為什麼銀行總是推薦分期?

luckrill


因為分期是銀行利潤率比較高的一項業務。正所謂無利不起早。

而且銀行分期業務對很多人有很大的誘惑和迷惑性,感覺每個月就還那一點錢和一點手續費感覺很划算。

第二,你如果問銀行分期年利息多少,銀行只會告訴你一個月只需要0.7,你一算一年百分之八,感覺也不是很高,但是你忽略了,你是每月都要還的,大部分資金根本沒用到一年時間,所以銀行分期實際的年利率要遠遠大於百分之八。

不過即便這樣,客觀的來說,銀行分期也比很多網貸平臺要划算的多。

阿正給大家的建議,不到萬不得已不要慶餘分期,如果必須要分期,網貸和銀行分期,建議選銀行。


防騙阿正哥心分享


作為一個銀行專業人士告訴你。

第一,這是很多行業外的人不太注意的一點,就是大多數分期是預收你手續費的。一般第一期扣款的時候,手續費就已經扣除,等於銀行當期就產生了利潤。


第二,是分期的手續費很高。目前幾大行在沒有活動的情況下,手續費為年化7.2%。注意。這是直接用手續費除以本金得來,實際上你每月是還本金的,等於你的實際費率是高於7.2%的。


其他還有培養客戶的粘性。畢竟你做了分期,在分期期限內,你是不會銷卡的,對吧。還有捆綁些其他產品,還有就是你會不斷的用這張卡消費。但是最直接的原因還是上面兩條。


蟹黃包20018


第一、信用卡分期利息比較高。\r

信用卡分期現在已經成為各大銀行必搶的一塊蛋糕,因為信用卡分期能夠給銀行帶來非常可觀的收益。\r

目前各大銀行的信用卡分期從1個月到24個月不等,每個月的分期手續費在0.5%~0.95%不等,大多數銀行的分期手續費都是在0.75%左右,相當於1萬塊錢一個月的分期手續費是75元。\r

1萬塊錢75塊錢的分期收費表面上看起來不是很多,但大家要知道目前大部分銀行的信用卡分期手續費都是等額本息還款,也就是說大家進行分期之後,不管前面還了多少錢,到了後面仍然按照所有的本金來收取手續費。\r

比如2萬塊錢分期12個月進行還款,每個月的本金是1666.66元,分期手續費是150塊錢左右,到了最後一個月,大家欠銀行的本金只有1666.66元,但是銀行仍然收取150塊錢的分期手續費,相當於月利率達到9%,折算下來年化利率達到108%,如果把12個月的分期手續費綜合計算在一起,實際的利率並不是每個月0.75%,而是達到1.5%以上,這個利率跟普通的民間小額貸款公司利率差不多。\r

也正因為信用卡分期收益率比較高,所以各大銀行都在積極推薦信用卡分期業務,目前信用卡分期已經成為各大銀行非常重要的收入來源之一。\r

第二、信用卡分期之後,提前還款分期手續費照收不誤。\r

銀行之所以積極推薦信用卡分期,還有一個重要的坑,那就是一旦大家選擇信用卡分期之後,就沒法提前還款,如果大家非要提前還款,那不好意思,所收取的手續費是不退還的。\r

即便有些銀行把每個月的手續費分到每個月當中,但是大家現在提前還款的時候,剩餘的分期手續費照樣要收取。\r

比如大家在某個銀行做2萬塊錢12個月的分期還款,分期手續費是0.75%,在分期的時候大家選擇提前扣取手續費,也就是說在分期時候就要給銀行1800塊錢的手續費,然後每個月還1666.66元的本金就可以。但是當大家還了兩個月之後,有能力把剩餘的本金還清,這時候還剩餘10個月1500塊錢的手續費,銀行是不會退的。\r

也正因為分期手續費的這種霸王條款,所以一旦用戶選擇分期還款之後,銀行基本上是穩賺不賠的。\r

第三、銀行客服人員之所以積極推薦大家做分期,因為他們有提成\r

銀行的政策最終由銀行的客服人員來執行,部分銀行可能把信用卡分期營銷業務委託給第三方機構,但不管是哪一種形式,打電話的那一個人肯定是有利可圖的。\r

比如銀行客服的基本工資不會太高,他們主要靠提成來獲取收入,他們每成功邀請一位信用卡用戶進行分期,他們就可以從中獲取一定比例的提成,辦理分期的用戶越多他們的獎金越高。正因為如此,所以有很多銀行客服都非常賣力去打電話營銷信用卡分期業務。\r





安安8154


銀行的兩大業務,吸收存款和發放貸款,利潤就來自於二者的利率差。對於銀行來說,存款是其負債,需要償還本金和利息的,貸款則是銀行的資產,是需要收回本金和利息的。無論是信用卡的消費分期、貸款分期,都屬於貸款。因此這是銀行有收入的地方,並且是高回報率的信貸產品,銀行當然要大力度去推了。

