南京哈哈帝
建議可以變更，國家一直都是鼓勵老百姓消費，存銀行利息的收益永遠跑不贏物價上漲指數，再說，銀行給的利息太高，不利於國家拉動消費水平，一個國家沒有消費，這個國家經濟會遜色很多，不利於經濟發展下去
未來的迷茫3
根據您的利率來講5.635%，個人建議是應該變更。
之前是採用基準利率4.9%+加點的固定模式利率。所以利率一旦確定，以後都會保持5.635不變。
以這個利率來講相對還是比較高了。但是新的LPR利率也是以LPR+加點的模式。
不同之處在於，加點是不變的，但是LPR使會變的。
如果LPR降低，那麼房貸整體利率會降低。LPR上升，房貸整體利率也會提高。
所以換與不換，問題在於以後長期來看LPR是否升高或者降低的趨勢。
目前如果轉換的話，LPR利率是參照2019年12月20公佈LPR利率為4.8%。
那麼您轉換過來就是LPR+（5.635%—4.8%）
您的加點數為0.835%。這個加點數是固定不變的。
您轉換過來初期貸款利率和之前貸款利率是一致的。
但是如果後期LPR利率高於4.8%，那麼利率機會比以前高，低於4.8%，就比以前低。
具體可變週期您可以選擇，一般選擇一年。
當然從長期來看房貸利率是會持續降低的。這是市場化規律，但是短期來講，由於政策調控，升高也不是沒有可能，但只是短期，所以建議還是更換可變利率。
以上是近20年房貸利率走勢及LPR近幾個月走勢，利率都在持續降低。
本人主要從事武漢金融貸款諮詢服務，歡迎大家添加關注，隨時諮詢。
程世鵬
改，一定要改。
哈哈，緣分，和我的利率一模一樣，所以在手機上給你回覆。
根據你的利率，是基準利率上浮15%，計算如下，4.9*（1+0.15）=5.635
現在更改的話，lpr為4.75，你的加點數為0.885，這個數值是不會變的，一直到你的該筆貸款還清。
更改的理由，根據經濟發展，我國經濟一直健康發展，意味著利率水平長期是一個向下的過程，所以利率下降的話，你應該承擔的利率水平就是lpr+9.885。
另外，重定價週期最短一年。
老宋說事
建議變更！
無論你是多少利率，在這篇文章都會得倒要不要改的答案！無論你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、無論多少，都會有答案！
最近LPR的事給大家帶來了很大的困擾！
我在此明確告訴大家到底改不改！
現在基準利率4.9，無論你是上浮也好！下調也好！無論你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、無論你是多少的利率，主要你不改，那麼你就永遠是這個利率，無論以後漲幅，跟你都沒有關係！
如果你選擇了LPR，因為加點（上浮加點為正；下調加點為負），那麼改完之後的執行利率和沒改之前是一樣一樣的，因為是等價換位的！但是對你以後有影響！比如現在LPR是4.8！以後如果下調哪怕是4.7999999，那你也算是合適了！但是如果以後LPR上調，哪怕是4.800001，那你也是沒有固定的合適！這回明白了吧！
只不過目前的趨勢是LPR下調的可能性更大而已！
但是不得不說老百姓算不過專業的金融機構！其實你會發現，最合適的就是目前基準利率4.9，然後央行上調就跟著上調！央行下調我們4.9就跟著下調，然後調完，我們改打九折還是九折；該上浮20%還是上浮20%，這麼是最合適的！
用數據說話：現在基準4.9，比如我的貸款利率上浮20%，那麼我的執行利率是5.88，如果執行LPR的話也是5.88！比如以後LPR降到了4，那麼LPR執行利率是5.08！但是如果按照現在的4.9變為4，我在上浮20%，執行利率是4.8！4.8和5.08哪個多？如果我們不執行LPR，那就是4.9上浮20%，執行利率為5.88！反之有利率折扣的客戶也是一樣！怎麼算都沒有以前的合適！
看完這組數據這回明白這裡面究竟咋回事了吧？
但是現在國家已經取消了這種政策，我們只能二選一！要麼定格在現在的利率不變！要麼就是LPR浮動！我們能做的就是在已經吃虧的前提下儘量合適一點！
說白了！銀行已經算準了未來利率會降，（不然搞什麼LPR）但是如果執行了LPR之後，降的比例將會縮小，如果你選擇不變，那LPR下降了更不合適了，就這個意思！簡單明瞭不？
iM房產小門
LPR，我來說句人話
選固定還是浮動，你是不是已經開始糾結了？
