拆遷給了200萬不會理財，存銀行三年才3%的利息，大家有什麼安全的好理財方法嗎？

理財迦

恭喜你拆遷拿到了200萬的現金。這200萬現金對於老百姓來說，是一筆不小的數目。

1、如果這筆錢全部存入銀行的三年期定期存款，那麼，銀行一般是給到3%左右的利息。這是最安全的理財方法了。關鍵是你覺得這樣安全的理財方法回報低了。

我來計算一下，200萬一年3%的利息收入就是200萬*0.03=6萬元。平均一個月就有5000元左右的利息收入。如果是在農村，這5000元可以過得上非常不錯的生活了。就算是在深圳，5000元相對於底層的人來說，也是一筆來之不易的工資收入了。所以，從這個角度來看，銀行年化3%的利息回報還是不錯的了。

2、除了定期存款之外還有沒有其他安全的，回報又高的理財方法呢？答案當然是有的。

我自己到了工商銀行網上去查看一下，3年期的大額存單起點金額最少也在20萬，有的高達100萬。你有200萬的現金，全部符合條件的。從工行官網上面可以看出，大額存單的收益要比定期存款高一些，特別是對於有一百萬以上的人來說，每個月還能正常付利息。相當於每個月銀行還能給你發工資。

如果你200萬全部購買2019年第七期3年期按月付息個人大額存單的話，可以獲得接近年化4%的利息收入。也就是每年能獲得200萬*0.04%=8萬的利息，每個月能拿到超過6600元的利息收入。這個是相當安全的理財方式。也比普通定期收益要高很多。如果你不需要每個月拿回利息的話，收入可能還會更高。

3、對於大額存單，是銀行裡面非常安全的理財方式。可以來看一下銀行大額存單的解釋。銀行大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

可見，銀行大額存單是專門針對有一定金額的投資者來說的，起點比普通存款要高出不少。你如果有200萬現金，就可以直接到四大行進行這種大額存單操作。最好不要找小銀行，四大國有商業銀行裡面的大額存單是最安全的了。

股海重生2015

朋友們好！

拆遷給了200萬，如何才能夠更好的理財。實際上現在比較安全的理財產品還是比較多的，而且利息也比3%高一些，下面就來認真分析一下。

儲蓄式國債

現在正在發行的儲蓄式國債可以說安全登記很高。國債是以國家信用為擔保發行的債券，可以說很安全，因為安全等級較高，又被稱為金邊債券。現在發行的儲蓄式國債，3年期年利率為4%，五年期年利率為4.27%。

如果200萬買入3年期儲蓄式國債，一年可以獲得利息是8萬元。

大額存單

大額存單是銀行發行的大額存款憑證，也是屬於普通存款，受到了存款保險制度的保障，也是比較安全的產品。現在大型銀行3年期大額存單年利率可以上浮50%，年利率可以達到4.125%，而中小銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，而且還可以按月付息。

如果200萬存中小銀行的3年期大額存單，年利率為4.2625%，一年可以獲得利息是8.525萬元。

民營銀行新型存款

現在民營銀行依託互聯網推出了很多新型存款產品，這些存款產品也是屬於普通存款，可以受到存款保險制度的保障，也是比較安全的理財產品。

民營銀行存款產品利率表如下表所示，下面是一些民營銀行的定期存款產品，億聯銀行的5年期存款產品，年利率5.5%，三峽銀行三年期定期存款產品年利率5.5%，可以按月付息。這樣的利率還是比較高的。

如果200萬存三年期三峽銀行的定期存款產品，那麼年利率可以達到5.5%，每年可以獲得11萬的利息收入。

綜上所述，如果是拆遷賠償了200萬元，那麼就可以多研究一下上面講述的國債、銀行大存單，新型存款等產品，可以說比較安全，而且利息也較高。

睿思天下

現實生活中，不知如何打理突然獲得的大額財富，確實成為部分拆遷戶家庭的煩惱。

存銀行只獲3%利息確實不高，但樓主在銀行裡多加了解，很容易找到更多收益更高的產品。

拆遷戶家庭的普遍投資願望：風險性、收益性、流動性三平衡。

日常接觸到的拆遷戶家庭，尤其是城鄉結合地區，很多人其實勞碌大半生，從事較為普通的工作，並無太多專業理財投資經驗。一方面，拆遷補償帶來的財富機遇，很難有第二次，另一方面，一旦錯投不靠譜渠道血本無歸，剛剛逆襲的人生又會回到原點。

