近日，有消息稱，京東金融正在進行一輪超20億美元的融資，估值約為1000-1500億元人民幣，市場合理估值為1200億元，這比此前流傳的獨角獸名單中，京東金融100億美元的估值又高了不止一倍。
無獨有偶，除了京東金融，螞蟻金服正在完成接近100億美元的股權融資，主要投資方包括淡馬錫和凱雷等，屆時其估值預計將達到1500億美元。從2004年起步於支付寶，螞蟻金服走過十餘年時間，方才長成如今的體量。
相比之下，京東金融的發展速度更為迅疾，從2016年從京東集團完成拆分，估值近600億元，再到如今突破千億元大關，在短短四年多時間裡，便實現了估值翻倍，意味著京東金融找到一條合理發展路徑，受到了資本市場認可，同時也預示未來將面臨諸多機遇與挑戰。
一個時機：企業級金融服務正迎來黃金時代
2013年中國互聯網金融蓬勃興起，由此衍生出小貸、支付、理財、眾籌、徵信等各種服務模式，但基本上還是以服務C端用戶為主，對於B端的服務，更多體現在一些技術化的服務上，金融化的趨勢還不是很明顯。經過數年高速發展，市場收益逐漸降低，資產端匹配難度加大以及互聯網金融監管逐步收緊之下，企業級金融服務產業正迎來最佳發展時期，由此也使得京東金融等金融巨頭進入發展新世代。
隨著大數據、雲計算、人工智能等新興科技快速發展，金融和科技的融合也日益增強，科技在金融領域的應用促使商業銀行不斷創新金融產品和服務模式，向數字化、科技化轉型，優化客戶體驗，增加客戶黏性，提升金融服務效率。目前，大多數商業銀行已加快轉型步伐，將金融科技應用在支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、交易結算、風險管理等金融領域，從平臺、產品、內部管理及經營策略多方面進行重要調整。
事實上，從京東金融2015年正式提出的“金融科技”戰略，隨後通過服務眾多金融機構，便為日後千億估值埋下伏筆。在京東金融之後，多家互聯網巨頭紛紛向“金融科技”看齊：去年螞蟻金服宣佈將自身定位為科技金融公司，專為金融機構輸出技術；今年初百度金融要依靠金融科技賦能智能金融，來實現彎道超車這一戰略構想；不久之前，樂信也宣佈將進一步開放現有技術、場景及用戶，“不做金融業務、不參與金融業務競爭，做各大金融機構最好的合作伙伴”。
聯想到此前京東金融在博鰲論壇上宣佈“不做金融”，其發展脈絡便清晰可辨了：依託大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈、物聯網等新興科技，為金融機構提供人、貨、場的數字化、線上線下全場景化服務，助力金融機構在場景拓展、獲客、運營、風控、研發等核心價值環節提升效率、降低成本、增加收入，推動全行業全面跨進智能金融時代。
在新的金融市場環境下，像京東金融這類金融科技公司，通過共享大數據、雲計算、人工智能等科技，更好賦能金融業良性發展，業已成為行業共識。
兩大服務體：B、C客戶全面覆蓋
據資事君瞭解，京東金融當前的商業模式為B2B2C的模式，第一個B是京東金融自身，中間的B為金融機構，未來中間那個B也可以是政府、非金融企業等，最後的C可以是中小微企業，也可以是個人消費者。京東金融的B2B2C模式先用數據和技術去解決金融的問題，然後帶著場景和客戶，把這些創新金融業務再還給金融機構。通過這種方式為金融機構提供企業級服務，助力金融機構降低成本、提高效率、增加收入，實現戰略升級。
京東金融在B端市場進展迅速，截至目前，京東金融戰略合作的金融機構達到11家，已經實現與400餘家銀行、120餘家保險公司、110餘家基金公司，40餘家證券、信託、評級機構的合作，合作機構的總數量超過600家。合作伙伴涵蓋中國市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作範圍最廣，也是唯一一家實現四大行、股份制銀行、城商行、農商行等所有銀行類型全覆蓋的科技公司。
一個實例可以佐證B2B2C的賦能力量，資產端的零售信貸業務市場空間巨大，但對於數字化基礎薄弱的中小銀行而言，難以持續用較低的成本和較高的效率接觸到全新客群，也無法在全新客群和存量客群中識別出優質客戶，降低欺詐和信用風險。而依託於京東金融自身的數字化能力，如“北斗七星”智能信貸服務產品，可助力中小銀行在獲客、審核、運營、風險定價、反欺詐、貸後管理以及資產證券化等業務全鏈條實現數字化升級。
數據顯示，“北斗七星”幫助銀行從零開始啟動零售信貸業務，籌備期可從原來的至少半年縮短到1個月；線上線下獲客效率可提高3倍以上，信貸審核效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上，逾期資產回收率比行業高出15%，零售信貸整體規模提升40%以上。
2017年, 京東金融累計服務客戶數量已超過4億，整體實現了超過百億的營收，並且實現了獨立分拆和單季盈利。在營收上，資產端業務成為京東金融最大收入來源，包括企業金融、消費金融等，其中增長最快的業務就是金融科技業務。
除了發力金融科技之外，京東金融業務佈局已蔚然成型。目前，京東金融已建立起11大業務板塊——企業金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌眾創、保險、證券、農村金融、金融科技、海外事業、城市計算。除了服務金融機構，京東金融正在儲備面向非金融企業以及城市提供技術服務的能力，未來將為全社會提供更廣泛的科技服務。
三生萬物：懷抱創造未來的使命
近年來，通過互聯網、移動互聯網、大數據以及人工智能等新興技術的創新使用，將金融科技融入企業及市民服務，打造“智慧城市”已成為全球城市發展的新動力，也是諸多金融機構及科技金融公司努力的方向。
在近期召開的第二屆世界智能大會上，京東金融副總裁、首席數據科學家、城市計算事業部總經理鄭宇，闡述京東金融的智慧城市理念和願景，並通過聯通營業廳智能選址、違章停車監測、區域人流預測、救護車智能調度和選址、水質預測、AI+火力發電、信用城市體系建設七個案例，詳細介紹了京東金融城市計算取得的前沿科技成果。
在此之前，京東金融在“智慧城市”建設上已先人一步，去年京東金融與北京銀行合作，基於北京銀行獨有的2000多萬醫保用戶群體，以及京東金融強大的場景創造和線上運營能力，為城市居民創造更加智慧的城市生活， 同時京東金融已成為首批參與北京地鐵試點互聯網購票、二維碼乘車等功能的支付機構，還開通了全國各大城市包含違章代繳、預約掛號、汽車加油等在內的城市便民服務。
京東金融副總裁鄭宇
除了賦能“智慧城市”建設之外，京東金融建立的11大業務板塊，分別輻射不同金融領域，站到了更廣闊的視角上，利用自身技術實力，實踐著“科技創造美好未來”的使命。
通過上述種種努力，京東金融“科技公司”的形象已經深入人心。京東金融CEO陳生強也曾表示，對京東金融而言，科技是一個長期戰略，永遠不會變的戰略。在新一輪變革中，作為科技公司的京東金融將助力包括傳統企業提升全球競爭力。
在資事君看來，隨著京東金融積極佈局全球化業務，京東金融的未來市值，或將更具想象力。
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