非法貸款平臺極大危害金融消費者權益。在3·15消費者權益日到來之際，眾安保險特地為大家整理了非法貸款平臺的風險點，並通過案例分析，教你識別非法貸款平臺，提升風險防護意識，維護個人資金和信息安全。
典型案例
案例一：李小姐下載了一個貸款軟件後，申請了3000元借款，但實際卻只到賬2189元，並且App上顯示借了3890元。李小姐看到利息太高，就通過App中的展期先還進去1791元，“後來聯繫客服加了微信，她說把之前還的1791退給我，那是不是5天后我還要還3999元？客服不理我了，怎麼辦？”李小姐無奈道。
案例二：周先生出示的某貸款App頁面顯示，其收到短信稱：“您購買的商品《個人風險等級評估報告》將於15個工作日內發貨，訂單款項今日為付款日，應付金額295.03元，請在2020年2月21日完成支付，否則會產生滯納金並且影響您的個人信用。”原本是想貸款，點擊申請貸款後卻弄成了購買徵信報告，中間也沒有提示要扣錢，同時App中也沒有取消該份訂單的選項。
案例分析
上述被收取高昂而不合法的利息，以及以購買風險報告等名目進行費用收取，均是非法貸款平臺的常用手段。部分用戶對借貸知識缺乏瞭解，看到審核方便、放款容易從而誤入非法貸款平臺的“虎口”，極易造成損失。非法平臺在多方面侵害著用戶的權益：
一、付出高昂而不合法的利息。非法平臺往往通過各種名目收取息費，利滾利、費疊費，借款期限極短，合計的實際利率驚人，極易讓借款人陷入沉重的債務負擔中。
二、衍生詐騙行為防不勝防。如強制要求借款人在借貸時一次性先行扣除全部息費，到手金額遠低於授信申請金額。或者，巧立名目謊稱付費可消除徵信汙點、付費可清債等，費用陷阱數不勝數。
三、遭受暴力催收。一旦借款人難以償還貸款，借款人或其親朋好友就會遭到包括但不限於電話、短信轟炸、辱罵等暴力催收手段要挾。更有甚者，借款人在精神重壓下，不得不再去別的平臺借款，導致以貸養貸。
四、個人信息洩露。申請網貸時，用戶往往需要提交身份證、手機號等重要個人信息，這些信息極易通過非法平臺洩露，甚至會出現倒賣用戶資料的惡劣情形。
五、投訴無門。為了躲避法律制裁，非法平臺常常“打一槍換一炮”，造成借款人投訴無門。
溫馨提示
貸款必須選擇靠譜正規的貸款機構，即通常所說的持牌金融機構。持牌金融機構受到銀保監會、工信部等多個部門的監管，平臺符合相關資質要求，也有合法合規的貸款流程，貸款利率不超過法律紅線，用戶的個人信息安全也能受到有效保障。
普通用戶如何識別持牌金融機構？可以在下載軟件時或簽訂貸款合同時，注意查看貸款方名稱是否帶有銀行、小額貸款公司、消費金融公司等字樣，可以使用工商查詢工具查詢這些機構的營業範圍是否包括髮放貸款。選擇持牌金融機構不僅能夠提供穩定高效的服務，用戶的良好借貸行為也能為自己的信用加分，獲取更高額度、更低利率的貸款。
在消費信貸中，保險也扮演了連接、增信、保障的功能。例如信用保證保險，它就是一款以信用風險為保險標的的保險，將債務人的信用風險通過保險的方式進行風險轉移和緩釋，對於信用貸款來說，信用保證保險能發揮很好的融資增信功能，幫助借款人更高效地觸達授信資金，滿足其融資需求，有助於個人消費帶動社會經濟內生增長，助力推動經濟消費轉型。
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