理財迦

銀行大額存單利率比普通存款更高，而且流動性更好，最近幾年深受廣大客戶的歡迎。但是大額存單並非每個人都可以買到，只有5萬塊錢，想購買大額存單是不可能的。

目前大額存單的額，最低門檻是20萬，別問為什麼，因為監管部門這麼規定的。

大額存單是2015年才推出的一種新型存款產品，剛推出來的時候，最低門檻是30萬，這個門檻超出了很多人的能力範圍，所以受益人不是很多，後來，監管部門為了讓更多的人享受到這種存款的好處，在2016年的時候中國人民銀行將大額存單的門檻下調到了20萬，也就說目前不管你去哪個銀行，辦理大額存單最低門檻都是20萬，少於20萬是買不到的。

大額存單沒有普通存款那麼靈活，普通存款你還可以跟銀行協商一下，但是大額存單必須經過嚴格的備案，銀行也做不了手腳，所以必須是20萬以上起存才可以。

但手裡頭有5萬塊錢，你還可以有其他選擇。

選擇大額存單無非就考慮兩個因素，一個是利率高，還有一個是流動性相對比較好。而目前市場上兼顧收益和流動性的理財產品並不少。

如果你對流動性要求不高，可以選擇在一些小銀行辦理普通存款。

目前隨著銀行存款利率的不斷放開，很多銀行存款利率能夠上浮的範圍都比較大。比如目前有些信用社以及農商行，三年期的存款利率能給到4.5%以上，個別小銀行甚至能給到5％以上，這個利率要比銀行大額存單的利率更高。

除了普通的定期存款之外，有些農商行也會推出一些比較靈活的存款產品，如下圖是河南某農商行推出的一款存款產品。

除了上面我們提到的這兩種存款，你還可以選擇在一些民營銀行購買一些智能存款，現在有一些民營銀行推出的智能存款，兼顧收益性跟流動性。這些智能存款以三年期或者5年初期為主，滿期利率可以達到4%~5%之間，而且這種智能存款有一個很大的好處，就是可以提前支取，提前支取掛檔計息，比如下圖是某個民營銀行推出的一款智能存款掛檔計息情況。

當然如果你對一些小銀行的存款產品不太放心，那你可以找幾個熟人合夥，把錢湊夠20萬，然後再以其中一個人的名義把錢存到銀行當中，不過在合夥存款的時候一定要簽訂好協議，而且協議裡面必須規定好存款的期限，存款金額以及收益歸屬等等。

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基本上所有銀行的大額存款，內部定的門檻就是5萬，所以不用找，到處都是！其實這也是有說法的，同樣同大額存單對比，它也有著許多優勢。

1.為什麼是5萬以上就叫大額存款呢？其實沒有過任何明文規定，以5萬為存款分界點。但是我們在取款時5萬以上時，就需要提前預約，也就是叫做大額取款。所以後來銀行界就慢慢的將5萬以上的存款叫做大額存款了。其實這是一種約定俗成的看法，並不是監管部門按照存款額的高低，會劃分為幾種說法或幾種利率檔次。

2.因為大額存款不是一個標準的定期存款產品，只是各個銀行對外營銷客戶時使用的名稱。表明如果儲戶想享受高一些的利率，可能最少存款額要達到5萬元以上。它不一定是一個長期存在的定期存款，更是一個滿足銀行在某特定時期的資金需要而發售的一些行內特色存款。

3.一般儲戶去銀行，按照央行發佈的基準存款利率表而存入的各項存款，我們可以稱之為標準性存款。各個銀行也可以自己去發售一些特色存款，專項存款以及中短期限存款（當然這些發行是要在監管部門備案的）。此時的利率制定就相對比較靈活，可以個性化制定（當然也不可能無限提升利率，也會被監管叫去談話的），因為在額度滿了之後，此項存款就不會持續再銷售。

