小徐的日常生活记录

从大范围来看，买房不如存钱，存钱不如理财。

从房地产的市场趋势来看，房住不炒的主基调是确定下来了，所以现在投资房产并不是件容易的事情，非常考验投资者的眼光。特别是你现在手上有40万用来买房，一般来说只够三四线城市首付的资金，而且对于房子的没有太多可选择性，那么就决定你投资房产的劣势。

再者，三四线城市现在的楼市情况非常不乐观，一二线城市只能算抗跌，三四线城市未来会出现明显的下跌，投资的机会非常少，就算有好的房子，也早就被别人买下了。如果是40万买房投资我并不建议，如果是刚需买房，特别是作为婚房的目的，那么买房是非常合适的。

现在投资房产有很大的可能会出现亏损，房价已经不是过去一直疯狂上涨的状态，现在只有高质量、稀缺的房产才有上涨空间，40万很难买到这类房产，面临亏损的可能性非常高。总的来说，还不如把钱存起来，这样还能免去亏损的风险。

不过把钱存起来始终不是什么明智之举，因为通货膨胀一直在，把钱存起来只会越来越不值钱，理财可以追赶通货膨胀，甚至赶超，达到保值、增值的效果。闭着眼睛买房待涨的时代已经过去，投资的方向在转移，买房是投资，做理财也是投资。资金永远是逐利的，既然买房已经达不到增值的效果，那只能在理财上做文章或者其它投资方式。

有40万存款，如果需要房子自住就买房，如果想着用来投资，买房未必是一个可行的方式，可以考虑丰富多样的理财产品。

商界書生

这个问题，其实属于一个具体操作层面的问题。

手里有40万元，买房还是应该存起来，如果40万能买房，按照30%的首付比例来算的话，总价值在133万元，如果按照100个平方来算的话，单价在1.3万左右。这个房价大概不会是一线城市，可能在二线城市。

那么该买房还是该存起来？这个问题需要看具体的背景，如果是刚需买房，我觉得应该买，刚需住房越早买越好，因为刚需住房，它可以带给我们更多的远超房价短期波动带来的价值，比如说婚房，比如说安居乐业，比如说孩子户口上学，这些都是需要解决的问题。

所以刚需住房，越早买越好，不要过多去考虑房价，房子是固定资产，虽然说现在房地产行业面临剧变，未来房价不会再像过去一样全面大涨，但是不同地区差距还是比较明显的，如果当地经济继续稳定增长，人口没有大面积流出的风险，房价继续保持上涨是大概率事件，刚需买房既解决了需求，又可以实现保值。

而把钱存起来的话，按照三年期银行存款的平均利率水平3.5%来计算，每年也就是跑赢通胀水平，不一定能追上房价的上涨。当然，如果本身自己已经有房子了，那我觉得作为投资，房产现在它又不是很好的选择，因为涨幅肯定会收窄，未来几年的收益率肯定都达不到预期，再加上还有93万的贷款需要还利率，反而会让自己压力加大，得不偿失。

财经宋建文

今天是2020年1月1日，如果手上有40万元，应该先存起来，而不是买房。

原因一、当下房价太高了

回顾过去的二十年我们可以发现，按照2019年的人均收入水平来看，2015年之前的房价虽然依然偏高，但是还处于相对合理的水平，到了今天，各地房价普遍比2015年高出一倍左右，已经高的离谱了。

40万不是一个小数字，普通家庭一年存三万元，存下来也要13年时间，但是如果去买房，即便是小县城也不一定够全款，大城市甚至首付都不够。即便是够了首付，还要看贷款月供会不会超过家庭月收入的30%，超过了就会存在一定风险。

原因二、房价下降周期已经到来，此时买房相当于高位接盘

2019年的最后几个月，几个词我们经常听到，“经济下行压力增大”、“稳地价、稳房价、稳预期”。正所谓一叶落而知秋，每个人都应该有一定敏感度。

在房价翻着跟头上涨的时候，我们听到的更多是“遏制房价过快上涨”，涨到一定程度时才听到“遏制房价上涨”，虽然房价依然在涨，但是这样的声音能带来正能量。

那么，“稳房价”的生意响起时，是持币观望，还是上去买房，这是一个智力题。

原因三、房产投资价值已经没有了，此时买房很容易被套牢

投资是要讲回报的，40万元存到银行，三年期大额存单年利率可以达到4%以上。如果去买房，考虑到工薪阶层已经普遍买不起房了，因此不管房价上涨还是下跌，再想卖掉的难度会非常大。

