誡子书
我来帮您解答一下这份“选择题”吧！答案肯定是选择浮动利率，然后重定价周期选择1年，可以更好地利用降息窗口。下面我来具体分析一下。
当然，选择LPR定价的一个前提就是认准了LPR的下降趋势，因为世界各大经济体的利率都在下降，甚至出现了零利率、负利率。就在2月20日5年期以上LPR再次下降5个基点到了4.75%，可以说降息通道其实已经打开了。你有一笔30年期限的商业贷款，贷款利率5.83%，基准利率上浮不到20%，应该是比较正常的。绑定了LPR的“加点”浮动模式，只要LPR下降，都可以享受到降息的好处，只是幅度大小的区别而已，而如果你选择了固定利率，以后不管LPR怎么降，都跟你无关，就是这么简单。
恬仔看房
先来简单计算一下，利率5.83%，2015年10月24日起，五年期以上贷款实行的基准利率是4.9%，5.83%/4.9%=119%，也就是当时申请时执行的是上浮1.2倍利率，你这个上浮比例很高啊，多半是二套房了。
选择不改动的固定利率有利，还是改成浮动利率更有利呢？
选择固定利率：如果未来LPR下降，你还需要按照固定利率还款，那么你就亏了，但是如果未来LPR上升，那么你就得利了。所以，选择固定利率是否划算，关键取决于未来LPR的变化趋势。
改为浮动利率：如果选择跟随LPR浮动，基本上可以确定地是，2021年你地的月还款额度会下降一部分，因为目前来看LPR是下降趋势，但是这个市场报价利率下降幅度有限，也不可能长期一直下降。而且从实际降幅看，自从实行LPR与房贷利率挂钩制度以来，五年期以上LPR实际上变化很小，从4.85%降低到了去年12月的4.75%。
所以，问题的关键是未来LPR走势，不过这个还是其实可以预测的，下图是过去25年来的贷款变化趋势。
大家可以看到，从1996年到2015年，五年期以上基准利率从15.12%一路下跌至4.90%，跌幅很大，看起来也是长期走低的趋势！但是如果仔细看，我们会发现从1999年到2007年这8年，2008年到2011年这3年之间都是不断上升的。那么这两个时间段内发生了什么呢？
首先，这2个时间段都是我们经济快速往上走的时候，尤其是2008年有一个非常大的事件就是美国爆发了次贷危机，然后中国推出了4万亿，这个举措尽管至今仍然褒贬不一，但是在当时经济明显是向好的。而贷款利率下降的几个时段，从1995年到1999年，2007-2008年，2012年到2019年，这几个时段的感觉大家应该也很清楚，那就是经济增速出了问题，尤其是最近几年，关于L型的讨论更是非常激烈，但总体上还是有一种声音，那就是，即使有中美贸易谈判的问题、经济结构转型的问题，中国经济大概率会在1-2年完成探底并再度上行，这个是大的判断原则。也就是说经济好的时候，央行会选择加息，下行的时候会降息。
其次，如果中国经济尤其是制造业成功转型之后，经济增速大概率会重新起飞，那么从周期上说，维持10年以上的大好局面完全没有问题，因为转型之后的经济质量更好，所以上行的惯性也就更持久，那么按照之前的货币政策，在这个上行周期内，LPR的走势大概率会走高的。而从实行LPR制度以来，我们可以看到几个月内的五年期以上的LPR变化不过是从4.85%到4.75%而已，很少的变化，所以即便未来2年内LPR继续走低的概率也只会在4.6%以上。但是一旦经济基本面全面转好，未来LPR可能会有一个大幅走高。也就是说尽管近1-2年内央行降息的可能性很大，但是从长远看，加息的概率更大，我们不能为了眼前这2年的利益，放弃未来十几年的利益。
此外，这个合同改签有6个月的缓冲期，但是只有一次选择机会，是选固定利率，还是随LPR浮动，慎重一些，毕竟是30年的事件周期，距离8月31日的理论上的截止日期还有半年时间，可以稍微等等，看看8月20日的LPR是多少在最后做决定也是来得及的。
