经常有人会问：“我是X地区的，这款保险的投保地域里没有怎么办？”
有保君一般会告诉大家，可以通过投保后保全更改地址，当然也有人对这种做法的有效性产生疑问。
那今天我们就专门讲讲“异地投保”的话题。
首先，保险公司为什么有地域限制？
其实主要原因还是因为监管对销售区域的限制。
《保险公司管理规定(2015年修订) 》规定：
监管制定这项规则的目的主要有两条：
1、防止保险公司恶意竞争
如果放开了地域限制，那么保险公司很可能就为了业绩，引发无秩序的恶意竞争。
而且由于地域的放开，监管的工作也会变得非常难以施行。
2、保障服务水平
如果放开地域限制，那么很多小保险公司也会收到许多分支机构地域外的保单。
而一旦全国各省市的保单全部汇入进来，小保险公司很可能会出现服务能力不足的情况。
无疑会对整个保险行业造成很大的负面影响。
然而这些都是老问题了。随着技术的发展，很多核保、回访甚至理赔，都可以由技术进行处理，服务滞后这一说法渐渐已经站不住脚了。
现实中恰恰也证明了这点，其实意外险和寿险已经放开了地域限制；
《互联网保险业务监管暂行办法》：
主要原因是，意外和寿险的产品结构较为简单，从投保到理赔的处理也比较难产生纠纷，以目前的技术水平完全可以承载全国业务，所以先行放开限制。
而重疾险和医疗险则较为复杂，从非标准体核保到既往症理赔等，绝大多数的服务依旧需要人工来实现，所以暂时还没有放开限制。
但目前智能核保都已经快成为标配了，健康险业务放开地域限制也只是时间问题罢了。
那么，异地投保保单是否有效？
说了这么多，大家肯定着急想知道，异地投保的保单到底是否有效？
当然有效！
首先从最重要的法律上来讲，投保地域限制其实只是监管对于保险公司的限制，而不是对我们消费者的限制。
既然没有明文的法律法规规定异地投保保单无效，那我们所签订的保单合同就是依法有效的！
其次，看看春运的场景就知道，中国的流动人口绝对是一个天文数字。
因为工作调动，从北京调到天津不过分吧？
我总不能因为购买了一份不在天津销售的重疾险，就放弃我的工作吧？
所以监管是没办法一刀切的，而我们自然就可以利用这一点，横向挑选最适合我们的产品。
也有人会有疑问：“不是说购买保险要如实告知么？你这投保时没填写自己真实的地址，不算是未如何告知么？”
当然不算！
“如实告知”≠“全部告知”，如实告知是指保险人（也就是保险公司）对我们的问询，我们应如实告知。
而如今当红几款重疾险的健康告知中，并没有对当前所在地有所问询，既然未对我们进行问询的，那也就是不用回答，自然就没有“未如实告知”这一说了。
而且吐槽君都会建议，大家在异地投保保单生效之后，要对自己的保单进行保全，将投保地址更改为自己的现居地，这样的话整个投保流程就“完美无瑕”了。
最后，是大家最关心得：异地投保是否影响理赔？
在重疾险条款中，一般只会限制在国内二级以上公立医院确诊。
而在医疗险条款中，一般除了骗保大区（北京平谷区、怀柔区等）以外，所有的国内二级以上公立医院产生的住院医疗费用，均可以报销。
也就是说，对于理赔地域，保险条款中并没有限制。
那么自然异地投保并不会对理赔产生影响。
这并不是纸上谈兵，到目前为止，我国从未出现过拒赔异地投保的司法案例。
原因也很简单，保险公司不占理啊，没有一条法律法规支持拒赔异地投保保单。
更不用说很多保险公司都启用了“拍照速赔”一类的服务，拍几张资料，两三分钟就完成了理赔，保险公司才不管你是在哪出的险呢。
做说两句。
虽说异地投保里里外外都是没有问题的，但如果两款性价比差不多的产品摆在面前，最好还是去挑选在家门口有分支机构的。
毕竟在理赔时效上，省下一个快递的时间，可以直接去当地分支机构递交理赔材料。
希望这篇文章能解决大家对于异地投保的疑惑。
閱讀更多 有保有料 的文章
