smailt
打折的建议不改，如果国家想着你，现在五年LPR4.75，为什么不让参考，非要参考去年的4.80？长期看利率是下降，但10年内中国不会到基准利率为零的情况,看看现在的通胀率就知道了，中国的银行都是国有的，就靠吃利差的，他能吃亏吗？加点高的，可以赌一把，万一降了呢，因为你现在6点多的，确实高。打九折或者更低的，基准利率降到1，LPR才到4.4。你觉得有可能吗，现在银行为什么存款都给你加40%利率（按一年的说）？因为低了没有人存，低，大不了我不放银行，理财方法那么多。当银行没有钱的时候，利率自然会涨上去，这个lpR针对的是银行的优质客户，房贷不属于银行的优质客户吧，不会让你再低。目前看，房地产市场能拿到基本利率的也不多吧，都有加点。
孤叶悬浊海
不管是从LPR的短期走势，还是中长期走势来看的话，老王的观点都是一致的，我建议按揭买房者还是跟随大流。
将之前的一个浮动利率转换成央行基于LPR加点的一种利率的一个模式。
1、央行出台的这个政策，实际上是给按揭买房者两个选择，要么固定利率，要么实行lpr加点模式。
2、就固定利率来说的话，你现在是4.9%上浮20%，那么你实际负担的利率是5.88%，如果你选择了固定利率的话。在你剩下的按揭还款期之内，每月的还款利率都5.88%，直到将按揭贷款还完。在固定利率的模式下，唯一对你有利的环境就是整个经济体发生恶性的通货膨胀，但是这种概率基本上不存在。所以建议改成央行的lpr+点的利率模式，虽然每月的LPR报价下降的幅度很小。从最近几个月的情况来看的话，每月最多最多下降5个bp。但不管怎么着，按揭还款的数额在减少这是事实。
3、加点的确定。按揭买房者目前承担的利率是5.88%，而当前到LPR4.80%。两者之间相差1.08%，这个1.08%就是加点的点数。未来按揭买房者的还款利率，就等于每年的12月20日的LPR报价，加上1.08%。作为下一年度还款的利率。那问题的关键就是LPR未来是上涨还是下跌？从我国过去20多年的一个利率走势以及成熟发达国家的利率走势来看。中长期贷款利率逐渐下行，基本上是板上钉钉的事。
牛股分享老王
房贷利率4.9%上浮15%，即5.625%，转换成基于LPR4.8%就是按“LPR+加点”的方式来计算房贷利率。
实际上，不论是转换前是上浮15%还是下折15%，转换前后利率并没有发生变化。就拿房贷利率5.635%来说，加点数值=5.635%-4.8%=0.835%，转换后房贷利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加点数值）。
转换后这里的加点数值0.835%就确定了，不会发生变化。而前者LPR则会随市场情况进行浮动变化的。
从央行出台的这个政策来看，要么选择固定的利率，要么选择LPR加点的方式随着市场利率浮动而浮动。如果选择固定利率，未来利率上涨的话就赚了，如果未来利率一路下跌那么选择LPR加点的方式更合适。
目前，中国已经步入了降息通道，而且观察欧美、日本等发达国家长期维持在低利率甚至负利率水平，平稳发展的情况下中国像发达国家一样利率越来越低的可能性更大，所以未来利率大概率整体下行，随大流选择LPR加点方式对于普通人来说更有利一些。
玉鱼与瑜
房贷利率4.9上浮百分之15，是多少利率举个例子说明一下:贷款20万， 贷 10年。月还多少。5.635%。
每月等额还款
贷款总额 200,000.00 元
还款月数 120 月
每月还款 2,183.93 元
总支付利息 62,071.43 元
本息合计 262,071.43 元
逐月递减还款
贷款总额 200,000.00 元
还款月数 120 月
首月还款 2,605.83 元
每月递减：7.83 元
总支付利息 56,819.58 元
本息合计 256,819.58 元！ 那么贷款市场报价利率呢？（Loan Prime Rate，简称LPR）他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的！至于那个好要基于自己的判断了！
十三年禅
最近困扰大家的一个问题，肯定是在固定利率和按照LPR定价两种方式间如何选择，毕竟，这选择机会，只有一次！
今天来帮大家做个解读，直接上干货
贷款时基准利率4.9，上浮15%，利率为5.635。
如果选择固定利率，在你剩余贷款期限内，你的利率为5.635不变
如果选择LPR+基点模式，按照最新LPR为4.8计算，基点为你的现行利率5.635减去当下LPR4.8，就是0.835，那么基点为83.5个点，这个基点将伴随你剩余贷款周期，所以当下你的利率为LPR4.8+基点0.835=5.635，和固定利率一样。
但LPR是动态变化的
如果你看好未来LRP呈向下趋势，那么，就选择LRP定价模式，
