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你買了一套房子，按揭貸款還了7年，現在想提前還款，銀行同意你還，但要收6個月利息作為違約金，是合理的！

首先，按揭貸款是一種政策扶持

我們要看到，一般住房貸款利率都在LPR4.8%基礎上加點形成，就算加點100，也就是每年5.8%水平，不高。

再看下過去10年【2009-2018年】平均通脹率6.59%，高於絕大多數按揭貸款利率水平5.8%，是不是等於銀行每年在貼息0.79%給大家買房？

而2007-2017年這11年間的平均通脹率6.83%，銀行貼息水平就更高1.03%，銀行就更吃虧些。

住房按揭貸款是一種政策扶持，圓了很多人的住房夢！讓更多的人安居樂業，讓更多的孩子可以落戶就近上學，應該感到欣慰。

其次，貸款合同約定分析

違約責任條款是合同必備條款，銀行按揭貸款合同也不例外。毫無疑問，借款人提前還款肯定也是一種違約責任。

鑑於借款人提前還款主觀惡性小，對銀行來說貸款風險解除，且銀行事先有心理準備，不會對銀行造成大的經濟損失，因而貸款合同都會允許借款人提前還款，但都會設定一定的提前還款條件或者懲罰措施，這就是你說的銀行要你額外承擔6個月的利息作為違約金。

既然有貸款合同條款約定，銀行就沒有過錯，也就沒有合理，還是不合理的說法。白紙黑字寫著，誰讓你不注意看的呢？其實，在合同領域，只有違約和守約的說法，哪有那麼多的合理，還是不合理。

再次，替你算下經濟賬

如果嚴格按照合同約定，你應當貸滿借款期限，比如20年、30年，不能提前還款，這是你的合同義務。提前還款就是提前終止貸款合同，對銀行意味著以後幾十年貸款預期利息損失，是很不划算的。銀行可以不讓你提前還款，他有這個權利，但它允許你還了，而且代價很低。

如果繼續還貸，意味著還要幾年、十多年，甚至二十多年你都必須鎖定在貸款合同中，不得解脫，先不說多支出的利息，光是這份心理負擔就夠你喝一壺的！

用6個月的額外利息支出換取提前十多年、二十多年還款，不管怎麼算賬？你都是划算的，應該感恩，而不應該埋怨。

最後，調整心態，正確看待商業行為

銀行是盈利性組織，不是慈善機構，銀行的本質是資金中介，從社會大眾攬儲，然後加點轉貸出去，賺取息差！

貸款行為就是一種商業行為，是商業行為追求的就是利益最大化！不然，銀行就要關門了，銀行都倒閉了，大家以後從哪裡貸款呢？

因此，小菜認為這個額外收6個月利息作為提前還款違約金是合理的，可以理解，也可以接受，無可厚非！

房壇法菜

合不合理的關鍵在於你與銀行簽訂的按揭合同中，有沒有對於提前還款的違約進行約定，如果有約定，那麼就是合理的；如果沒有約定，則不合理，你可以拒絕。

提前還款的約定

目前我們在銀行辦理房貸時，簽訂的按揭貸款合同裡都會對提前還款進行約定，如果貸款未滿1年（有的是3年、有的是5年），要提前還款，提前還款的部分，銀行要加收6一定的利息作為違約金。

為什麼銀行要這麼做呢？一筆貸款，從你申請開始時，要經過客戶經理——部門負責人——審查人員——審查部負責人——分管行領導——放款審核人員——櫃麵人員，多個環節才會最終落地，這些環節銀行是需要付出人力成本的，如果一筆貸款今天剛下櫃，沒兩個月你就提前還款，那麼銀行收到的貸款利息還不足以覆蓋掉支付的人力成本，所以現實中大部分銀行都會約定一個期限，只有貸款達到該期限以上才可以免費提前還款，否則都必須收取違約金。

各家銀行對於提前還款的規定

我國的商業銀行機構有四千多家，無法逐家反映，我們以受眾群體最為廣泛的四大行為例，進行分析。由於四大行在各地的分行有一定的自主權，所以各地對於違約的約定會有一定的出入，下面系本地四大行對於提前還款的約定：

1、工商銀行：房貸還款時間不滿一年的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。房貸還款時間滿一年後提前還款的，則不收取任何違約金。

2、農業銀行：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。

3、中國銀行：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)，滿一年後不收取。

4、建設銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。貸款滿三年後不收取違約金。

從上述我們可以看到，四大行的規定略有出入，其中工農建都是一年後免費，建設銀行是三年後免費。當然四大行在各地的規定也有出入，比如蘇州四大行在2018年7月31日就發佈公告稱，從2018年8月1日起，房貸不滿5年的，提前還款都要收取違約金，收取的金額為提前還款金額乘以月利率乘以6。

