理財迦

一般來說還沒有這種情況出現，如果確實遇到不能兌付的情況，一般是如下原因。

第一、銀行破產

如果銷售大額存單的銀行已經破產，你的這個大額存單確實存在兌付風險了。

這種情況比較少見，而且也分為不同的情況。

如果你的大額存單在50萬元以下，基本沒有問題，現在有存款保險制度為銀行的存款類產品託底。

如果銀行破產，而你的大額存單金額不超過50萬，可以由存款保險基金進行賠付，你的利益不會受到損失。超過50萬的部分只有等銀行破產清算完畢之後看是否有結餘再進行分配。

第二、大額存單存在抵押行為

如果大額存單存在抵押行為，即使大額存單到期，也不能兌付，必須解除抵押之後才可以兌付。

所謂的抵押就是用大額存單在銀行辦理的貸款業務，只有把銀行的貸款償還完畢之後，再行兌付大額存單。

第三、大額存單未到期

如果大額存單未到期，也是不能全額兌付的，只有等到大額存單到期之後才可以兌付。

如果大額存款到期，需要持本人有效身份證明去銀行櫃面辦理，一般的大額存單兌付需要提前預約，一次性取款超過5萬元就需要提前一天預約。只要履行正常手續，銀行兌付是沒有問題的。

老炮說財經

朋友們好！

如果大額存款到期，銀行正常情況下是必須兌付的。如果銀行真的不能兌付了，那麼國家存款保險制度也會介入的，根據制度規定，50萬以內全額賠付。下面來分析一下。

銀行正常情況下，必須兌付

大額存款到期，到銀行去取的話，一般情況下，銀行是必須要兌付的。存款到期兌付，這是儲戶的權利，也是銀行必須要履行的責任，因此，一般情況下，銀行是肯定會給你進行兌付的。

銀行的經營是依靠信譽為生的，如果銀行失去了儲戶的信任，那麼銀行是開辦不下去的。畢竟銀行存款準備金率也就是12%左右，因此，銀行是高槓杆經營，所以銀行的信譽可以說對於銀行來說是非常重要的。

因此，一般情況下，只要是大額存款到期，銀行一定是要給兌付的。除非銀行遇到一些臨時情況，或者是銀行存在問題了。

不能兌現怎麼辦

如果發生銀行不能兌付的情況，這還要看是臨時情況還是其他情況，然後根據相對應的具體情況進行相對應的處理。

臨時情況，有時候，你去取錢的時候，可能這會銀行營業廳正好資金不夠了，取不出來。如果是這樣的情況，可能第二天去取就能夠取出來了。這樣的情況也算是比較正常的情況了。

還有一種情況就是銀行經營暫時出現了問題。銀行自有資金可能已經不能夠應對取錢的情況了。這時候，不用大家操心，一般人民銀行和銀保監會也會及時介入的，一般都是採取託管的方式來繼續經營。比如前一段時間包商銀行被建設銀行託管，託管後，實際業務繼續進行，也不會影響太大的。

還有一種極端情況就是銀行破產了。銀行破產了，你的大額存款銀行當然是無法給你兌付了。這時候，也不要太過於擔心，這時候國家存款保險制度將會介入，國家存款保險制度可以全額保障50萬元的存款。

這時候如果你的大額存款在50萬元以內，那麼就由國家存款保險制度先支付給你就好了，你也不會有太大的損失。

如果你的大額存款高於50萬元，超出50萬元的部分，存款保險制度就不再支付了，這時候，你也可以等銀行破產清算後補償超出50萬元的部分。如果破產後，破產清算沒有錢了，那麼你超過50萬元的部分就等於損失掉了。

綜上所述，一般情況下大額存款到期，銀行是必須兌現的。如果萬一發生了不能兌現的情況，一定要分清原因，進行相對應的處理。

睿思天下

大額存單，雖然換了個名字，但是它依然是存款，和標準存款一樣受到《存款保險條例》的保護，就算是銀行破產了，只要沒有超過50萬元，本金都是可以得到全額賠付的，更何況現在根本沒有破產的銀行，怎麼可能不給兌呢？

如果你只是一個假設性問題，覺得想買大額存單，但是擔心到時銀行不給兌付怎麼辦？那這種擔心是大可不必的，銀行的大額存單發行是需要向人行報備的，並不是想報就報，有時候你有錢還不一定有額度可以購買，是不會出現說到期不給兌付的。

