08.03 2018年中國信用卡髮卡量、授信總額、人均持卡量統計分析

2018年中國信用卡髮卡量、授信總額、人均持卡量統計分析

信用卡支付的介質發生了較大變化

隨著居民收入水平的提高,消費升級,信用卡髮卡量再次迎來一波快速發展的機會, 向三四線城市擴張,2002 年至 2017 年,信用卡累計髮卡量複合增速為 23.77%。

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2002 年至今,信用卡累計髮卡量以及同比增速

信用卡授信額度是指銀行對同一個持卡人持有該銀行的所有信用 卡審批的總信用透支額度。截止 2018 年一季度末,信用卡授信總額為 13.14 萬億元,佔金融 機構貸款餘額的 10.51%。

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信用卡授信總額、佔金融機構貸款餘額的比例

信用卡信貸規模持續擴大,授信使用率不斷提升。信用卡持卡人雖然擁有銀行給予的透支額 度,但大部分人在一個消費週期裡一般不會用完。截止 2018 年一季度末,我國信用卡應償還的信貸餘額為 5.8 萬億元,授信使用率為 44.14%。

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信用卡應償還信貸餘額以及授信使用率

中國信用卡人均持卡量在快速增長,但和國際比較仍偏低。一方面,近些年來,伴隨著信用 卡累計髮卡量的上升,人均信用卡持卡量從 2008 年的 0.17 張增加到 2017 年的 0.39 張,整 體增長一倍多。但信用卡在各地的發展非常不均衡,北京人均持卡量在全國範圍內遙遙領先, 截止 2016 年末,北京信用卡人均持卡張數為 1.35;另一方面,和其他國家、地區對比發現,我國人均信用卡持有量明顯偏低。“借錢消費”的 信用文化雖然尚未在全國範圍普及,但從歷來具備良好的儲蓄傳統的香港、韓國、臺灣等地 的數據來看,我國信用卡尚有很大的發展空間。

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2010 年至今,中國信用卡人均持卡量

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2017 年各國家或地區信用卡人均持有量(張)

信用卡資產質量較好,不良率偏低。縱向比較來看,在 2009 年之前,中國信用卡貸款整體 不良率較高,在 2%-4%之間,主要是因為那段時間信用卡產業處於高速發展階段,從國外 的發展經驗來看,信用卡在高速發展階段之後,往往會催生大量的不良貸款,但不良率低於 5%的國際警戒線,風險均是相對可控的。2009 年至 2012 年,信用卡貸款不良率快速下降,雖然近些年有所回升,但和歷史比較仍然 處於較低水平。

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2007 年至今,信用卡不良率和不良貸款餘額

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美國信用卡撇賬率以及拖欠率

橫向比較來看,美國信用卡撇賬率和拖欠率走勢一致,在 2008 年金危機時大幅度上升,最 近幾年,撇賬率在 3%-5%、拖欠率在 2%-4%之間波動;香港地區的信用卡撇賬率在 2003 年之前曾高達 10%,之後便逐步下降,雖然在 2008 年金融危機期間有所反彈,但總體呈現 下降趨勢,目前在 1.8%附近波動;韓國的信用卡拖欠率從 2003 年之前 8.5%下降至 2018 年一季度末的 1.8%,近些年大致保持穩定趨勢。

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香港信用卡貸款撇賬率

2018年中國信用卡髮卡量、授信總額、人均持卡量統計分析

韓國信用卡貸款拖欠率


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