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首先，在討論買保險需要買哪些最重要之前，一定要知道為什麼要買保險和給誰買保險的問題。
我們為什麼要買保險呢？是為了投資理財嗎?不是。保險最大的作用是轉移風險以及獲得保障。俗話說:賺50萬很難，但賠50萬沒那麼難。保險是我們面對風險時的一道自我保護的屏障，保險不能讓你的資產增值，但卻能讓你的資產在面對風險時保值。即使年收入200萬，得一場大病需要200萬，誰也不願意自己掏腰包，而是利用每年交的數千元保費的槓桿作用撬動幾百萬的保額吧。
我們日常都會面臨哪些風險呢？人都有生大病的風險，都有意外風險，都有英年早逝的風險，都有財產損失的風險，可以說人無時無刻不暴露在風險中，在風險中裸奔是非常冒險的事。所以我們需要保險為我們保駕護航。
那麼問題來了，面對琳琅滿目的保險產品和線上線下的保險公司，我們該如何挑選適合自己的保險呢？保險公司一般分為三個陣營:線上不知名的小保險公司，線下知名的大保險公司，比如平安，新華，以及香港保險公司。每種保險公司各有利弊，比如線上的同類保險產品就是比線下的便宜，但客戶信任度低，萬一真要理賠，擔心拿不到保額。線下的呢就是貴，有專人服務，不過本人去年買了泰康重疾險才20萬保額，保費就要5620/年，學習了保險知識後才感覺太坑了，今年準備退保了。香港保險呢喜歡分紅，收益也還不錯，就是購買流程麻煩。我個人傾向線上買保險。
那麼我們該買什麼保險呢？ 一般一個成年人，配置百萬醫療險，重疾險和壽險即可。百萬醫療保險是消費型保險，除去社保保險和保險公司規定的免賠額，保險剩餘話費，一般選擇50萬保額足以，保費根據年齡段遞增而增加，一般5歲為一段，一年一交，可以斷交，幾百到一兩千不等。
如果說醫療險是消費型保險，那麼重疾險就是給付型保險，一次性或多次性賠償。經濟條件一般的選擇一次性賠償即可。重疾險不建議選擇終生的，保障到七八十就足以。首先，定期重疾險要比終生重疾險便宜將近50%，而重疾險是連續繳納20－30年的，就拿本人那款來對比，如果我買定期的也就不到3000塊，一年就能省2600，20年下來就5萬多，這省下來的錢做投資，20年下來也能翻幾番了。
其次，我們雖然揹負著贍養父母，撫養孩子的家庭責任，但這種責任並不是一直要履行的。比如我們買了定期到70歲的重疾險，即使我們71罹患重疾了，這個時候孩子也成年了有穩定工作了，在經濟上對我們的依賴也沒有那麼大，經過幾十年的打拼積累的財富還是能承擔的起醫療費用的。
壽險，也是推薦定期壽險，理由也和上面一樣，為了防止作為家庭經濟支柱的我們英年早逝，給家庭帶來的巨大經濟負擔。
最後，不建議買那種萬能保險，投連險，分紅型保險，實際年化收益比銀行存款還低。還是那句話:瞭解清楚自己的需求再選擇合適的保險。
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複利崇拜
保險，就是風險來臨了，能夠對你人身財產有一定的保全，說白了，要麼保住人，要麼保住錢。我認為買保險的順序如下所述。（家庭經濟富裕，能夠一次性購買較為全面的保險搭配的除外）
按家庭成員來說，首先購買保險的應該是家庭的經濟支柱。以五口之家為例，應該是按夫妻，孩子，老人這樣的順序購買。這樣即使家裡的經濟支柱面臨風險，暫時也不會有多大困難。
家庭保險來說，就是壽險和財險。優先選擇壽險，任何時候人都是第一位的。那意外險和疾病險又該怎麼選擇？意外險的話，一般每年保費都不會太貴。以某公司百萬保額的意外險來說，每年就一千出頭。有些壽險產品的話，意外險和疾病險都有。我建議根據自己的生活和工作來選擇。如果長期在外奔波的，比如貨運師傅等等，就可以選擇單獨的，保額高的意外險。如果並不需要長期在外的，我的建議的側重疾病險來選擇。疾病險建議側重重疾險，畢竟現在重疾帶來的經濟壓力對於一個家庭來說，真的是無法承擔。
