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買重疾險，不管是80種重大疾病，還是100種重大疾病，已經覆蓋了保監會規定的25種重大疾病，各家保險公司的定義都是一樣的，這25種重疾佔了全部理賠的95%。這25種重大疾病中，常見6種重疾理賠佔所有理賠的80%，急性心肌梗塞，終末期腎病，冠狀動脈搭橋術，腦中風後遺症，重大器官移植術。癌症佔到所有理賠的60%。

重疾險，你要關注是否包括高發輕症，理賠次數和比例，癌症二次賠付間隔最好是三年，少兒特定疾病是否賠付，重疾的分組情況（是否癌症單獨分組等），還有多次賠付的是否可以賠付關聯疾病，等等。有時候你還要對比條款，同樣是輕微腦中風，有些列到中症裡，可以賠付50%左右。

購買重大疾病保險，同樣的預算和保額情況下，哪個理賠概率更高，哪個更好，你說是嗎？

接地氣的保哥

投保重疾險並非疾病的種類越多越好，廣泛存在於重疾險中的6大疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病、腦中風後遺症佔據絕對比例（超過80%概率）

2007年保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。所以無論是50種重疾，還是100種重疾，前面25種病種各家保險公司定義都是相同的，並且這25種重疾，也是佔到了重疾理賠率的97%以上。

這已經基本滿足了一般投保人的保障需求，保障範圍涵蓋50種重疾，這遠遠超出保險行業協會定義的重疾數目（25種），賠付覆蓋能到97%以上。從概率上來說四十種和上百種，並沒有太大的差別。

除非你的家族有一些特殊的家族病史，比如家裡有長輩得過某種罕見的疾病，那麼，在挑選重疾的時候，可以側重關注這方面的疾病。

當然，如果費率相同的情況下，保障的責任相同，追求更多的疾病種類，那是肯定的。

希望對你有幫助。

起點保險工作室

市場上的重疾險分為純重疾險和一般重疾險。

純重疾險這個概念可能瞭解的人不是太多，一般以網銷為主。顧名思義，它是純粹的重疾險，就是說只有被保險人發生的風險屬於重大疾病或者輕症的責任範圍內才能理賠的產品。如果被保險人在保險期間內沒有發生任何重疾或合同約定的輕症，是相當於消費掉，不能獲得賠償的。這種險的費率較低。

一般重疾險以線下各公司代理人銷售的為主，就是大家比較熟悉的重疾險，發生輕症賠，大病賠，無疾而終賠，突發急症身故賠，發生意外身故也賠。這種險的費率較高。

如何挑選還是看自己更側重哪個方面了，這並不是說經濟條件好的就選一般重疾險，不好的就選純重疾險，往往也可以兩種組合來做，加強在家庭責任最重要時期的保障，使自己的抗風險能力更強。

下面來說說保的疾病種類是否越多越好?答案是不一定。

因為保監會所規定的25種重大疾病已經涵蓋了90%左右的發病率了，這25種重疾各家保險公司在條款中約定的完全一樣，超出這些疾病的病種由各公司自己定義，這就導致了費率釐定的千差萬別，有的比較低而有的非常高，所以客戶在選擇時首先要看看自己的家族史，如果家族史中有人患過25種以外發生概率較低的病種時，可以優先考慮含有該病的險種，哪怕費率再高也要投，如果沒有的話，確實沒有必要考慮疾病種類特別多的險種，真的不必為那發病率為0的病種而付出更多的保費，當然如果在保費相差無幾的情況下，肯定選擇種類越多保障範圍更廣的險種。

以上是我給出的挑選建議，如果滿意請多多點贊支持，如有疑問請提出，如想諮詢保險請關注我。謝謝大家!😊

米斯特兒王Charlie

明確告訴你，什麼150種，160種的很多就是為了湊數而湊數的了！要麼就是前面病種裡拆分出來的，要麼就是亞洲不常見的病種。

目前，所有重疾產品前面6+19種是統一的，條款也一樣，在投保時符合健康告知的情況下，不存在你家能賠，別家不能賠的事，很多代理人純粹無腦黑，說得了什麼癌症，就自家賠了，別家拒賠。只能忽悠不懂的人罷了。