總結

綜上所述，只要你與銀行在合同中有約定提前還款要收取違約金，那麼銀行收你6個月的利息就是合理的。

鯉行者

提前還款的套路，90%的人都不知道！

很多人辦了貸款，當錢比較盈餘的時候，就想提前還款，畢竟貸款是需要支付利息的。說道提前還款，很多人以為只是把錢還進去就行了，其實提前還款還有很多不為人知的套路。

一、提前還款，會上徵信

從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。

提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些放貸機構會把提前還款信息報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信貸業務過程中發生的展期（逾期）、擔保人代還、以資抵債等方面的信息，從含義上似乎可以理解為是負面信息。

二、提前還款，要交罰息

提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了金融機構資金利用率，金融機構會損失掉此次借款的所有利息收益。

而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率（每個銀行都不同），如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於銀行來說算是一種補償金。

三、提前還款，無法再借

對於提前還款，如果下次再找同樣的金融機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金。而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途；

另外，很多網貸都不支持這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

說明白一點，還是因為你讓這些金融公司沒有賺夠錢，所以他們就會把貸款給那些“老老實實”還款的客戶。

什麼情況下無需提前還款？

1、房貸

買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。

其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

2、公積金貸款

同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

3、等額本金還款期已過1/3

等額本金是將貸款總額評分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。

也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。

如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

4、還貸年限已經過半

如果貸款的年限過半，就意味著你已經將超過一半，過一半的貸款利息都在前期的還款過程中償還了，剩下的月供中絕大多數也都是本金，所以在中後期提前還貸也是不划算的。

總之，飛哥覺得，每個人的生活態度不同就會有不同的看法，對資產的認識和理財觀念是有關係的。

如果是通過住房公積金貸款的且享受打折利率的，建議不用提前還款，否則真的不划算。

貸款購房本來就是通過合理分配資金購置房產的手段，如果有足夠資金來一次性還清房貸那麼當然可以提前結束房奴生活；

如果只是因為收入比之前高一點，那麼完全沒有必要通過提前還款獲取心裡上的輕鬆，要學會使用好手裡的資金，來賺取比房貸利息更多的錢。

飛哥理財筆記

提前還款收取違約金是否合理，你需要去看看你的貸款合同。對於提前還款的條款怎麼寫的，如果符合你的情況，那就是合理的；

提前還房貸，收取違約金，其實是大部分銀行都有的規定。

雖然按理說，一下子將所有錢款結清了，減少了銀行的風險，銀行應該很支持才對，但為什麼房貸提前還款還要收違約金呢?

道理很簡單，換位思考一下，你把錢借給別人，別人每月還本金同時再還利息。可沒幾個月，別人把錢全還給你了，基本等於你把錢白借給人家用，憑什麼呀?

無利不起早，銀行也一樣。賺取利差是銀行盈利的主要途徑之一，用戶以低利率存進去，銀行再以較高的利率貸出去。

如果大家都提前還款了，那銀行還賺什麼錢？

所以對於銀行而言，如果提前還款，基本銀行都會收取違約金。

不過違約金的收取，不同銀行規定不同，提前還款的年限和違約金的比例等，都有所不同。

比如有些銀行在一年內提前還款，收取違約金，一年後提前還款不收任何違約金；

有些銀行呢，一年內提前還款和一年後提前還款，違約金的比例不同；

這些合同裡都會寫的清清楚楚，你找出合同看看就知道了。

最後呢，個人有一點建議。

如果你不是要出售房子，我個人是不建議你提前還款的，貨幣會貶值，但如果基準利率不變，你的房貸利率卻不會提高，這對貸款者其實是一件很划算的事情。

更何款你已經還了7年多了，如果是等額本息的還款方式，其實利息已經還出去很多了，更沒必要提前還款了。

萬能的老左

買房對於大部分人來說都是一件大事，作為一項商品，房子無疑需要的資金量要遠高於一般的商品，貸款買房就成為大部分家庭的首選。有些家庭砸鍋賣跌，集齊了父母爺爺奶奶的錢包才湊夠了首付，貸款可馬虎不得。

能否收取違約金以合同為準

在各種信貸業務種類中，房貸的按揭金額體量大，個人償債行為良好，較少出現違約，一直被銀行視為優質資產。銀行對於優質資產當然是慎之又慎，你想到的它想到了，你沒想到的它也幫你想好了，而且還寫到了房貸合同裡。

能否收取違約金要以合同為準，一切以合同為準，工作人員的口頭承諾在落到白紙黑字之前都是不靠譜的。如果合同已經有相應的違約金條款，銀行收取違約金就是合理的。

各個銀行對於提前還款的規定各不相同，申請房貸的時候如果有過幾年提前還貸的打算，這點就必須要考慮進去，畢竟有些銀行收取的違約金還是相當可觀的，下面列舉了部分銀行的違約金收取情況，僅供參考：

