90后小学数学教师
工资理财的方法很多。
理财最好根据自身情况（主要是风险承受）和想要获得的预期回报来做，新手的话最好是选择比较稳妥的理财方式
工资理财，也有一定的优势，这种优势就是收入稳定，发挥这种优势的投资理财方式叫基金定投。
基金定投的优势就是，长期、稳定、持续的小笔资金投入，不需要单笔大额资金。适合收入、支出稳定，但积蓄不多的上班族
除了财富增值外，还可以把一部分工资购买保险产品，给自己买一个保障。
理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识、能力、内外兼修。
保定李达康
在物欲横流的当今社会，各种网购平台数不胜数，各种商品琳琅满目，让你足不出户保证满足一切所需。[灵光一闪]
花钱如此便捷，对于我们每一个人来说，攒钱确实是个难题！[捂脸]
和身边的朋友有过交流，大多数人貌似都在缺钱的状态下度过，那是为什么呢？是挣得少？还是花的多？让我说呀，作为一名有14年保险业工作经验的老兵，大多数人应该是缺少真正的理财知识和观念，以及各个金融工具的功能！
再给大家普及一个观点，投资≠理财，也许有人不认同，我投资赚钱为什么不是理财呢，因为提高"收益"是理财，但你万一投资亏损了呢； 减少“损失”也是理财，在某种情况下需要止损也就是赚了；“长远规划，确定未来”更是理财，人是挣钱一阵子，花钱一辈子，需要把有能力时挣到的钱平滑到未来或年老以后，因为，在不确定的未来能有一笔确定的钱等着我们会让人更安心踏实！[得意]
请大家记住这个公式，收入—储蓄=支出，会让你的财务更健康！[赞]
那我根据下面的标准普尔家庭资产象限图，财务四分法，也就是俗话说的鸡蛋不放在一个篮子里，这是全球最权威的金融分析机构美国标准普尔公司给全球老百姓的理财建议，简单给大家讲解一下，如何做好工资理财，看明白了，你也就能做好理财了👇
1、日常消费账户：占你家庭年收入的10%，可以放银行活期、微信、支付宝里，满足我的日常消费就好，非常灵活！
2、重视保障账户：因为这部分非常重要，一定要建立安全保障，占家庭年收入的10%～20%，因为这是保命的，是保护每一个家庭成员身体健康的，万一发生风险了（就像新冠疫情一样，不请自来），保证我们万一生病时能有尊严又有足够的资金来治疗康养，利用好保险的杠杆原理，借助金融工具把风险转嫁给保险公司，也就是保护我们的经济不受损失！
🛠可选金融工具非保险莫属：大病保险、医疗险、意外险、寿险等高杠杆保障型的保险。
3、投资账户：建议不超家庭年收入20%～30%，当然这个比例不是绝对的，可根据每个人对风险的好恶级别适度调整，此部分知识专业性强，一定一定要认真学习！还要研究国家政策、经济周期、金融知识等等……这个账户也许可以让你生活的很好，也许会让你回到解放前！但一定要做好此部分钱拿不回来的心里准备！
🛠可选金融工具：股票、基金、股权、近两三年不断暴雷的P2P等，切记高收益背后一定是高风险！
4、保本增值的账户：建议家庭年收入30%～50%，有人会问为什么比例这么高呢，因为这个账户是安全的、确定的、稳步增值的，且可以跑赢通胀的，能保证未来你的购买力不会下降，所以这个账户的比例越高，未来生活的幸福指数越高！
有句老话说得好，吃不穷喝不穷，算计不到就受穷！过日子一定要学会合理规划，不能今朝有酒今朝醉，毕竟挣钱的时间也就那么二三十年，可花钱确是七八十年或者更长时间！借用本山大叔小品里的一句话：人生最悲哀的是人活着，钱没了[捂脸]
🛠可选金融工具：年金、教育金、养老金、分红险、万能险、信托(家族信托或保险金信托)，信托有资金信托和资产信托，我国目前大部分信托是资金信托（不保本保收益，有风险）和保险金信托，以后有机会再给大家分享信托知识。强制性、规律性、封闭性是这类金融工具特有的属性，所以可以让你的财富安全稳健的增长！平滑你的财务，让现在有钱变成一辈子有钱，有源源不断的现金流！大额保单和家族信托还可以做到避税逼债定向传承的功能！