如果你认为未来LPR呈向上趋势，那么，就选择固定利率模式。
所以，建议选择lpr。
大叔聊沈阳楼市
我解释下为什么要选LPR，是因为利率你看似二选一，事实上你没得选。
先放结论：选LPR,未来一段时间LPR大概率会持续走低。
三个原因：
1、全球利率走低，国内必须跟进；
2、国内经济降速，利率要降；
3、企业融资难融资贵，经营成本高，需要降。
详细内容如下：
固定利率：基于基准利率的浮动房贷利率变为固定利率。
固定利率=现有的房贷房贷利率合同对应的利率。基准利率4.9%，某借款人剩余房贷期限为20年，未转换前的房贷利率为基准利率上浮20%，即房贷利率为5.88%，2019年5年期的LPR利率为5.88%，则转化为的房贷固定利率为5.88%，并且剩余的20年合同内保持不变。
基于LPR的房贷利率，是和市场报价利率（LPR）挂钩，央行每个月20号会公布LPR利率，简单说合同签署的是LPR利率+加点组成，加点数整个合同期限不变，LPR利率每年调整一次，调整的利率是参考上一年12月份的LPR利率。
举例， 假设签署的房贷利率加点数为60，2020年房贷利率等于2019年12月LPR利率+60，2019年12月5年期的LPR利率等于4.8%，则2020年按照利率4.8%+0.6%=5.4%，2020年全年按照5.4%的利率支付房贷利息，2021年的房贷利率基于2020年12月份的LPR利率+0.6%确定，以此类推。
老的基于基准利率的浮动利率转换为LPR利率，加点值=现在房贷利率-2019年12月LPR，保证转换前后借款人的房贷利率保持不变，例如，某借款人剩余房贷期限为20年，未转换前的房贷利率为基准利率上浮20%，即商业房贷利率为5.88%，2019年12月5年期的LPR利率为4.8%，则LPR的加点值=5.88%-4.8%=1.08%。1.08%的加点值在剩余的20年房贷期限内不能改变。
财经铺子
房贷利率是4.9上浮15％，我的建议是转成LPR利率！为什么这么说呢？下面我通过房贷的公式，如果最新的2020年2月LPR4.75%保持到2020年12月不变，计算每个月能节省多少钱？
首先由于题目条件仅有基准利率4.9%，上浮15%的条件，我这里以100万的房贷，20年的还款周期，等额本息的还款方式，计算到底一个月能节省多少钱？
一、基准利率上浮的计算：
1.1银行计算房贷利率的公式：
贷款利率=基准利率X（1+浮动利率）；
目前的基准利率4.9%，上浮15%后为5.64%；
等额本息还款：借款人每月按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额固定，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
计算公式：
1.2计算过程：
1）把100万贷款、5.64%的贷款利率、240个月，带入公式：
每月还款6955.34元，到第20年累计归还利息66.93万元！
二、LPR的计算方法：
LPR利率全称贷款基础利率，和 “基准利率”不一样，一字之差！
LPR由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！18家银行中除了我们熟悉的传统5大行“中农工建交”外，还有中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、民生银行等商业银行，西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行等地方城商行，渣打中国、花旗银行等外资银行，深圳前海微众银行、浙江网商银行等网络银行，代表了我国多层次的银行结构。这18家银行的报价也不是简单的加权平均，按照去掉一个最高价和最低价，剩下的利率再求平均，得出LPR利率！
虽然LPR利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。
计算公式：贷款利率=LPR+加点
加点的计算：根据2019年12月20日的LPR报价4.8%进行计算，
2020年你的贷款利率不变，还是5.64%，但是你得计算一个加点数字：
加点=5.64%-4.8%=0.84%，由于贷款利率1年调整一次
2021年的实际贷款利率=最新的Lpr+0.84%，0.84%的加点以后也会保持不变！
如果你享受的是9折利率，计算方法一样，只是加点就是负的，即-0.39%；
根据2020年2月最新LPR利率，并且这个利率保持到2020年12月，那么2021年贷款利率=4.75%+0.84%=5.59%计算，用上面的公式计算可得：
等额本息：第一年和最后一年的还款具体情况：
第一个月还款变为6929.8元，比基准利率时代少还款25元，基本上相当于够一顿午餐盒饭钱了！
