苏枫樱
我们从几个群体中去分析一下：
1、做企业或者做生意的
这个群体近几年也是负债增加，在老赖的名单中也是有一席之地，企业负债的情况有哪些？笔者就曾经接触过两位负债的企业家。
故事1：
张总是在长三角一带做工程，这么多年下来也赚了一些钱，工程这几年尽管已经走下坡路了，但是每年仍然能够恭喜相当的利率和现金流，在3年前的人工智能兴起，张总也想着企业转型，做了一辈子的工程总想做点有技术含量的事情，况且张总原本就是技术出身，后来阴差阳错做了工程。做人工智能就选择人脸识别技术，可以应用在机场、车站等公共领域，而张总这么多年做工程积累了不少的政府关系资源。
于是张总便开始组建团队，事情就开始做起来了，很快，就有人来准备投资了，但是张总想把产品做好后能有更好的估值，于是就拒绝了对方的投资，时间就这样过去了1年多，团队也越来越大，支出越来越大，但是产品出来了，也在一些地方做试点应用，但是就是没有签单，几千万的投入，全靠工程来支撑，最后无奈之后把房子抵押了，再继续维持，这个时候也找过投资，但是经过前几年的资本泡沫，现在机构普遍募资不足，投资也谨慎了很多，而人脸识别由于一哄而上，早就是一个烂大街的项目，于是融资无望，最后把家里的车子也抵了。
最后一次见他的时候，还是找我筹划融资的事情，但是事情不可为，势已去矣。之前有过一个投资人准备投资，但是技术团队对股份的要求没有谈拢，最后投资搁置。再到最后就是裁员，把办公室搬到更便宜的地方，还在苦苦支撑。
张总肯定是负债的，资金去哪里了？都用来投资项目，招聘员工，都是高技术人才，在沿海一二线城市的工资可不低的。钱都是这么花掉的，再一个就是后面他开始贷款了，利息肯定少不了，尤其是后面如果向社会贷款机构融资，利息更是高，这些利息自然是进入了贷款机构的兜里，以及贷款的业务人员。
故事2：
李总夫妇是在中西部地区的一个三线城市，做汽车零部件的生产制造，当年也是地方的风云人物，无论是当地政府还是当地的企业界都是颇受尊重的。前几年兴起的借贷生意，李总夫妇去把钱投给别人，别人给与稳定的回报，而且非常可观，持续一段时间后，不仅加大了自己的投资，还向身边的亲朋好友融资，再一起投下去（这种游戏尽管在江浙地带玩了很多年内了），最后对方的钱没有再返回来，因为资金链断了，而李总夫妇的本金拿不回来了，关键还有亲朋好友的资金。
最后公安和法院介入，欠款总额大概2个亿，组成了债权人一起协调，能卖的资产都变现还了债权人，两口子被监视居住在工厂里面，专心经营厂子，然后还债，我们见面的时候，他已经这样生活快1年了，不知道什么时候是个头，每个月的利润都还了债务，这个不到1000万净利润的工厂，要还清债务真的是要等到入土的一天，但是除此别无他法。
李总的钱去哪里？他自己也没怎么消费，是对方拿着他们投资的钱去用了，要么是再次投资了，要么是消费了。
2、个人
张三年近40了，正当年壮，事业小有成就，房车都有，听朋友说投资一个项目很赚钱，每个星期都有固定 回报，观察一段时间后，就决定加入了，刚开始投了几万，回报稳定客观，于是就投资了几十万，再后来投资上百万，同时也把身边的朋友带了进来，一则大家一起发财赚钱，一则是能够拿到提成。
正在大家很高兴的半年后，钱突然就没有返还了，张三去问，对方说是系统计算问题，不用担心，过来几天后还是拿不回来了，这个时候发现越来越多的人在讨论这个事情了，事情最后真相了：项目崩盘了。所有的钱都拿不回来了，之前赚的钱也都投进去了，关键还有被自己带进来的朋友的投资。
积蓄没有了，还负债了，那么这些钱去哪里了？当然是这个项目的每个环节都分到了，而项目最终的控制人才是拿到了大头，他们给你看的豪车、豪宅、美女、游艇等等都是这些投资人的钱。
小李是90后，工资收入三五千，但是喜欢名牌，喜欢旅游，于是就刷信用卡，最后再借网络贷款，最后发现钱还不上了，债务越滚越大，无奈最后只好让父母来偿还，甚至要变卖家里的房产。
至于钱去哪里了，你的钱总有人在消费和挥霍。网贷的从业者的高收入，可能比正常的金融机构的从业人员的收入还要高。从业人员数万的月收入来自于哪里？高级管理人员和控盘人的豪华消费来自哪里？
3、房贷
最后不得不说的是房贷了，办理了房贷的家庭，背负房贷是少不了的，这个是很多家庭主要负债的来源。
截止2018年底，央行公布的数据是，个人房贷余额总额为25万元。
房贷导致个人家庭破产的有多少？这个真没多少，房贷虽然是个人家庭主要负债的来源，但是却不是主要的风险，导致个人和家庭负债出现风险的往往是那些不知规划的消费，和资金盘的投资。