大額存單20萬元起存，存款利率卻比定期存款高出不少，普遍上浮40%以上，有些銀行利率上浮超過50%，三年期的大額存單利率普遍可以達到4.2%的水平。而且大額存單未到期前可以進行轉讓，可以進行質押，還有些銀行大額存單可以按月付息，相對比定期存款還要靈活得多。

假如說你你真實的碰到了大額存單銀行不給兌付，那麼你需要和銀行確認原因，比如你是叫人給你代買的大額存單，然後被騙了，錢並沒有真的買大額存單那肯定是兌付不了，當然這只是一種假設，因為實際情況只有你和銀行確認了才知道。

財經宋建文

正常的大額存單銀行肯定是要兌付的，如果到期後銀行不給兌付，仔細思考一下是否是以下三個方面出現了問題。

01未提前預約

大家都知道，銀行對於一些大額取現是需要提前預約的，這樣營業網點才能保證當天的業務的正常進行。否則你一下子把別人當天準備的現金都取走了，後面來的客戶則無法取錢，會對銀行造成比較嚴重的負面影響。

大額存單如果到期要取現，建議還是提前預約一下，避免出現去了銀行而無法取現的問題的發生。

如果真的是忘記預約，銀行不給兌付，那還是比較好解決的，預約一下，隔天再去就行。

02債務危機

如果存款人或者是機構有比較嚴重的債務危機，遭到法院的強制執行，那麼大額存款到期了銀行也不能兌付。

這種情況其實也比較好理解，你有錢的情況下不還錢，法院會把你的資產進行凍結然後強制划走。

這個時候，你到期了不能兌付不能怪銀行，只能怪自己為什麼有錢不還呢？

想要解決，那就把欠別人的錢趕緊給還了，然後再預約之後取現。

03“假”大額存單

還有一種情況就是這是一張假的大額存單。

• 如果在存大額存單的時候不是自己去存的，而是委託別人去存的，別人偷偷的挪用這筆錢之後假造一張大額存單給你，那麼銀行肯定不會進行給付。這種情況銀行不會有任何的責任，你只能通過報警去找那個幫你存的人。
  

• 如果是你存錢之後，銀行的工作人員給你辦了一張假的存單，這個時候肯定是銀行的責任了，同樣可以通過報警之後，通過司法途徑讓銀行賠償你的全部損失。

綜上：最大的可能是沒有提前預約就去取錢了，預約之後再取就好了。不用太過擔心，因為大額存單是一般性存款，同樣受到《存款保險條例》的保護。不止是大額存單，我們去取存款的時候如果銀行不能兌付，都不要急，先理性分析該怎麼處理。

易將學財

大額存單的性質

根據中國人民銀行《大額存單管理辦法暫行條例》第二條：本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

大額存單的性質為一般存款，那麼存款屬於什麼呢？存款屬於剛性兌付的產品，銀行對於儲戶的取款要求必須要無條件付款付息，不得有任何的推脫，如果銀行到期不給兌付的話，只要消息一散開，就會引起擠兌風險，那麼銀行離破產也就只差一步了。

PS:當然銀行不給兌付有一種特殊的情況，就是你沒有提前預約，大額存單的起存點是20萬元，而銀行一般對於10萬元以上的現金取現都會要求儲戶必須提前一天預約，銀行好準備資金，但這種情況並非不給兌付。

不能兌付的唯一原因

大額存單到期後，銀行如果無法兌付，唯一的原因就是銀行要破產倒閉了，但是即使銀行破產倒閉也無需過於擔心，大額存單屬於存款性質，同樣受《存款保險條例》的保障，只要你的大額存單本息在50萬元以內，就可以獲得存款保險基金的快速理賠；至於說超過50萬元的部分，也非說全部都會損失了，而是坐等銀行進行清算，清算後的資產在歸還工資、各類稅費等，如果還有剩餘，會按照比例進行償還。

總結

只要銀行沒破產，那麼大額存單到期就不可能出現不給兌付的情況，所以不必過於杞人憂天，有時間考慮這種事，還不如多花點時間去賺點錢。

鯉行者

天呢？儲戶都被銀行的套路給嚇怕了！都能提出這個問題來。可以負責任的說，截止現在大額存單發行四年多，還沒有出現一單大額存單不給兌付的案例。類似這種標準定期存款業務，如果出現不兌付，要不商業銀行要破產，要不就是不想要銀行牌照了，會被監管處罰的相當狠。