三、选择固定利率还是转换成LPR？该怎么选择？
未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看：
1）我国经济走过爆发式增长的时期，已经步入了新常态，参考国外发达国家的发展历程，当国家发展到一定程度的时候，利率会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！
最近的案例是2020年3月3日23:00由于受疫情影响美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！
2）央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！
因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！
但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！
我是金晓生，如果喜欢我的回答，别忘了关注哦！
金晓生
不转也得转，国家央行出了规定，就是让住房贷款与公司贷款脱钩，银行是不会让你有话语权的。这样央行调控房价好调控。
谁伴我同行
关于是否转换LPR利率的问题，其实是在考虑未来利息是升是降得问题。我们逐个分析一下：
房贷LPR加点模式（加点可以是负值）是基于5年期以上LPR利率，每年调整一次。
（1）如果未来利率一直降。即在所剩贷款期限内利率一直下降，那么这个没有任何异议，肯定选择转换为LPR。
（2）如果未来利率一直升。即在所剩贷款期限内，利率一直升，这种情况下也没有任何异议，肯定选择固定利率，不转LPR。
（3）未来利率可能升，也可能降。其实这一种情况才是大家考虑转不转的缘由所在。由于我们不能判断出未来利率是否升降得变化，也无法判断出未来三年、五年、十年甚至更长时间利率的变化情况。
但我们可以换个方式思考，假设未来在还款期限内有升有降。我们只要把握好一个平衡点，这个平衡点就是转为LPR所付利息总和是否小于固定利息总和。
以20年贷款为例。假设LPR利率一年升一年降，维持20年。即转为LPR利率方式后每间隔一年利率高于现在的固定利率和或低于现在的固定利率，那么转为LPR利率方式后的所支付的利息总和基本和现在的固定利率支付的利息总和一致。
关键点在于，目前的LPR利率是下行态势，全球主要国家除中美外，早已是负利率，中美也或将进入低利率时代或者负利率时代。从市场利率变化或者政策方面考虑，前几年的LPR利率至少小于等于现在的固定利率，那么就决定了转换后所支付的利息总和是极大可能小于现在固定利率支付利息总和的。原因是：这关键的前几年正是贷款本金最多的几年，后面所还的本金越来越少，所以尽管未来LPR利率有升的可能，由于所还本金也越来越少了，所还利息也越来越少。再加上通货膨胀因素，钱赚的更多了，还款数相对于收入比例更低。这前几年不就是最难熬的几年么。
所以，我建议转为LPR加点模式。
进阶之梯
你这个问题的关键在于你的贷款期限还剩下多长，未来利率可能会下行一段时间。
所以，如果你的期限大于5年，建议固定利率，但是如果要提前还款，建议你浮动划算一点，贷款前5年利息是最多的，小于5年就直接浮动利率。
和银行商量定价的可能性很小，主要是客户很多，银行一般会选泽统一的利率，可能浮动的可能性较大。
另外就是协商利率和你对银行的业务支持有关，毕竟银行也是盈利机构，你在银行的业务面，未来也可能是你协商定价的筹码，以下是我的一些分析，希望对你有帮助。
1、借贷双方协商定价与固定利率。
借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
这个协商定价，在未来我觉得可行性有一定的条件，银行也不会白白给你优惠利率，肯定会附加一些条件，而且，借款人做为合同中的乙方，话语权不高，所以大部分的利率，应该还是各家银行决定上浮的比例。
2、加点数值在你的剩余期限内不再改变。
其实加的点数值是基于你目前的贷款利率的，未来LPR对市场的影响是很大的，所以国家利用这个来调解市场是一种必然，只是覆盖的面扩大了，市场调控更为有效，对炒房者来说，这个因素会决定投资的成本，对经营企业的人来说，这个也会影响他们的现金流量与负债比例。
请注意，LPR是每个月都会发布的，所以，你与银行签订的合同，一定要明确调整的期限，一般来说都是一年调整一次，就是次年的1月1日。
也就是说，这一次的调整，对于还房贷的人来说，不会有太大的变化，专家预测，会下调利率，未来，很有可能LPR的利率会下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到这个改变的不同。
