相信使用的信用卡人都聽說過賬單日，但它是什麼具體的作用？為什麼要在最後還款日的基礎上設置賬單日？？
你不知道的信用卡的“潛規則”
信用卡里有退款，明明還過錢了，為啥還生產逾期記錄呢？”前段時間，成都市民李女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潛規則”。
具體經過是這樣的：
每月16日，是李女士的賬單日，會收到銀行的賬單信息。7月16日她同樣收到了銀行的賬單短信，提醒她7月賬單應在8月5日前還款，共計4552元。
第二天，李女士購買了一臺筆記本電腦，使用該信用卡刷卡消費5000元。由於李女士後，質量問題退款申請，並退還產品。
三天後，李女士收到退款短信，共計5000元，她本以為5000元的退款大於賬單中的4552元，足夠還清已出賬單，所以不需要再對賬單進行任何還款操作。
然而8月初，王女士再次接到銀行短信，稱她3552元的消費未能及時還款，並告知逾期記錄將上報央行徵信中心。這讓李女士非常鬱悶。隨後，她意識到，“退款”不能作為“還款”來支付賬單。
退款更要注意“賬單日”
剛才的案例讓我們明白了“退款不能當作上期賬單的還款”，那麼，我們是忽略了什麼細節嗎？到底哪種情況消費和退款可以互相沖抵？
這涉及到信用卡退款“小知識”，即，如果是信用卡交易退款，時間的當前結算週期的成功之前的退款，可以用來抵消消費的總和;相反，如果是信用卡賬單退款的未來到來，不能被視為還款，只能記入之後一期的賬單。
必須再次強調的是，賬單日期與最終還款日期不一樣。
信用卡賬單日是指髮卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發生的各項交易，費用等進行彙總結算，並結計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，併為你郵寄對賬單，此日期即為你信用卡的賬單日。而還款日則是指信用卡髮卡銀行要求持卡人歸還應付款項的最後日期。這裡進行比較重要的是信用卡賬單日！賬單日！賬單日！重要的事情說三遍...
退款不能及時抵消上月賬單，是銀行設的圈套？
如果從銀行的角度來看，一旦許可像李女士這樣的還款操作，那麼任何持卡人只要每月都進行一次消費後退款的大額交易，就相當於是永久性地無償佔用了。
這筆資金，既不用還款，也無添加不良信用記錄的擔心。而銀行則面臨著永遠都收不回還款的風險。
只是，在申請信用卡的時候，信用卡銷售人員通常並不會對消費退款的事項進行提醒，因而消費者在初次遇到類似情況時，很容易自然而然地就像李女士這樣認為，從而造成賬單逾期的損失。
我們應該如何避免這種風險？
1) 退款抵消費小心滯納金懲罰涉及“臨界”賬單日退款的情況，不論金額大小，持卡人都要密切關注退款的到賬日期。
如果“想當然”地認為已經退款成功，並抵消了上月賬單，而造成少還、漏還的問題，那麼隨之而來的就是未全額還款所產生的利息、滯納金等不必要的花費，還會在徵信系統上留下未及時還款的記錄。
(2)退款後應及時關注賬戶餘額同時需要注意的是，如果在線上退款時，退回原信用卡操作因種種原因失敗了（例如：信用卡註銷、掛失等情況），那麼錢款會充值到支付寶賬戶中，而不是再次進行相同的操作使錢款充入信用卡中。
所以，退款發生時，建議持卡人同時關注支付寶賬戶餘額及信用卡明細的變化，以免讓資金“錯位”。
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