理財迦

只要你是在正規銀行正規渠道辦理的大額存單，不僅能拿回本，還能拿到應得的利息，與這個產品現在是否還有，沒有任何關係。

大額存單的性質是一般存款，是保本保息的

大額存單的性質就是一般存款，也就是說，它和我們平時接觸到的活期存款、定期存款的性質是一樣的。

既然是存款，就是保本保息的。也就是說，無論發生什麼樣的情況，無論銀行經營狀況如何，到了約定期限，就要連本帶息都交還給儲戶。

當然，如果發生極小概率的銀行破產事件，就會啟動保險賠付程序，如果存款和利息小於50萬，按實際數額賠償，如果超過50萬，則賠付50萬。

如果題主存的是20萬，即使銀行破產你的錢也不會損失一分一毫。

存款其實是一紙契約，簽訂契約時就決定了一切

其實，我們在銀行存款，就相當於和銀行簽訂了一份契約，更準確地說是我們借錢給銀行，而契約簽訂的那一刻起，一切就都已經決定了，比如：本金是多少，存多久，利息是多少等等。

這些因素在存款那一刻就決定了，不會再更改。

比如，你存款時利率是4%，那就按照4%利率計息，之後利率調整，不管調高還是調低，都對你的存款和利息沒有影響。

還有大額存單的發行也是如此，你購買的那一刻一切都決定了，之後不管是否還有這個產品，都不會對你已經購買的大額存單造成影響。

其實，大額存單還是一款不錯的產品，不僅利息高，而且計息的方式還很靈活，是一個不錯的選擇。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

這個不用擔心，大額存單其實是銀行定期存款的一種形式，只是對存款金額及存款期限做了一定限制

1、我本人去年3月份在中國銀行買了20萬的大額存單，期限3年，利率4.125%

2、大額存單最低起存標準應該是20萬，三年最合適

3、大額存單，銀行基本上每年都發行，三年到期後本利全部返還到你的存款帳戶

4、放心吧，肯定沒有問題

JournneySun

大額存單都是有限額的，售完即止，各家銀行會不斷推出新一期的大額存單，每期的利率也有可能小幅波動。

剛存了20萬元的三年期大額存單，不到半年就沒有這款產品了，其實很容易理解，因為這期產品賣完了。

我們用房地產開發商銷售樓盤來做解讀：

一家開發商的新樓盤開盤，先拿出一棟樓，很多人會搶購。已經定下的，自然會標上售出。等這期樓盤全部售完，第二棟樓再開盤銷售的時候，已經銷售一空的第一棟樓一定不會再出現了。

大額存單本質還是定期存款，只不過起存額度高，有20萬元的起點要求，再就是利率上浮更多，能夠在基準利率基礎上有55%的上浮空間。除此之外，提前支取可以靠檔計息，或者可以按月付息，可以轉讓等等，比普通定期存款有更多的優點。

作為一種存款，大額存單同樣受存款保險制度保障，即使銀行破產也能得到50萬元以內的全額賠付。

不同的銀行大額存單利率上浮比例是有差別的，一般國有大行上浮最少，一般在48%左右，而股份制商業銀行能夠上浮52%左右，農商行城商行最高上浮55%。

對於銀行來說，三年期大額存單利率較高，能達到4.20%左右，而房貸基準利率只有4.90%，即使上浮後也不過在5.60%左右。銀行的核心利潤來自於淨息差，大額存單一方面是攬儲利器，另一方面也減少了銀行利潤。一些銀行出於現實考慮暫停發售三年期大額存單也很正常，當然在其他銀行都大力推銷大額存單的背景下這種行為並不可取。

如今的大額存單可以通過手機銀行隨時查詢狀態，通過存款銀行的APP可以輕鬆查詢名下的大額存單，具體利率和到期時間一目瞭然。如果不放心的話，還可以到銀行查詢，讓銀行工作人員幫著開具一份大額存單證明也是可以的。

最後，敬請放心，不僅本金安全，利息也跑不了，到期後取出來就是了，大額存單可不會像普通存款一樣可以自動轉存的。

財智成功

從標題上來看可以確定你是剛接觸銀行大額存單的儲戶，有這點疑惑也不為過，必定大多數剛接觸大額存單的儲戶都是會有同樣的疑問。這裡可明確告知你如果你選擇的是正規銀行所銷售的大額存單，即便是你所辦理的20萬三年期大額存單不到半年銀行就沒有此產品了，你的大額存單也是安全有保障的，不用過於擔心存款本金是否可拿回來，百分百是可以拿回存款本金的。