而這25種，已經涵蓋了國內98％的理賠，剩下的大幾十種佔2％，所以買重疾險不是看重疾種類越多越好。相反，買更多種類的重疾險保費相對來說更貴一點。

那重疾險購買時要注意哪些問題呢？

第一，看輕症責任。看25種重疾對應的輕症是否齊全，如果高發輕症缺失的重疾產品就很沒誠意了，大家都知道，各家重疾產品基本有輕症豁免功能或者可以附加。也就是得了輕症，能獲得20-30％的理賠款，後續保費不用交，重疾保障還在。所以輕症非常關鍵，有些重疾產品為什麼要砍掉幾個高發輕症就不用我明說了。

看完輕症種類，都不缺失的情況下，看輕症的理賠條款，選擇理賠條款相對鬆一些的，比如輕微腦中風，2014的某洋金佑人生不需要留下後遺症就理賠，後面再出的金諾就沒麼鬆了，畢竟賠多了。

再看輕症的賠付次數以及分組情況，有無時間間隔等。

第二，看重疾賠付次數，多次賠付當然比一次賠付好，畢竟現在醫學這麼發達，再看分組賠付情況。

第三，看主險，很多產品主險是壽險的，附加重疾提前給付，重疾賠付後合同終止或者壽險保額降低，這個也很沒誠意！！！（這裡會招來很多人噴，已做好準備，不接受反駁）交了壽險和重疾險的錢，結果重疾賠完就沒了，WTF！！！為什麼不去選擇純重疾險＋定期（or終身）壽險？特別是很多小孩子的重疾產品主險也是壽險，沒錯，是要父母給小孩買壽險！！！壽險是以死亡為標的的，什麼鬼產品？？？白髮人送黑髮人？WTF！！！何況小孩18歲前身故一般只退已交保費。小孩完全沒必要購買這種產品。買定期重疾性價比最高，保額高，保費低，小孩長大後再給自己配置終身重疾和終身壽，二三十年後產品肯定比現在的產品更適合那時候的情況。

第四，看保險公司償付能力，達標就可以了，這個不用太操心，保險公司和銀保監會比你還著急的事情。

先說這麼多吧，個人觀點，保險很有必要，但是沒必要多花冤枉錢！！！

80後已是大叔咯

應該是理賠的條件越寬越好！

舉個栗子，比如太平洋保險公司在2017年前後出的金佑人生，說實話貴！但是在一些重疾輕症的理賠中明顯比其他公司寬的多！我所說的理賠條件寬鬆是寫在合同裡的，比如有些公司糖尿病要截肢才賠太平洋當時的險種規定只要注射胰島素180天，有些腦梗要有後遺症才賠太平洋只要是腦梗就賠，估計後來太平洋自己也意識到賠的太多，所以後來的險種都沒有這麼寬鬆的條件！

就以往的理賠經驗來看，重疾理賠最多的是癌症！大概能佔85%左右，心腦血管疾病能佔10%，剩下的就是其他重疾！

我們國家是有明文規定，重疾險必須包含的25種重疾，其他的都是各個公司根據實際情況加上去的，目前大陸市場的重疾險包含的病種種類都差不了太多，理賠條件也差不多~那剩下的就看公司服務和客戶心情好了~

