你是不是剛入職了？
“五險一金”的那些事兒，你知道多少？
剛剛入職的小花同學終於弄清楚了“五險一金”。
我們通過她的入職故事一探究竟。
小花是某大學畢業生，已收到某公司的Offer，通知她下週入職。
公司HR和她說新人有3個月實習期，實習期工資為6000元，等到轉正之後工資為8000元。
3個月之後，小花終於收到了人生中的第一份正式工資，可是她驚訝地發現自己拿到手的錢並沒有8000元。
工資條上寫著兩條她不太懂的條目，分別是社保和公積金。除了個人所得稅之外，這兩項還扣掉了不少錢。
拿著工資條，一肚子疑惑的小花只好向HR姐姐請教。
看到一臉疑惑的小花，HR姐姐開始釋疑解惑。
“五險一金”就是五種保險+住房公積金。
五險就是五種保險，包括：養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險和失業保險。
這五險統稱社保，簡直就是生老病死一條龍服務全了，是任何人都需要的保障。
這些保險是由國家立法強制要求實施的，主要目的就是要保證我們這些勞動者老有所養、病有所醫，萬一遇到什麼工傷、失業，還可以得到一定的經濟補償。
“五險一金”中的‘一金’，是指住房公積金。你要買房的話，可以用公積金貸款，利息比普通商業貸款低；要是不買房的話，你也可以用公積金付房租、裝修房子等。
接下來我們具體聊聊五險一金：
怎麼交？交多少？
1.養老保險
養老保險就是解決養老問題，是退休後的重要生活保障（尤其對於沒有儲蓄和理財習慣的人來說）。
養老保險由個人和公司共同繳納。
也就是說，你自己每個月從工資中拿出一部分存起來，公司再拿出一部分幫你存起來。
這樣一個月一個月地存下去，等你退休之後，就可以領取養老金啦。
還是以小花為例，如果她的基本工資是10000元的話，那麼她每個月養老保險需要扣掉800元，公司要幫她繳納2000元。
那麼錢去哪兒了呢？
小花自己繳納的錢進入了個人賬戶，公司繳納劃入統籌賬戶，與個人沒有關係，不劃入個人賬戶，供現有退休人員開資。
等到小花退休的時候，小花的退休費由2部分構成，一部分是她的個人賬戶部分。另一部分是由統籌根據你的繳費基數和繳費金額給你劃入的一部分。
當然啦，不是所有人都能領到退休金。
根據國家規定，只要繳納養老保險15年，就可以在退休後領到退休金。
如果沒有繳滿15年，那你就只能領回個人繳納的部分，企業繳納的部分就無法領回了。
現在問題來啦，退休之後你究竟能夠領到多少養老金呢？
計算公式在此：
基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%；
個人賬戶養老金=個人實際賬戶累計額/計發月數（60歲退休按139個月計算）。
聽起來有點複雜，我們還是以小花為例。
小花25歲工作，60歲退休，那就工作了35年。假設工資一直是5000元，而全省上年度在崗職工月平均工資也是5000元，個人平均繳費基數為1.0，那麼小花的月領養老金為：
月領養老金：[（5000+5000×1）÷2×35×1%]+（5000×8%×12×35/139）≈2959元
注：個人平均繳費基數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。
我們可以得出一個結論——如果想靠著養老金養老的話，老年生活將會捉襟見肘。
中國正在進入老齡化社會，未來領取退休金的人越來越多，而繳納養老保險的年輕人不增反減。
這就好像一個蓄水池，只見流進來的水越來越少，流出去的水越來越多。究竟能支持多久，就不得而知了。
所以，年輕時就開始儲蓄、理財非常重要！
2.醫療保險
顧名思義，當你生病時，吃藥、住院、做手術，有了它，就能報銷部分費用。
醫療保險是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業提供必要的醫療服務或物質幫助的社會保險。
以北京市醫療保險繳費比例為例：
用人單位每月按照其繳費總基數的10%繳納，進統籌賬戶；
職工按照本人工資的2%+120塊錢的大病統籌繳納，進個人賬戶。
