相對於股票，我更推薦理財的初學者們利用定投公募基金的方式來進行“三七法”中的三分去打拼。
投資股票你只是投資一個公司，這家公司未來發展的好壞誰都沒辦法說清。而投資基金則是由專業的基金經理在操作，等於投資了好多家有潛力成為大牛股的公司或者是投資了一個有發展潛力的行業，對比只投資於一家公司的股票來說，具有明顯的優勢。
跟我同在匯有財投資群的小夥伴們，大多都聽說過關於我媽媽在2007年被銀行經理忽悠，在牛市6000點時定投基金的故事。但她一直堅定信念，一路定投直到2015年，2011年我剛參加工作，也會每月把工資的一部分拿給我的孃親去定投基金。在2015年的某一天，第一次用上智能蘋果手機的孃親打開那個銀行的APP，看到那隻基金收益110%＋，根本不敢相信！
從2007年到2015年，大約8年的時間，這隻基金收益大約每年在15%左右，真是非常不錯。因此，堅持長期定投，基金的風險就變得很小了。
而只要你選的基金不太差，堅持定投所獲得的收益真的都還不錯 。定投並不需要過人的能力和智商，可以說是老少咸宜了，那下面我與大家交流一下有關於基金定投的那些事兒。。。
基金按投資標的進行分類
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從上圖中，大家可以清楚地瞭解基金的種類，在這裡的貨幣基金相信大家都很熟悉了，餘額寶就是目前中國規模最大的貨幣基金之一，當然它的收益在貨幣基金中只能算一般般。
債券基金就是指專門投資於債券的基金，通過集中投資者的基金對債券進行組合投資，想要投資債券基金的小夥伴可以參考上文提到的三年期AA＋企業債的到期收益率進行投資。
在這裡，我著重講一講變數最大、波動最大、投資回報率也最高的股票基金。
股票基金的業績基準
股票基金都有一個業績基準，所以所有股票基金的任務就是不能輸給自己對標的業績基準，所謂的業績基準一般就是一條對標指數的走勢，像寬基的業績基準一般是滬深300指數，中證500指數。
這裡給大家上一張比較全面的指數代碼圖（網上找的），大家在股票交易軟件裡輸入指數代碼就可以了。
由於股票基金的目標是為了跑贏對標的指數，因此就有了兩種思路：
一是跟著上業績基準就OK了，這類基金叫被動管理型基金，我們也叫指數基金。這類基金的持倉股全部都是對標指數包含的成分股，長期來看走勢基本和對標指數不會差太多，特別是ETF基金的走勢可以說是跟對標指數幾乎一模一樣；
二是希望能夠大幅度跑贏業績基準的，這類基金叫主動管理型基金，是由基金經理進行主觀選股的，他可以在滬深300的成份股裡選選，中證500的成份股裡選選來組成基金的持倉股。這兩種不同操作思路的基金，收取的手續費、管理費是不一樣的，被動型基金的費用會比主動型基金低不少。
這裡順帶說一句：大家買基金千萬不要去銀行買，因為費率太高。當年如果我媽媽不是在銀行買，而是通過第三方平臺來購買，會大大的減少申購費率。有股票賬戶的朋友也可以在股票交易軟件上購買場內基金。
ps：由於我本人沒有買過場內基金，所以文中所有的有關基金的小科普都是依據場外基金而言的，這點請悉知。
適合新手的股票基金是哪種？
最適合新手的股票基金，個人認為是寬基的指數基金。所謂的寬基例如滬深300，中證500，上證50等這些指數。
滬深300指的是A股市場裡市值最大的300家上市公司，代表中國經濟的大方向。中證500指的是除了滬深300外排名301-800的這500家上市公司，代表了中國中小企業的發展方向。
從以上信息中可以知道，無論A股短期內怎麼動盪，中國經濟一定是會不斷髮展的。所以選擇滬深300和中證500這兩個寬基的指數基金會讓人很踏實。
同時，在選擇寬基指數基金時，基金名稱裡帶有“增強”兩個字的指數基金表現的會更好。對應的窄基就是指主題性的基金，例如白酒指數、醫藥指數、消費指數等。