提前還款是否划算

如今的房貸利率雖然比起去年來說有所回落，但是大部分地區還處於在基準利率上浮5%到15%的狀態。題主已經還款七年多，那麼按當時的房貸利率很可能是打折的。房貸對於銀行是優質資產，同樣，對於我們來說這麼廉價長期的借款恐怕也只有房貸了。

個人不建議提前還款，目前的房貸基準利率是4.9%，如果是以9折來算就是4.41%，現在的理財產品收益率要達到4.5%還是比較容易的。但是，提前還款以後，再想借到這麼廉價優質的貸款就比較困難了，何不把錢留在手上作為流動資金，以備不時之需。

很多人提前還款是希望節省房貸利息，有些房貸30年累計利息大抵等於本金。不過，一般來說在貸款初期提前還款節省的利息是最多的，到了還後期，提前還款的意義已經不大。

我們假設房貸總額為100萬，以基準利率計算，已經還款7年，當原貸款年限為20年時，提前還款可以節省利息33.19萬元；

而當原貸款期限為15年時，可節省的利息只剩下16.13萬了。

顯然，剩餘貸款年限越短，節省的利息越少，再加上6個月的違約金，可能就不那麼划算了，畢竟錢還在不斷貶值的。

玉魚與瑜

1、具體看合同約定，如果合同寫明瞭需要支付違約金，這就是合法合理的。

2、一般銀行都是約定一年內還款付違約金，也有五年的，也有隨便還款不付違約金的，具體看銀行政策及合同。

3、若非出售房屋等特殊情況，我是不建議提前歸還按揭貸款的，錢在自己手上才是錢嘛。具體我寫過許多類似回答，可以關注我查看。

4、有些銀行可能可以商量，但是你如果投訴了的話，經辦人可能會照章辦事。

5、有些銀行的合同約定是按提前還款的金額比例計算違約金

覺得說得對的，請轉發，求關注

郎峰徐迅

求關注，求關注！走過路過帶帶小老弟

買房提前還貸是要扣違約金的，這個大家都應該知道，比如說你向中國銀行貸款的，滿一年後才能提前還款，提前一個月申請，不管多久提前還款，都要收3個月的利息。不過不建議你提前還款哦，正常還款多好，這樣你可以用這些錢做其他重要的事情了。其實提前還貸扣違約金也是合理的，不然銀行怎麼規劃資金運轉。

網友一：銀行可以談的，之前我去還也是這樣，後來我問他們有沒有什麼辦法可以減少一點，最後我在他們銀行存了10萬，就只收了1個月的違約金。反正錢存哪裡不是存呢是吧。你可以問問你的那個銀行客戶經理。

網友二：我們貸了145萬，貸之前就準備近兩年還清，然後沒貸之前我就問了經理什麼時候可以全部還清，她說滿一年，一年之久還就不屬於違約，當初你們籤的合同好好看看，如果是等額本息的話已經還了七年，相當於這七年都是還的利息多，後面是本金多，提前還的話也不是很划算。

我房網

一般都有的套路，我剛剛辦理了商轉公，就有規定，如果商貸還款沒滿3年就要交違約金，少則兩個月利息，多則六個月，這是我去辦理商轉公才發現的合同項，當時也是懵逼了，就投訴了，沒用的，他們說了合同有的就不是違規，沒辦法，交了五六千才給辦。其實就是銀行的霸王條款。只有交了，哪有時間天天和他們耗著。

A_Lisa189119666

我2012年那會貸了款，我一看一年利息5·5萬人民幣，後來我想一次還清，銀行不幹，它說必須2年以後，所以兩年以後我一次性還清了！

所以說你如果有貸款，假如說你是買房，這個房子是住的，那就可以按照貸款期限慢慢還。如果你想換，那就早點還，否則你的房子成本太大。再有很多事情具有不穩定性，比如失業，還有人走了，那最好能提前還的就提前還。我們看很多人因房貸出現問題，就是不可抗拒的事件發生了，還有離婚，有的人又想要房，又不還貸款，所以說一旦拍賣優先稅款銀行債務這樣的順序，一句話銀行的錢不是好花的！所有條款也是人家定的，合理與不合理。你簽字了就沒有討論的必要了！

快樂的多多

我01年買的房，貸款十年。二年後提前還了一部分貸款，到了第六年嫌候每月二十號還貸款麻煩又一次性付清全部貸款。記得當時去銀行辦手續時接待我們的一位工作人員查了我家六年的所有貸款記錄，說我們是優質客戶，從沒超時還款，最後的貸款還給打了折

關鍵字: 銀行 加點 財經