如今多个城市二手房价格已经出现明显下降，这种现象会加重观望情绪，形成房价继续下降的预期，买房者也会更加慎重。显然，在这种大背景下投资房产是要不得了。

对于刚需来说，高位买房同样不可取，一方面有降价可能，另一方面收入不够高的话还款压力会非常大。最关键的是，不是每个人的工作都那么稳定，如果遭遇降薪裁员，拿什么还房贷？

时代不同了，持币观望，耐心等两三年，100万的房子少则省20万，多则省三四十万，一切皆有可能，唯独再涨20万不可能了。

财智成功

如果有40万的资金，是考虑买房还是应该选择存银行呢？其实对于不同的人来说不管当下是房子还是存款都有人看好和不看好，因为房价虽然在调控但是跌幅并不明显，存钱虽然本金没有风险但是会贬值，40万买房又不多，仅仅是首付而已，这就要根据自身的情况来决定了。

第一、买房。

如果是40万的资金选择买房，除非是农村坑坑洼洼的地段能盖栋大洋房，但是回到城市，以四线城市来看，现在房价均价在7000元一平方，100平方70万很显然是不够全款的，只能首付买房，那如果是投资房子，此时房贷投资房子，划算吗？房子已经过了升值周期，可能后期涨的慢，房贷却要长期交，后期赚不了多少钱，除非是需要住房了，那首付后贷款买房，就买一套即可，投资可能赚不了什么钱。

如果选择的是一线城市，那就更南了，现在一线城市的房价都是万起步，40万根本买不了，上海去年是49446一平方，100平方将近500万，北京是在59866一平方，100平方将近600万，连首付都付不了，怎么买房？

第二、存钱。

银行现在的利率是4%，这是三年期以上的，如果40万一年是1万6千的收入，但是现在的通胀率在6%左右，很显然存钱是会贬值的。不过本金很安全，如果在二选一，买房还是存钱的时候，买房40万肯定不够，不想做房奴，就只能是选择存钱，因为存钱还是有赚的，贬值就贬值，大家都一起贬值。

这里如果还有其它的选择，比如投资理财产品就可以得到更好的收益了，也就不用在这二者之间犯愁。

综上所述：

买房肯定不太理想，40万还是太少，存钱货币还是会贬值，除非为了求稳定可以选择存钱，或者考虑其它的理财投资也是可以的。

股海重生2015

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1存起来

现在是2020年的1月。我刚接到本地工商银行，年前大单（20万起存)4.18%的电话。存入商业银行大约在5%，基本来看只是保本，勉强跑赢通胀。

2买房

这要你的知识、眼光和胆量。

2020年第一天，央妈降准!默默放水!年底了，开发商新房优惠幅度大、很多房东要套现、看房人很少!一切利好消息!淘笋，40万也只能考虑强二线三环内买个70-90平内，两房或最佳三房刚需盘首付。

然后整一下，客厅分段分租出去，让房子养活自己。养不了每月算好，贴最少现金还贷。需要长期持有！这样来抵制通胀!

2020年，你选筹好了全中国重点城市和地块，保持优质房产长期持有！一边保值的同时，几年后必增值，因为这些大城市人口还在流入，产业还在发展，有刚需支撑，房价一定还会稳中有涨，政策越压制，后期市场供需关系影响涨幅更大。

综上所述，手上40万选筹购买优质房产，一定优于存起来。

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任娟谈经济

当前形势下，我建议存起来。

说说我的理由：

1、你手头只有40万，如果买房的话，按最低的首付三成来算，那么房子总价应该在100万出头，由此我们可以推论出，这个房子不太可能在北上广深等一线城市，在杭州、南京这些强二线城市也有些悬，最有可能在弱二线城市或者三四线及以下的城市。这些城市因为人口外流严重，经济基本面比较一般，而且目前房价泡沫较大，现在买房未必是明智的选择。

