幸福小猪班纳

大家发现使用花呗买东西时候，下个月还钱是不需要任何利息的，并且很少有用户会选择分期还款，但是这部分的资金谁来买单，花呗靠什么来赚钱，下面我们就来分析分析。

1.表面卖家分担利息，实际用户分担

根据以前做淘宝的朋友介绍，如果一个用户使用花呗支付，商家必须要支付一定的费用给花呗，但是很多商家为了避免支付费用由用户承担，故意单价提高几毛，对于买家来说也无法察觉也不会在乎，但是具体情况是不是这样操作的，我不是很清楚，我以前那个朋友就是这么去执行的。所以时间上用户已经变相支付了利息。

2.刺激客户消费

这一点在双11就体现的特别明显，花呗提额度，对于很多没钱消费，或者想提前消费的，都可以通过花呗支付，特别在没有收入的大学生中，所以花呗无意间就刺激了消费，消费多了阿里巴巴拿到的提成自然就多，无意间花呗在帮阿里赚钱。

4.可能其他杂七杂八的收入

比如植入广告收入呀，推广收入等等，有客户流量就有推广费用和广告费用。

大致分析了下花呗赚钱的思路，大家可以参考看看，感觉好的点个赞呀，谢谢。

道破天际

家族财富密码评论员钱小帅：

我们都知道花呗如果全部都是按时全额还款，那么花呗是无法收取一分利息和手续费的，也就是说相当于这个钱是白借了

这样一来不就无法盈利了吗，蚂蚁花呗为什么会这样做呢？

大部分人还是分期还花呗

多数上班族，中产阶级以下的人，选择用蚂蚁花呗的原因是钱不够花，真正因为蚂蚁花呗优惠券奖励金而选择它的人很少很少

钱不够花，又需要或者想要某个时候高消费，最好的方式就是使用花呗或者信用卡

所以多数情况下，花呗的额度更多的被分期还款，蚂蚁花呗可以从中收取不同程度的利息和手续费

所以大部分人全款还花呗的情况是不会出现的

蚂蚁花呗盈利方式不止于收利息

道理很简单，蚂蚁花呗可以更大程度的增加人们使用支付宝支付的频率，花呗有红包，减额，使用方便，哪怕花呗不收一分钱利息，通过它给支付宝带来的移动支付流量就足够给阿里创造很大的财富和机会

淘宝花呗免息分期，更能直接增加淘宝上面大额商品的成交量

蚂蚁花呗不仅仅是一个借款平台，更是一个支付宝的强力流量吸铁石

家族财富密码

支付宝花呗本质上就是一张信用卡，所以完全可以保持盈利，无论是商家的刷卡金还是用户的分期成本都是利润的来源。

花呗到底怎么盈利呢？

1、分期手续费

信用卡的商业模式就决定了一定会有用户分期或者逾期，所以花呗的第一种盈利模式考虑来了，花呗一定会有分期的利息，这是一个利润来源。

2、商家开通花呗的交易佣金

商家开通花呗，支付宝会收取商家一定的佣金，这是支付宝利润的另一大来源，花呗所有交易需要淘宝卖家缴纳1%手续费、天猫卖家缴纳0.8%手续费。 所以用户此时用户不提前还款，卖家也收不到费用，所以支付宝无需垫付资金没有成本。

3、花呗会刺激用户消费和访问支付宝

花呗会增加用户消费，就和信用卡增加消费一样，用户不知不觉中就消耗了很多的费用，而花呗一个月还款的时间，让用户觉得赚了。而且花呗定时还款也需要用户登录，无疑也增加了花呗的打开频次。

4、花呗积累用户的大数据

目前最贵的就是用户的大数据，而花呗通过系统可以积累用户的数据，形成用户消费习惯和信用评级，最终用户企业的商业化，这是大数据时代最大的价值。

毛琳Michael

按时还款的用户可能还真的看不出来花呗是怎么盈利的。

1.利息

花呗一个月免息这个规则很多人都知道。收入不稳定但热衷于购物的群体，不能及时还花呗，这个利息自然就出来了，这些利息就是花呗盈利的一部分，最基本的我们可以想到的。还有一个利息是蚂蚁花呗的分期付账产生的手续费，蚂蚁花呗将分期分为3、6、9、12期，应还的每期手续费=申请分期金额*分期费率/分期期数。其中3、6、9、12期手续费率分别对应为2.5%，4.5%，6.5%，8.8%。如果每个人都按时还款呢？显然这不太可能。

2.商家收款

花呗只能在固定的区域使用，当商家同意开通花呗支付后，每支付一笔钱，平台都会收取商家固定比例的费用，这个就要看商家有没有开通花呗了。

3.服务费

主要体现在淘宝交易上，花呗所有交易需要淘宝卖家缴纳1%手续费、天猫卖家缴纳0.8%手续费。淘宝卖家用花呗收款会被收取1%的手续费，但是没有确认收货是不能提前还款的，那么利用这个空档，支付宝赚取的年化收益率就为12％。

