我是笑大的
什麼叫浮動收益率？
浮動收益率簡單的來說，就是你未來的收益不確定，沒有一個絕對值，隨時處於一個浮動變化的範圍，可能賺也可能沒賺，因此稱為浮動收益率。
什麼是保本保息？
保本保息，就是發行機構承諾投資到期時，按照投資時合約簽訂的收益率支付固定的本息，也就是說你的收益是固定的，無風險的。
為什麼“浮動收益率”要取代“保本保息”
2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，並於發佈之日起正式實施。這項資管新規對居民的最大影響就是打破理財產品剛性兌付，也就是說，理財產品今後不再“保本保息”。
既然無法發行保本保息的產品，又不想鉅額的理財資金外流，那麼銀行就要推出一款產品來替代保本保息理財，因此結構性存款就被推到前臺了，結構性存款屬於浮動收益率的產品，其產品不違反國家禁止發行保本保息的規定，故而是合法的。
什麼是結構性存款？
結構性存款是在普通存款的基礎上嵌套衍生金融產品，以獲取收益的產品。結構性存款分為兩類：一類是保本型結構性存款，另一類是非保本型結構性存款。用來替代保本保息理財產品的就是保本型結構性存款，這個產品雖然收益率是浮動的，但是最少其本金是安全的，對於普通投資者來說接受度較高。
舉個小例子：你現在坐擁100萬元資金，打算在銀行購買1年期的保本型結構性存款。
銀行接受你的委託後，會把你的分為了兩部分：其中98.3萬元仍然存在銀行的定期裡，假設銀行一年定期的利率為2%，那麼這98.2到期本息合計=98.3+98.3*2%=100萬元；
剩餘的1.7萬元，再用來投資高風險收益的金融衍生品，比如股指、期權等。
這樣的話，到期你的本金至少不會虧損，如果衍生品賺錢的話，則可以獲得較高的收益，但虧了，也可能沒有收益了，你這筆投資的收益未到期完全無法確定，這就屬於浮動型收益。
值得投嗎？
在沒有保本保息的理財產品下，保本型結構性存款不失為一個不錯的投資性產品，至少其本金是安全的。收益的話，一般會高於原來的保本保息理財產品，而且正常都可以按預期的利率實現。
鯉行者
如果要在安全性和收益性之間選擇一個平衡點，再結合下監管的動向，如果你存款金額比較大的話，我建議你優先選擇大額存單，而不是結構性存款。
首先你要了解下什麼叫浮動收益率
所謂浮動收益率，簡單來說就是沒有固定的收益，定期存款是有固定的收益，但是結構性存款沒有，結構性存款實行的是浮動收益，最終的收益率和所掛鉤的產品有很大的關係，比如某一款產品掛鉤的是滬深指數，那如果滬深股市行情表現好，那你就可以獲得較高的收益，如果滬深行情表現不好，你的存款收益可能就和普通的定期差不多。
所以儘管結構性存款有較高的收益可能性，但是也有較大的可能是利率會很低。
結構性存款要看是保本型還是非保本型。
目前大部分結構性存款都是保本的，但還也有個別銀行的結構性存款不是保本，比如交行發行的幾個結構性存款就是不保本的，儘管預期的收益比較高，但是也可能會面臨本金虧損的風險。
當前結構性存款可能面臨監管整頓的風險
自從資管新規出來之後，銀行的理財產品不再承諾保本保息，打破剛性兌付，銀行理財產品受到重挫，隨後結構性存款突然受到熱捧。2018年一季度新增結構性存款1.84萬億元，已經超出2017年全年新增規模。
結構性存款短期之內過快的增長已經引起了監管層的重視，目前很多銀行打著結構性存款的旗號，實際賣的是理財產品，這跟監管的初衷相違背，很多銀行掛羊頭賣狗肉。所以進入4月份之後，監管層應開始約談部分銀行管理層，隨後的4月份，結構性存款出現了很大的下滑。
截至4月末，中資全國性大型銀行個人結構性存款規模19196.21億元，當月增長了259.72億元，較3月2082.22億元的增長規模縮水87.53%；中資全國性中小銀行個人結構性存款規模19384.59億元，當月增長了390.26億元，而3月增長規模為1638.14億元，環比少增76.18%。
所以不排除監層下一步會對結構性存款加強監管，目前很多銀行官方網站都已經下架了結構性存款，因此未來結構性存款是個不確定的因素。