4.很多中小銀行尤其鍾愛發行大額存款產品。因為每次可以制定的利率高，額度有限，可以讓銀行人員有效的去做營銷促銷，去拉新客戶使用。例如一年期存款可能都會年化利率給到3.5%以上。可能總共發行5000萬。是不是就人為的產生了搶購的氣氛？機不可失失不再來？這是一種銀行給予新客戶的福利？所以大額存款產品最大的用處在於吸存和營銷。

5.大額存單產品，是央行批准發行的標準型存款產品。它的發行以及管理受著嚴格的規章制度約束。未來它仍然是一個長期存在的存款產品，還可以抵押、可以做轉讓。大額存單的利率上限，未來有可能就是我們存款市場利率的標杆。

6.因為大額存款大都是臨時性定期存款，在額度滿之後就會下架，在利率上突破性非常大。也是儲戶平時要多去銀行詢問，碰到機會可以及時儲存。有時候他們會以銀行特色存款的面目出現，有時候會以銀行專項存款的名義出現，只要是單筆存款要大於5萬，就可以把它定義為某銀行的大額存款產品了。

總結一下:大額存款也是銀行正式產品，也是受到存款保護制度保護，50萬之內安全兌付。只要存款姿勢正確，不要受騙，那就沒有任何問題。現在看到有的大額存款產品利率可以達到年化4.7%，已經是業內最高利率了。

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大額存單的門檻是20萬元，如果堅持要存大額存單的話，5萬元是不行的。如果只是喜歡大額存單上浮後的利率，那麼5萬元有更多選擇。

一、國債

銀河系第一宇宙大行工商銀行2019年第四期三年期個人大額存單年利率是4.07%，按照這一利率水平，5萬元直接購買國債也不錯。2019年三年期國債年利率4%，五年期4.27%，利息按年付，拿著利息繼續理財，並不比工行的大額存單收益低。自3月份至11月份每個月都有國債發售，共9期。

二、地方小銀行存款

部分農商行和村鎮銀行三年期存款可以達到4.125%的年利率，這一水平已經跟多數銀行的三年期大額存單利率基本相當。有存款保險制度保障，只要是正規銀行，哪怕小一點也是安全的。

以某村鎮銀行為例，三年期存款年利率4.125%，每一萬元每年還返50元現金，這樣綜合收益率能達到4.625%。這裡不討論返現金是否違規的問題，但是很多銀行都會為吸收更多存款給禮品乃至現金。

三、一些商業銀行的智能存款類產品

比如某家銀行的安心存，三年期年利率4.125%，還可以按月付息。如果多在附近的銀行諮詢，一定可以找到更多類似的產品。當然一定要注意不能買成保險或者不保本的理財產品，具體細節要了解清楚。

四、民營銀行五年期存款及現金管理類產品

民營銀行的現金管理類產品都是以五年期存款為基礎，通過向第三方轉讓收益權獲得流動性。五年期年利率最高達到6%，選擇一年期的現金管理類產品收益率也能最高達到4.80%。要知道大額存單利率最高上浮55%，三年期大額存單年利率最高就是4.2625%，顯然民營銀行現金管理類產品收益率更高，但是門檻非常低。

如果選擇五年期存款，雖然流動性會差很多，但是超過5%的年利率成為當下保本保收益理財方式下的最高收益水平。

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大額存單的話，都是需要20萬起點。

如果你想要保本的存款，又想要門檻低到5萬，還想要收益相對高的話，這裡有一個不錯的選擇。

就是結構性存款了

什麼是結構性存款呢？

結構性存款的話，就是一年以內最高收益的保本型存款產品了。按照現在市場的情況看，一年期的利率是4%左右，已經和理財相差得不遠了。

因為是銀行的存款產品，所以的話，安全性不必擔心。

以前的話，是沒有這種產品的，因為現在新的資管新規出來了，所以的話，新推出的這種產品，是相對不錯的選擇。

不過他們的利息不是確定的，只是一般拿的都是最高的部分。

那麼為什麼是區間呢？

結構性存款由於存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，實際收益介於一個區間之間，區間的最低值為最低收益，最高值為最高收益。