寬基指數基金的定投大家一定要參考市盈率，要在對標指數的市盈率在合理的範圍內這一前提下進行定投。
當對標指數的市盈率在合理範圍內，出現下跌時，千萬不要恐慌，你要做的是制定好加倉定投的計劃，越跌越買。
下面我舉一個加倉定投的例子，不一定是最好的方案，只是供大家參考，以投資滬深300的指數基金為例：
假設：預計3年內拿出10萬元投資某隻對標滬深300的指數基金 ，平均每月投資2500元。設置五檔定投金額分別為：1500元、2000元、2500元、3000元、3500元。
4月23日開始定投，每月一次。4月23日滬深300的市盈率大概在13倍左右，屬於中等偏下位置，那麼就可以從第四檔3000元左右（大於2500小於3000元的金額）開始定投，在定投的過程中如果遇上大跌，可以多補一份當月定投的金額。
如果未來市盈率繼續下跌，跌破12倍，定投基金加到3000-3500元。再下跌，根據自己的實際情況，適當地再加大定投的金額。
如果市盈率開始上漲，則定投金額就跟著市盈率的上漲往下減。當你發現滬深300指數的市盈率已經較大地超過合理區間了（一般認為是12-15倍），停止定投，不賣出，等待賣點，關於什麼時候賣，大家千萬別都爭著要賣在最高點，這是不可能的。
可以採用動態止盈法，當行情跌到這輪牛市曾經到過的最高點的X%時止盈。這個X%看你自己，我設8%-10%。
因為我是讀新聞出生的，我們新聞系有一個不成文的潛規則叫“大熱必死”，運用到投資理財上，我的思考就是那些反覆被媒體拿來爆炒的“點”或許就要當心了。例如2015年媒體大肆報道5000點，那麼這個5000點很可能就是這輪牛市的終點（這個觀念供大家參考）。
最後幾個定投基金的小注意點我念叨一下
1、購買場外基金一定要趕在交易日下午三點前，過了三點購買基金的價格就是下一交易日的淨值了。基金的當日淨值一般在當日晚上10點左右更新，以當日淨值確認你的買入價格。
2、在定投時，也可以把還沒有投入基金的錢存入各種寶寶類的產品中，各種寶寶類的產品實際上就是貨幣基金。讓暫時不用的錢繼續錢生錢，這樣你投入基金的本金會大於你之前計劃投入的本金喲！
3、長期投資一定要把基金的分紅方式改成“紅利再投資”充分發揮複利的威力。
4、談談我對主動型基金的一些認識。我很少買主動基，如果我買主動基了那肯定買的都是老司基。主動基跟基金經理的關係太大，不是看看基金代銷平臺首頁的推薦，就可以買的。主動基買的更多的是基金經理這個人，要是基金經理拍拍屁股走人了，那我真的是懵逼了。因此，我有三不買：
（1）成立時間太短的不買。那種新發行的基金我買過一次，一次性買入很多錢的那種，然後越持有心理越沒底，因為這類新基大多數看不到持倉股，基金經理的歷任成績資料也很少，簡直就是信息的裸奔。
（2）頻繁換基金經理且任期短的基金我不買。每一個基金經理的持倉風格都不一樣，對於主動基來說，穩定風格很重要，我特別喜歡從一而終的主動基經理，默默打理一支基金很多年，踏實給點贊。
（3）從不做基金經理訪談的主動基堅決不買。不分享自我觀念的基金經理不是好經理，我對自己買的主動基從微信到微博到公眾號一路都關注了，特別是經理參加了什麼雜誌的訪問的訪談文章，我通常要看好幾遍。
5、要記住，你是有工資的，所以你收入的結餘都可以進行“三·七分”配置，這樣你用於理財的子彈是源源不斷的。
有位朋友說，最近突然發現自己在跟朋友交流的時候，能夠給別人一些理財建議了。這時候才意識到，看了財哥的文章，我才那麼潤雨細無聲地改變了自己。
的確如此，所謂財商，不過是一種努力和認識的積累。財哥也是這麼過來噠～
以上內容均來自於匯有財訂閱號~
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