乐思舆情观察:爱心人寿3年亏损近7亿 偿付能力指标下滑较快

乐思舆情观察认为·:营业状况恶化,公司巨额亏损,消费者对企业的满意度一定程度上反映在公司的营业额上,这也是公司股东投资回报的重要依据。大撒币的经营模式还会是当下社会流行的投资模式,但是巨额的投资亏损又该由谁来真正反思呢?

2019年,爱心人寿四个季度的综合偿付能力充足率和核心能力充足率分别为1003.94%、640.55%、524.7%、338.05%,呈现明显的下滑态势


乐思舆情观察:爱心人寿3年亏损近7亿 偿付能力指标下滑较快


  各家保险公司2019年交出了怎样成绩单?随着四季度偿付能力报告的陆续发布,这个问题的答案逐渐清晰。

  截至3月12日,共有150家保险公司发布了2019年第四季度偿付能力报告。《投资时报》根据上述报告对各家险企的偿付能力数据进行统计,最终制作出《中国保险公司偿付能力报告路2019》,力求描绘保险业偿付能力变化的全貌。

  纳入统计的寿险公司共有73家。其中,爱心人寿2019年末综合偿付能力充足率和核心能力充足率均为338.05%,与2019年三季度相比,均下滑186.65个百分点。

  虽然爱心人寿的偿付能力指标符合监管要求,但下滑趋势却较为明显。

  2019年各季度偿付能力报告显示,爱心人寿四个季度的综合偿付能力充足率和核心能力充足率分别为1003.94%、640.55%、524.7%、338.05%。2018年末,该公司上述两项指标均为1202.68%,而至去年末已经下降了864.63个百分点

  《投资时报》研究员发现,自2017年四季度后,该公司的偿付能力指标便从巅峰时的4363.86%一路走低,连续八个季度的持续下滑,截至2019年四季度已降低逾九成。

  值得一提的是,该公司风险评级、综合流动比率亦受到影响。根据偿付能力报告显示,2019年三季度和二季度的风险综合评级为B级,而同年一季度则是A级。

  此外,偿付能力报告显示,该公司2019年四个季度的3个月综合流动比率分别是323%、429%、355%、236%;而同期1年内综合流动比率分别是733%、452%、556%、436%。

  资料显示,爱心人寿是是由北京保险产业园投资控股有限责任公司、深圳市同心投资基金股份公司、吉林省煤业集团有限公司、深圳市中洲置地有限公司等11家企业发起设立的全国性、综合性人寿保险公司,于2016年8月获批筹建,2017年6月获批开业,注册资本17亿元,注册地为北京。

  《投资时报》研究员还注意到,作为一家成立不足三年的寿险公司,爱心人寿目前尚未实现盈利。成立首年,该公司净利润即亏损1.82亿元;2018年亏损有所增加,为1.87亿元;2019年继续亏损3.23亿元,亏损幅度同比扩大42.11%。最近三年,该公司已累计亏损6.92亿元。

  作为一家成立两年多的人身险公司,未能盈利其实无可厚非,但和同期成立的公司相比,爱心人寿经营业绩尚没有体现出明显优势。

  从保费收入来看,爱心人寿2019年保费收入为7.72亿元。而成立于2018年2月的北京人寿,当年保费收入约为12.7亿元。

  从净利润来看,北京人寿2019年亏损额为0.57亿元,也相对低于爱心人寿。

  除此之外,年报数据显示,2017年爱心人寿退保金为0元,2018年则为79.5万元;该公司2017年赔付支出为0.12万元,2018年这一数据为1902.82万元;2017年手续费及佣金支出为360.29万元,2018年为3577.45万元,同比增幅为892.94%。


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