2019年第一季度，大額存單就發行了近1.2億元，佔據新增存款的30%以上，所以目前是銀行最受歡迎的新型定期存款之一。

1.按照2015年發佈的人民銀行規定，大額存單屬於商業銀行一般性存款，是一款標準型定期存款業務，即屬於銀行表內業務。而且目前大額存單實行的是核准制，只有具備發行大額存單資格的銀行才可以發行，所以我們現在看到小銀行都沒有資格發行大額存單。在發行前後，各大銀行發行大額存單必須進行信息披露，必須在官網或者指定的其他網站進行信息發佈，在一定程度上講，大額存單管理還比傳統普通存款管理更嚴格。

目前大額存單發行機構個數達到1197家，佔全國銀行數量10%，現在包括農商行、農信社和農村合作銀行等符合資格也可以發行。不過，6家國有大型銀行和12家股份制銀行才是大額存單發行的主力。

2.既然是一般性存款，那麼大額存單必須按照監管要求計提存款準備金，繳納存款保險基金，為大額存單投保。那麼在投保後，就受到存款保險條例的保障。這個存款保險制度就是專門為銀行倒閉破產設立的，按照條例只要不超過50萬的存款，會受到全額償付，而這種全額償付是由央行制定專門機構進行前置性兌付，同銀行破產清算流程無關。

目前可能發生被誤解，不能兌付的兩個可能原因：

1.是否儲戶擔心的是，如果到期兌付，取不出錢，這倒是有可能。就是儲戶提取現金沒有提前預約，大額存單的起存點是20萬元，而銀行一般對於10萬元以上的現金取現都會要求儲戶必須提前一天預約，銀行好準備資金，但這種情況並非不給兌付。儲戶可以先轉入儲蓄賬戶，並分開多賬戶劃轉，再進行現金提取即可。

2.儲戶使用該大額存單進行了質押貸款，而到期前還沒有還清欠款，所以大額存單到期後，暫時被銀行凍結了這筆錢。這是有可能發生的，那麼處理貸款歸還，或者使用存單進行直接歸還劃轉即可。同時現在銀行為了避免這種誤解，一般都會將大額存大質押貸款到期期限設置在大額存單到期日同日或者之後附近，或者設置一個提前還款的約定。

總結下：大額存單管理比普通存款更嚴格，一般都是大一些銀行才有此類產品。一樣受到存款保險制度保障。利率要比普通存款高，但是比智能存款利率低一點，但是其可以做大額存款質押，流動性非常好。總體是個很不錯的創新型存款產品。

勻楓財技大兜底

大額存單到期，銀行必須無條件兌付！

大額存單特性

大額存單屬於一般性存款，銀行對外辦理大額存單業務，需要銀行計提存款準備金，同時受存款保險保護。

大額存單遵循存款自願，取款自由的原則。因此大額存單到期，銀行必須無條件兌付給存款人相應的存款本金和利息。

大額存單到期無法兌付是什麼原因

一旦出現大額存單無法兌付，只有一種原因：銀行因經營不善，資不抵債，走向破產倒閉邊緣，無力給儲戶兌付大額存單。

當然，這種情況理論上有可能性。畢竟存款保險條例實行以後，允許銀行破產，但是現實情況來看，近年以來，沒有哪家銀行因經營不善破產倒閉。之前雖有破產倒閉的銀行，但也得追溯到一二十年前了。

即使銀行破產，大額存單無法兌付，也不要擔心，一個是有存款準備金保證銀行可以對客戶的提款進行支付。另一方面，存款保險可以保證儲戶的存款在單一銀行50萬以內的存款100%賠付。

所以理論上，只要你在同一家銀行存款賬戶累計金額不超過50萬，就不會存在無法兌付的情況。

除非你的大額存單到期，想將本息以現金的方式全部取出來，銀行因庫存現金不足，當日無法給你支付。你可以提前預約，隔日將現金全部支取出來！

綜上所述，大額存單屬於一般儲蓄類存款，與理財和保險不同，銀行必須剛性兌付，只要銀行不倒，就不存在無法兌付的情況！

財富公元

這種擔心是多餘的，完全沒必要。

俗活說“藝高人膽大”，有這種想法說明您對大額存單並不是很瞭解，聽我給您解釋一下，你就會煙消雲散了。

1、大額存單是人民銀行批准的業務

2015年6月2日，人民銀行制定並公佈了《大額存單暫行管理辦法》，這是大額存單存在的基礎，也是“尚方寶劍”，所有銀行發行大額存單必須按照這個辦法執行。

這個辦法一是確定了大額存單的合規性，因為這是最高管理部門發佈的；二是確定了大額存單的的一般存款數屬性，文件中非常明確。這兩點保證了大額存單和銀行普通定期存款一樣安全，銀行不可能到期不予兌付。