針對能購買較為全面的壽險的家庭來說，就可以選擇一些產險，或者是長期性投資的理財類保險。
保險還是很重要的，農村醫保和城市社保可以說是一項基本國策了。不至於讓我們小病拖，大病倒。但是購買保險又很複雜。選擇的時候一定要了解清楚，看清楚保險範圍，免費條款，理賠方式和比例等等。保險也沒有能夠買全這一說法，用有限的投入，換取我們需要的保障範圍，才是最科學的。
用戶58050608228
大家常說的“五險一金”，分別是養老保險、醫療保險、生育保險、失業保險、工傷保險、住房公積金。好的企業還會有企業年金，和住房公積金差不多。
對於繳納謝謝保險，下面說一下你可以享受到哪些待遇。
養老保險：
繳滿15年且達到法定退休年齡，就可以辦理退休，領取退休金了。
醫療保險：
患病可以享受國家的政策，住院走醫保賬戶可以統籌保險醫療費，方便減輕負擔。除了自費藥80%以上能保銷。
醫保卡餘額可用於平時藥房買藥。
生育保險：女職工生孩子可以報銷住院和醫藥費。
男職工可以申領15天護理津貼。
女職工休產假期間可以申領158天生育津貼。按照當地社平工資*天數發放。
女職工人工流產（宮外孕除外，宮外孕屬於疾病範疇）也可申請津貼。
失業保險：
繳納滿一年，職工離職時符合條件可以申領失業金。申領失業金期間個人無需繳納醫療保險，醫療保險費用由失業保險承擔。
工傷保險：
發生工傷時，認定工傷以後，相關費用由工傷保險承擔，否則由單位承擔。傷殘鑑定評級的，還能有一部分傷殘補助金。
如果是靈活就業人員，那就考慮醫療保險和養老保險就可以了。參加城鎮居民醫療保險和靈活就業人員養老保險，自己選檔，我選的是最低檔，其實最低檔和最高檔最後不會相差甚遠，也就200元左右。
至於商業保險，保險公司業務員說的一樣，合同裡是另一樣，沒有找到靠譜的保險公司。所以不能給予建議。
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如果是車險的話必須買交強險
因為這是國家規定必須購買的保險，如果不買的話，交警查到是要扣繳罰款的。該保險賠付不多，主要針對別人，對於自身的車是不賠付的！
以下是商業險建議購買的幾項：
第一 第三者責任險
因為在事故中，造成除駕駛員及乘客以外的其他人傷亡或財產直接損毀的，有保險公司規定進行賠償。對方全責保險公司可全額賠償，如果屬於自身全責，保險公司有20%的免賠！
第二 車損險
因為車損險是賠付給自身的，特別對於新手來說，難免擦擦刮刮，購買這種保險可以降低自身的損失！
第三 不計免賠險
因為這種保險屬於附加險，在很多事故的賠償中保險公司都有5-20%的免賠率，如果購買了不計免賠險就可以避免這些免賠率從而獲得全額賠償！
可以附加火燒和水淹，如果在南方雨水多的城市 建議附加個水淹！
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關於買保險的順序，非常簡單，按這樣的順序依次補全就可以了。先大人後小孩，先意外後重疾，先醫療後壽險，先保人後理財。
明天和意外誰也不知道哪一個會先來。意外險是因為意外傷害致傷致殘甚至身故，可以理賠保險金。故這筆錢可以給生的人一定時間的經濟過度。但發生意外直接導致身故的畢竟是概率小的，所以選擇意外險的時候，也一起看看附帶的意外醫療責任有多少錢，這部分錢就可以報銷我們因意外導致上醫院治療產生費用時報銷報銷。