一般的貸款,如放貸、車貸、企業貸等等,利率都是受到央行貸款利率指導的,是比較低的,畢竟也是需要支撐經濟的發展,如放貸年化5%左右、企業貸款7-8%左右,並且是到期還本、每年還息。

但是銀行大力度去推的信用卡分期、貸款分期(也就是所謂的網貸)則不然,雖然宣稱沒有利息,其手續費就是利息,畢竟也是我們要出的,按月0.7%左右,單利年化就在10%左右,並且需要等額償還本金,每月手續費卻不變,意味著消費者要承擔的成本一期比一期要重,並且是翻倍的增加。

這樣按照銀行算貸款的複利來計算的話,綜合成本將會達到年化20%左右,當然肯定不會超過年化24%。這樣看是不是很嚇人,那為什麼很多人沒有感覺呢,原因就在於信用卡分期一般金額都不太大,撐死了幾萬款籤,平均到每月也就是幾千塊錢,對於個人基本沒壓力,但是要是分期金額放大,按照企業貸款規模去算,真的能嚇死人。

所以對於網貸、信用卡分期,不建議去做。很多人為什麼就去做分期了呢,主要還是因為用卡習慣問題,用信用就像不是花自己錢似的。如果實在抵擋不住誘惑,強烈建議註銷信用卡。


觀行者


近期有網友留言

我分期買手機,在XX貸了9000,分三十期還款,每期還594

還了五千多由於本人原因就沒還了,現在催收要我還一萬八怎麼辦?

今天呢,小編就給大家解析一下這裡邊的套路

首先請出神器,我之前的文章也反反覆覆的提到過,IRR(內部收益率)

借款9000元,分30期還款,實際年化率已經高達62%,遠遠的超過了年息24%的上限,妥妥的高利貸,更不要說不明不白的逾期費了。


怎麼辦?

1. 收集證據,銀行流水,催收錄音等等

2.協商還款,要求只歸還本金,也就是除已歸還的5000外,再歸還4000本金即可,同時要求恢復本人的徵信(因為大多手機分期都是上徵信的)

3. 如果協商不同意,建議先投訴,投訴的渠道有銀監會(書面形式,格式網上搜),金融辦,聚投訴等,也可同時投訴徵信上顯示的資金方(銀監會投訴),這類有金融執照的貸款機構,一般通過以上方式投訴即可解決

4. 萬一投訴不管用,還有最後一條路,那就是通過法院起訴的方式的解決,缺點就是耗費精力,時間久,但對於不明不白的歸還1萬8的血汗錢來說,一切都是值得的


專門寫這樣一篇文章就是想說幾件事

1. 切勿盲目提前消費

2.手機分期不划算,大多利率都比較高,當然也不絕對,有些機型確實是會自己貼息,甚至0利率,手續費打折等活動

3.目前市場上充斥著大量的金融公司,以各類服務費,會員費,管理費等等名義提高實際借款利率來牟取私利,和老百姓玩著數字遊戲

貸款需謹慎,謹防某些“等額本息”套路


白塘主


黑格爾說:“沒有無緣無故的愛,也沒有無緣無故的恨”。

首先,因為對銀行有好處。一是分期的手續費比貸款利息高多了;二是信用卡分期收入所需要繳納的稅收要低一些;三是分期利息提前還要出每期手續費,所以大大增加了客戶與銀行之間的粘度。

其次,因為對客戶有好處。一是銀行通過大數據推送,緩解了相當多的客戶還款壓力;二是願意辦分期的多是年輕人,在高消費、超前消費、多頻次消費的習慣下,分期有助於客戶購買更多的消費產品。

第三,因為有相關的法律規定。《個人貸款管理暫行辦法》第7條、《商業銀行信用卡監督管理辦法》第37條均有相法律條文和規定。

第四,因為有相關的政策依據。1-銀行貸款是表內業務,信用卡分期是表外業務,受到的限制較小;2-貸款要根據風險情況計提風險撥備,信用卡分期的風險撥備比例有比較大的餘地;3-信用卡分期的手續費收入屬於中間業務收入,符合銀行的考核標準。



灣區說法2


天下熙熙皆為利來,天下攘攘皆為利往,沒有無緣無故的愛,也沒有無緣無故的恨,很多人接到銀行信用卡分期電話之後,以為銀行擔心他們沒能力還款,怕他們按最低額還款付的利息過多,所以才建議他們做分期還款。實際上銀行之所以積極建議大家做分期,因為銀行才是最大的受益者。

