，同时未到期还可以溢价转让。所以兼具流动性也收益性的大额存单深受很多稳健投资者的喜爱。

至于激进的投资者，建议可以考虑配置股票型基金。

股票型基金

之所以建议股票型基金，在于很多投资者由于工作的关系，平时开盘没有时间看盘，而且对于大多数人来说，缺乏选股的能力。所以股票型基金对于他们来说更合适。

一方面要知道经历了4年多的熊市周期，目前的股市估值整体偏低，随着时间的推移，股市迎来一波行情的可能性非常大。

另一方面目前的A股迎来了众多利好，放开QFII和RQFII的限制，解决了增量资金从哪里来的问题，而且央行进入2019年之后，降准2次，也会间接给股市带来很多的增量资金。

在加上目前北上资金不断抄底A股，也凸显了A股的投资价值，所以目前阶段配置一点股票型基金是非常明智的。

侯哥财经

1.货币基金。留出3万元存在余额宝里，这个账户是日常开销以及临时应急使用，货币基金的特点就在于流动性强、安全性高，同时兼顾一定的收益。

2.大额存单。50万元购买大额存单，目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%，三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性，50万内受到《存款保险条例》保护，安全无风险。

3.基金定投。剩下7万元，选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后，留下自己符合要求的基金。（开始基金定投，这个定投最好能坚持三年以上，因为根据数据测算，基金定投坚持3年以上，获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情，可以选择指数基金定投。

笔者挑选基金通常都拥有以下几个标准：

1.选择5星基金。很多基金评价网站，会将基金的收益、风险等多个维度来评判基金的实力，5星评级是最高的，在购买基金前一定要多去评级网站查询一下将要购买的基金的相关信息。

2.基金的规模。基金的规模不能太大，那些动辄上百亿的基金，太大的规模容易造成换股成本过高，造成“船大难掉头的情况”。基金规模也不能太小，太小的话经不起股市几个波动，盈利恐怕也很难实现。30-50亿左右的基金规模正好合适。

3.稳定获利的基金。去找那些成立3年以上，且每年都能稳定获利的基金。这些基金接受过市场的洗礼，操作经验丰富，是值得购买的。有些新基金也能有不错的表现，但是不熟悉的它的选股及操作能力，最好还是不要购买。

4.没有更换过基金经理的基金。如果一个基金没有更换过基金经理，且持续盈利的话，那么表示这个基金经理的实力还是不错的，可以购买。如果更换过基金经理的话，那之前的良好的业绩不一定是他的，可能上来也会有亏损。

5.投资时间。基金投资的时间最少要在36个月以上，因为有时候熊市持续时间较长，一旦在牛市买入，会被套的时间很长，买入的基金需要等待市场反弹来获利，所以要坚持长期投资。

这个就是笔者目前自己的财产配置方案，总体收益还可以，6%无压力，再网上就要看市场行情了。比起那些4%左右收益的理财产品，还是有一定程度提高的。

小黑看财经

散户推荐基金定投

刀客有梦想

这几年越来越多的人意识到投资的重要性，很多的投资信息和投资方式充斥着我们的生活。人云亦云很轻松，独立判断很困难。

想要在各种建议中作出自己独立的选择，不光需要勇气，还需要智慧。所以投资也是一种技能，是一件需要花时间通过不断的实践来积累的智慧。

人投资理财方式较多：定期、国债、基金、黄金、股票、外汇、房产等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

1.储蓄：常见的和大多数人会将多余的钱存入银行，特别是国有银行，信誉好，值得信赖。存钱分为活期和定期及定活两便几种形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自动转存或不转存，任选。

银行存款稳定，风险小。但是低风险伴随低收益，银行存较其他理财产品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高，甚至跑不赢通货膨胀，所以存钱等于贬值。

2.国债：购买国家债劵也能获利，一般比银行利率稍高些，可信度也很高，风险极小，同时也是支持国家建设了。国债的缺点是不到期不能赎回，如果碰到加息周期就损失利息差。提前赎回损失比定期存款提前取出还要大。

3.股票：投资的是上市公司业绩，投资收益高。收入不稳定，政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险。另外，机构、主力太厉害，普通人想要炒股赚钱是比较困难的。如果投资太大则一定要小心，不要把大部分的钱投进去，如果 行情不好，太让人承受不了，更不要借钱投资。