重疾險解決的問題是人生病了，工作收入沒了，如果有重疾險的賠償金，這筆錢就可以幫自己度過一個階段，如果沒有，那就要有足夠的儲蓄本才可以對付家裡沒有收入的階段
重疾險合同中都會列出一個個明確的病種，罹患重疾時需要對照下重疾險合同的病種條款，看是否符合理賠門檻。符合，就賠。
很多生了大病的明明在醫院已經花了50萬，60萬了，但是也得不到重疾險的賠償金，為什麼呢？大有可能是因為病種不在合同裡，或者達不到理賠門檻。（更多不能理賠的原因請點這）這時候，我們就還需要一份：
醫療險是為應付醫院的費用開支報銷。只要不是既往症，或者合同列的部分遺傳先天病種，醫療險能夠報銷絕大多數的醫院開支，比重疾險的保障覆蓋內容更廣。
它與重疾險的最大區別不同是不穩定性。全市場的醫療險都不能永久保證續保，今年買到的醫療險，可能到明年就沒有了。如果被保人的體況發生了變化，重新投保新的醫療險，可能再也買不了醫療險。
因為投保之前，都需要做健康告知。符合條件才能投，不符合的隨便買了保險，那也只能說成功交了保費，並非“成功投保”。醫療險的健康告知最嚴格也最麻煩，所以穩定性就成為了選擇醫療險的一個重要參考因素。目前市面上最長保證續保年限的是6年保證續保。瞭解更多醫療險請點這裡
壽險是以定期壽險槓桿最高。身上揹負房貸的家庭頂樑柱，如果發生風險沒了收入，房貸就會沒法還，要麼只能讓其他家庭成員去還，要麼只能眼睜睜看銀行收走房子。為了防止這種情況發生，可以買一份定期壽險，保障在債務期間萬一發生身故或全殘風險，得到壽險賠償金，用這筆賠償金，填補上家裡要還的債務，讓家庭成員其他人不用因此背上鉅額債務，還能舒舒服服繼續住著大房子不用擔心要繼續還債。
百萬醫療險同時也可以報銷意外造成的醫院開支，兩者可以一起配合使用。
儲蓄年金保險，人性的弱點就是買買買。很多人存不下來錢，並不是他賺的少，而是因為不合理的用錢方式，衝動消費等。我在開始參加工作後的前六七年都是月光、月光、月光！開始學習正確理財後，才開始有存款和資產，就是用強制儲蓄做到的。要問我以前的錢花哪裡去了，我也不知道。
所以，藉助金融工具為自己做理財規劃，是必須且必要的。
燕梳樓
1、明確自身負擔能力，量力而行我們都知道，如今很多家庭都面臨著上有老、下有小的狀況，除此之外還負擔著房貸、車貸等經濟壓力，每一處都是開銷，都需要仔細規劃。在這種情況下，如果想通過保險來承擔未來風險，則需要明確計算出自身的負擔能力。 首先，我們可以根據自己目前的收支來詳細計算出可以負擔保費的金額。需要注意的是，在簽訂長期保險合同時，一定要預估一下保險合同有效期內（幾年甚至幾十年）自己的保費承擔能力，而不是僅限於眼下需要繳納的保費。其次，我們要綜合評估自己的收入穩定來源，進而選擇相應的保險產品以及繳費方式（期繳還是躉繳），避免將來因為收入不足、無法繳納保費而退保的情況發生。 那麼，如果有一天我們真的無法承擔保費了，難道只能選擇解除保險合同了嗎？雖然說要不要解除合同是我們的自由，一般情況下也不需要保險公司同意。但從維護自身利益出發，能不退保儘量不退，因為解除合同至少有三點可能對我們不利：一是失去了保險保障；二是解除合同退回的錢並不是所繳納的保險費，保險公司已承擔責任一段時間的保險費（純保費）是要扣除的，保險公司為這份退保的合同所花費的費用（附加保費）也要扣除的；三是退保後再想重新投保，可能會受到一定的限制，比如年齡過大，一些險種就不能購買了，或者是保費要增加等等。 另外，如果真的到了繳納不了保費的地步，除了退保，我們還有其他的選擇，那就是變更為其他較為合適的險種。