大額存單受存款保險保障嗎？

這個你可以放心，只要你選擇的是正規銀行所銷售的大額存單，均是受存款保險本息50萬元保障，因為大額存單是由央行2015年6月推出並上線的存款產品，大額存單與普通存款均屬於一般性存款，明確規定大額存單產品受存款保險本息50萬元保障。也就是說不管你選擇的普通存款還是大額存單，只要未超過本息50萬元可以說是零風險，即便是你選擇的存款銀行出現問題破產倒閉，你的大額存單本息也不會受影響。

總結

對於剛開始接觸大額存單的儲戶來說，的確是比較疑惑的剛認購沒多久，銀行就不在銷售該大額存單產品，遇到這類情況其實你不用擔心大額存單安全性，因為即便是已過了認購期你的大額存單依然處於正常狀態，受存款保險保障（如果感覺不放心可要求銀行開具大額存單紙質憑證）。

福星卡匯

很多人都購買銀行大額存單，特別是在資產管理新規出臺以後，銀行的理財產品已經不再保本，那些喜歡保本保息的投資者就轉向購買銀行的大額存單。

大額存單有幾個優點：

第一大額存單是真正的存款，保本保息。

大額存單（Certificates of deposit，CD），是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

大額存單與理財產品相比，不僅僅相當於保本保息理財產品，而且還受存款保險的保護。

第二大額存單的投資起點比較高，至少20萬元起步

大家都知道理財產品購買的起點是5萬元，存款的起點是沒有要求，但是大額存單的投資起點至少是20萬元起步，所以一般投資者達不到要求。

第三大額存單的收益相對比較高，比一般性存款的利率高

大額存單是一般性存款，但存款利率比同期限定期存款有更高的利率，原來在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，去年以來又有所提高，最高上浮比例可能會達到55%。

第四大額存單有發行期，過了發行期就沒有了，不像一般性存款可以隨時存款

這個問題是上面遇到的問題，即大額存單不像一般性存款，想什麼時候存款就什麼時候存款，而是隻有在發行期時才可以，過了這個期限就沒有了。要購買只能等到下一個發行期。

這就是上面提到的，剛存大額存單以後這個產品就不見了，即使將來再發行也只能是另一個產品了，而不是這個產品了。

但是這個產品不見了，不代表你的大額存單有什麼風險，而僅僅是不再發行，不能購買新的大額存單，而以前發行的仍然會得到保本保息。

有的人可能擔心大額存單沒有紙質的存單，所以有各種擔心。實際上，你可以要求銀行打印紙質的大額存單，如果銀行沒有紙質的大額存單，也會給你一個電子存單，你可以妥善保存，作為存款的依據。

實際上，現在很多定期存款也都沒有紙質存單，一般情況下不會出現大的問題，如果你仍然有擔心，當然可以自己打印一份保存。

因此，你的大額存單不僅會保本還能保息，而且如果是在50萬元以內，即使銀行出現問題，你仍然能夠獲得存款保險的賠償。

財經文化評論

大額存單雖然沒有紙質憑證，但與普通定期整存整取一樣，一旦存入都是固定利率和期限，到期保本保息剛性兌付，不僅可以拿回本金，同時還要按照存入日約定利率全額支付利息，安全性沒有問題。這裡主要需要解決的是20萬大額存單3年期，為什麼還不到半年就沒有了的疑惑。

大額存單也屬於整存整取類型一般性存款，但與普通定期存款又有很大區別，主要體現在兩個方面:

一是大額存單的發行實行總量控制，分期發行模式，而普通定期存款是無限量長期發行。按照央行關於大額存單發行規定，各家商業銀行和第三方機構在發行大額存單之前，都需要將年度發行規模向監管備案審核，再向市場開放。總量核定後，一般採取分期發行，每期不僅規模固定，而且種類因銀行需要而定，不是樣樣俱全，而是有增也有減。每期發行期間，售完即止，到期即停，滾動進入下一期發行計劃。因此，這一期有的產品種類，下一期並不一定有。

二是大額存單的每期利率和起存金額基本屬於完全市場化，央行很少干預，最多是在市場利率定價自律機制成員單位之間相互協調和平衡。而普通定期存款利率和期限都是按照央行頒佈的儲蓄管理條例剛性執行，比如1年期1.75%，2年期2.25%，3年期2.75%等等。但大額存單因為每期滾動發行，各家商業銀行都是根據利率市場行情以及自身需要實施利率自主定價，而且起存金額也處於動態調整之中，不會每期固定不變。比如這期20萬起存3年期利率4.07%，下一期就可能只有50萬起存3年期利率4.125%。這時有人可能會很驚訝，為什麼原來20萬起存的產品沒有了呢？其實，在市場化條件下，這種現象很正常，但對於之前存入的大額存單卻沒有絲毫影響。