2、当前投资房产难度很大，炒房获利的空间越来越小，而且房产税、遗产税等也在出台的路上，楼市前景不明，如果你为了投资而买房的话，那么我不建议。因为现在无论哪个城市，二手房都不好卖了，展望将来，楼市暴涨暴跌的可能性不大，最有可能是在窄幅箱体内平稳运行，以前靠炒房而获暴利的好时光已经一去不返。

3、这40万，如果存银行里买大额存单的话，那么目前三五年期的大额存单最高收益率在4%左右，40万一年利息为1.6万，相当于很多人几个月工资了，也是一笔不小的收入。如果在京东金融APP上买民营银行储蓄存款类产品，五年期的利率能达到5%以上，那么每年无风险收益能达到2万多元，很理想。

综上所述，当前形势下，你手头这40万不建议买房 ，还是存在银行里为佳。存在银行里虽然收益比较低，但是能保证资金的安全和流动性，如果遇到更好的投资机会，不至于错过。

李中东

要是10年前，问这个问题，估价大家十有八九都会说买房，毕竟随便看哪个城市，哪个的房价在过去10年都是涨了好几倍，而银行的利息根本跑不赢房价！

那么现在呢？要知道，未来10年的情况又会有怎样的变化？

01

如果我们把钱用来买房，换句话说，那就是“赌”房价上涨，要知道，如果房价上涨，那么我们买房就不会吃亏！

那么未来房价能否上涨呢？而房价的涨跌和一般商品也差不多，主要还是看供需关系！

先来看供应方面，随着城市可用的土地资源的减少，未来的房子供给量或许会减少，比如今年上半年，我国商品住宅的销售面积就比去年下降了1%。

所以从供应方面来看，可能会支撑房价上涨！

那么我们再来看需求方面，最近无论是中央还是房地产企业融资环境都趋紧，就像人民日报评价的那样，“炒房”的时代基本结束，所以未来房地产的投资需求基本“没戏”，而这确实过去几年助推房价上涨的主要原因！

这样一来，未来房价走势剩下来就看刚需了！

据估计，未来10年里，刚需买房的主力，应该是现在的1985年—2005年出生的这一批人。按照2018年的人口结构计算，这一部分的人大概有4亿左右，当然，剔除一部分已经买房的人，估计也就是3亿或者更少了！

这样一算，相当于平均每年有不到3000万人需要买房，这是否能支撑起未来房价上涨呢？

结合中国2018年的商品住宅销售面积为14.8亿平米米，在加上二手房，估计未来整体房产供需或许应该会是一个平衡状态，所以房价应该不会大涨！

02

那把钱存在银行会如何呢？

目前的银行存款利率已经很低了，3年以下的存款利率，大部分银行都在2.5%以下，而且估计短期内不会有大的波动！

那么物价水平呢？据统计局公布的数据来看，7月，全国居民消费价格（CPI）同比上涨2.8%，涨幅比上月扩大0.1个百分点，环比上涨0.4%，自此，1-7月份，全国居民消费价格同比上涨2.3%。

所以3年期以下的存款带来的利息还跑不赢通胀，当然，3年期及以上的存款，利息或许勉强跑赢通胀，但减去通胀的损失后，估计也所剩不多了。

03

所以这样一算，未来10年，无论是买房还是存钱似乎都不是什么好的选择！

当然，如果一定要二选一的话，就看我们看重什么了！

如果看重收益，或许买房相比存钱更好一些；

如果看重安全性，那么存钱似乎比买房更好，因为未来房价走势也说不准！

人生如梦得奋斗

手上有40万，肯定不能买房，当然也不能存在银行里。

现在中国的房地产市场已经得到有效控制，未来相当长时间房住不炒的理念，将继续得到巩固，房价将维持相对较稳定状态，与经济增长相匹配的缓慢上升空间。

在一线以及强二线城市房产投资的效应依然存在，而其他的城市可能需要你认真的筛选，投资的失败可能性很大。

而你只有40万的本金，想在一线和强二线城市买房，无异于杯水车薪，首付都解决不了。如果在三四线以下城市买房，这种投资只会带来较大的风险，完全没有必要。

目前银行存款利率较低，如果40万存银行大额存单，按4%的利率也就相当不错了。2019年11月的CPI已经达到4.5%，有专家预计明年初可能到6%，如何能跑赢通货膨胀是你所要考虑的问题。