我還是那句話，買保險看條款！看條款！看條款！少聽業務員連保單條款都不拿跟你瞎忽悠的~最早覺得保險都是騙人的那一批人不就是在自己七大姑八大姨那買的嗎？

逍遙森123456

市面上的重疾險保障病種多得讓人眼花繚亂，有50種、80種，還有100種。

那是不是保的病越多就越好呢？其實不是的。

市面上重疾險產品的病種包含2大塊，一部分是監管規的定25種重疾，其他的就是保險公司自定義的重疾了。

2007年，銀保監會統一了25項重大疾病：

這25項重疾的發病率，佔了所有重疾的95%以上。

也就是說，一旦你得了重疾，基本上得的就是這25種裡的一種。

排在最前面的6種重疾，也就是我加粗的部分，發病率則佔了這25種裡的80%以上。

銀保監會規定這6種高發重疾是每種重疾險必須都要納入保障範圍的。

另外19種重疾，則是看保險公司的喜好，自己決定要不要加以及加多少。

不過其實很多保險公司在設計重疾險的時候，都會把這19種也涵蓋進去，這是為了讓自己產品的競爭力更大一點，也有一些沒有完全涵蓋這19種。

看到這裡，你應該也清楚了。

我們在挑選重疾險的時候，最好要選擇有包含這25種重疾的。

至於在這25種的基礎上，有些重疾險還保障了其他幾十種甚至上百種其他重疾，我覺得其實區別不大。

畢竟其他病種發病率那麼低，你沒必要為了那點極小的發病率多掏保費，不過如果你是土豪，你隨便。

所以不用太在意重疾險保障的病種數量，但一定要包含這25種。

輕症是指重大疾病的前期疾病。

比如III度燒傷，輕症對它的定義是：燒傷程度為III度，但III度燒傷面積需要佔全身面積的10%或以上，但是不超過20%。

而重疾的III度燒傷是指III度燒傷面積需佔全身體面積的20%以上，包含20%。

輕症的治療費用一般在10萬元左右，保額一般是重疾保額的20%~30%。

既然輕症是重疾的前身，那麼它的發病率肯定是比重疾要高的，而且治療費用也不小，所以在挑選重疾險時我強烈建議買有附加輕症保障的。

另外現在重疾險大部分會含有輕症豁免，要是患了輕症的話，以後的保費可以不用再交，但是依舊能享受重疾保障。

中症是指比輕症重，比重疾輕的病。

比如還是III度燒傷，中症的定義就是III度燒傷面積需佔全身體面積的15%或以上。

中症的保額比輕症高，是重疾保額的50%。

不過，實際上很多重疾險裡面說的的中症其實從醫學的角度來看還是輕症，定義還是那個定義，只是換了個分類而已。

多了箇中症，保費自然會更貴，所以我建議還是優先考慮含有輕症的重疾，並且先買高保額。

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小妹讀財

重疾保險是否是重疾種類越多越好呢？我有著自己的看法。

首先：重疾種類當然是越多越好，不過這也是有著前提條件的。

那麼有人說，如果是單次賠付的，重疾種類是不是越多越好，當然也是越多越好，哪怕是重疾疾病進行了拆分都是好事。為什麼這麼說呢？

我們舉個例子：急性心梗和冠狀動脈搭橋術。這兩個疾病歸根到底都是屬於心梗範疇，但是拆開之後客戶就有了多賠付一次的機會。

當然了利用增加疾病數量來加費的公司相對來說就比較不地道了。

針對如何選擇更好的重疾險，我寫了一篇短文大家可以點擊閱讀。

文中，我的觀點是：

要有中症和輕症，可賠付次數越多越好，賠付金額越多越好，保費略微貴點沒關係。

重疾賠付次數要多，最好是不分組賠付的次數多一點，其次是分組賠付的次數多一點。不分組貴一點也可以，但是最好是同一原因導致的不同疾病可以賠付。

文中沒有說明的一個觀點是：疾病終末期最好是和重疾在一起。

這是某個產品的理賠邏輯，我覺的就很好：

最後我要說一下就是：現在有很多公司總是打著升級的口號把保費加上去，這是不道德的。

霍說險途

我們先看一下某大型公司近年重大疾病的理賠數據：

惡性腫瘤76.7%，

心血管類疾病12.17%，

腦中風3.52%，

良性腦腫瘤2.45%，

週末期腎病1.83%，

其他1.37%，

慢性肝功能衰竭0.67%，

癱瘓0.64%，

深度昏迷、植物人狀態0.64%。

98%的重疾都在保監會統一規定的25%種重疾內。

疾病保障的種類多，原因是在於保險公司之間的相互競爭，競爭越激烈，公司和公司之間就有更多的差異化，因為差異化才能避開價格戰，所以種類多是錦上添花的亮點。

當然得從相同投入獲得更多保障的角度來講，當然越多越好。如果價格有差異的話，還是要根據財力情況來選擇。

輕疾因為他賠付的額度比較低，通常是保額的20%如果50萬的重疾的話，最多是賠10萬，但是輕症發生的概率很低，而且很難發現，一旦要發現的話，其實對我們的家庭經濟影響並不是很大，我們可以通過醫療險就可以解決啦。

心靈談保

重疾險中：

重大疾病：保監會規定的25種重大疾病，95%的理賠都在其中，而且各家條款也都一樣，這裡沒什麼可說的。其他超過25種的重大疾病，就是各家的花哨之處，理賠數據也是非常少，25種以上，看看就行了。