貸款教授
銀行結構性存款最近開始火了起來，在資管新規取消剛性兌付後，傳統保守型投資人開始尋找安全的投資品種，在這種情況下，具有保本功能的結構性存款開始受到大眾歡迎。
銀行結構性存款是資產負債表內存款，屬於《存款保險條例》規定的存款保障範圍，享受銀行存款同等權利。結構性存款利息一般分為固定部分+浮動部分，浮動部分和金融投資品種掛鉤，具有一定的浮動性。
從結構性存款安全角度看，本金安全性等同於存款，利息具有浮動性，這一點沒有存款利息穩定，但結構性存款預期年化收益率基本上都在4%以上，要遠高於存款利息，和以前保本保收益銀行理財產品收益率差不多。
結構性存款首先是一種存款，但是不同於存款的是利率部分，它的收益率要遠高於存款利率，但高收益就要承擔一定的風險，結構性存款受益是預期的，但從銀行實際操作來看，預期收益率基本上都是能達到的，所以結構性存款在資管新規出臺後受到歡迎是市場的必然選擇。
作者簡介：財務專家、財經問題研究專家，本頭條號解讀大眾關心的樓市、財經話題，用專業眼光幫你分析問題背後的真相。如果你對本內容感興趣，請點擊關注吧！
財經微世界
這個說法有點不準確，不是浮動收益率代替保本保息，而是要求理財產品淨值化，資管新規的目的就是以讓大家一目瞭然的看到理財產品每天的收益，類似於現在基金產品的萬份收益，而去剛兌，保本理財開始退出市場，結構性存款成為最佳的替代品，是一個不錯的低風險理財渠道，值得購買。
結構性存款分為單位結構性存款和個人結構性存款，最近幾年的發展速度非常快，2017年-2018年單位結構性存款同比上漲達到了38.49%，個人結構性存款規模同比上漲達到了驚人的62.86%，結構性存款已經成為新興的“網紅”產品。
首先介紹一下結構性存款
結構性存款的官方定時是在普通外匯存款基礎上，嵌入金融衍生品工具，掛鉤利率、匯率指數而形成的一個組合產品，現在的運作模式是投資者將資金以存款方式交於銀行，由銀行向國外代理行做結構性存款，通常收益是普通存款的2.5倍左右。
同時結構性存款的本金損失率是很小的，基本上可能性為零，下面舉個例子大家看一下
在這個產品接受中，明確表明了持有至期滿可獲得本金返還，意思很簡單，只要期限達到，本金是沒有損失的可能性的，所以結構性存款逐漸開始成為保本理財的替代品。
結構性存款的收益率還比較高，基本可以媲美理財產品
同樣我們來舉個例子，某城商行去年發行的結構性存款，起點都是5萬元，和理財產品一直，96天期限的收益率都可以達到4.8%；一年期的收益率都已經達到了5%，完全可以媲美同期的理財產品。
通過以上幾個例子，我們分別從結構性存款的發展規模、安全性、收益率幾個角度來解釋了結構性存款，可以看到，這是一個保本理財的完美替代品，起點也並不高，值得一試。
不立而立
我的答案是對於風險偏好低的人群，結構性存款值得投。對於銀行結構性存款，我曾在問答裡做過詳細的解釋，其主要特點是有本金保證和最低利息保證，在此基礎上，還可以享受金融衍生品投資的浮動收益。
因此，結構性與理財產品“保本保息”的最大不同點，就是結構性存款雖然有最低利息保證，但是這個保證利息基本上都低於銀行同期存款利率；而理財保本保息，則指的是對本金和全部收益的保證，一般情況下收益率肯定高於銀行存款利率。但是，在目前保本保息理財被取消的情況下，結構性存款的安全性將有很大優勢。
以前銀行銷售的結構性存款，說是浮動收益，加了期權的投資，但實際上銀行都設置了不可能行權的條件，因此其浮動收益都是剛兌的。說白了，結構性存款是銀行推出的替代原先“保本保息”理財的產品。但是隨著監管部門的介入，以後此類結構性存款將會有變化，浮動收益將會真正出現。
不過，我覺得也不用對此過於擔憂。結構性存款相比不保本不保息的銀行理財，其安全性依然是有優勢的。至於浮動收益，應該這麼理解：部分銀行理財的標的與結構性存款是一致的，如果結構性存款沒有浮動收益，那麼理財也沒有那麼高收益。相比之下，結構性存款至少還有保本的優勢。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
