人到中年，上有老下有小，家庭、工作、子女…身上揹負的責任也越來越多，讓我們不敢病、不敢老更不敢死，保溫杯、枸杞茶、西洋參、健身卡都成了我們對抗身體變老的“利器”。
面對抬頭就是天花板、腳下仿似無底洞的現實，作為家庭的頂樑柱，為自己及早配置保險尤其是一份壽險，成為我們有效應對中年危機的為數不多的幾個必選項之一。
來自國家衛生部門的統計數據顯示，我國每年心源性猝死者高達55萬，這意味著每天可能有高達1500人面臨著猝死的威脅，而30-40歲的年齡段正是高發群體！
我們常說死亡是人生的終點，但那是對於逝者。一箇中年人的猝然離去，往往代表著兩代人家庭的崩塌。對於年邁的父母而言，往往意味著大半生的心血付諸東流，以及無所依託的淒涼晚年；對於夫妻中的另一方，需要獨自承擔房貸、車貸、子女教育、贍養老人等大額支出；對於年幼的子女，面對的除了殘缺的童年，更有因為失去經濟支柱而一籌莫展的未來。
而壽險，就可以看作是這些風險的一種經濟兜底。壽險保障的是身故責任，不論被保人是疾病還是意外，一旦離開，賠付保額給受益人。
壽險的本質，讓它成為了最能體現被保險人和家人之間愛與責任的險種。有了壽險，站著是一臺印鈔機，躺下也能留下一堆人民幣。
壽險要買多少保額才合適？
壽險的保額如果太低，就起不到轉移風險的作用，過高則可能增加日常支出，給自己造成很大的經濟負擔。
總的來說，壽險作為純保障型的保險，要根據自己的需求計算好保額。
如果被保險人是家庭的頂樑柱，事業正處於上升期，他可能揹負著房貸、車貸，上有老人要贍養，下有孩子要撫養。所以壽險的保額至少應該不少於債務（房貸、車貸、欠款）+ 日常開支（子女教育、贍養老人的費用）。
舉個例子：
A先生今年30歲，家庭年收入為25萬，個人年收入為15萬，家庭月花費5000元（包括贍養老人、撫養子女），有20年的房貸，每月需要還貸款2100元。由此可得出：
A先生的收入在家庭收入佔比為：15/25 = 60%
他需要負擔的家庭費用為：（5000元+2100元）*60% = 4260 元
假如A先生不幸身故，家庭經濟月缺口即為4260元，如果壽險的賠付額度要完全填補這一缺口。此時A先生應該為自己投保的保額數應不低於：
4260元*12個月*20年（以保障期20年的壽險計算） = 102.24萬元
如果不考慮20年內的通貨膨脹因素，那麼A先生的壽險保額至少應不低於100萬元。
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