目前市場上不少保險公司提供保單轉換功能的產品或者服務，如果我們想要減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，是可以通過“保單轉換”來調整保險計劃。而且有的保險有寬限期，在寬限期內交費就可以了，有的保單有墊交保費的功能，可以選擇保費自動墊交，但是等到手頭富餘時，別忘了去補交保費。可以通過這些方法來規避退保的損失。 2、明確自身需求，對症下藥需要重點強調的是，保險產品和其他商品不同，它具有自身的特殊性，必須要求我們結合自身的實際情況和所處的人生階段來確定相應的產品。因此，投保前明確自身需求很重要。 第一，我們之所以想要給自己和家人買保險，無非是為了抵禦風險。因此，分析和確定個人和家庭的風險和保障需求是購買保險的第一步。第二，隨著我們年齡的不斷增長，我們的身體狀況和經濟狀況都會不斷髮生著變化。因此在人身保險中，不同年齡階段有不同的保險需求。我們在選購保險產品時還要根據自己的所處的人生階段來選擇。比如年輕單身時期可以考慮意外風險保障和必要的醫療保障；有了家庭有了孩子，更多的要考慮孩子的生活；而年紀再大一點，在保險需求上對養老、健康、重大疾病的要求可能有所增加，同時應為將來的老年生活做好安排，存儲一筆養老資金。第三，貨比三家選取其中最好的是我們挑選產品的基本原則。因此，在投保前，我們必須瞭解各種產品之間的特點和詳細條款。目前市場上的保險產品較為豐富，我們可根據自己年齡和經濟等實際情況進行選擇和比較。 總之，買保險絕不是一件簡單的小事，無論是投保前，還是投保後，我們都需要隨時審視自身實際情況，配置符合自身需求的產品。
前幾天看了一個新聞是董明珠說保險是個好東西 可是一旦出事了理賠起來各種事 效率太慢 所以在中國 目前 保險還有很多需要提高的空間
晴天見呀
樓主沒說車險還是壽險，車險的話很簡單，交強是國家強制要交的，其他險種可以自己決定購買，三者現在最少也得一百萬，出了事給對方賠付，根據自己行駛的地區車流量決定，放的多開的少五十萬就可以了，看自己的經濟能力，還有就是車損保自己的車保費跟車價有關係。劃痕 自燃 涉水 玻璃 一般為次要的，對我來說。壽險涵蓋了很多的知識，很多東西需要學習，購買之前一定先了解清楚再決定，這樣挺好的。保人跟保錢 不管是車險還是壽險其實有買保險這個想法是挺好的，說明你的理念很到位，用小錢解決大錢未來不確定的風險，並且把風險轉嫁給保險公司。壽險裡首先購買重大疾病險其次醫療險再次意外險 用每年年收入10%去規劃，不要對家庭支出有所影響，多找找身邊的代理人諮詢 見面聊天我覺得比在這裡說很靠譜
D仔
要說買保險，其實也是出來社會之後才接觸到的，以前壓根沒想過買，更別說買什麼好了。之所以有去買保險 ，也是因為這幾年身邊的人得大病的也不少，弄得家裡各種欠債，各種求人，看著也是很沒尊嚴，但是又有什麼辦法呢。
我自己也是一個膽小的人，也曾經因為高壓的工作導致胸口經常痛。後來就離職了，因為我覺得沒有什麼比健康更重要。後來是因為有朋友在做保險，慢慢的自己才有一些瞭解。什麼保險重要可能見仁見智吧，我只說說我自己當初選擇的搭配方案，算是一個分享吧。
我自己的搭配是重疾+意外醫療+大病醫療，先說說重疾吧。這裡就不說是哪家公司的了，免得說我做廣告，就單純說說這個產品。其實重疾有很多種分類的，有定期重疾還有終身重疾，每家產品的保障內容就不完全一樣 。我自己是喜歡終身重疾的，趁現在有錢交完保費，一輩子都有保障了。定期重疾雖然便宜一些，但是等後面就沒得保了，年紀大了又不能重新買，想想不大划算，不想因小失大。
第二個就是意外醫療了。這個產品保額不高，但是實用性非常強，我們能說自己不一定有大病，但是誰敢說， 一些生活中的小意外都沒有呢，比如貓爪狗咬什麼的。反正門診就能報，我自己是喜歡這個的。