全国这么多人都在用的蚂蚁花呗，人多就是盈利点，总的来说，花呗就是靠各种手续费来盈利的。

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懂财帝

2015年5月，蚂蚁金服推出了“这月买、下月还”的网购服务——蚂蚁花呗。蚂蚁金服会根据用户的网购活跃程度、支付习惯等综合情况，授予花呗用户1000～50000元不等的消费额度，用户可以凭此额度“赊账”消费。

花呗可以收利息

作为支付宝内一个模块功能，花呗功能类似于银行的信用卡，如果用户没有及时还款，产生分期账单，就会产生一定的利息，这是花呗其中的一个利润点。

但是花呗有一个月免息期，花呗的还款时间一般是确认收货后的下月10日，假如1月28日付款消费，1月31日确认收货，那么还款日期就在2月10日，如果是2月1日确认收货，，那么3月10日是还款日。

花呗的还款时间是确认收货后的下月10日，也就是说花呗的免息期最长为55天。

但如果都能做到按时全额还款，从明面来看，花呗根本赚不到多少钱，其实不是，花呗还有其他盈利点：

1、向淘宝卖家收取服务费

淘宝卖家开通花呗服务后，只要买家使用花呗支付，就会根据交易金额向卖家收取手续费，手续费率为：天猫0.8%，淘宝1%。

淘宝卖家被收取1%的手续费其实和信用卡一个费率了，这是一个大的盈利点，这笔费用在消费者确认收货时扣取，剩余部分进入卖家口袋，如果确认收货以后发生退款，手续费不退。

2、为淘宝盈利

花呗是蚂蚁金服推出的，上线花呗，主要是为了让大家养成一种购物习惯，依靠花呗进行提前消费，从而让更多人在淘宝天猫上购物，这就是花呗上线的一个目的。

花呗的出现，是为了服务支付宝整个的金融体系，逾期还款的利息收入和商户佣金都不是花呗出现的主要目的，因为这些收入相对而言真的不多。

对于支付宝来说，想要形成一个完整甚至取代银行的金融体系，消费信贷业务是必须要有的，与银行的信用卡相比，花呗优势更大，无年费，额度根据用户数据制定，还款率高，支付宝正在建造自己互联网金融大佬的根基。

虽然花呗相比很多民间贷款利息低很多，但终究也是贷款，利息对于资金紧张的人们来说本来就是一笔不小的数目，在这里小编温馨提醒，一定要按照自己偿还能力去使用花呗。

金十数据

花呗完全可以看做是一张由支付宝发行的虚拟信用卡，她的功能也是和信用卡大致相同，都属于透支消费，但她与信用卡的最大区别就在于她没有年费，只要开通就可以免费使用，她的盈利主要有以下四点：

一、支付费率

可能很多人都不知道，花呗收款（注意是收款，不是付款）是有费率的，以支付宝收钱码为例，当顾客选择余额宝，银行卡或者零钱付款时，都是0费率，但用信用卡或者花呗付款时，会有0.8%的费率（目前收钱码开通花呗是活动期，暂时0费率），这部分费用跟消费者无关，都是由商家承担的，其中0.8%里的一小部分会成为支付宝的盈利。

另外市面上所有支持花呗付款的聚合支付（包括第三方，银行等等），都是有费率的，对于支付宝来说，同样也会产生盈利。

二、账单分期费率

题主所说的按时全额还款只是个人行为，但对于花呗的数亿用户来说，其实有很大一部分人都会因各种原因选择账单分期，花呗账单分期可以申请3、6、9、12个月分期还款，不同分期的费率不同（3 6 9 12期的费率分别为2.5% 4.5% 6.5% 8.8%），这部分费用对支付宝的盈利应该其实是贡献很大的。

三、最低还款后的利息

花呗还款有3个选择，全额还款、账单分期还款、最低还款额度还款，当选择最低还款额度还款时，剩余未还款部分从到期还款日的次日开始会计算循环利息日利率0.05%，1W每天的利息就是50元，所以使用花呗额度朋友一定要注意，不到万不得已，千万不要随便选择最低还款。

四、花呗分期付款

买数码产品很常用的方式，同类产品有很多，分期乐，捷信分期等等，用过的朋友都知道，这部分费用也是一笔不小的数目，不同于花呗付款，花呗分期付款的费用是由是由买家来承担的。

奈客

花呗其实与银行的信用卡类似，可以说是一张没有实体卡的信用卡，信用卡如何赚钱，花呗就如何赚钱。

一、佣金（或者说手续费）

我们都知道刷信用卡，商家必须按刷卡金额的百分比（一般为0.6%）支付费用给银行，故而很多商家不愿意（或者不接受）客户刷信用卡，只愿意接受储蓄卡刷卡；而花呗也一样，虽然我们无需支付费用，但是你使用花呗付款，商家必须支付一定的费用给支付宝（一般为0.8%），这也是为什么淘宝天猫上面部分商家不接受花呗支付的原因。