大額存單屬於整存整取類一般性存款，不僅受到存款保險條例保護，而且儲戶與銀行已經形成事實儲蓄合同關係。在大額存單持有期間，不受利率調整影響，到期利息以存入日掛牌利率為準計算，提前支取利息靠檔計算，但無論怎樣本金都非常安全的。

龍門山財經

大額存單屬於銀行的儲蓄存款；根據存款保險條例的規定，銀行機構必須為儲戶購買存款保險，而存款保險的理賠上限是50萬元。其主存了20萬元的大額存單，是絕對不會有風險的。三年之後連本帶息一分都不會少。

大額存單是一種儲蓄存款，是銀行面向個人或者機構的一種大額存款的憑證。我國從2015年6月15日正式推出大額存單。

大額存單有以下幾個特點。

第一，大額存單可以在到期之前轉讓。第二，大額存單的投資門檻高，投資金額為整數。第三大額存單，通常情況下比同期的定期存款利息更高；利率多數情況下上浮百分之30，少部分銀行上浮能夠達到40%以上。

大額存單屬於儲蓄存款的一種，儲蓄存款是沒有風險的。

為什麼大額存單產品沒有了？

大額存單，雖然起點高，但它的優勢也明顯利息收益高，而且安全。大額存單，產品沒有了一般情況有兩個原因。

1：大額存單的發售時間結束。大額存單通常按期發行，發行結束之後這款產品就下架了。

2：發行的額度已經售完。很多銀行推出大額存單是限額的；發行一額度一段售完，這款產品也就沒有了。

大額存單的優勢並不明顯。

很多股份制銀行和商業銀行的存款，3-5年定期存款利率已經拿能夠達到百分之五甚至更高。也就是說定期存款的利息已經高於大額存單了。大額存單現在的優勢並不明顯。以當下來看大額存單並非是存款的首選。

總結：大額存單是儲蓄的一種，因此根本不需要擔心本金的安全問題。存單產品沒有了也不要擔心；存單到期之後，一定可以拿回本金和利息。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

八位數花園

嗯，題主不要驚慌，這是很正常的事情。沒有哪一款產品在理財市場上的存在是永恆的，產品永遠是隨著市場和消費者、儲戶的需求的改變而適時作出調整的。

本人在農商行工作，大額存單的推出時間大概有兩年時間了。一經推出就以其安全性和高額的收益性獲得了大額儲戶的認可，很多平時購買理財的客戶也隨之轉存了大額存單。

聯想到今年的“開門紅”一季度，大額存單的銷量達到了1500萬左右，佔到存款上升總量的60%，剩餘的20%是保本理財，還有20%是普通定期存款的增長。可以看到大額存單產品在理財市場的影響力有多大，也是銀行存款規模增長的王牌產品了。

但是，一季度結束後，大額存單2019年的第二期發行就受到了限制，準確來說是額度計劃報批後人行沒有再給與通過，至於什麼原因沒有給與審批就不細說了，到現在為止大額存單隻剩餘一些三個月、六個月的短期還有額度，一年期以上的早就售罄了。

但是，題主提出的大額存單產品暫時沒有銷售，並不意味著是產品本身出現了違規、違法的因素被監管部門叫停。只是因為銀行銷售額度受限的原因導致的，對於以前銷售出去的大額存單產品肯定是有法律效力的，這點是毋庸置疑的。