立馬財經

我首先告訴你答案，任何銀行的大額存單都沒有5萬就行了，大額存單門檻是20萬元起，也許你說的5萬起是大額存款，一字只差，門檻卻相差很大。

大額存單門檻

我國大額存單首次推出的時間是在2015年6月2日，隨後各大銀行開始推出銀行大額存單，當時銀行大額存單的個人投資人不低於30萬元，機構投資人不低於1000萬元，這是最初的大額存單門檻規定。

銀行大額存單實施一年之後，央行進行修改了《大額存單管理暫行辦法》，其中將個人投資人認購的大額存單七點金額不低於30萬元，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元”。

所以自從2016年6月6日起，國內銀行大額存單就是門檻為20萬元起存，至今已經4年時間了，大額存單門檻一直都沒有改變，至今的大額存單依舊是20萬元起存，並非是5萬元起存。

大額存款門檻

如上圖，這是根據國家對於銀行大額存款的相關規定，大額存款也是一種銀行大額存款的業務，但大額存款的門檻是5萬元以上，最低是5萬元才能辦理大額存款，其中有兩個特徵，具有大額存單的標誌，其次就是取款之時需要提前一天預約，這就是銀行大額存款的相關規定。

哪個銀行的大額存款的門檻最低比如5萬元？

根據相關央行的規定，銀行大額存單和大額存款的門檻進行分析得知：

銀行大額存單門檻從個人投資人從原先30萬元，修改為20萬元起存；

銀行的大額存款門檻一直都是保持5萬元起存，至今未修改。

從大額存單的規定答案已經非常明顯了，沒有哪個銀行的大額存單門檻會低於5萬元的，假如銀行大額存單低於5萬元的都是屬於違規的。

所以希望你要明白，大額存單和大額存款的區別，也許銀行跟你門檻5萬元起的是大額存款，並非是大額存單，雖然一字之差，但真正的存款性質就相差很大了，所以辦理存款之時一定要看清楚，分辨清楚是存單還是存款，避免辦理錯誤。

老金財經

大額存單門檻最低的是20萬元。大額存單是商業銀行面向高淨值投資者發行的記賬式存款憑證，原來剛開始的時候最低限額是30萬元門檻，現在好多銀行都是20萬元的門檻了，但是還沒有低於20萬元的大額存單。

比如下面的中國銀行最新發行的大額存單，起步門檻就是20萬元，比一般的銀行定期利息高不少。比如一年期的20萬元的大額存單，年利息達到了2.175%，比四大行的一年定期利息1.75%高了有0.425%，如果20萬存一年大額存單的利息是4350元，1年定期存款的利息是3500元，大額存單比一年定期一年的利息高了850元。可見，大額存單還是比較划算的。

當然了，如果你的資金不夠20萬元，那麼還有兩個低風險高收益的產品可以選擇。一個是國債，還有一個就是網絡平臺的銀行存款產品。

最新發行的國債，2019年首期儲蓄式國債的發行期是3月10至19日，這次儲蓄式國債的三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，與2018年持平。國債甚至比大額存單的利息還高一點的，而且國債風險極低，對於資金門檻要求很低，只要夠100元就可以購買，因此，如果資金量小，也可以購買國債，就能夠享受到安穩的高利息了。

還有一個是網絡平臺上面的存款產品。下面是京東金融上面的銀行存款產品。可以看到振興銀行1年期存款利息高達4.869%，華瑞銀行1年期存款利率高達4.95%。這些存款產品也受到國家存款保險制度的保障，利息還是挺高的，而且門檻很低，50元好像就可以購買了，但是就是每天額度不多，有時候需要搶購。

綜上所述，大額存單起步門檻金額都在20萬元以上。如果是資金量小於20萬元，可以選擇投資國債，國債利息比大額存單利息還高一點，也可以選擇網絡平臺上面的存款產品，利息也還是比較高的。

END！

睿思天下

按照央行《大額存單管理暫行條例》第六條規定：大額存單採用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元 ，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。也就說銀行只要不想違背央行的政策，那麼大額存單的最低門檻就是20萬元，不可能為5萬元，現實中任何一家商業銀行發行的大額存單也沒有低於20萬元。