4.基金：购买基金也是一个选择，相对股票，基金的波动没有那么厉害，但也是有风险的，一定要谨慎。

5.宝宝类产品理财：宝宝类理财指的是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包，或者是现金宝、收益宝之类，以淘宝发端的、以宝类冠尾的，货币基金等现金管理类理财产品等。他们的好处是把我们放进去的钱用来购买货币基金，稳定收益高于银行活期存款而且取现方便。目前，互联网宝宝类理财产品的收益率持续走低，优势明显不足。

6.保险：商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。

保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

7.黄金：购买贵金属也是一种投资，如黄金、白金等，在各银行都有专人负责这业务，可以进行咨询，贵金属的行情也是波动的，升值了可以赚，贬值了则会赔，有过一次波动一般不会太大，如果贬值，还好你有实物在，可以在等升值时再出售。

8.房产：购买固定资产其实是大家都看好的，特别是购买地段好的门面房，或者自己可以做生意，或者转手出雇。购买商品住宅，也是一种理财方式，只是一下投资太多，且回报也有风险，而且如果不出售的话，见到的收益会很小，即使租出去，收益也不大，只能等房产升值后卖出去才能获利。

房子有其特殊的性质。可能出现住房供给超过刚需的情况。这里引用李嘉诚的一句话：“如果大陆继续盲目地盖房子，十年之后中国房子根本不值钱。”

9.外汇：买卖的是国家的货币，如美元、英镑、日元、欧元等。赚取外汇波动带来的差价。资金灵活度高，变现性高，是目前赚钱最快，并且最简单的投资。有些投资者，能在一月之内从3万赚到十几万。

外汇市场不仅是全球最大的金融市场，而且已经成为全球利润最高的投资理财产品。

其它金融产品的比较

以上对比，不难发现，外汇是相对收益最高风险最低，最适合个人投资的理财产品。

相比其他金融产品，外汇有着独特的优势，公开透明、交易公平、不会被操纵、24小时实时交易、强大的金融杠杆等，都是其他金融产品所无法相比的！

以投资大师布鲁斯·柯夫纳为例，其从事外汇交易十几年，战绩惊人。1978年投资1千美元交由其操作，到如今可以升值到数亿美元之巨。

现在，不论是外汇投资自身的优越属性，还是国内大政策指向，都在告诉我们，现在正是投资外汇的大好时机。

1981年，诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说：“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

这句话意思是通过分散投资来降低风险。

那到底分散投资该怎么做呢？

原则一：选择相对集中的投资方式

投资者应当选择相对集中的投资方式，根据自己的资金情况选择三到五种投资方式。这样一来，不仅能降低投资组合的管理难度，还能将更多的精力集中于那几种投资方式，再进行长期投资，更能获得较高的收益。

原则二：高收益的投资不宜过多

分散投资，并不是都选择高风险高收益的产品，对那些高收益的投资不宜持有太多。应适当增加中低风险进行组合投资，才能有效地分散风险。

原则三：投资应量力而行

投资应量力而行，有多少财力就进行多少投资，不可沉迷于借钱投资、贷款投资，存在赌博心理。每位投资者在选择每一种投资方式时，应该先对自己的风险承受能力有所了解，然后在自己熟悉的领域内选择投资方式。

清风

如果你是2016之前买的房子，现在房子涨了3-5倍我给你这样投资，你绝对是人生赢家，现在很多人也在这样做，看看二手房挂牌量一天比一天多，热门城市基本都要突破10万大关了。

一，卖掉涨价那套房，你立马变百万富豪，然后去鹤岗和玉门类似几万一套的便宜拿一套大的，一辈子基本不用干活工作上班了了。

二，去鹤岗玉门几万买一套房后多余钱买黄金和白银，整个国际社会降息，黄金白银大涨趋势，2018到2019国际黄金涨了35%还要多。如果通货膨胀救房地产，你黄金白银估计会涨几十倍，投资实物黄金，因为一旦通货膨胀失去控制，银行也保不住了，到时候纸质黄金恐怕无法兑现。

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