民間借貸要注意哪些問題？
現實生活中，民間借貸大量存在，由此而導致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有任何的書面借據，有的有書面借據但內容不詳細，如債務人不能誠信還款，給以後債權人追要借款帶來種種不便。那麼，在民間借貸中，究竟應當注意什麼?根據筆者多年的辦案經驗，總結幾點民間借貸需要注意的問題：
一、要克服情面關，雙方簽訂借款合同，或讓借款人出具借款借據。
民間借貸多存在於為親友、熟人之間，基於出借人與借款人之間的親情、友情關係，往往礙於情面，不好意思讓借款人出具借款手續或定借款合同。因沒有書面的借款證明，從法律的角度看，這樣的借款是沒有償還保證的，如果借款人不誠信還款或雙方因親友關係發生變化，必然會給出借方追要借款帶來困難。
二、對利息的約定要合法。
在民間借貸中，借貸雙方最容易出現矛盾的是利息問題，對此法律有明文約定：
1、借貸雙方對有無利息約定發生爭議，有不能證明的額，可以參照銀行同期同類貸款利率計息。
2、當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同期貸款利率的4倍的標準以內確定其利率標準。
3、在有息借貸中，利率可以適當高於銀行利率，但不得超過銀行同期的同類貸款利率的4倍，即不得放高利貸。
4、出借人不得將利息計入本金計算複利，否則不受法律保護。
5、當事人因借外幣發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以准許。借款人確無同類貨幣的額，可以參照償還時的外匯牌價摺合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行外幣儲蓄利率計息。
三、要特別注意訴訟時效。
民間借貸大部分發生在親友之間，很多人並沒有對它給予應有的重視。會讓一些無賴之徒轉了空子，採用賴賬、久拖、迴避的方式逃避債務。需要特別提醒的是，最後還款期限的後兩年為法律規定的訴訟時效。在此期間，必須向借款人追要借款，否則，兩年過後法律對你的債權不予保護。
警惕，這些不受法律保護的民間借貸！
非金融企業以合法借貸掩蓋的非法金融活動；非法金融業務活動；企業之間的借貸合同違反國家金融法規，屬於無效合同。
哪些借貸合同不受法律保護?
一、借貸進行非法活動。
出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關係不受法律保護。
二、非金融企業以合法借貸掩蓋的非法金融活動。
依照最高人民法院《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批覆》規定：具有下列情形之一的，應當認定無效：
(一)非金融企業以借貸名義向職工非法集資；
(二)非金融企業以借貸名義非法向社會集資；
(三)非金融企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；
(四)其他違反法律、行政法規的行為。
三、非法金融業務活動。
非法吸收公眾存款，變相吸收公眾存款，非法集資;非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等;按照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，因參與非法金融業務活動所受到的損失，由參與者自行承擔。
四、企業之間的借貸合同。
《貸款通則》規定：“企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。”企業之間的借貸合同違反國家金融法規，屬於無效合同。
五、違背真實意圖的借貸關係。
一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意圖的情況下所形成的借貸合同。
六、高利貸利息。
民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
由於我國金融和法律體系尚不完善，民間借貸其粗放、無序、隱蔽的缺陷日益凸顯。
民間借貸風險漸增，隨之而來的法律糾紛也水漲船高，民間借貸糾紛案件一躍成為第二大民事訴訟類型，對於律師來說，掌握一整套民間借貸案件的辦案方法是十分有必要的！
為此，智元法律課堂特別邀請有著十年一線民事審判生涯的張連峰律師著眼於“民間借貸”這一個關鍵詞，製作了《民間借貸-裁判思路歸納及訴訟實務指引》。
張連峰 律師：
2006年7月至2016年3月在北京市通州區人民法院工作，從事一線民事審判業務，歷任助理審判員、審判員， 2011年6月任宋莊法庭副庭長，2015年8月任審判監督庭副庭長。多次獲得通州區法院“先進工作者”稱號，連續四年獲得“辦案能手稱號”， 2010年榮立個人三等功，2012年被北京市高級人民法院評為“雙優法官”。2016年4月任職於北京市通商律師事務所，專注於民商事領域的爭議解決。
十年的法官生涯審理各類民商事案件3100餘件，涉及婚姻家庭類、合同類、侵權類、金融類等範圍廣泛的民商事案件。十年法院工作經歷不僅使我具備從原、被告雙方的角度審查案件的能力，更重要的是讓我熟悉法院系統內部的審判、執行工作運行機制，熟悉法官的思維方式和處理問題的方式。
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