但是上有政策，下有對策，20萬元畢竟是少數人才有可能拿出來的一個金額（按照2018年央行發佈的數據顯示，截止2018年末，我國的居民的人均儲蓄存款僅為5.17萬元，這還是被平均的數據，實際上很多人別說是5萬元，就是1萬元一時半會都不一定能拿得出來）。大額存單相比於普通的定期存款，主要來說無非就是多了兩大功能：（1）一是靠檔計息；（2）二是可轉讓。

對於小銀行而言，為了攬儲，在客戶沒有達到20萬元的大額存單起存標準之下，也有直接對於普通的定期存款，給出上述的大額存單功能的，比如在民營銀行裡就不少見，存款資金甚至幾千、一萬元依舊可以享受到靠檔計息的功能，這就是一種變相的“大額存單”，當然毫無原則的始終是少數，要想獲得大額存單的功能的甚至是一致的存款利率的，就算是小銀行，大部分基本上沒有5萬元以上的金額也不可能實現，甚至有的要求要達到10萬元以上。所以要想購買5萬元的“大額存單”，那麼就去你們當地的小銀行蒐羅蒐羅，或許就會有驚喜發現。

其他選擇

5萬元其實有很多其他的選擇可以選，比如結構性存款，比如理財產品，結構性存款及理財產品，大部分都是5萬元起（雖然也有部分是一萬元起存的，但始終是少數），結構性存款以及理財產品的收益率上不會輸給大額存單，特別是短期的期限上，更加的有優勢，當然結構性存款及理財產品也有不足之處，基本上均為封閉運作，流動性較差；開放式運作的產品，收益率又相對會低一些，所以說沒有十足完美的產品，你能做的就是根據自己自身的情況選擇最合適的產品。

鯉行者

據我所知，目前沒有任何一家銀行的大額存單門檻低於5萬。

如果門檻低於5萬，這還算什麼大額存單呢？如何體現大額二字。

換言之，說句不待見的話，5萬存款在大銀行看來據是下蝦米，可有可無。

大額存單是股份制商業銀行和國有大行鎖定VIP客戶的手段，其利率一度較高，在當前流動性寬鬆，利率下行的環境下，收益已經下降了不少。以招行為例，2018年30萬3年期大額存單收益為4.18%，當前最新同金額、期限的收益為4.05%，下降了13個BP。

實際上大額存單本質就是一種定存，只不過在開始推出市場時比定存收益高一點而已，然後弄了一個大額存單名稱而已。

當前很多中小銀行的定存其收益已經超過了很多大行的大額存單，例如遼寧農村信用社，再比如我居住的成都農商行，成都銀行等。

再其次，目前很多中小銀行，特別是民營銀行開發的智能存款，其收益甚至可以達到5%，而且隨存隨取，更為靈活。

總之，就溯源看來，大額存單已經沒有任何競爭優勢，也許會逐漸退出歷史舞臺。

溯源歸一

作為一個財經工作者和銀行工作人員，我告訴題主，銀行大額存款雖然門檻低，但5萬元是不夠購買大額存單的。

銀行大額存單一般要求是20萬元起存，年利率一般在3.8%至4.0%之間，大額存單同樣在存款保險範圍範圍，所有存款風險相對較小，是一項比較穩妥的投資。

對於怕擔風險的民眾而言，這是一種比較好的理財方式。

開偉觀察

不請自來。題主的問題，大額存單5W元起。

說實話，筆者是沒有遇見過的。筆者身邊親身經歷過的大額存單最低是15W。

也有網上的圖片顯示存在過10W的大額存單，但是由於筆者沒有遇到過，不好隨便評論。

由於大額存單，50W內本金受保護，價值利率相較於同期的定存又高出不少，所以最近比較受市場追捧，比較火爆。

目前四大行的三年期大額存單利率為4.0%左右，部分商業銀行可以上浮到4.5% 甚至吉林銀行有過4.6%的利率，算是目前筆者見過最高的三年期大額存單利率了。

關鍵字: 存單 銀行 財經