在人民幣支付領域“完敗”給第三方支付機構的銀行“老大哥”，正在避免在跨境支付領域重蹈這一覆轍。
近年來，隨著跨境電商的興起，以及中國與“一帶一路”沿線國家和地區投資貿易往來的快速增長，對構建高效安全、互聯互通的跨境支付體系帶來了全所未有的機遇和挑戰。
“在銀行傳統的存、貸、匯業務中，‘匯’最不受重視，所以給了第三方支付機構機會，”中國民生銀行交易銀行部副總經理徐捷近日在接受藍鯨財經採訪時表示。
“銀行已經失去了人民幣支付戰場，如果再把跨境支付這一最後的陣地也失去了，那麼我們確實可能離21世紀絕跡的恐龍會越走越近了，”徐捷半開玩笑地說。
已經在人民幣支付領域領受了教訓的銀行正在迅速加入跨境支付陣地的爭奪之中。6月5日，環球同業銀行金融電訊協會SWIFT宣佈，自啟動全球支付創新(gpi)服務以來一年多的時間裡，中資銀行迅速加入此項服務，為客戶在跨境貿易、跨境支付結算等領域提供更快捷、安全、高效的服務。
目前，已有中國10家銀行上線該服務銀行包括：中國銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國民生銀行、廣發銀行、中國建設銀行、江蘇銀行、浦發銀行、中信銀行和浙商銀行。此外還有17家中資銀行已簽約加入SWIFT gpi，正在上線的籌備過程中。這27家銀行的跨境支付業務量共佔中國大陸中資銀行跨境支付總額的86%左右。
什麼是SWIFT gpi?
普通人對於SWIFT gpi 等名詞非常陌生，但其實企業、個人現在能夠享受到快捷、便利的跨境支付服務多得益於這一在後臺運作的服務系統。對於業內來說，GPI正成為中資銀行推進跨境業務的“利器”，解決了傳統銀行在跨境支付領域到賬速度慢、費用不透明等痛點。
公開資料顯示，SWIFT的英文全稱為“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”，即“環球同業銀行金融電訊協會”，1973年成立於比利時，它是為了解決各國金融通信不能適應國際間支付清算的快速增長而設立的同業組織。
該協會的成員銀行都有一個特定代碼(SWIFT Code)，相當於各個銀行的身份證號，匯出行按照收款行的SWIFT代碼發送付款電文，就可將款項匯至收款行。而一些我們所熟知的第三方支付機構也會要求使用者提供匯款銀行的代碼。SWIFT的電文標準格式，已經成為國際銀行間數據交換的標準語言。
目前，SWIFT 的報文傳送平臺、產品和服務對接了全球超過11,000 家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200 多個國家和地區。
Gpi全球支付創新服務，是該組織於去年啟動的為全球銀行業和金融科技業提供跨境支付領域創新的服務，可以降低金融機構的後臺運營成本;而這些金融機構的客戶可進一步藉此享受快速(當日使用資金)、收費透明以及端對端付款跟蹤等跨境支付服務。
解決跨境匯款痛點
由於各國和地區跨境支付系統各不相同，再加上跨境支付業務，任務量大、中間環節多、時間週期長，銀行很難明確告訴客戶要經過多少環節、手續費是多少，企業很難掌控跨境匯款的到賬週期和款項狀態。為解決此行業痛點，SWIFTgpi應運而生。
“有一句話叫‘得支付者得天下’。我認為在跨境支付領域，對銀行而言得gpi者得天下。”徐捷表示。
民生銀行是最先運用gpi技術的中資銀行之一。該行藉助於此項技術推出的跨境支付產品“民生環球速匯gpi”，可以幫助客戶實現美元平均15分鐘到賬，歐元30分鐘到賬，如果客戶藉助於個人手機銀行，基本上是“秒及”，一分鐘內就可以到賬。
徐捷向藍鯨財經透露，民生銀行上海分行近日利用gpi技術幫助微創醫療實現了一起價值1.93億美元的跨境併購。該公司競標收購美國一家心臟起搏器公司，該公司擔心使用傳統方式資金需要兩三天才能到賬，會影響其海外併購。而藉助於民生銀行的gpi服務，最終該筆大額資金耗費1小時16分鐘到賬即從匯款方到達對方賬上。“到賬後，客戶歡呼雀躍。”徐捷說。
除了匯款到賬速度快，gpi還解決了收費透明、信息完全等存在於跨境支付領域多年的痛點。此外，在gpi二期上線後，當銀行發現網絡欺詐行時，可以實現實時止付，從而幫助銀行抵禦風險，提升安全性。
在互聯網科技等大量新興的市場進入者不斷挑戰銀行支付領域的今天，傳統銀行利用gpi技術提高客戶服務，提升以客戶滿意度以及客戶粘度，並以此獲客。
滿足反壟斷合規需求
除了來自於第三方支付機構的競爭，當今的銀行還面臨著更為複雜的貿易格局和跨境支付需求，涉及的地域越來越寬廣，支付項目越發多樣化。
中國“一帶一路”戰略倡議目前已涉及60多個國家和地區，貿易規模約佔全球貿易的三分之一。而沿線不同國家和地區之間標準和監管的差異障礙仍亟待打通，例如缺乏統一的通訊架構及合規問題。
中信銀行國際業務部總經理助理張栩青對錶示，“過去，中國的貿易對象主要以歐美、日本、東南亞國家為主，所以收款人、匯款人主要是在這些地方。而現在很多一帶一路興起後，地域越來越寬廣，許多沿線的國家過去我們接觸比較少，有一些國家本身金融體制也不是特別發達。”
中信銀行於今年4月加入全球GPI銀行行列，秉承一貫以客戶為先的服務理念且依靠強大的全球代理行網絡，該行致力於以更加快捷、透明的方式為客戶進行跨境資金傳遞，力保客戶的資金能夠做到即時到賬、步步可查。
SWIFT亞太及歐非中東區首席執行官何亞倫(Alain Raes)表示，SWIFT gpi在中國“一帶一路”倡議中扮演著重要的角色，旨在通過提高跨境支付的速度、透明度和可預測性來提升代理銀行業務的客戶體驗。該服務為中資銀行提供了更快的交易，並通過提供預測性結算時間、透明的銀行費用和匯率，以及明確的狀態改善銀行整體業務體驗。銀行客戶因此可縮短供應週期，更快速地發運貨物。
此外，反洗錢合規在國際上日益盛行，近兩年來因為反洗錢合規問題而受處罰的案例層出不窮，銀行還面臨著來自此方面的壓力和挑戰。SWIFT因為其信息傳遞的完全性等特點可以幫助企業滿足反壟斷合規的需求。(藍鯨銀行 梁軼雯)
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