所以，我建议你40万可以短期内买入银行理财产品，保持一定的机动性。

同时，将40万元分期定投指数基金，在目前沪深股市依然处于较低位的情况下，长期坚持定投指数基金，其收益率会维持在8%以上，将实现你的资金保值增值。

财务意识流

手上有40万依房价现在高位震荡，未来再上涨空间不大，买房相对有跌价损失的风险，如果出租出去，租售比投资收益也不理想，总来说，存在银行里收益大于购房，购房风险相对增大。

房价投资收益主要来自房价上涨带来的溢价，其增值部分就是由房价上涨预期带来的。投资购房者和地产商，购房后囤积两到三年，房价自然升值，投资客依次模式百试不爽。成为近十几年来，投资房产成为大多数投资收益的主要途径。地产商囤积土地过四五年再开发，分期建房出售。模式一样，盈亏同源，地价或房价上涨带来的溢价。

房价高位运行，就象股票经过多年上涨，现在高位盘整，消化过多获早盘。震荡过后，房价可能就要选择方向。向上或向下，当然盘整时间越长对房价消化吸收就越有答题卡 。全国楼市经过二十年高速发展，全国房价基本翻了四到十倍。涨幅巨大必然带来房价调整，房价目前在高位盘整，多数城市窄幅震荡。

40万欲付房子首期，应是在三四线城市。三四线城市楼市相对饱和，人口呈净流出，主要城市制造业不发达，就业不充分，城市购房人群相对减少，经过近十年开发，商品房呈现供过于求局面，去库存化是个长期艰巨过程。特别从2015年三四线城市房价经过一轮上涨，这轮上涨将房价置于高危境地，相对一二线城市，三四线城市房价风险最危险。

策略上刚需买房，不是因为孩子上学不得已学区房，户口问题。建议对三四线城市房产保持观望，经过一段时间震荡，有些地产商因回笼资金的偿还信贷压力，会不断降价推出楼盘的。全国上市房企高负债行业，短期债券偿还压力比较大。负债率平均达到82%。

投资房产已经错过最好黄金上涨时期，现在鱼尾行情，最好远离。将钱存到银行，无风险套利，收益性肯定大于投资房产。房产相对高估得太多资产。

看透大市

如果手上有40万现金，是买房呢？还是应该存起来？

这个问题其实答案很明确，那肯定是存起来呀。现在还买房，除了刚需之外，那不是傻子吗，想当高位接盘侠吗？

在2019年第四季度货币政策执行报告记者招待会上，央行副行长刘国强进一步强调了房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向，要

其实这已经很明确的告诉我们，中国的经济结构已经在转型，不再像过去那样依赖房地产投资来拉动经济增长了。

房价也不会再像过去10年那样疯涨，未来的房价一定是持续走低的。如果是刚性需求，那没得说，再高也得买；如果是投资的话，那就算了。未来10年投资的主战场显然不是房地产，而应该是资本市场，应该是大科技。

好了，既然房子不能再投资了，那就做一些确定性的理财吧。买一些收益较高的银行存款产品，获取稳定收益，这才是正确的选择。

那买什么呢？如果你风险偏好比较低的话，那就存在银行吧。

不过就算存在银行，也可以选择一些利率比较高的存款产品。比如银行大额存单，银行结构性存款等等。

这些产品也都是保本产品，和普通银行定期存款不同的是，它们的收益都很高，利率比普通银行定期存款高15~20%左右。

银行大额存单三年期20万起存的话，收益率可以达到4%，而结构性存款一般可以达到4.5%。

需要注意的是，银行大额存单有一个起存门槛的要求，至少20万起步。银行结构性存款保本不保息，其收益是浮动的。

当然也可以选择一些民营银行的存款产品，民营银行的存款产品利率更高一些，最高的可以达到5.2%，是5年定期存款。

希望对你有所帮助。

關鍵字: 买房 财经 存钱