3月30日，青島銀行股份有限公司（ 證券簡稱：青島銀行，證券代碼：002948.SZ）發佈其2018年年度報告。數據顯示，報告期內，公司實現營業收入73.72億元，同比增長32.04%；實現淨利潤20.43億元，同比增長7.34%，這也是青島銀行A+H股上市後，首次發佈的業績報告，各項指標均持續向好。
作為山東知名城商行，青島銀行於2019年1月16日在深交所掛牌上市，成功“迴歸”A股，成為山東省首家A股上市銀行，同時也是全國第二家“A+H”股兩地上市的城商行。
盈利能力穩步提升，風險抵禦能力增強
在2018年宏觀經濟下行壓力加大，監管持續趨嚴的經營環境下，青島銀行對全行資產負債實行專業統籌管理，資負結構穩定性顯著增強，盈利能力穩步提升。年報顯示，截至2018年末，青島銀行資產總額達到3176.59億元，營業收入73.72億元，同比增長32.04%；淨利潤約20.43億元，同比增長7.34%；存款總額為1779.11億元，較上年末增長11.14%；貸款總額為1269.08億元，較上年末增長29.42%。
同時，業務規模持續增長，客群效益協同發展。2018年末，青島銀行零售貸款餘額比上年末增長34.49%；零售存款餘額比上年末增長8.95%；零售客戶比上年末增長14.02%。公司貸款餘額比上年末增長26.33%；公司存款餘額比上年末增長10.60%；公司客戶比上年末增長19.07%。
2018年青島銀行加速處置不良貸款，持續優化資產質量，同時將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款。2018年末，不良貸款率為1.68%，不良率持續優於全國及地區水平，資產質量保持平穩。撥備覆蓋率為168.04%，資本充足率為15.68%，撥貸比及撥備覆蓋率持續高於監管要求。
聚焦實體經濟，大力發力金融科技
良好的業績離不開初心和金融科技助力。2018年青島銀行積極支持供給側結構性改革，對接山東省新舊動能轉換，加大對基礎設施建設、安居工程、民營經濟、小微企業等實體經濟支持力度。
該行大力支持民營經濟發展，及時發佈了提升民營企業的“十大舉措”，創設發行了山東省首單信用風險緩釋憑證，為民營企業紓解融資困難出實招。到2018年末，民營企業貸款餘額416.21億元，同比增長20.78%；貸款平均利率同比下降0.36%。同時，青島銀行堅持減費讓利，通過降低貸款利率、調整還息方式、減免欠息、取消或減免收費項目等方式，有效降低企業融資成本。其中，青島銀行通過專利權質押保險貸款和投保貸業務，分別幫助企業節約融資成本約820萬元和227萬元。
積極踐行普惠金融理念，致力打造科技金融、普惠金融、農業金融三大產品線，青島銀行創新推出“科創貸”“惠農貸”“惠營貸”等系列產品，打出了一套解決服務中小微企業和三農的“組合拳”。到2018年末，銀行普惠金融貸款餘額為98.8億元，同比增長33.1%；普惠金融貸款客戶數同比增長49.8%。
此外，主動調整信貸結構，優先支持綠色金融、科技金融和節能環保項目等方面的融資。2018年，青島銀行綠色信貸投放餘額94.9億元，比年初增加21.7億元，增幅29.6%，主要用於環保、節能、清潔能源、清潔交通、綠色建築等項目。科技信貸投放餘額53.48億元，比年初增加12.90億元，增長31.78%，主要用於為科技創新型企業提供金融服務。
深耕零售市場，堅持特色經營模式
近年來,青島銀行在“大零售”業務領域創新經營策略和管理方式，通過“接口銀行”獲客、以“溫馨服務”留客,提升客戶及其家庭的生命週期價值。當前,青島銀行運用“接口銀行”全力推進一卡通、銀醫通和繳費平臺建設,積極拓展行業合作和便民代收費業務,提升了客戶體驗。
以金融科技為導向，青島銀行與美團點評合作佈局“互聯網+”。2018年9月10日,青島銀行美團信用卡正式上市推廣,依託美團平臺“吃喝玩樂”各種生活場景進行設計，全線上批卡最快2秒審批、從申請到拿實體卡平均不超過3天，成功批卡後可立即領取最高500元的嚐鮮特權，真正做到申卡用卡無縫銜接，打通服務最後一公里，創造了髮卡用卡全新模式。該信用卡產品僅用66天達成累計髮卡10萬張,到2018年末累計髮卡18.1萬張，排名山東地區城商行第1位。
持續推進接口銀行戰略，持續助推零售業務發展。青島銀行六大接口平臺持續發力，獲客和綜合服務能力進一步提升。2018年該行銀醫通已開展合作醫院12家，一卡通項目合作46個，雲繳費體系簽約單位348家，與128家園區、38家校區以及9處社區建立合作關係。同時，基於互聯網金融模式的供應鏈金融客戶已遍佈全國31個省市，2018年全年累計發放貸款15.45億元。與平安普惠等第三方合作推出“卡e貸”“惠e貸”等創新業務，推動互聯網金融業務快速增長，2018年累計貸款104億元，比去年增加7倍多。
開發多款理財創新產品，滿足客戶多元化投資需求，2018年青島銀行理財產品餘額為784億元，佔全省法人機構理財總額的1/3，佔青島地區銀行理財總額的20%，在省內理財產品市場佔有率遙遙領先，獲得客戶廣泛認可。
報告期內，青島銀行主要提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，形成更堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。
此外，該行還將以特色業務為突破口，在部門架構、人員配置、權限設立等方面構建差異化、獨立化機制，為分支機構提供有力支持，逐漸形成“總行大特色，分支小特色”的發展路徑。
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