第三個就是大病醫療了。套用我的業務員跟我說的一句話就是，不是所有的病都是重疾，萬一其他的問題住院，那怎麼辦呢。想想還是很有道理的。反正也不貴，保額也高。我一個同事就是骨折住院花了六萬多，也不是重疾，就得靠這個了。不過這個產品有個特點就是要治完拿發票才能報銷，所以一旦碰上大病，要先給押金，治 療費什麼的，如果沒有重疾險，估計也是夠嗆的。
所以沒有說哪個保險是最好的，要看個人的情況，按照我的理解，一定要先買健康險再去買其他的養老險教育險什麼的，人都沒了，其他都是假的。如果自己經濟可以，我覺得可以參照我的買法，如果實在是囊中羞澀， 那麼就先買大病醫療吧，一年小几百，起碼有的報不是嗎？
文刀豆丁
買保險，買哪些最重要，是我們購買保險是需要首先回答的問題，我們從以下幾個方面來分析，就能買對保險，給自己和家庭更好的保障，少買不買作用不大的保險，避免花冤枉錢。
首先，我們看看不同險種的保障作用（我們用一句話來概述不同險種的作用）
人身保險按其保障作用和保險標的不同，分為以下幾種：
壽險，保障家庭經濟支柱出現風險帶給家庭的收入中斷風險，是體現家庭經濟支柱對妻兒父母的責任和愛，是“留愛不留債”。比如華貴定壽、弘康大白、國富中流砥柱及華夏優選一號等。
重疾險，保障個人罹患重大疾病，尤其是惡性腫瘤、心腦血管病為主，造成的個人收入的直接和間接損失，解決個人生大病後的康復費用，是買給自己安心看大病養大病的費用。嘉多寶、康樂一生、康惠保等都是不錯的重疾險。
醫療險，保障個人在生病時付給醫院的住院和門診醫療費用，是報銷型的醫療費用損失補償，是解決生病或意外傷害是付給醫院的費用。醫療險包括小額醫療險、百萬醫療、中端醫療險及高端醫療險和特定疾病海外醫療險。樂健一生、MSH、BUPA及招商信諾的醇享人生等都是醫療險。
意外險，保障個人在遭受意外傷害時造成個人身故、全殘、醫療等問題造成家人及自身經濟損失和醫療保障，既保障家庭，也保障個人的身體康復。史帶的星享百萬就是此類意外保險中不錯的險種。
年金養老險，合理規劃，強制儲蓄，鎖定理財利率，避免經濟週期對財富的影響，保住辛苦積累的財富，避免活得太長沒錢花的風險。
其次，不同人生階段所面臨的風險是不同的
在人生的不同階段，所面臨的風險是不同的，尤其是重疾（惡性腫瘤）的風險隨著年齡的增長而增長，而意外風險貫穿整個人生，老年時面臨長壽帶來的養老保障風險。
重疾出險年齡如下圖，高發年齡在40-50歲，其次是30-40和50-60歲
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- 惡性腫瘤在30歲開始上升，40歲以上急劇攀升，持續至80歲到達高峰。
因此，不同年齡階段購買的保險是不同的，且需要時時檢視，根據需要和收入變化來動態調整，具體參照下表。
希望以上的分析能幫助各位夥伴配置保險時有所幫助。
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上醫論健
你好，很高興能夠為你回答這問題。
個人建議在年輕的時候，買意外險，因為年輕人容易衝動，所以會導致很多意外產生，意外險對意外導致的身故或傷殘進行賠付，大多產品也可以對意外導致的醫療費用進行報銷。
人到中年的時候，就是說過了35歲以後就買醫療險和重疾險，
醫療險就是對醫療費用進行報銷，花多少報多少
而重疾險就是保重大疾病，首次確診初次患有合同約定的疾病或者疾病達到合同約定的狀態，就直接賠一筆錢給你，作為醫療費用的補充，補償患病康復期間的收入損失。
其他的險種根據自己的實際情況再買，一般上班打工已經幫你買好了五險一金。