這筆資產的打理，我們要考慮它的風險性、收益性、流動性，三者能夠達到相對均衡。

風險性好理解，低風險的有國債、銀行存款、貨幣基金等等，再向上就是各類理財產品，高風險領域，比如基金、股票、黃金等。

收益性，就是獲得的利息是越高越好。不太贊同有些人建議說都存餘額寶，首先貨幣基金收益如今集體不咋地，而且200萬元全部從銀行搬家到支付寶，想想轉賬限額規定吧，愚公移山嗎？

流動性，指的就是如果想急著用錢的時候，這筆錢要拿得出來，比如說我們平時流動性最強的那肯定就是銀行活期，可惜收益太低。餘額寶一類的貨幣基金以前還可以，但現在也很少有高於3%的，也不能滿足客戶需求了。

在這樣的情況下，拆遷戶家庭首選銀行並沒有錯——面對面服務的客戶體驗，也是銀行網點讓部分客戶覺得心理安全的一種形式——遇到緊急情況，起碼有真人可找可問，而不是跟著手機裡的智能客服助理繞來繞去，中老年客戶其實很煩這種。

推薦首選銀行大額存單按月付息型

重要的關鍵詞說三遍：按月付息型、按月付息型、按月付息型！

大額存單一般20萬元起步，200萬元沒有問題，常見的有一年期、三年期、五年期。

其實三年期和五年期的利率相差無幾，可以選一個三年期，年利率4.18%還是較為普遍的。

以200萬元、3年期4.18%大額存單為例：

每年都可以享受83600元利息，而且是分成12個月直接入賬，相當於每個月領6967元。最後一個月利息連同本金一同進入賬戶。

如上，既保證了本金的安全，又保證每個月有錢可用，應該說是非常的爽歪歪了。

其次是考慮銀行的特色存款或智能存款。

缺點是很多銀行由於規模小，知名度小，缺少實體網點，通過網絡第三方平臺銷售，所以很多人是有顧慮的（當然，銀行牌照絕對沒問題，而且存款在50萬以內本息都受保護）這一類的存款特點是靠檔計息、可提前支取，存地越久利息越高。但提前支取收益大多隻是高於貨幣基金。

銀行中低風險理財

另外，如果對銀行的低風險或中低風險型理財產品稍有了解的話，200萬當中拿出100萬來配置理財也是不錯的選擇，就目前來說，銀行理財當中預期年化收益在4.5%上下的，其投資方向集中於各類固收類產品，比較靠譜。

最後如果想高枕無憂的話，那就選購國債。

國債又分為電子式國債和憑證式國債，前者顧名思義就是可以在銀行賬戶裡直接購買的，也可以在網上銀行購買而憑證式則必須到銀行櫃面購買，由銀行開具相關憑證，國債到期後再帶著憑證到櫃檯支取。

國債由國家背書，被稱為最安全理財，就目前的利率來看，三年期可達到4%，5%年期是4.27%，每個月定期可在主流銀行網點可認購（六大國有行，全國股份制商業銀行基本都有），從長期來看是不輸於銀行大額存單以及銀行理財的，甚至還能幫助您鎖定長期的收益。

醒韭客

2019年安全的理財方式很有限，簡單來說就是銀行存款、國債、寶寶類貨幣基金。

200萬元不是一個小數字，在一線城市也許剛夠一套房子的首付，但是在三四線城市全款買完房還能剩下不少，一些房價低的城市甚至還能留出足夠養老的錢來。

尋求安全的理財方法，這是很好的選擇。當下投資理財騙局多如牛毛，貪圖高收益的後果往往會以損失多數甚至全部本金收場。

銀行普通定期存款利率低，一般最多較基準利率上浮30%，不管是三年期還是五年期，多數銀行都難以超過4%的年利率。相比之下大額存單利率上浮更多，最高上浮55%，三年期大額存單利率能達到4.2625%。

部分銀行還有按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，相當於基準利率上浮了52%。如果從安全角度考慮，200萬元不妨分成5份，每份40萬元，存到不同的銀行，也可以在一家銀行用配偶的名字再存一個賬戶。這樣一來每年有8.36萬元利息，一個月下來也能6966元，家庭支出一般足夠了。

按月付息的大額存單一般不能提前支取，但是可以通過轉讓的方式取出來，只要有人購買，協商好利息分配，就可以取出來，流動性還是不錯的。

五年期國債也是不錯的選擇，年利率能達到4.27%，利息按年支付。國債最大的好處是可以提前支取，利息只會損失幾個月的，比銀行普通定期存款好很多。

寶寶類貨幣基金收益率持續降低，當下更適合零錢理財或日常使用移動支付線下購物。不管是支付寶還是微信，選擇最常用的一種，把大額存單每個月的利息放進來也是不錯的，這樣大額存單的綜合收益率能超過4.30%。

