广州荔湾西塱房东
您好，商贷已还款3年，我觉的还是有必要改为公积金还款的。毕竟公积还款压力要比商贷轻松不少！但商转公的前提是
1.公积金不间断预存24个月，预存金达3。万。
2.公积金有贷款上限，以我老家兰州为例，个人最高50万，夫妻双方最高60万。
3.商转公的前提是要先还清商贷，然后才能去申请转公积金。
4.公积金贷款额度一般情况下只能达到商贷额度的50%～70%之间。，
5.公积金分省公积金，市公积金，在买房贷款上又有不同的限制。
6.公积金/基准利率为3.25% 商贷/基准利率为4.9%上浮10%～30%之间即为5.14%～5.88%之间
所以综上所述，公积金要比商贷划算的多，但相对应的条件限制也是不少，所以打算商转公的朋友可以去了相关单位详细咨询，切勿急于求成！
兰州小时光公寓
针对题主说，商贷己还3年，有没有必要改成公积金贷款，这个问题，我的观点如下。
第一，我给你一个处理这个问题的解决思路，但愿我回答对你及广大网友有参考的价值。
第二，首先你要查看一下，当初你购买商品房跟银行签订按揭购房商贷合同。主要是要看清楚上面有没有写明涉及商贷，转公积金贷款的条款，有没有这方面的相关约定，做到有据可循，心理有数。同时看一下银行按揭商贷合同上面，有无写明提前还贷允不允许，如充许需不需要承担提前还贷或转贷相关的违约金？了解了相关情况后，然后找到所在银行的相关信贷部门经办人，咨询商贷能不能转换改成公积金贷款，如果能改，需要承担多少的违约金或者商贷转公积金贷款手续费。从操作的角度来说，相对来说，同一家银行，办理商贷转公积金贷款容易些，不同银行跨行，商贷转公积金贷款的话，难度大一些。客观的讲，从银行的角度的话，它是不希望你这样操作，因为对银行来说没什么好处，所以你在申请办理转贷的时候，该做关系还需要适当做下，确保转贷能够顺利的办下来。预祝你成功。
第三，如果商贷能够顺利的转公积金贷款的话，肯定是公积金贷款合算，公积金贷款的利率比商贷利率低很多，公积金贷款客观的讲，是国家为民办实事的一项惠民工程。如果两夫妻都有公积金贷款的话，那可以贷不少，每月按揭还款压力就小了很多，小两口生活幸福指数就大大上升。
房地产小百科
商贷已还3年有没有必要改公积金贷款，这个问题需要分几个部分：
第一，签订的按揭贷款合同一般都是贷款年限超过3年的，房贷一般都是10年，20年，或者30年，所以商贷在已还3年的时候转公积金贷款是属于违约，就会产生银行的罚息。
那么提前多久还款的情况会有罚息呢？举个例子，中国银行供楼时间小于3年，会有3个月的罚息，大于或等于3年是不用罚息的，大部分银行基本都是这个情况，基本上供楼超过了3年就不会产生罚息的费用，所以在没有这块费用的基础上，转为利率更低的公积金贷款是非常有必要的。当然，各个地方的银行规定可能会不一样，这一点具体可以咨询你商贷所在银行的客户经理。
第二，在转公积金贷之前，还需要弄清楚你能贷多少的额度出来，例如深圳，个人最高可贷50万，家庭最高可贷90万，在这个条件下可贷公积金余额的14倍。如果你的公积金余额还不算太多的话，可以再等一等，等多一个月就能多贷出月公积金的14倍出来，贷够足额才更有利于减轻你的月供。
希望我的回答对你有帮助，谢谢，深圳房观专注，专业，从事房地产行业多年，欢迎关注！
深圳房观
你好，我来回答下你的问题。