作為一名銀行從業人員，很負責的告訴你不必擔心本金的安全問題。大額存單本身就是銀行的定期存款產品，在任何一家正規的銀行，50萬以內的存款都是受到國家保險賠付的。

財經札記

剛存了三年期20萬的大額存單，還不到半年就沒有了這個產品，怎麼辦？還能拿回本兒嗎？

提出這樣的問題也太菜了，連最基本的金融常識都沒有。對銀行產品的本質根本不瞭解。

銀行銷售的存款產品，就和商家賣貨一樣，商品太受歡迎了，就會賣斷貨。賣斷貨之後新上的貨就是新的產品。

任何產品都是有生命週期的，不可能永遠都存在。銀行金融產品也不例外，

就是我們最熟悉的銀行定期存款，我們表面上看好像銀行一直都有定期存款產品，其實今年的和去年有可能就不是一個產品。

你存的定期存款，也可能你剛存入後就沒這個產品了。難道你的存款就沒了嗎？

大額存單，是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

銀行大額存單，它是一款存款產品，有它的發行週期，時間過了自然就沒了。然後會有新的產品出來。

產品雖然沒了，但並不會影響到已經銷售的存量業務。你已經買入的大額存單，不用有任何的擔心，大額存單是保本保息的，和銀行其他存款一樣安全。到期就會歸還你的本息。

由於資管新規的落地實施，銀行保本理財逐步推出市場。作為銀行保本理財的替代品，大額存單很快就熱銷了起來，產品推出後往往幾分鐘就售罄，場面十分火爆。

銀行大額存單的本質就是銀行存款，只是它的起存門檻，一般銀行要求至少20萬起步。

大額存單的收益比銀行一般存款要高20%左右。三年期大額存單20萬起存的話，基本可以達到年化收益4%左右，5年期可以達到4.25%左右。收益還是非常高的。

當然大額存單也可以靈活轉讓，不想持有時或者急需資金時，就可以轉讓給別人，流動性非常好。還沒有利息損失。

南公子

蔣老師觀點：銀行大額存單產品沒了，你完全不用擔心回本問題，本金一分也不會少，並且利息還會按購買時的利率給到你。

半年前還能夠買到的大額存單，現在卻沒有了，在弄清楚為什麼出現這種請款之前，我們需要先了解一下大額存單。

大額存單

我國的大額存單是2015年6月15日推出的，最開始是五大行（不含郵政儲蓄銀行）加中信、浦發、招商、興業一共9家銀行在各大網點開始辦理大額存單業務，自這9家銀行推出大額存單以後就受到廣大用戶追捧，後續其他銀行也相繼推出大額存單業務。

大額存單除了面向個人進行發售發行，也向機關團體進行發行，15年九家銀行剛開始推出大額存單時，個人認購的大額存單起點金額為30萬元，而機構團體認購的大額存單起點金額就需要1000萬了，到後來因為越來越多的銀行推出大額存單，為了增強競爭力，部分銀行已經將個人認購起點金額降低到了20萬。

大額存單除了認購起點稍高以外，其他全是優點，首先大額存單的利率最高可以在央行規定的基礎利率上面上浮50%，而定期存款最多也就是上浮個30%，所以大額存單的利率是肯定要比定期存款利率高的，而且很多銀行為了提高自身競爭力直接拿出了4%以上利率的大額存單；其次大額計息方式靈活，大家都知道銀行定期的計息方式是到期結息，如果是3年定期，就需要等到3年之後才能把利息完整的取出來。但是大額存單可以按期結息，也就是說你可以選擇在一個時間段內就把利息取出來，不需要等到3年之後才能結算利息；最後大額存單還有一個非常大的優點，就是可轉讓，假如你將一筆錢按三年定期存在銀行，在還沒有到期的時候，你就遇到了資金上面的問題，手頭的錢不夠用了，但是你把銀行的三年定期全取出來又會損失很多利息。如果這時你存的是大額存單，你就可以將大額存單轉讓出去，相比起來，損失的利息就會少很多了。

為什麼大額存單現在買不到了

大額存單除了認購存單起點金額較高，其餘全是優勢，也正式這樣，大額存單受到了很多投資者青睞。既然大額存單給了投資者那麼多的福利，那麼對於銀行來說面對大額存單還是有點的壓力的，央行為了保證投資者的資金安全，要求各銀行每年在發行第一期大額存單之前必須向央行報備整年的發行計劃，央行需要根據各銀行的實際經營狀況對各銀行發行的大額存單做一個把控。很多之前能夠買到的大額存單現在買不到的原因有以下兩點

01發售時間已結束

現在大家已經知道大額存單是一期一期進行發售的，既然是按期進行發售，那麼看點會有一個發售時間，如果銀行推出的大額存單發售期是3個月，那麼你在這3個月內就能夠認購這款大額存單，過了這3個月當然就找不到這款大額存單了。

02發行額度已滿

大額存單除了發行時間以外，還有一點需要注意，就是發行額度。很多銀行推出的大額存單都是限額的，如果你去晚了，直接就賣完了，所以經常出現凌晨守在手機旁邊搶購大額存單的人，因為高利率，銀行也不敢無限量發行大額存單，所以大額存單通常都是有額度限制的。一旦發行額度滿了，你也就買不到這款大額存單了。

綜上所述：之前買的大額存單之所以會“消失”，很有可能是因為銀行大額存單的發售時間過了，或者說銀行的發行額度滿了導致此款大額存單“消失”，但是對於投資者來說，用來購買大額存單的本金是永遠不會丟失的，而且利息也會正常的給到投資者。

---

分享到:

---

關鍵字: 保息 存單 財經

---