源舒理财，值得信赖！学会综合利用每个金融工具，让你的财务更健康！让你的钱越来越多！💰💰💰💪💪💪
源舒理财
这年头若你还工作着，那你是幸福；虽然薪酬在金融危机大环境下捉襟见肘的无奈，君不见，水满则溢、月亏月圆本是自然的规律，如何有效把握住这百年一遇的大机会，此福非祸也！其实，把工资安排好，你也可以享受另一种快乐！
1、投资+储蓄
对多数上班族来说，每月工资除了日常开支以外，可能所剩无几，用于理财似乎微不足道。其实，打理“小钱”更能实现以少积多。况且，正因钱少，选择理财的渠道有限，所承担的风险有限，理财的难度亦小。若不理小钱，很容易成为月光一族。小钱理财比较适合刚走上工作岗位的年轻人、工薪上班族以及手头余钱不多的家庭。我们这里假设两口之家月收入3000元，除去日常月开支2000元，还有约1000元结余，若将这些余钱用于投资，相当于被强制储蓄，进了家庭的理财账户。
2、保险+理财
目前，不少寿险公司推出保险理财产品，不仅具有保障功能，还可实现理财目的。如果个人或者家庭月节余收入不足1000元，完全可以投资保险理财产品。专家分析，对于年轻的家庭及青年群体，其风险承受能力较强，因此可以考虑具有一定理财功能的保险产品，这样不仅能较大限度地规避人力不可抗拒的意外风险，同时可以满足小家庭及青年人群的理财需求。
时下，多家寿险公司推出10到20年期限的保险理财产品，每月保费大多低于1000元。以万能险为例，一个两口之家如果夫妻双方都购买了保险，月支出约７百元左右，就可以实现较全面的意外伤害医疗保障。
3、余钱+定期
对普通家庭来说，建立家庭医疗、意外等备用基金非常必要，但一般家庭都是将这些散钱随意放置在活期账户。其实，对于理财观念相对保守的家庭，可以通过办理具有理财功能的银行卡，将每月节余收入存入定期账户，这样每月强制储蓄，累计下来也会非常可观。假设每月工资除了日常开支外，分别存入定期理财账户1000元和500元，累计一年就能有18000元的紧急备用基金，不仅小钱变大钱，且能赚取比活期更划算的利息。
4、小额+定投
对于有固定收入，但时间不充裕却有中远期资金需求的投资者，可以考虑基金定额定投在每月固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似银行零存整取。基金定投的选择相对比较丰富，目前许多短期纯债基金的稳妥性与银行人民币理财产品相差无几，一般购买为1000元起，两个工作日即可变现，年收益率在2%—4%，高于定期存款，也高于货币市场基金。不过，由于这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以建议收入不稳定的家庭或个人最好采用一次性或多次购买的方式进行基金定投。
SEN高抛低吸
工薪族理财主要是以储蓄为主，储蓄就是最好的理财。每个月把你的工资的30%强制性存到另一张卡。过几年后你就有一定的本钱，这时你就可以做中高风险的理财产品。千万不一听别人说，搞什么基金，股票，期货。你的本钱没有达到2万以上，购买那些高风险的理财产品，其实也不赚多少钱。所以不如直接把钱先存起来。
如果你有2-5万的存款了，你可以选择买基金，股票等一些中高风险的理财产品了。比如，你有5万元的存款，你可以拿3万买银行的低风险固定收益类的理财，年化收益率在3.5%-4%左右。再拿1万买股票型基金。比如，去年大盘在2441时买入，到现在也有80%的收益。一万元一年就得8000元了。这就是有风险承受能力时，把少部分的本钱投入到高风险的理财。
因此，工资不高，每个月把10%-30%的工资，存起来就好了。先不要考虑太多理财产品。或者每个月把钱买基金，不断地定投。三五年后，就会有不错的收益。这个是最简单最有效的理财方式。
茅小詹
看工资的高低。
高工资:
按比例分配好。月均10000+的。按一年收入分配！
1.房租+日常消费30%。
2.存储+应急20%。
3.基金指数定投理财40%（不懂股票的不要玩）
4.买保险10%，必须要最好的投资。（因为意外这个让你大部分甚至所有积蓄都化整为0）