投资和理财那些事儿
我的是邮储商贷，利率4.9%，贷18年45万，已还5年4个月剩余25万。现在LPR利率是4.8，我要不要改浮动LPR。
一路走来向朝阳
以您的利率，应该改成LPR利率。
您之前是固定5.83%
如果改成LPR利率=LPR+1.03%，利率上浮103个基点。
您的利率相对已经比较高了，从长远来看，目前整个市场都会进入低利率时代，不管是从近期央行降低MLF或者降低存款准备金率，都是利率下行的反应。
中国也面临经济转型和升级期，为了刺激实体经济，从长远来看记录是会下调的，即使短期通过调控房市，利率有可能会上升，但是也是短期，影响不了长期降息的节奏。大家可看近20年房贷利率走势。
程世鹏
咱们先来计算一下，你的加点。下面有个简单的表格，可以对照着看一下。5.83的话，差不多是房贷利率的1.2倍。
你的加点值是1.03%。这个加点值是什么意思？咱们下面继续说。
如果选固定利率，就是你的房贷利率在未来几十年内都不会变动了，一直都是5.83%这个值。
如果你选成浮动汇率。你的贷款利率是上一年12月5年期lpr利率加上加点。也就是。lpr利率+1.03%。
咱们拿2021年来举例。2021年的利率等于2020年12月的lpr利率+1.03%。假设今年12月lpr利率是4.7%，20221年，你的执行利率就是5.73%。比原来的利率要低0.1%。
这样算的话也就是说前年12月lpr利率只要低于4.8%，你下一年的还款利率就是比以前要低的。转换为浮动利率就是值的。
那下面最关键，因素就是未来几十年lpr利率会是什么样的变动情况？如果始终比4.8%低，那你转换为浮动利率就赚大。
从当前的经济情况来看。至少五年内利率是降低的趋势。也就是说，前五年你还款肯定会少。
但是再过十年呢就不好说了。十年后的世界是什么样子？我们不好去猜测。
有可能你的利率会上涨。到时候还款额度可能就会多一些。
如果认为十年后利率也不会大涨的话，你完全可以选浮动利率。
另外，如果你有提前还款的规划就更好了。能在5到10年内把欠款还清，那么你选浮动利率可以省一些钱。
即使不提前还款，我觉得选浮动利率也是可以的。占了五～十年便宜之后。等到十年以后的时候，我们的本金少了，还款额就少了，而且收入也多了，那时候多一点利息也没有关系了。
莫水宏观经济
可以考虑改，目前的LPR利率为4.8，而现行的基准利率为4.9，可以看出LPR利率比基准利率都低，你的利率都已经那么高了，就算是LPR利率会上浮，上浮到你这值还是有一定的距离的，相比之下，改为LPR更好一点。
一土227832552
很高兴回答您的问题，我的回答是改成新的利率会更好
切换后是否意味着房贷利率降低？
从客观角度，房贷利率的换“锚”，只意味着利率定价方式的调整，并不标志着利率就此降低，只是切换至LPR后，房贷利率未来的浮动调整空间更大。
此前，央行深圳市中心支行信贷部门负责人表示，如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那将房贷转换成以LPR为定价基准更有利
我只能告诉你的是，2020年2月最新出炉的5年期以上LPR是4.80%，较之前下降了5个基点。
上海商铺资讯
只要房地产还是我们的支柱产业.利率根本就不会下降.我们大部分房贷都是掌握在国有银行手中.国家需要更多的税收怎么可能便宜你.都说了是可能.可能这个词在我们国家听的还少么.所以只要是前几年打折促销的利率绝对不能改.过了这个村就没那个店了，反正我是4.9打7折利率.贷30年
达财经
可以改浮动利率，毕竟最低只有百分之四点九，不过也有可能更高，5.83%的利率也不低了，建议更改为浮动利率吧。