第一、信用卡分期利息比較高。

信用卡分期現在已經成為各大銀行必搶的一塊蛋糕,因為信用卡分期能夠給銀行帶來非常可觀的收益。

目前各大銀行的信用卡分期從1個月到24個月不等,每個月的分期手續費在0.5%~0.95%不等,大多數銀行的分期手續費都是在0.75%左右,相當於1萬塊錢一個月的分期手續費是75元。

1萬塊錢75塊錢的分期收費表面上看起來不是很多,但大家要知道目前大部分銀行的信用卡分期手續費都是等額本息還款,也就是說大家進行分期之後,不管前面還了多少錢,到了後面仍然按照所有的本金來收取手續費。

比如2萬塊錢分期12個月進行還款,每個月的本金是1666.66元,分期手續費是150塊錢左右,到了最後一個月,大家欠銀行的本金只有1666.66元,但是銀行仍然收取150塊錢的分期手續費,相當於月利率達到9%,折算下來年化利率達到108%,如果把12個月的分期手續費綜合計算在一起,實際的利率並不是每個月0.75%,而是達到1.5%以上,這個利率跟普通的民間小額貸款公司利率差不多。

也正因為信用卡分期收益率比較高,所以各大銀行都在積極推薦信用卡分期業務,目前信用卡分期已經成為各大銀行非常重要的收入來源之一。

第二、信用卡分期之後,提前還款分期手續費照收不誤。

銀行之所以積極推薦信用卡分期,還有一個重要的坑,那就是一旦大家選擇信用卡分期之後,就沒法提前還款,如果大家非要提前還款,那不好意思,所收取的手續費是不退還的。

即便有些銀行把每個月的手續費分到每個月當中,但是大家現在提前還款的時候,剩餘的分期手續費照樣要收取。

比如大家在某個銀行做2萬塊錢12個月的分期還款,分期手續費是0.75%,在分期的時候大家選擇提前扣取手續費,也就是說在分期時候就要給銀行1800塊錢的手續費,然後每個月還1666.66元的本金就可以。但是當大家還了兩個月之後,有能力把剩餘的本金還清,這時候還剩餘10個月1500塊錢的手續費,銀行是不會退的。

也正因為分期手續費的這種霸王條款,所以一旦用戶選擇分期還款之後,銀行基本上是穩賺不賠的。

第三、銀行客服人員之所以積極推薦大家做分期,因為他們有提成

銀行的政策最終由銀行的客服人員來執行,部分銀行可能把信用卡分期營銷業務委託給第三方機構,但不管是哪一種形式,打電話的那一個人肯定是有利可圖的。

比如銀行客服的基本工資不會太高,他們主要靠提成來獲取收入,他們每成功邀請一位信用卡用戶進行分期,他們就可以從中獲取一定比例的提成,辦理分期的用戶越多他們的獎金越高。正因為如此,所以有很多銀行客服都非常賣力去打電話營銷信用卡分期業務。





老闆成功思維


因為銀行可以從中獲利,一是銀行分期可以賺的更多,二是可以鎖定客戶。

1.分期銀行賺得更多

要知道銀行發行信用卡的目的就是為了賺錢。

刷卡可以給銀行帶來微薄的手續費收入,但是真正的大頭應該就是信用卡賬單分期。分期的每期利率大概在0.7%左右,每個月等額本息償還。綜合下來年利率應該在百分之十幾了,相當於發放了一批小額貸款。這個貸款的利率比一般的銀行貸款利率要大的多。

2.分期可以鎖定客戶

分期一般從3個月到24個月不等,銀行鼓勵分期在12個月以上。為什麼喜歡這種長期的分期方式?就是可以鎖定客戶,如果客戶覺得這張信用卡不好用,那麼下次就不用了甚至去銷掉。

一旦你的信用卡有了分期,在你銷卡的同時也要考慮下成本。提前還清是不退還分期手續費的,那麼就會有一些客戶將就著在用。偶爾再給你點小福利或者提個額,說不定這張卡你就會接著用了。

所以,銀行喜歡客戶分期,如果經濟條件允許,能不分期就不要分期。

希望對你有幫助,謝謝!



西北草原一匹狼


第一、信用卡分期利息比較高。

信用卡分期現在已經成為各大銀行必搶的一塊蛋糕,因為信用卡分期能夠給銀行帶來非常可觀的收益。

目前各大銀行的信用卡分期從1個月到24個月不等,每個月的分期手續費在0.5%~0.95%不等,大多數銀行的分期手續費都是在0.75%左右,相當於1萬塊錢一個月的分期手續費是75元。

1萬塊錢75塊錢的分期收費表面上看起來不是很多,但大家要知道目前大部分銀行的信用卡分期手續費都是等額本息還款,也就是說大家進行分期之後,不管前面還了多少錢,到了後面仍然按照所有的本金來收取手續費。