二、分期、逾期的手续费

我们都知道信用卡或者花呗，都是为了促进人民提前消费甚至是盲目消费；什么是提前消费或者盲目消费呢？就是你当前的消费能力已经超过你的收入水平，如果自制力够强的人，会做到下个月准时全额全款；但是现实中自制力差的人更多，做不到按时还款的才是主力构成，而分期总比逾期好，这也导致了分期的利息收入及手续费是信用卡最赚钱的两部分（如下图），相应的花呗最赚钱的部分来自于分期的客户。

三、花呗的本意

花呗赚钱只是一部分功能，支付宝开发花呗主要是为了给那些申请不到银行信用卡的人，一个提前或盲目消费的机会。因为淘宝天猫赖以生存的是商户，而商户懒以生存的为客户，只有在平台上有业绩，商户才会留存；而业绩主要来自于客户，客户的消费需要资金，如何最大压榨客户的剩余价值？花呗就是，花呗真正做到了把银行认为还款能力较弱的一部分人也弥补上。客户的消费，带动商家入驻，商家入驻，带来更多的客户，双方互补互成。商家进驻的保证金，客户支付后确认收货前的巨额资金都是淘宝可以利用的，越多的商户及客户，可利用的资金越多，而且还可以带来相应的流量，当今社会流量为王。因此，花呗推出最主要的原因在于此，而不在于佣金及利息，这两者只是附带赚的。

总结：

网络上有句笑话：支付宝两个呗的正确使用顺序应该是，花呗，然后还不上了，再用借呗还花呗，然后借呗还不上了，最后只有跑呗。故而理性消费，量力而行。

鲤行者

花呗相当于电子信用卡，盈利方式和信用卡基本一样，大体有三类:一是付款时商家支付的手续费;二是用户使用花呗分期多支付的费用提成;三是花呗逾期收取的逾期费。

• 什么是花呗？

• 支付宝如何靠花呗盈利？
  

如上图所示，支付宝利用花呗进行盈利的方式主要在于收取手续费。

第一，买家使用花呗支付时商家需要支付给支付宝一定的手续费提成。例如天猫商城购物使用花呗支付每笔需要计提0.8%的手续费、淘宝购物使用花呗支付每笔需要计提1%的手续费。

第二，用户使用花呗分期时需要按照商家设定的费率支付分期手续费。这部分费用大部分进入商家的口袋，小部分提成给支付宝。

第三，花呗逾期所产生的逾期手续费。支付宝会每天收取逾期金额万分之五的手续费，所以大家尽量不要逾期。

综上所述，花呗就是另一种形式的信用卡，盈利模式和信用卡相同。它与信用卡的区别在于信用卡是银行发行的实体介质卡、花呗是支付宝发行的电子介质卡！

奇葩财经说

对于花呗这样的产品，本身主要是靠收取没有按时还款所产生的逾期费用的，如果都是全部按时还款，那么逾期产生的收入就没有了，那么花呗还有没有必要做呢？

其实还是很有必要的，因为花呗很重要，这种先消费后还款的模式可以刺激用户的消费。使用花呗主要可以用于购物，线下支付，其他的缴费等等，而这些都是需要走支付宝这个渠道的。

用户使用花呗支付，不需要让用户收取手续费用，但是支付宝需要向商家收取交易金额的1%的手续费用，这一部分的金额还是很大的，100块钱就可以收取1元钱，而且还可以刺激用户的消费，花钱的时候感觉不到，但是还钱的时候就会感觉到怎么一下子花了那么多的是钱。

如果用户都按时还款，对于支付宝来说，就没有了坏账，所谓的坏账指的是用户消费之后就不还钱了，如果从利益最大化来说，支付宝是不不希望用户都按时还款的，因为逾期的利息是每日万分之五，这个利息已经很高了，逾期得到的收入会很庞大，加上支付宝的风险控制体系，可以让自己的得到用户逾期产生收入完全超过坏账的损失，可以实现利润最大化。

财道

题主你真是图样图森破，还是年纪轻啊，花呗这里面赚钱的逻辑竟然不清楚，核心盈利点其实就来至于你，下面详细说说！

1、花呗用户：作为花呗用户最直接的费用就是分期付款时的利息，以及逾期后缴纳的利息。这这两部分是花呗用户能看得到的费用。不过，从本月开始还增加了一部分费用，就是延期还款服务费，不得不赞叹支付宝的精明会做生意，又创新出一项赚钱的新服务。花呗鼓励用户提前消费，又知道你们这些小朋友资金不多，按期还款有难度，主动允许你们延期，再赚点服务费。

2、开通花呗的商家：这块是花呗赚钱的大头，任何开通花呗的商家都会被抽取1%的手续费。当然，这块花呗用户是看不到的。

不是商家是缴费大头吗？为啥开头要说了花呗的核心盈利来源于用户呢？因为商家又不傻，这部分手续费完全是可以转嫁给用户的，直接包含在定价就可以了，线下这方面或许好点，但淘宝上要求用户出手续费的情况还是挺普遍的，类似这些卖变形金刚的玩具，也不玩隐形定价，直接单独弄个花呗的售价，简单粗暴。

所以，你使用花呗越多，支付宝就能赚的越多，支付宝这2年一直在努力开拓市场，玩红包推广，这可不是做慈善，企业是要赚钱的。

關鍵字: 还款 科技 财经