2、大額存單到期必須剛性兌付

大額存單到期了，銀行必須剛性兌付，只有一種情況例外，那就是銀行破產了。就是銀行破產了，按照存款保險條例，50萬元以內（含大額存單）存款保險基金會先行賠付，超過50萬元部分待破產銀行清算結束後按比例兌付。

而且，要知道，發行大額存單是有條件的，必須是全國性市場利率定價自律機制成員單位才能發行，而且首期發行前必須向人民銀行備案全年發行計劃，備案後不得自行修改，所以，能夠發行大額存單的銀行破產的可能性幾乎沒有。

基於上述分析，您大可放心，大額存單和普通銀行存款一樣，要不能兌付就都不能兌付，要是能兌付就一樣兌付。

到目前為止，還沒有任何銀行的大額存單出現過不能兌付的情況。

互金直通車

• 大額存單

在回答這個問題以前，作者先給大家普及什麼到底什麼才是大額存單:

首先，大額存單也屬於定期存款，只不過它比普通定期存款的起存門檻更高，至少是20萬元起；

其次，大額存單受《存款保險條例》的保障，50萬元以下百分之百無任何風險；

再者，大額存單既然是存款，那它就可以提前支取，和理財產品到期才能支取有本質上的區別；

最後，大額存單的利率是固定的，只要到期以後支取必須按照存入日的利率進行計息。

• 客戶取款自由

也就是說，儲戶只要是在商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，而大額存單恰恰屬於存款業務，所以銀行必須遵循取款自由的原則，當客戶提出取款需求時無條件為其辦理，否則就是違反法律，儲戶隨時可以向法院提起訴訟，以維護自身的合法權益！

綜上所述，作為商業銀行來說，它不會更不敢滯留客戶的大額存單，這是毋庸置疑的。而題主到期取款銀行卻不予以兌付，很可能存在以下幾種情況:第一，該產品不是大額存單，有可能是分紅型保險產品；第二，該大額存單做了質押業務，而貸款尚未結清；第三，客戶被銀行騙了！

奇葩財經說

根據《儲蓄存款條例》，儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循“存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。

也就是說，銀行必須給儲戶兌付。

那這個問題就有意思了，什麼原因不能兌付呢?

銀行遇到經營困難

歷史上，曾經發生過這樣的事，1998年，海南發展銀行經營發生困難，無法兌付儲戶存款，1998年6月21日，央行發出公告：由於海發行不能及時清償到期債務，央行決定關閉海發行，停止其一切業務活動，指定中國工商銀行託管海發行的債權債務，對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付。

到了2015年，央行正式發佈《存款保險條例》，規如遇銀行破產，單人在一家銀行不超過50萬元的存款，有存款保險全額賠償，超過50萬元部分由銀行破產清算財產清償。

銀行未備款

不知道你所謂的大額存款是多少錢，我想怎麼也在5萬或者10萬以上吧，那麼不好意思，對於大部分銀行來說，取款超過5萬元需要提前一個工作日打招呼，銀行要提前備款。

很多人可能不理解，我的錢到期了，為什麼還要打招呼，不是取款自由嗎。

這麼想從個人角度沒什麼錯，但是若是換位思考，銀行可不是隻服務你一個客戶。

假設你有100萬存款9月16日到期，銀行給你準備100萬現金等你取，你16日不來，17日銀行給不給你準備，誰知道你哪天來呢？況且現在都是通存通兌了，在同一家任意網點都能取，銀行每個網點都準備100萬？這還是一個客戶，如果100個客戶呢？

所以，銀行通常會要求5萬元以上的取現，要提前一天打招呼，否則就得看這個網點有沒有餘的現金給你，否則給你取了，銀行無法營業了。

所以，沒必要杞人憂天，遇事自然有解決的途徑。

關鍵字: 存單 銀行 兌付