3月31日晚間，小米集團披露了2019年全年業績公告。
雖然近年來在金融業務方面動作頻頻，但顯然在年報中，小米卻選擇讓“小米金融”保持低調。
小米將金融業務與互聯網廣告、遊戲、電商平臺、電視互聯網以及海外互聯網一併歸為互聯網服務業務，2019年全年，小米互聯網服務收入為198億，同比增長24.4%，其中，2019年第四季度，互聯網收入達57億，同比增長41.1%。
小米表示，2019年第四季度，金融科技業務收入快速增長，主要受到消費貸款業務增長的拉動。小米金融在2020年1月獲得了銀保監會頒發的消費金融牌照，將持續加強風險控制並堅持合規，保持金融科技業務的健康增長。
根據財報，2019年第四季度，金融科技業務、有品電商平臺、電視互聯網服務與海外互聯網服務，收入為24.57億，同比增長了112.6%。
2018年全年，小米金融還處於虧損的狀態，之後具體數據也沒有公開。
而據2019半年報披露，2019年第二季度，小米金融科技的業務收入達到人民幣7.92億元，同比增長62.7%。目前的金融科技業務主要為消費貸款和供應鏈金融。
小米的金融版圖
值得注意的是，就在發佈2019年年報的同一天，小米與尚乘集團合作的香港虛擬銀行——天星銀行，開始試營業。
目前，虛擬銀行的主要業務是零售銀行存貸款及轉賬業務。
在試營業期間，天星銀行將開放約2000個名額給天星銀行、小米香港和尚乘集團內部員工的親友參與試營業。
利率方面，港幣活期存款將按照分層利率來定價，金額50萬到100萬港元的存款客戶，將享有高達1%的年利率。定期存款客戶可靈活自定存款到期日，如 8、19、27日等。客戶可隨時提前結清定期存款。
同時，天興銀行還為客戶提供貸款服務，利率以日息計算，客戶可隨時提前還款，毋須繳付任何手續費。
與天星銀行同一時間開業的，還有螞蟻金服旗下的螞蟻銀行。
2019年3月至5月，香港金管局發出8張虛擬銀行牌照，分別頒給了渣打、眾安、中銀香港、WeLab、阿里巴巴、騰訊、中國平安以及小米各自牽頭的財團。
就小米而言，進入2020年，1月份拿到消費金融公司牌照，3月底虛擬銀行開始試營業，雖然在年報中刻意低調處理金融板塊業務，但其實小米金融近來的步調一點也不低調。
消金界經過梳理發現，在得到消費金融牌照之後，小米金融擁有了銀行、消費金融公司、小貸、支付、企業徵信、保理、保險經紀等7類牌照。
製圖：消金界
充滿挑戰
小米金融雖然還以金融業務的形態在小米集團的內部，但小米在招股說明書中曾表示，小米金融未來完全有可能從集團中拆分出去。
而從目前小米掌握的金融牌照來看，小米金融的集團架構已經初步形成，距離拆分也更近了一步。
小米旗下現在有小米金融 、小米貸款、小米借條三款金融類的APP，小米貸款和小米借條是由重慶小米小貸運營的消費信貸產品。
而小米金融APP則更能體現，小米金融在C端的部署。
小米金融APP上，除了提供貸款服務外，小米還與藍海銀行、哈密銀行、天津濱海農商行、振興銀行、營口沿海銀行、自貢銀行、廊坊銀行、華通銀行等中多家，提供銀行存款類產品。
理財方面，除了存款類產品，還有華金證券、華寶證券、同花順提供的券商理財產品。
小米的保險服務，則與復星、泰康、百年、合眾、太平、華夏等保險公司合作。
信用卡方面，小米則為招商銀行、中信銀行、光大銀行、浦發銀行、廣發銀行、興業銀行、花旗銀行導流，通過小米金融辦理聯名信用卡。
除了金融服務，小米金融APP上還有分期購物。
小米金融APP，已成為類似支付寶一樣的綜合金融服務平臺。
不過，與支付寶不同的是，小米金融的背後，集團擁有電子產品生產銷售生態。
一位從消費金融轉戰供應鏈金融的從業者對消金界表示，小米在供應鏈金融方面投入也非常大，小米的供應鏈金融主要圍繞著小米集團的核心業務來做，服務對象有手機、電視、生態鏈、小米有品電商平臺、下游銷售商等等。
而消金界注意到，2019年10月，華泰證券為小米金融發行了首期供應鏈金融ABS。能發行ABS，證明其在業務模式和技術上已經跑通。
這樣看下來，小米金融的業務已經涵蓋了虛擬銀行、消費金融、互聯網理財、供應鏈金融、互聯網保險、第三方支付以及金融科技，佈局了幾乎所有互聯網金融主要的業務領域。
在高歌猛進的同時，小米金融也遭遇了一連串的問題。2019年2月份，小米金融迎來組織架構調整，CRO兼信貸負責人陳曦被調任。而在換帥風波後不久，5月小米金融和民生銀行對接系統出現異常，爆發了影響用戶個人徵信的重大輿情事件。
和小米一樣，小米金融的成長速度也是超前的。但與小米不同的是，金融業務的風險會滯後，風險控制能力還有待時間檢驗。
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