90%的家長在給孩子買保險前,都忽視了兩樣東西,一個是“兒童居民醫保”,一個是“學平險”。這兩樣保險屬於國家基礎性的保障,花費很少,但人人都能投保,甚至還能“賺錢”。
今天我們就來詳解一下這兩款基礎性保障有什麼獨到之處。
一、兒童醫保詳解及投保指南
相信大部分家長第一次聽說這個詞的時候,都要先問三個問題:什麼是兒童醫保?兒童醫保有什麼好處?怎麼辦理?接下來我們就分這三部分進行解釋。
1、兒童醫保是什麼,有什麼用?
兒童醫保全稱兒童居民醫療保險,你可以理解成跟成人醫保一樣,都是國家福利的一部分。
具體的保障內容有以下幾個方面:
1、住院、門診大病、門診搶救醫療費,都可以通過兒童醫保進行報銷。報銷比例和普通社保一樣,各地會有上下浮動。不過,我們可以通過一張圖表總結出來基本的起付標準和報銷比例:
2、兒童居民醫保也是有保障限額的:一個自然年度內每人的最高支付限額為1.6萬元。
但如果是由於慢性腎功能衰竭(門診透析治療)、惡性腫瘤(門診放、化療)、器官移直抗排異治療、系統性紅斑狼瘡、再生障礙性貧血(簡稱“門診大病”)患者,年統籌基金最高支付限額可提高到每人2萬元。(好吧,也僅僅是2萬元,這就是國家基礎性保障能做到的極限了)
3、辦理兒童醫保有什麼好處?
兒童醫保最大的優勢就是便宜,一年只交200元左右(各地有浮動)就夠了。但是兒童經常容易發燒腦熱出入醫院,所以這200塊花出去,其實是“賺”的。
第二個優勢是相對於商業保險來說的,也是我建議各位家長儘早參保兒童醫保的最重要原因。兒童居民醫保沒有準入門檻,任何兒童均可參保。
就算孩子一生下來就有先天性疾病或者早產、有殘疾,都可享受醫保待遇。
這也能解釋,為什麼兒童醫保報銷額度不夠高,因為接收了太多非健康體,這個資金池要花錢的地方太多了,每個人能夠享受到的平攤下來就會減少。
4、兒童居民醫保如何申請?
網上查到的參保要求是:新生兒出生3個月內,到戶籍所在地的居委會即可隨時辦理,立即參保。如果超過3個月,參保日期會延後1個月。但是各地政策會有出入,
建議當爸媽的看到這篇文章後,立即諮詢當地居委會。
兒童居民醫保還有一個好處,如果是在某城市打工的外地夫妻,子女也可以就近在在本市參保醫保,不過還是那句話:各地政策會有小小的差異,請立即諮詢當地居委會。
除了報銷額度和報銷比例都不太高之外,兒童醫保還有一下幾個需要注意的地方:
和成人醫保一樣,兒童醫保也有很多特效藥、進口藥是沒有辦法報銷的;
因他人責任,交通事故,醫療事故造成的意外傷害都不在保障範圍。
既然意外傷害不在保障範圍內,這就要引出下一個重要的基礎性兒童保險——學平險。
二、學平險詳解及投保指南
1、學平險是什麼,有什麼用?
學平險全稱“中小學生平安保險”,屬於人身意外傷害保險的一種,是針對中小學生特點的一種保險。一般產品都包含四類保障:
意外傷殘:被保險人因意外傷害保險事故導致身體殘疾時,保險公司按合同的規定比例乘以約定保險金額給付保險金
身故保障:被保險人因意外傷害保險事故或疾病死亡,保險公司應按約定保險金額給付保險金。
意外傷害醫療:報銷因意外導致的門急診費用。例如體育課受傷,交通意外,燙傷等意外事件皆可報銷;
住院醫療保障:被保險人因遭受意外傷害初次罹患疾病,保險公司報銷孩子因病住院的治療費用。
2、學平險的好處
學平險保障的範疇更為廣泛,好處是保費更低,甚至比兒童醫保還便宜,也屬於“不買白不買”的範疇。
不過因為和國家醫保不同,學平險是要去各大保險公司購買的,市面上學平險價格都是100元左右。家長們可以從保障內容、產品條款、責任免除等方面考慮,同等價格下,選一款保障最多保額最高的即可。
3、學平險如何投保?
過去的學平險保費都是學校代收的,屬於半強制性。但是從15年6月份開始,由於教育部發布規定:
嚴禁各級各類學校代收商業保險費,不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。
所以現在的學平險不得不自行去各大保險公司購買。(但也不排除各地區會有政策差異)普遍來說,以下幾個方式為孩子投保學平險是比較可靠的:
到保險公司的營業網點櫃檯直接購買;
撥打各保險公司的客戶服務熱線,由保險公司提供上門服務;
登錄保險公司網站或者相關專業的網絡保險平臺進行在線投保。
最後,補充幾個學平險的不足:
學平險報銷的藥品範圍是和社保一樣的,進口藥、特效藥基本不報。
到當地二級(含)甲等以上醫院看病才可以使用,社區門診看病不能報銷。
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