怎麼報銷呢？
分為兩種情況：
一是小打小鬧，買點藥就能好的病，就可以用自己的醫保卡里的錢自付。
二是如果真的不幸得了大病，報銷的範疇有三個部分：
分別是起付標準下的自付部分、醫療統籌報銷、大病報銷。
即：
1、如果卡上有錢且能門診治療好的病，花錢不多就使用卡上的錢支付就行了，門診治療（除特殊疾病外）是不能報賬的。
2、如果住院，根據你選擇醫院的級別，住院費用的類別，可納基本醫療報銷的費用，扣除起付標準、自費金額、比例自付、年齡比例給予報銷的，必須是定點醫療機構才行，直接與醫院結算。
3、報銷比例根據各地區的規定，可納基本醫療報銷的費用，扣除起付標準、自費金額、比例自付、年齡比例，醫院級別給予報銷的，具體可撥打當地社保局電話12333進行免費諮詢。
3.失業保險
領失業保險，至少要滿足三個條件：
1．所在單位和本人繳費滿1年；
2．非因本人意願中斷就業；
3．已辦理失業登記，並有求職要求。
可見，失業保險一般是用人單位不續簽或者解除勞動合同的情況下，還要填寫大量的表格證明，才能辦理失業保險手續。
那麼費了九牛二虎之力後，能領到多少錢呢？
假設工資每月10000，那麼 自己交10，單位80，每個月90塊錢能幹點什麼？
所以，別領啥失業保險了，還不如去找一份新的工作。
4．工傷保險
5．生育保險
生育保險包括三項：生育津貼、生育醫療待遇、產假。
產假是指在職婦女產期前後的休假待遇，一般從分娩前半個月至產後兩個半月。
按照生育保險相關規定，女職工生育享受98天產假；
難產的增加產假15天；生育多胞胎的，每多生育1個嬰兒增加產假15天。
女職工懷孕未滿4個月流產的，享受15天產假；懷孕滿4個月流產的，享受42天產假。
說到這裡，一個問題來了，男性為什麼也要買生育保險呢？
如果老婆沒有工作，沒有生育保險的話，可以使用老公的生育保險，享受50%的生育保險待遇。
如果老婆有工作的話，老公可以享受10日的護理假津貼。津貼的日支付標準，是按照其配偶生育的上一個月用人單位為其繳納生育保險費的基數除以30日來計算的。
6.住房公積金
公積金就是給你買房子用的錢，或者說是跟住有關的錢。
住房公積金也是由單位和個人按照同等比例共同繳納的。城市不同，繳納的比例也有差異。
公積金並不像醫療保險和養老保險一樣有統籌賬戶。對於住房公積金來說，單位和個人繳納的錢，全部都進入你的個人賬戶。
那麼，這個住房公積金怎麼用呢？
1.買房
你可以把公積金裡的錢一次性全取出來全款買房，只要你夠有錢。
2.租房
可以把公積金提出來租房，但不同地區公積金每個月提取的標準也不同。
上海，每月提取的公積金最多不能超過2000元；
北京，只能每個季度提取一次，平均算下來，每月不能提超過1500元。
另外，公積金除了用於買房和租房，像在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，也可以使用。
3.貸款
可以使用公積金貸款買房，能貸到的金額和公積金賬戶裡面的餘額有關係。
一般而言，公積金貸款的額度不得超過賬戶餘額的10倍，比如說，小花現在公積金賬戶裡面有2萬元，那麼她向銀行貸款的額度就不能超過20萬元。
所以，最好別手癢癢把公積金取出來消費了，賬戶裡的錢少了，以後你如果買房要申請公積金貸款，很可能原來可以貸到50萬元，而現在只能貸到10萬元了。
這就很可惜了，因為公積金買房的貸款利率是遠低於商業貸款的。
但需要注意的是：各個地區的公積金貸款額度都有一個最高上限。
不是說你公積金有20萬，你就能貸到200萬。
比如北京最多可貸80萬元、上海60萬元、廣州66萬元、深圳90萬元。
除此之外，公積金貸款額度還和你的月收入、貸款期限、房屋價格、信用等級等條件有關係。
因此，公積金也不是你想貸多少就能貸多少的。
好了，五險一金就說到這了，是不是感覺上班更有安全感了？
我是安佑希，讓我們一起努力加油吧！
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