某些銀行喜歡推銷保險，宣傳的收益率很高，往往5%以上，但是不會寫到合同裡，真實收益率往往不會超過3%。由於這些保險週期過長，提前支取會損失少說30%以上的本金，保障不足，流動性極差，要特別慎重，不要選擇。

至於銀行喜歡推銷的理財產品，其中非保本理財產品安全性同樣沒有保障，未來隨著一些企業債務違約頻繁出現，理財產品的風險將穩步增大，不買更安全。

總而言之，200萬元對普通家庭來說是一筆巨大的財富，好好珍惜，用心理財。最近三五年先不要著急買房，拿著利息，過幾年輕鬆的生活，等房價大幅下跌了抄個底就行了。

財智成功

200萬很大一筆資金，的確要好好的做一下資產的合理規劃，畢竟資金量越大采用不同的理財方式，獲得的理財收益差異就會越大。

由於不知道你的投資偏好和對理財收益的期望值是多少，所以就大致給你介紹一下市場上幾種比較主流的理財方式吧。

你目前200萬存三年才3%的利率，顯然有點低，建議瞭解一下大額存單。

即使是普通的銀行定期存單，在利息收益較低的五大行三年期的利率也能達到3.85%，不知道你購買的是銀行的哪種理財產品，收益率三年才3%，遠遠低於市場平均水平。

如果是購買銀行大額存單，三年期利率能達到4.2%，而且銀行定期存款風險低、利息收益有保障，存起來也沒有那麼複雜，省心，適合那些沒有理財知識，長期不用資金的客戶。

銀行理財產品也可以適當購買，但是不建議20萬全部用來購買理財。

理財產品分為保本型理財和非保本型理財，中間又可細分為保收益和不保收益等情況。

從18年底開始，理財新規取消了理財產品的剛性兌付，保本型理財的發行受到限制，市場上也有很長一段時間沒有大規模發行保本型理財了。

那麼非保本型理財拋去收益不說，本金和收益的安全性能得到保障麼？

從理論上來說，非保本型理財確實有本金受到損失的風險；但從銀行從業多年，無論是本行還是區域內其他國有銀行和商業銀行，發行的非保本型理財可以說沒有聽說過因兌付風險受到客戶的投訴。

銀行系“寶寶類”理財產品

自從餘額寶推出市場之後，徹底激起了銀行業的危機感。很多商業銀行為了防止客戶流失，搶佔理財市場，也相繼推出了類似於餘額寶這種理財產品的各類寶寶。

只是有的銀行在產品門檻上依舊是五萬起購買，實行T+1、T+2模式的收益和支取方式。

有的商業銀行寶寶類產品收益能達到4%以上，安全性也有保障，資金流動性高，手機銀行就可購買。

如果實在不想費心費力的進行組合投資，那麼購買一套商鋪也是不錯的選擇。

實際上我個人也是偏好於這類投資，保值抗通脹，還能有穩定的租金收入，只是要秉承一個原則：只買貴的，寧願小而精，不買大而廢。

財經札記

如果你是要非常安全的理財方式，那麼我覺得你可以嘗試銀行的定存！目前來看，許多民營，農信社都推出了相當可觀的定存產品，相比那些大銀行來說，他們更多的是以高利息的長期定存方式來吸引顧客！

特別是在2019年裡，我們可以發現，許多民營銀行，小型銀行，都出現了一個存款利率上漲，反超理財收益的情況！所以對於你有著安全係數考慮的情況下，選擇它們是最合適不過的了！

就比如3年期，按照大額存款的標準2.75%來看，可以上浮45%-55%，也就是4.3%左右，而對於5年期的則是5.45%。

在加上目前《存款保險條例》規定，對於50萬以下的存款資金有一個本利賠付的條約，所以大大增加了這些民營銀行，小型銀行的安全性和競爭力。而你只需要把200萬的資金拆成5個40萬，放入不同的銀行，甚至不同家人的ID賬戶裡，就可以享受50萬的保險，還能夠享受小型銀行，民營銀行的高定存回報率！

（為什麼是5個40萬，而不是4個50萬的方法定存呢？因為考慮到40萬以後需要產生一個利息，而50萬的話如果碰到風險，是不賠付50萬以上的金額，所以40萬+利息可以滿足賠付50萬的要求！）