重疾一般分為分組和不分組兩種。不分組的會稍微貴一些，間隔期要365天。

輕症、中症，還有輕症中症的理賠次數和理賠額度，也是各家保險公司的必爭點。

輕症目前市場賠付額度最高是基本保額的45%，包含高發輕症的重疾險是非常不錯的。

中症目前市場中賠付額度最高的是基本保額的60%，有些重疾險將比較高發的輕症（相同條款）從輕症轉到中症，那就是更不錯的；

再分析就是是否將25種重疾相對應的輕症、中症進行保障。

相對賠付次數上而言，重疾賠付2次足夠，有些公司賠付可達5次，6次，這裡我們看看就可以了。

中症，一般都是賠付2次。

輕症，2-6次都有，基本上3次輕症足夠了。

以上，希望能幫到您。

陽寶媽咪工作室

首先，配置保險並不像在超市挑選商品，花同樣多的錢能買到更多的商品就說明性價比更高。

就重疾險來說，首先要了解什麼是重疾？簡而言之就是得了某種疾病，大夫會說“這病很重；需要花費很多錢來治療，治療週期還很長；很有可能人財兩空；即使治療順利，也需要很長的康復期”。

結合提問，現在主流的重疾險基本都會包括不少於100種的病症，有很多甚至都沒聽說過。相信通過其他回答也應該瞭解到95%的重疾其實集中在心、腦血管、晚期腎病還有惡性腫瘤這幾類上。隨著醫療水平的不斷提高，傳統意義上的不治之症的治癒率也在不斷的提高，而且並不是身體覺得不舒服就一定達到了重疾的程度。再說，所謂的重疾確診即賠也不盡準確，有些病症是確診達到某種程度會給付保額，比如惡性腫瘤；有些需要接受某種方式的治療後才可以給付，比如心臟搭橋術；有些需要某種狀態持續至規定時間狀態沒有改善才會給付，比如深度昏迷。所以，保險，其實就是一份法律契約，所有條款都白紙黑字的寫在保單中，符合條款就會給付保額，反之，就不會。

扯遠了，還說重疾，你可以想象一個場景，你是一個五歲寶寶的父親，有位美麗迷人的太太在家相夫教子，作為家中的絕對經濟支柱，雖然工作賺錢很辛苦，但想到家人的笑臉也會覺得很滿足。某一天，你突然覺得身體有些不適，這個程度讓你覺得必須要去趟醫院了。通過一系列的檢查，得到了一個你最不想聽到的結果，癌症。這個時候你的第一個反應是什麼？接下來會發生什麼事情？你都會做哪些準備？……

相信大多數人的第一個反應就是埋怨老天待自己不公，為什麼是自己碰到這麼倒黴的事兒，接下來恐怕就是要發動所有關係去找到能夠找到的最好的醫療資源儘快接受有效的治療，因為家人還不能離開我們。那這個時候已經沒有精力再去賺錢，反而需要大量的現金流來應對治療（不要說有社保不擔心，如果真的得了癌症，很多的有效治療手段和藥品醫保都沒法兒報銷）。你很幸運，趕上了一位負責人且醫術高超的大夫，病情被暫時控制住了，在回家修養的時候你覺得大夫會對你交代哪些休息事項？多休息，多補充營養恐怕肯定會叮囑吧……

所以配置重疾保險要考慮的除了包含的病種，保額外，搭配一份合適的商業醫療保險是非常有必要的，真正解決高額的醫療費用的其實就是這份商業醫療保險，重疾險的額度可以作為因病導致無法工作導致的收入減少或暫停的補償，以及住院押金，康復金等方面的支出，如果因病不治，還可以留給家人補償我們應盡的責任。

所以一份比較合理的疾病保險方案，個人認為應該包含以下幾個方面

1.確定重疾險的額度，可以以家庭支柱三至五年的收入或家庭三至五年的必須支出為衡量標準；

2.必須包含輕症責任及憑證豁免；

3.建議包含至少五年的康復金；

4.搭配足額的商業醫療保險，最好是一段時間內可以保證續保；

剛才說了，隨著醫療技術的不斷提高，很多現在認為的不治之症未來都有可能被治癒，誰也無法保證治癒後不會再次發生重疾的狀況，所以

5.同時配置重疾和惡性腫瘤多次賠付的重疾險更為合理，在選擇配置多次賠付的重疾時，不分組優於分多組（4～6組）優於分組不合理

不知道是否說清楚了，希望能夠幫助到你，當然，最靠譜的方式是與專業的規劃師方面溝通，根據自己的家庭情況制定只屬於自己家庭的保障方案

關鍵字: 健康 財經 疾病