選擇固定能鎖定未來通貨膨脹，10年20年，甚至30年，你都是還這麼多。還1000塊，永遠是1000塊。如果改成浮動，銀行肯定會把未來通貨膨脹轉化到我們房奴身上來彌補，不可能20年以後還讓你還1000塊。
大家看到的都是眼前的趨勢，肯定是短期內有可能會下跌。你要記住了，下跌的空間真的有限，上漲的空間卻是無限的。
3月1日是第一天實行，8月底前銀行會大範圍的進行宣傳，投入那麼多人力物力的銀行和那麼多精算師們就是絞盡腦汁為咱們老百姓省錢？
要清楚銀行是金融機構，不是福利機構？
殺死為諾
這次所謂的“變更利率”不會讓你便宜，也不會讓你吃虧，而且不管你願不願意，都會變。
因為這次變更的只是利率錨，也就是說以後央行不再公佈基準利率，今後貸款制定利率的依據是LPR。對於存量貸款，銀行會從三月開始陸續要求借款人去銀行辦理合同的變更手續。
但是你不要高興也不必擔心，因為利率錨的變化，暫時不會影響到你的實際貸款利率。我們知道，原來的銀行貸款利率是按照央行的基準利率加上浮而成，像題主所說的利率，是基準（4.9%）上浮了15%。那麼改成LPR為基準的話（目前是4.8%），你的執行利率的表述為：LPR加83.5個基點——正好是5.635%。
所以即使你去改了，你的執行利率並沒有變化。
那麼如果你不去改呢？目前好像還沒有看到有關明確政策。不過，我認為這個是非改不可的，因為以後央行不公佈基準利率了，銀行總得找個放貸的利率標準是不？所以，有可能除了固定利率之外，銀行會對沒來辦理利率變更手續的借款人，統一默認為修改。也就是說，你不辦也得辦。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
個人還是建議變更的。
你的利率是5.635%,換算成以前的基準利率，也就是基準上浮15%，假設你的貸款本金為100萬，你選擇的是等額本息的還款方式，期限是30年，那麼你的月供如下，也就是5762.88元。
從3月1號開始，各個銀行開始做利率切換，也就是換錨，由基準轉換為LPR作為利率定價的基礎。在此時，你有2個選擇，一個是選擇固定利率，即一直執行到合同結束，維持5.635%的利率不變，以後你每個月的月供都是5762.88元。另一種就是切換為LPR浮動利率，由於在第一個還款週期內，會維持總的利率不變，LPR以2019年12月20日公佈的5年期以上基礎利率4.8%為基礎，那麼你的加點就是5.635%-4.8%=0.835%，這裡有個很重要的點，就是0.835%這個加點一經確定，以後都不會變了的，今後的利率就根據調整日對應的LPR+0.835%來確定，比如明年你的貸款調整日對應的LPR變成了4.7%，那麼你的利率就會變成4.7%+0.835%=5.535%，你的月供就會變成5699.87元，如下圖
為什麼建議變更呢，因為受經濟下行影響，加之今年疫情，經濟下行壓力很大，利率有很大的下浮空間，自去年實行LPR新政策以來，已經下降了兩次，分別是2019年11月20號從4.85%降到了4.8%，2020年2月20號又從4.8%降到了4.75%，也就是最新的LPR已經是4.75%了，而其今年仍然有下調的空間。再退一步講，由於切換LPR是以去年12月20號的4.8%來做基礎的，哪怕今年不在降息了，維持4.75%，到了明年調息，你已經0.05%賺到手了，月供會變成5731.33元，比你現在每個月5762.88元每個月已經少了31.55元，一年也就少了378.6元，這還是今年不再下調利息情況下少的錢。
所以，鑑於今後利率會持續下降的預期，個人還是建議轉換為LPR浮動利率，享受利率下降帶來的實惠。
歸來少年
可能很多人都有這樣的誤解，覺得此前房貸存量轉為LPR就是改變利率，糾結要不要去。其實並非如此，央行此前明確表示，自3月1號開始此前房貸浮動利率存量LPR，就是房貸利率換錨，以前房貸利率和貸款基準利率有關，加息降息房貸會跟著改變。央行為了更直接的宏觀調控經濟，增加LPR5年期以上利率，這個就是為了房貸利率轉化。
轉化後，房貸利率將由LPR加點表示，以後房貸利率只和LPR漲跌有關。不是你選擇變或者不變，而是8月底前要完成。大家可以選擇的就是固定利率還是LPR浮動利率。
以你的房貸利率5.635%為例，倘若選擇固定，你以後無論市場怎麼變就是這個利率。倘若選擇浮動，首先確定加點數，轉化LPR。
