經常有人會問：“我是X地區的，這款保險的投保地域裡沒有怎麼辦？”
有保君一般會告訴大家，可以通過投保後保全更改地址，當然也有人對這種做法的有效性產生疑問。
那今天我們就專門講講“異地投保”的話題。
首先，保險公司為什麼有地域限制？
其實主要原因還是因為監管對銷售區域的限制。
《保險公司管理規定(2015年修訂) 》規定：
監管制定這項規則的目的主要有兩條：
1、防止保險公司惡意競爭
如果放開了地域限制，那麼保險公司很可能就為了業績，引發無秩序的惡意競爭。
而且由於地域的放開，監管的工作也會變得非常難以施行。
2、保障服務水平
如果放開地域限制，那麼很多小保險公司也會收到許多分支機構地域外的保單。
而一旦全國各省市的保單全部匯入進來，小保險公司很可能會出現服務能力不足的情況。
無疑會對整個保險行業造成很大的負面影響。
然而這些都是老問題了。隨著技術的發展，很多核保、回訪甚至理賠，都可以由技術進行處理，服務滯後這一說法漸漸已經站不住腳了。
現實中恰恰也證明了這點，其實意外險和壽險已經放開了地域限制；
《互聯網保險業務監管暫行辦法》：
主要原因是，意外和壽險的產品結構較為簡單，從投保到理賠的處理也比較難產生糾紛，以目前的技術水平完全可以承載全國業務，所以先行放開限制。
而重疾險和醫療險則較為複雜，從非標準體核保到既往症理賠等，絕大多數的服務依舊需要人工來實現，所以暫時還沒有放開限制。
但目前智能核保都已經快成為標配了，健康險業務放開地域限制也只是時間問題罷了。
那麼，異地投保保單是否有效？
說了這麼多，大家肯定著急想知道，異地投保的保單到底是否有效？
當然有效！
首先從最重要的法律上來講，投保地域限制其實只是監管對於保險公司的限制，而不是對我們消費者的限制。
既然沒有明文的法律法規規定異地投保保單無效，那我們所簽訂的保單合同就是依法有效的！
其次，看看春運的場景就知道，中國的流動人口絕對是一個天文數字。
因為工作調動，從北京調到天津不過分吧？
我總不能因為購買了一份不在天津銷售的重疾險，就放棄我的工作吧？
所以監管是沒辦法一刀切的，而我們自然就可以利用這一點，橫向挑選最適合我們的產品。
也有人會有疑問：“不是說購買保險要如實告知麼？你這投保時沒填寫自己真實的地址，不算是未如何告知麼？”
當然不算！
“如實告知”≠“全部告知”，如實告知是指保險人（也就是保險公司）對我們的問詢，我們應如實告知。
而如今當紅幾款重疾險的健康告知中，並沒有對當前所在地有所問詢，既然未對我們進行問詢的，那也就是不用回答，自然就沒有“未如實告知”這一說了。
而且吐槽君都會建議，大家在異地投保保單生效之後，要對自己的保單進行保全，將投保地址更改為自己的現居地，這樣的話整個投保流程就“完美無瑕”了。
最後，是大家最關心得：異地投保是否影響理賠？
在重疾險條款中，一般只會限制在國內二級以上公立醫院確診。
而在醫療險條款中，一般除了騙保大區（北京平谷區、懷柔區等）以外，所有的國內二級以上公立醫院產生的住院醫療費用，均可以報銷。
也就是說，對於理賠地域，保險條款中並沒有限制。
那麼自然異地投保並不會對理賠產生影響。
這並不是紙上談兵，到目前為止，我國從未出現過拒賠異地投保的司法案例。
原因也很簡單，保險公司不佔理啊，沒有一條法律法規支持拒賠異地投保保單。
更不用說很多保險公司都啟用了“拍照速賠”一類的服務，拍幾張資料，兩三分鐘就完成了理賠，保險公司才不管你是在哪出的險呢。
做說兩句。
雖說異地投保裡裡外外都是沒有問題的，但如果兩款性價比差不多的產品擺在面前，最好還是去挑選在家門口有分支機構的。
畢竟在理賠時效上，省下一個快遞的時間，可以直接去當地分支機構遞交理賠材料。
希望這篇文章能解決大家對於異地投保的疑惑。
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