股市复盘与操作策略
1、投资+储蓄
每月工资除了日常开支以外，可能所剩无几，用于理财似乎微不足道。其实，打理“小钱”更能实现以少积多。正因钱少，选择理财的渠道有限，所承担的风险有限，理财的难度亦小。若不理财很容易成为月光一族。小钱理财比较适合刚走上工作的年轻人、工薪上班族以及手头余钱不多的家庭。我们在这里假设两口之家月收入6000元，除去日常月开支3000元，还有约3000元结余，若将这些余钱用于投资，相当于被强制储蓄，进了家庭的理财账户。
2、保险+理财
目前，不少保险公司推出保险理财产品，不仅具有保障功能，还可实现理财目的。如果个人或者家庭月节余收入不足千元，完全可以投资保险理财产品。专家分析，对于年轻的家庭及青年群体，其风险承受能力较强，因此可以考虑具有一定理财功能的保险产品，这样不仅能较大限度地规避人力不可抗拒的意外风险，同时可以满足小家庭及青年人群的理财需求。
3、余钱+定期
对普通家庭来说，建立家庭医疗、意外等备用基金非常必要，但一般家庭都是将这些散钱随意放置在活期账户。其实，对于理财观念相对保守的家庭，可以通过办理具有理财功能的银行卡，将每月节余收入存入定期账户，这样每月强制储蓄，累计下来也会非常可观。假设每月工资除了日常开支外，分别存入定期理财账户1000元和500元，累计一年就能有18000元的紧急备用基金，不仅小钱变大钱，且能赚取比活期更划算的利息。
4、小额+定投
对于有固定收入，但时间不充裕却有中远期资金需求的投资者，可以考虑基金定额定投在每月固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似银行零存整取。基金定投的选择相对比较丰富，目前许多短期纯债基金的稳妥性与银行人民币理财产品相差无几，一般购买为1元起，两个工作日即可变现，年收益率在2%—4%，高于定期存款，也高于货币市场基金。不过，由于这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以建议收入不稳定的家庭或个人最好采用一次性或多次购买的方式进行基金定投。
寒江独钓9831
将自己的工资划分为不同的份数，根据不同的人生阶段，进行不同的配置，对于刚出来上班的小年轻，可以根据以下的比例做安排：
1、20~30%用于日常的开支，房租水电应酬社交等。
2、20~30%用于储蓄和投资，如果没有丰富的投资经验，可以进行指数基金的定投（世界投资大师巴菲特最推荐的投资方式），或者买低风险的国债和货币基金。
3、20-30%用于提升自己，参加更多的学习和培训，提升自己的职业能力。
4、最后10%用做自己的爱好基金，比如旅游和兴趣班，拓展自己的视野和思维。
许老师的BoringRoom
10% 现金
20% 理财（应付短期资金需求，并有基本收益）
20% 子女教育
20% 基金等（有一定收益，但承担风险）
30% （房贷，最好不要超过， 如没有，可以投资到股票或基金）
可以考虑一点保险（重症，以外等）
具体很难说，各个家庭不一样，风险和收益期望也不一样。
还有要分散长期和短期资金分配。
财务分享团
我们家开着一个饭店，所以两个人的工资三分之二用于投资股票而不是炒股那样的频繁交易，投入的是保险公司的股票，每个月的工资就作为现金流，每年股票分红再投入享受复利增长，就像是投资了一个企业，和它一起成长，剩下的三分之一作为每年出去旅游的经费，工资这一块儿就是这样安排的，几年的投资股票收益以来，等于三分之二的工资在不断的增长升值，比投资理财要强的多，由于生活有保障，所以工资可以作为每年的现金流，感觉很安全。
横看是岭没有峰
理财要按照自己的工资的收益目标来选择对应的理财产品，如果是单纯的保值增值，可以选择稳健的银行理财产品或者债券类基金，如果是目标收益10%左右，可以选择更为激进的ETF基金配合稳健的理财产品，如果收益率目标更高，需要配合股票投资，一定要安排好自己的生活费用，切记透支或者加大杠杆去投资