加點數=房貸利率-4.8%（上年LPR5年以上同期最後的報價）
你的加點數就是0.835%，加點數確定之後是不變的，你的實際利率LPR+0.835%，以後LPR改變，你的貸款利率會相應調整。整體來講，LPR下調概率高，所以LPR浮動合適一些。
我是Roseview財經，更多問題敬請關注，歡迎一起交流討論，希望對您有幫助。
Roseview財經
變更是肯定要去的。
形式要換的。
你要從原來的基準利率上浮或者打折，變更到現在的lpr加點。
只不過你最終還款的貸款利率可以選擇和以前一樣是5.635。
變更是一定要變更的，你有兩個選項。一個是固定利率，一個是浮動利率
固定利率很好理解。就是未來都是5.635%。一直到還完都不動。
浮動利率，也就是未來的利率是隨lpr變動而變動的。
你的執行利率是上一年12月的LPR報價加上加點。
中間計算過程就直接省去吧，知道也意義不大。總之lpr利率如果小於4.8。你變成浮動利率就是賺的。如果lpr大於4.8，你變成浮動利率就是虧的。
下面的問題就是未來的lpr利率是一個什麼樣的趨勢呢？
短期幾年內利率是一個下降的趨勢，如果你的貸款期限還有五年到十年的話，我建議你直接選成浮動利率。
或者你有計劃5到10年還完全部貸款，也可以換成浮動利率。這樣比較值。
十年後的利率誰也不好說。如果是浮動利率到時候還有可能會上調。還的貸款變多了。
如果你能接受這個波動，就繼續選浮動利率。如果覺得不能接受這個波動，就選固定利率。缺點是未來幾年，你可能看到別人的貸款少還了，但是你沒少。
我覺得選浮動更合適。10年後那個時候本金也少了，利息就少了。而且掙得錢也多一些，即使多還點錢，也還可以接受。
莫水宏觀經濟
LPR是銀行給其最優客戶的貸款利率，你可以理解為是貸款利率的最低指導價，貸款利率就在這個基礎上加減點。
最新的5年期LPR利率是4.75%（2月份的報價），你看，這不又降了5bp。LPR的報價可以在http://www.shibor.org/看。
在下調之前，5年期LPR利率是4.80%，你的貸款利率是5.635%，那麼5.665%-4.8%=0.835%，這個0.835%就是你未來加減點。
假設你是在LPR報價=4.80%的時候和銀行重籤，那麼現在由於新的LPR下降到4.75%，你的貸款利率下降到了4.75%+0.835%=5.585%（相對於5.635）
也就是說，對於那些在4.80%沒有籤LPR而是選擇了固定加點的人，你的貸款利率便宜了5bp。（假設情景，舉個例子。因為3月份才正式開始）
籤LPR還是固定利率，關鍵是看未來利率變動趨勢。
正像上面所說的，原來5年期LPR是4.80%，就在今年2月20日央行授權全國銀行間同業拆借中心公佈新的LPR：1年期LPR下調了10bp，5年期LPR下調了5bp。
而且從LPR改革以來，1年期LPR下調了4次，5年期以上LPR下調了2次。
那麼未來LPR趨勢如何呢？特別是未來一年的利率趨勢（因為LPR最短重定週期是1年）？
我的觀點是：
從外部環境來看，原來美國從加息，到停止加息，再到2019年8月開始降息（2008年12月以來首次）。意味著美國已經進入降息（放鬆銀根）週期。
歐洲、日本由於自身問題一直處於通縮狀態，負利率情況下放水，仍然沒有達到它們的通脹目標，那麼只能繼續放水、放水、放水。日本要舉辦2020年奧運會，放水理由更充分。
除了上述國際上主要央行外，2019年全球共有35家央行降息，總共降息71次。
這還是在全球新冠疫情爆發前的央行動作。
疫情爆發後，上週歐、美股市崩盤大家都看到了。在這種情況下，更不用說，各國央行更加得采取措施（放水）穩住經濟！
就在剛才，有新聞報道，特朗普464字催促美聯儲降息。
想想也是，不催促降息，美國經濟、美股咋辦呢？
另外，從小了說，可以關注中米利差。目前我國十年期國債收益率2.795%，美國十年期國債收益率在1.163%，中米利差空間不小。
之前看一些專家分析中米利差保持在多少bp對於中米兩國是比較舒服的，眾說紛紜。
就數據來看，2002年到2017年底中米利差均值25bp，2010年到2017底中米利差均值120bp。
目前160多bp的中米利差，相對而言是比較闊的，有走窄的動力，我國利率具備下行空間。
從大了講，利率的長期趨勢和人口結構有關、和自然利率有關。可以參考老齡化的日本。
綜上，我個人認為未來一年LPR利率會下降。