比如2萬塊錢分期12個月進行還款,每個月的本金是1666.66元,分期手續費是150塊錢左右,到了最後一個月,大家欠銀行的本金只有1666.66元,但是銀行仍然收取150塊錢的分期手續費,相當於月利率達到9%,折算下來年化利率達到108%,如果把12個月的分期手續費綜合計算在一起,實際的利率並不是每個月0.75%,而是達到1.5%以上,這個利率跟普通的民間小額貸款公司利率差不多。

也正因為信用卡分期收益率比較高,所以各大銀行都在積極推薦信用卡分期業務,目前信用卡分期已經成為各大銀行非常重要的收入來源之一。

第二、信用卡分期之後,提前還款分期手續費照收不誤。

銀行之所以積極推薦信用卡分期,還有一個重要的坑,那就是一旦大家選擇信用卡分期之後,就沒法提前還款,如果大家非要提前還款,那不好意思,所收取的手續費是不退還的。

即便有些銀行把每個月的手續費分到每個月當中,但是大家現在提前還款的時候,剩餘的分期手續費照樣要收取。

比如大家在某個銀行做2萬塊錢12個月的分期還款,分期手續費是0.75%,在分期的時候大家選擇提前扣取手續費,也就是說在分期時候就要給銀行1800塊錢的手續費,然後每個月還1666.66元的本金就可以。但是當大家還了兩個月之後,有能力把剩餘的本金還清,這時候還剩餘10個月1500塊錢的手續費,銀行是不會退的。

也正因為分期手續費的這種霸王條款,所以一旦用戶選擇分期還款之後,銀行基本上是穩賺不賠的。

第三、銀行客服人員之所以積極推薦大家做分期,因為他們有提成

銀行的政策最終由銀行的客服人員來執行,部分銀行可能把信用卡分期營銷業務委託給第三方機構,但不管是哪一種形式,打電話的那一個人肯定是有利可圖的。

比如銀行客服的基本工資不會太高,他們主要靠提成來獲取收入,他們每成功邀請一位信用卡用戶進行分期,他們就可以從中獲取一定比例的提成,辦理分期的用戶越多他們的獎金越高。正因為如此,所以有很多銀行客服都非常賣力去打電話營銷信用卡分期業務。



閱讀視頻聊聊


為什麼銀行會推薦我們用信用卡分期呢?可算知道其中貓膩了現在大家使用信用卡的機會越來越多,畢竟生活中大部分東西在購買的時候都是支持信用卡的,並且現在人們的消費理念也有很大的改變,有不少人都非常贊同超前消費的觀念,因此在消費的時候,信用卡就成為了主要的支付方式之一,而我們會發現,這些銀行的工作人員會經常打電話給我們來推銷信用卡的分期,而分期還款是分批次還錢給銀行,這裡說對銀行來說是不利的,為什麼銀行還會這麼推薦我們分期呢? 既然銀行推薦你辦理分期,自然是有它的道理,而原因就是因為分期可以給銀行帶來很大的利益,因為我們知道分期的時間越久,銀行的手續費就越多,而手續費也是銀行獲得利益的方式之一,所以比起那些按時全額還款的人來說,銀行可能會更喜歡分期還款的客戶。 其次就是鼓勵大家要多消費,因為人們在無法分期的情況下,肯定就會考慮下個月的還款能力,在還款上如果出現了緊張的狀況就不會過度的消費,而一旦可以分期之後,人們對數字的敏感度就會降低,明明花了很多錢,但是卻感覺沒有花多少,到最後還款的時候才發現每個月的支出都很大,光是還貸款一個月就要還上好幾千。 最後一點就是防止爛賬的出現,我們知道如果還款壓力過大就會造成還款延誤乃至還不上的局面,這樣對銀行來說就會產生大量的爛賬,而銀行顯然也不願意看到這種局面的發生,畢竟如果那麼多人都出現賴賬的情況,銀行的運轉就會失靈,造成很大的麻煩,因此對於銀行來說寧願分期給這些客戶讓他們減輕還款的壓力也最好不要出現爛賬的情況發生。 所以現在的這些銀行機構實際上也是在麻痺我們的消費觀念,讓我們以為超前消費是我們能夠承受的,事實上等到這種超前消費的額度逐漸增多之後,我們的負擔就會暴露無遺了,同時對於大部分普通的上班族來說,這種高額的還款負擔是很重的,有時候甚至會讓我們生活最低的基本保障都成為問題,因此超前消費雖然值得鼓勵,並且的確能給我們帶來許多好處,但並不要過度消費超出我們承擔範圍以外的東西。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議,我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享,大家如果有更好的關於這個問題的解答,還望分享評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡,祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活,健康生活每一天,家和萬事興,年年發大財,生意興隆,謝謝!






分享到:


相關文章: