偶爾抽點時間，看看閒書。
這周大麥甜蜜家定壽升級成了2020，我也翻了翻條款。
保障更全，價格反而便宜了
1.
二師姐比較偏愛定期壽險，價格便宜、保額高。
能用盡可能少的錢，買到高保額，適合像我一樣有房貸或其他負債的朋友。
我現在有三份定期壽險，前兩份是各買了100萬保額。
一年也就幾百塊錢，交起來輕鬆沒壓力。
定期壽險的保障很簡單，不幸掛了或全殘了，一次性賠給家人一筆錢。
我的想法也很簡單，加上第三份的200萬保額，今年生日前再配置些保額，基本能覆蓋負債。
萬一不幸有事，有錢還房貸，不會讓銀行把房子拍賣掉。
父母居有其所，還有一定餘額來養老。
當然保險只是以防萬一，最好的結果是都用不上。
2
嘮了點自己配置定期壽險的想法。
回到正題，看看大麥甜蜜家2020的升級。
話不多說，我直接拿2020版和老版比比：
升級後的大麥甜蜜家2020定壽和老版比，有三大變化：
1、最大的亮點是更便宜了。
30歲的夫妻買100萬保額，保30年，30年交。
2020版一年1880元，老版一年2030元。
夫妻兩人一年保費便宜了150元，相當於打了9.3折。
二師姐這裡也敲個小黑板：
買一份甜蜜家，夫妻兩人都有保障。
甜蜜家是夫妻定壽，不管是自己來買還是另一半來買。
只需要買一份，兩個人是一起有保障。
另外甜蜜家還有一個，能少花錢的地方。
如果夫妻任意一個人出險，賠100%保額，另一個人的保單還繼續有效，
而且另一個人不用再交保費。
舉個例子：
老王和小花是夫妻，之前是想各買一份定期壽險。
今天看著甜蜜家夫妻買更划算，就買了100萬保額的。
雖然是買一份，但老王和小花各有100萬保額。
過了幾年，老王不幸全殘了。
甜蜜家會一次性賠給老王100萬保額，老王的保障終止。
妻子小花的100萬保障還在，而且以後不用再交保費。
2020版和老版，都有這個保障，性價比很高。
2、能選擇的保障時間，也變長了。
老版的甜蜜家，最長能保30年。
有朋友就問了，自己媳婦26歲，想保到60歲，但做不到。
這次升級後，甜蜜家也做了改進。
大麥甜蜜家2020，多了保35年和40年的選項。
選擇性更多，能保更長的時間。
也要注意，定期壽險的保障時間不用太長。
上次公佈我的定壽保單後，有朋友問“保多少年划算？
二師姐一直推薦的是保到60歲或保30年。
因為到我們60歲或30年後，房貸還完、子女們也已經長大 ，養家的擔子卸下來後定期壽險的任務就完成了。
如果你家庭重擔卸下的晚，最多保到70歲。
買保險，就是保風險。
3
第三大變化，我單獨說說。
3、增加了三項權利。
A、轉保權
保單年度裡，如果沒有給付過保險金，就可以申請減保。
減保後，能領取減少部分對應的現金價值。
大白話來說：
買了100萬保額，保到60歲。
到50歲的時候，發現自己身體健康、家庭重擔也卸下了，用不到這麼多保額。
這時候就可以和保險公司申請，退掉一些保額，比如退20萬保額，能拿回對應的現金價值。
相當於消費型的定期壽險，有了返還的服務。
B、終身壽轉換權
如果合同生效2年後，而且剩餘保障期間≥5年。
可申請把定期壽險，轉化成指定的終身壽險。
1、現金價值，可以抵扣部分保費。
其實就是退保甜蜜家，用退保的現金價值重新買份終身壽險。
2、要按退保時的年齡，重新計算保費。
不過二師姐並不看好這個轉化權：
因為定期壽險的現金價值並不高，而且年齡大了重新買保費也會貴很多。
C、拆分選擇權
在二師姐看來，拆分權還是不錯的。
甜蜜家是夫妻兩人，共用一張保單。比如離婚了，就涉及保單怎麼拆分的問題？
甜蜜家2020，剩餘保障期間≥5年時。
可以把夫妻保單，變成兩份個人保單。
和老版的不能拆分相比，選擇性更多了。
4
總的來說：
甜蜜家2020價格更便宜，可以選擇的保障也更多了，升級的很走心。
我也拿甜蜜家2020和同類產品對比了下。
30歲的夫妻一起投保，甜蜜家2020、定海柱1號和臻愛優選定壽的價格相差不大。
不過甜蜜家2020還有個大招，有種情況很捨得賠。
夫妻一起發生極端情況，賠4倍保額。
甜蜜家附帶了一個身故或全殘特別保險金責任。
如果夫妻雙方因為同一事故、同時出險，每人賠付2倍保額，加起來是4倍的保額。
繼續看老王和媳婦小花的例子：
老王和媳婦小花，一起投保了一份100萬的大麥甜蜜家定壽。
兩年後，駕車旅遊途中發生了車禍，兩人不幸身亡。
他們的受益人孩子或父母，總共可以獲賠400萬（賠老王200萬+賠小花200萬）。
這種極端情況，我們都不願意看到。
但不能預料的災禍發生後，能留給孩子或父母更多的保障，也算是“留愛不留債”。
如果夫妻雙方都打算買定期壽險，首選是甜蜜家2020。
另外甜蜜家2020的健康告知和免責條款，也延續了大麥的一貫優秀。
健康告知和免責條款，都只有3條。
雖然不支持智能核保，只支持郵件核保。
不過接受醫保卡代刷核保：
如果你的醫保卡，借給過父母或朋友買藥看病。
核保時說明醫保卡外借的刷藥時間、外借刷藥名稱和對應治療疾病，再提供本人沒有相關疾病的證明資料，就接受核保，還是很友好的。
5
保險是“以小博大”。
用低價格，撬動高保障。
如果還是單身，或是想分開單獨買定壽的朋友。
，是性價比之選。
定海柱1號和臻愛優選定壽的價格差不多，但自帶被保人保費豁免。
周國平曾說，我們在大地上紮根，靠的是日常生活中的牽掛、責任和愛。
二師姐則希望，用定期壽險把這份牽掛、責任和愛，保障起來、延續下去。
PS：
最近又來了一款比較好的多次賠付重疾險，「守衛者3號」。
大家還記得百年的守衛者1號嗎？去年2月份停售的，當時還引起了搶購。不過守衛者1號也確實不錯，現在偶爾還有朋友會問起。
守衛者1號在多次賠付重疾險裡，算是一個里程碑了。
這次的守衛者3號是更優秀，
不分組、多次賠付的重疾險。
保障很全面，比如投保前15年，能賠150%保額。
20種少兒特疾，18歲前也能賠150%保額。
可選的保障也有特色，如硬核的惡性腫瘤津貼。
聽說少兒版對標的是媽咪保貝，現在是預售階段，二師姐還沒來得及仔細對比。
這幾天我儘早更新，給大家參考。
守衛者3號，暫定的上線時間是3月9日。
現在的重疾險市場競爭太激烈了，保障越來越全面，能額外賠的額度也越來越高。
而且還要花心思打造自己的亮點，比如這次守衛者3號的惡性腫瘤治療津貼。
當然對我們更有利了，選擇多，性價比也更高。
二師姐也會一直在這裡，為大家篩選更多高性價比的產品。
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