而對於3年期還是5年期的定存選擇來看，我個人建議還是選擇3年期的！

因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存，那麼3+2最後的本息和為12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個5.45%左右的數字，那麼10萬x5.45%其實只有21800元！

所以說，3年期的複利是比直接存5年期來得更划算的！！而目前來看，許多農村信用社和民營銀行的定存，比大銀行的理財更有優勢，也比較適合你想要的既安全，又好的理財收益！

琅琊榜首張大仙

200萬現金，存銀行利息低（四大行三年期定存僅2.75%），樓主期望獲得更高的收益又不想承擔較大的風險，因此比較適合穩健的理財方式。建議可以從如下超低風險的理財產品中選擇一個或者進行組合搭配理財：

國債

國債背後的信用主體是國家，安全等級非常高，高過銀行。目前三年期國債收益率為4%，五年前國債收益率為4.27%，均比銀行定期存款高。

大額存單

銀行三年期大額存單利率最高上浮55%到4.2625%，支持按月付息，利息水平在三年期國債和五年期國債之間，也是一個可供選擇的低風險產品。

民營銀行創新存款

民營銀行創新存款利率最高可以達到5.5%-6%，同時跟其他銀行存款一樣受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息損失都是全額賠付的。而且創新存款流動性比較好，支持隨存隨取，按存儲時間計息，存越久利息越高，所以是一種競爭力極強的存款產品。

可以在京東金融APP上購買，如億聯銀行的“利添利”、三峽銀行的“三峽寶”，利率高達5.5%，比銀行的大額存單和國債都要高得多。

債券基金

債券基金投資的國債、央票、信用債、利率債等，均為風險較低的產品。根據wind數據統計，純債基金的長期年化收益率約7%，所以債券基金也是一個不錯的低風險投資品種。 如何選擇債券基金呢？簡單的方式是在晨星網或者第三方平臺篩選出純債基金，選擇近三年業績表現排名前列的，再驚挑大型基金公司以及優秀基金經理管理的債券基金。像2018年，排名前十的純債基金收益率都達到了10%以上。

以上就是較為簡單的低風險理財組合方案，雖然收益不高，但是比較穩健，適合風險偏好較低的人。

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轉債研究

其實，200萬即便是選擇三年期的定期存款，按照 3% 的年化收益率進行計算，每年能夠獲得的利息也能達到 6 萬，平均每月 5000 元。這樣的數目已經完全碾壓了絕大部分應屆畢業生的月薪了！

不過呢，3% 的年化收益率確實不算是太高，對於動輒 8% 起步的通脹率來說，簡直存在著天大的差距，我們持有的現金每年都會遭遇較大幅度的貶值，要是不好好對於財富進行有效打理，手頭的資金很快就會貶值得不值一錢。

那麼有什麼靠譜又安全的理財渠道呢？

（1）大額存單

銀行三年期大額存單，存款的門檻 20 萬起步，基本大部分商業銀行利率都能夠達到 4.2%。200萬的資金每年的利率能夠達到 8.4 萬，每月的收入能夠達到 7000 元！

而且更讓人心動的是：不少銀行的大額存單業務還是支持按月計息。每月的收入達到 7000元，真的是非常可觀了。

（2）民營銀行智能存款

民營銀行的五年期智能存款產品利率最高能夠達到年化 6%，而且靠檔計息，具備有更好的流動性。智能存款也經受《存款保險制度》的保護，50萬以內的資產還是安全的。

假如投入200萬的資金，那麼每年的利息能夠達到 12 萬，平攤到每月，收益能夠達到 一萬元！

但是，民營銀行畢竟資金體量、風控能力都沒有大銀行來的可靠，一次性投入大量的資金，安全性方面還是存在一定隱憂的。而且網絡上對於智能存款的討論聲音從未停止過。

（3）投資國債

國債的收益率其實和大額存單相類似，雖然具備非常好的安全性，只是流動性上非常糟糕，只能到期還本付息。

總結

200萬是一筆非常可觀的數額了，一定要好好利用，投資得當，不用再工作，依靠利息存活都是可行的。

浮雲財經觀

題主的訴求是對200萬資金來理財，收益要超過3%，達到這樣收益的理財產品與理財行為有很多。下面我來按照理財產品和理財方案兩個思路來給題主一些參考。當然我做的所有建議都是儘可能讓風險稍低一些。