这个要根据你的实际情况来几个方面看的，公积金的贷款政策是账户余额以及连续正常缴存时间确定贷款额度，你每个月300多到缴存金额，连续两年缴存的话，账户余额大概8000元左右；而连续缴存已满12个月且不满36个月的话，贷款额度=公积金账户余额X15倍=8000X15=12万。所以如果你想商贷转公积金的话只能最高12万的额度，多余部分的商贷你必须还清，而且你已经供了三年了，商贷前期都是大部分先还利息的，而且你的商贷利率是基准利率4.9，现在再买房商贷利率都要上浮的，所以综合考虑还是不建议你商贷转公积金。留着公积金，等账户余额再多一些，并且连续缴存36个月以上，则贷款额度是公积金账户余额的20倍，再使用你的公积金贷款吧。如果你不想买第二套房也可以申请提取公积金账户余额来使用。
郭帅说房
商贷对你来说压力大吗？未来是否考虑再买一套房？我们分情况讨论。
若是这是你的首套房，商贷对你来说有点压力，未来也不打算再购房。这种情况下可以改，毕竟公积金贷款利率低一些，房贷几十年，算下来也省不少钱。而且这是疫情的利好政策，平常不一定有这样的机会。
若是考虑换房，改善生活品质，或是想投资一套房产，那就不建议改了！目前这套房，商贷已还了三年，如果考虑购置第二套房，证明商贷对你来说是没有压力的，你就按照以前正常还款就行了。公积金的钱也是你的，就当存钱。有合适的机会，看到合适的房产，入手第二套房产时，才动用你的公积金！因为二套房的首付比例较高，用公积金贷款，有些地方首付可以低两成，贷款年限也更长。这样就可以减轻自己的资金压力。
这是我的答案，你觉得呢？欢迎留言评论哦哦哦
恩恩解码
2016年购入的80平的房子，4.9的商贷利率已经还款到现在每个月还款金额是2800，有没有必要改成公积金贷款？现在自己有再交公积金，一个月交的不多，只交了300多块钱，然后交了有两年了。是改公积金贷款利率划算还是另外再购买一套房子会好一点？但是搞另外一套的话就是二套房。[捂脸]
广州荔湾西塱房东
针对这个问题，你需要了解以下几个方面
第一：你的贷款期限是多久，贷款期限的长短直接影响还款利息支出和资金使用期限；如果你的贷款时间长，改成公积金还款是划算的。
第二：你的利息支付方式，是等额本金还是等额本息；提前还款等额本金比等额本息划算
第三：你的贷款利率，银行给你的贷款利率是多少，是否上浮或者优惠。当地公积金贷款利率是什么水平；一般情况下，银行贷款利率是上浮10%左右，而公积金5年以上利率为3.25%。
第四：你是否有多次购房的计划，一般而言公积金购房是有次数限制的，一般情况下一个家庭只能用公积金贷款购房两次。
layanjiao
商贷无论还了几年，如果你有条件商贷转公积金贷款那完全有必要转成公积金贷款，公积金贷款是一种政策性住房贷款，其最大的优势是贷款利率低，低至冰点，大大的降低购房人的经济负担，因此无论商贷还了几年只要条件允许完全有必要将商贷转为公积金贷款。
永平说事
个人认为，不是有没有必要改，而是符合不符合条件改。只要符合条件，那是必须要改的。公积金贷款比商业贷款优惠多了。所以，有条件要改，没有条件创造条件也要改。当然，如果你的缴费年限、缴费余额等不符合当地公积金贷款的转换政策，那就再等等看。
记住一点，公积金住房贷款是最优惠的，贷款20年、30年下来，那优惠的可不是一点小数字。加油，争取商转公贷款转换成功。如果公积金贷款金额有限制，商业和公积金组合贷也是性价比最好的选择。
阳光灿烂时修屋顶
这个看个人情况和公积金政策而定，你的房子是80平初步估算你的贷款是30年50万左右，应该还是本息还款。如果近几年有换大户型的打算，这套房不建议转公积金。
1.如果再买肯定要买大的也看公积金贷款能贷多少，你要咨询公积金管理处大概贷款额度再做决定，而且你缴纳的金额不太多，基数看起来也不太高，审批额度情况估计不乐观。
2.如果有打算再买大户型的，可以找一家优质企业挂靠公积金，自己全缴纳，满足时间够做公积金贷款或者转。