一、單選理財產品

第一、大額存單

理財產品我首推大額存單，對於題主來說可能更容易接受一些。因為它是在題主常用的3%定期存款產品上做的創新升級。

大額存單利率最高能達到4.2625%，存3年期，同時也支持按月付息。題主在享受高利率的同時，還能每月獲得利息延續自身現金流。如果需要大筆支取本金，既可以在損失少部分利息的同時進行提前支取，也可以將存單進行轉讓。

大額存單無論從題主的接受度還是從利率上來說都是非常適合的。

第二、國債

國債和大額存單有一個共同點，那就是基本靠搶，各家銀行的額度都沒有那麼充足。因為國債發行的時間是固定的沒月得那幾天，而且只在大型銀行發售，額度相對夠用。

三年期國債利率4.0%，五年期國債4.27%，可以支持每年付一次利息。國債的產品體驗度略低於大額存單，但要高於一般的傳統存款。

國債的安全性、收益性都可以滿足題主要求。

第三、智能存款

智能存款是一類產品的統稱。他們在各家銀行的名字往往以“**寶”、“**利”等類似的名字出現。看到它們的利率又讓人有一種是理財的錯覺。不僅利率高於傳統存款，還能實現靠檔計息。

存夠五年，達到5.0%以上的利率完全沒有問題。因為它屬於存款產品，也受剛兌和存款保險基金的雙重保障。

智能存款屬於各家銀行對於傳統存款的另一種創新。它能夠滿足題主關於高收益和高流動性的訴求。

第四、銀行理財

銀行理財對於經常存3%定期的客戶來說接受起來相對較低，但由於它是分風險等級來呈現給投資人的，所以只要選中風險等級為pr1和pr2級的銀行理財，即使不承諾剛兌，也大概率能實現足額兌付的。

銀行理財在起息日後，開放贖回之前，是不允許支取的。銀行理財存半年期就能達到利率4.5%上下。

相比前幾個產品來說，流動性是銀行理財的劣勢，短期達到高收益是銀行理財的優勢。

以上四款產品的風險都不高，利率也至少高於3%。總體來說均符合題主的要求。

二、複選理財方案

有些人拿到拆遷款，往往想看著利息安穩過一輩子，有些人拿到拆遷款就想要博取更大的收益。對於後者，前面幾款產品的收益率有可能滿足不了他們的訴求。所以我再推薦一種組合方案來幫助題主儘可能的獲取高收益。

具體方案如下：

1. 100萬投資智能存款，做理財配置方案的最底層。風險比較低，收益比較穩定。主要做長期配置。
2. 50萬投資pr2級銀行理財，稍有風險，但損失概率極低，主要做短期配置。
3. 30萬投資基金，股票型基金和貨幣型基金交叉購買，交給專業的人幫你理財，不一定會多賺多少，但至少不會賠太多。
4. 剩餘20萬配置一些黃金、股票，由於現在避險情緒攀升，從長期看，黃金和股票是漲價的可能性比較低。這些資產可以隨時撤離，做短期配置。

如果題主想追求更高收益，可以壓縮第一條資產配置，放在第3、4條。收益可能會高，但資產安全會降低。題主可以自由調動。

這個方案有能保障主體資產安全的低風險資產，也有衝擊高收益的高風險資產；有自主選擇配置的資產，也有專業人士打理的基金產品，既能學習理財知識，又儘可能保障理財的收益；既有中長期的資產配置，又有可以隨時支取的短期配置，交錯進行，讓資產配置更加合理靈活。

總結：

200萬的資金對於市面上大部分有起存門檻的產品來說，都能滿足。題主的可選擇性很高，以上所有產品題主都可以選擇。在保證安全性的同時，利率也儘可能高。

如果你覺得我說的有道理，歡迎關注我：銀行研究僧。

銀行研究僧

朋友們好！

200萬的錢，存銀行三年才3%，的確利息太低，不能夠抵禦通貨膨脹的風險。

因此，我們可以考慮做個能滿足預期收益的投資組合，儘量減少風險，保持一定的流動性。根據當前的宏觀經濟狀況，建議如下：

1. 100萬抵押物充足優質信託，預計年化收益：8.5%，一年收益：8.5萬

2. 50萬銀行大額存款，預計年化收益：5%以上， 一年收益：2.5萬

3. 50萬黃金ETF, 預計年化收益：10%，一年收益5萬

整個投資組合預計實現收益：16萬，預計年化收益：8%，資產組合裡的黃金資產主要用於避險和對抗通脹。

投資策略每年根據市場環境變化而調整投資組合，希望對樓主有所幫助。

關鍵字: 銀行 財經 安全